保險(xiǎn)條款字體小難辨認(rèn)“明示告知”仍需擔(dān)責(zé)

◎ 李笛鳴（國(guó)浩律師（上海）事務(wù)所）

近日，河南省扶溝縣人民法院城郊法庭審結(jié)一起保險(xiǎn)合同糾紛案件。2011年3月21日，原告馮某為其車(chē)輛在被告某保險(xiǎn)公司處投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)。被告出具的保險(xiǎn)單左下方有“明示告知”一欄，第二條為：“請(qǐng)?jiān)敿?xì)閱讀所附條款，特別是有關(guān)責(zé)任免除和投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)的部分?！北ｋU(xiǎn)單背面附有機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)條款，其中車(chē)損險(xiǎn)第四條中規(guī)定：“保險(xiǎn)車(chē)輛在競(jìng)賽、檢測(cè)、維修、養(yǎng)護(hù)、被扣押、征用、沒(méi)收期間發(fā)生意外事故時(shí)，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任”。但這些條款字體異常細(xì)小，其中的免責(zé)條款與其他條款在字體上并無(wú)明顯差異。

2012年3月2日，該車(chē)在修理期間，修理廠人員將車(chē)借出辦事，行駛途中因避讓車(chē)輛不慎撞樹(shù)，造成車(chē)前部嚴(yán)重受損。原告向被告要求理賠后，被告以標(biāo)的車(chē)在維修期間出險(xiǎn)，按照商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款規(guī)定不屬于保險(xiǎn)責(zé)任為由，作出拒賠處理。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，原、被告簽訂的保險(xiǎn)合同是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反相關(guān)法律規(guī)定，屬有效合同。保險(xiǎn)單左下方的“明示告知”中雖然以文字形式提示對(duì)方詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同條款，但該保險(xiǎn)單是由被告事先擬好的固定格式合同，保險(xiǎn)單背面所附保險(xiǎn)條款字體細(xì)小，其中的免責(zé)條款與其他保險(xiǎn)條款在字體上沒(méi)有明顯差異，而且被告未提供證據(jù)證明其已對(duì)該條款的內(nèi)容向投保人作出明確說(shuō)明。故這一免除保險(xiǎn)公司責(zé)任的條款不產(chǎn)生效力。法院判決被告賠償原告車(chē)輛損失35520元及評(píng)估費(fèi)2500元。

本案是一起因保險(xiǎn)人拒絕理賠所引發(fā)的保險(xiǎn)合同糾紛案件，爭(zhēng)議焦點(diǎn)是保險(xiǎn)人是否對(duì)保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款進(jìn)行了提示及明確說(shuō)明，免責(zé)條款是否產(chǎn)生效力。

保險(xiǎn)法第17條中規(guī)定：“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，免責(zé)條款不產(chǎn)生效力?！庇纱?，一份合法有效的保險(xiǎn)合同中的該條款是否產(chǎn)生效力，取決于保險(xiǎn)人是否對(duì)該條款履行了提示及明確說(shuō)明的義務(wù)。本案中保險(xiǎn)人提供的是格式的保險(xiǎn)合同，相關(guān)的免責(zé)條款以未與其他條款有顯著區(qū)分的形式夾雜在合同文本當(dāng)中。雖然保險(xiǎn)合同的文本中提示投保人詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同條款，但鑒于免責(zé)條款的顯示方式不能達(dá)到吸引投保人注意的程度且保險(xiǎn)人亦無(wú)證據(jù)證明其已就免責(zé)條款的內(nèi)容向投保人作出明確說(shuō)明，因而受理法院認(rèn)定保險(xiǎn)人未能履行對(duì)免責(zé)條款的提示及明確說(shuō)明義務(wù)，從而判定免責(zé)條款無(wú)效并做出了對(duì)投保人有利的判決。

本案雖以認(rèn)定保險(xiǎn)人未履行免責(zé)條款的提示及明確告知義務(wù)，并以支持投保人的理賠訴求而告終，但仍需注意到實(shí)踐中保險(xiǎn)人亦已采取相關(guān)措施以證明其對(duì)免責(zé)條款的提示及明確說(shuō)明義務(wù)的履行：如將格式免責(zé)條款以加大字體、黑體加粗、加框或不同顏色標(biāo)識(shí)出來(lái)；提醒投保人注意閱讀免責(zé)條款；要求投保人簽字確認(rèn)保險(xiǎn)人已就免責(zé)條款予以明確說(shuō)明等。因此，投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)亦應(yīng)采取審慎態(tài)度及行為，如認(rèn)真閱讀免責(zé)條款，對(duì)有困惑的免責(zé)事項(xiàng)及條款積極詢(xún)問(wèn)保險(xiǎn)人，盡可能對(duì)保險(xiǎn)人的相關(guān)答復(fù)留存記錄，未經(jīng)仔細(xì)研讀不隨意簽署相關(guān)文件等，從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的保障功能，避免出現(xiàn)理賠糾紛。

省人大將專(zhuān)題詢(xún)問(wèn)養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)情況

日前，省人大常委會(huì)研究通過(guò)了《浙江省人大常委會(huì)2013年工作要點(diǎn)》。

根據(jù)今年常委會(huì)工作要點(diǎn)，在監(jiān)督工作方面，常委會(huì)將在聽(tīng)取和審議計(jì)劃、預(yù)算、決算、審計(jì)工作和“十二五”規(guī)劃實(shí)施情況中期評(píng)估等報(bào)告的同時(shí)，聽(tīng)取和審議省政府關(guān)于全省上半年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、全省水庫(kù)安全、開(kāi)展全民健身活動(dòng)、養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)、土地整治、水利專(zhuān)項(xiàng)資金管理等報(bào)告，以及內(nèi)司委和公檢法司等機(jī)關(guān)貫徹落實(shí)刑事訴訟法情況的報(bào)告，并對(duì)養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)情況進(jìn)行專(zhuān)題詢(xún)問(wèn)。

今年還將以全省統(tǒng)一部署、各級(jí)人大常委會(huì)共同開(kāi)展的方式，就飲用水水源地保護(hù)法律法規(guī)執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，跟蹤檢查食品安全法律法規(guī)執(zhí)行情況，開(kāi)展氣象法律法規(guī)執(zhí)行情況檢查與和諧勞動(dòng)關(guān)系構(gòu)建情況執(zhí)法調(diào)研。此外，還要適時(shí)聽(tīng)取和審議省政府推進(jìn)行政審批制度改革、關(guān)于治理城市交通擁堵等專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告，組織代表對(duì)實(shí)施“三改一拆”工程情況進(jìn)行視察。

申艷國(guó)

杭州：決議掀起義務(wù)植樹(shù)潮

年初召開(kāi)的杭州市十二屆人大三次會(huì)議審議通過(guò)了《關(guān)于深入開(kāi)展全民義務(wù)植樹(shù)活動(dòng)的決議》，提出要把深入開(kāi)展義務(wù)植樹(shù)活動(dòng)作為建設(shè)美麗杭州的重要舉措，各級(jí)人大及其常委會(huì)要加強(qiáng)對(duì)義務(wù)植樹(shù)相關(guān)情況的督促檢查。

決議出臺(tái)后，杭州市政府立即出臺(tái)了實(shí)施細(xì)則，并下發(fā)了《關(guān)于迅速開(kāi)展打造美麗杭州全民義務(wù)植樹(shù)活動(dòng)的通知》，在杭城掀起了一股義務(wù)植樹(shù)潮。截至3月18日，全市累計(jì)180.5萬(wàn)人次參加義務(wù)植樹(shù)，累計(jì)種植550余萬(wàn)株樹(shù)。同時(shí)，全市新建各類(lèi)義務(wù)植樹(shù)基地240個(gè)（塊），占地面積7454畝，共接納5.16萬(wàn)人參加義務(wù)植樹(shù)活動(dòng)；各城區(qū)推出認(rèn)建認(rèn)養(yǎng)點(diǎn)80處，共有1萬(wàn)余名市民報(bào)名認(rèn)建認(rèn)養(yǎng)。

王 珺

寧波：增強(qiáng)人事任免監(jiān)督力度

近日，寧波市人大常委會(huì)表決通過(guò)了《寧波市人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)人事任免辦法（修改草案）》。新辦法對(duì)任免范圍和任免程序作了修改，進(jìn)一步體現(xiàn)了人事任免工作的民主法制化和科學(xué)透明度，尤其增強(qiáng)了人事任命的監(jiān)督力度。

據(jù)了解，該辦法新增了部分被任命人員與常委會(huì)組成人員見(jiàn)面及任命后表態(tài)發(fā)言的有關(guān)規(guī)定，并將擬任命人員的公示期限由5天延長(zhǎng)至7天。同時(shí)，要求被任命人員在職期間受到黨紀(jì)、政紀(jì)處分需報(bào)送備案，并對(duì)被任命人員的撤職、罷免程序等事宜作出了明確規(guī)定，建立了人大對(duì)任命干部的長(zhǎng)效監(jiān)督機(jī)制。

王井才

開(kāi)化：助推醫(yī)?！叭岣咭恍略觥?/h2>

近年來(lái)，開(kāi)化縣人大代表多次就提高城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障水平問(wèn)題提出意見(jiàn)建議，開(kāi)化縣人大常委會(huì)就此展開(kāi)持續(xù)監(jiān)督。

為落實(shí)人大意見(jiàn)，開(kāi)化縣政府近日作出決定：對(duì)全縣城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保障政策作出調(diào)整，實(shí)現(xiàn)“三提高、一新增”，即籌資標(biāo)準(zhǔn)從350元提高至500元；住院報(bào)銷(xiāo)比例從70%提高至75%，鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院門(mén)診報(bào)銷(xiāo)比例從30%提高至40%；住院封頂線從8萬(wàn)元提高至10萬(wàn)元，鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院門(mén)診封頂線從500元提高至600元；新增大病保險(xiǎn)。這些新規(guī)將有效緩解農(nóng)民因病致貧、返貧問(wèn)題。

陳宏衛(wèi)

嘉善：力促城市“毛細(xì)血管”通暢

自去年嘉善縣政府啟動(dòng)“321”工程以來(lái)，其中3個(gè)道路交叉口渠化改造工程、1條人行道改造工程均已完工，僅剩2個(gè)公共停車(chē)場(chǎng)工程仍在實(shí)施中。這些工程的相繼完工，一定程度上緩解了相關(guān)路段的交通擁堵?tīng)顩r。

這一切，離不開(kāi)嘉善縣人大代表和人大常委會(huì)的持續(xù)監(jiān)督。近年來(lái)，縣人大代表就加快城市道路改造、打通城市“毛細(xì)血管”、建設(shè)社會(huì)停車(chē)場(chǎng)等問(wèn)題，先后提出了26件建議。與此同時(shí)，縣人大常委會(huì)也就交通擁堵情況多次組織代表和常委會(huì)組成人員開(kāi)展視察、調(diào)研，督促政府出臺(tái)《2012年嘉善縣城區(qū)交通擁堵綜合治理工作方案》，編制中心城區(qū)交通綜合發(fā)展規(guī)劃。最終，催生了這項(xiàng)總投資500萬(wàn)元的交通擁堵治理“321”工程，使嘉善城區(qū)的交通擁堵?tīng)顩r得到了緩解。

賈碧蓮

安全生產(chǎn)監(jiān)督不放松

日前，湖州市人大常委會(huì)副主任周杰帶領(lǐng)部分常委會(huì)組成人員和人大代表，就該市貫徹實(shí)施安全生產(chǎn)法情況進(jìn)行檢查。

檢查組先后深入?yún)桥d區(qū)、南潯區(qū)一些危化企業(yè)、工礦商貿(mào)企業(yè)、高層建筑工地等現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行實(shí)地察看，重點(diǎn)檢查這些單位的安全生產(chǎn)工作責(zé)任制落實(shí)、安全生產(chǎn)執(zhí)法、安全生產(chǎn)工作經(jīng)費(fèi)投入、預(yù)防和處理事故措施落實(shí)等方面情況，并聽(tīng)取了市安監(jiān)局等部門(mén)自查情況匯報(bào)。

劉一聞 攝影 撰文

青田：讓困難家庭圓了“安居夢(mèng)”

近年來(lái)，青田縣人大常委會(huì)持續(xù)關(guān)注保障性安居房建設(shè)，就安居房建設(shè)進(jìn)度受阻等問(wèn)題，提出了要優(yōu)先落實(shí)安居房建設(shè)資金、土地等意見(jiàn)。

對(duì)縣人大常委會(huì)提出的意見(jiàn)，縣政府高度重視，根據(jù)青田山多地少的實(shí)際，采取配建為主、自建為輔、市場(chǎng)化運(yùn)作的方式逐步解決住房保障問(wèn)題。在2010年至2012年期間，青田縣政府集中配建了千余套保障性住房。2012年，又將廉租房保障對(duì)象擴(kuò)大至低保收入2.5倍以下的低收入住房困難家庭，新增廉租補(bǔ)貼51戶(hù)，共發(fā)放租金191.8萬(wàn)元。同時(shí)，縣政府又投入740余萬(wàn)元建設(shè)高灣小區(qū)二期80套廉租房，有效改善了中低收入住房困難家庭的住房條件。

夏文花

紹興縣：通報(bào)人代會(huì)代表缺席情況

為進(jìn)一步樹(shù)立良好會(huì)風(fēng)，促使人大代表認(rèn)真履行代表職責(zé)，近日，紹興縣人大常委會(huì)對(duì)缺席今年縣人代會(huì)各次會(huì)議的代表進(jìn)行了通報(bào)。

在今年縣人代會(huì)上，紹興縣首次實(shí)施了代表出席會(huì)議簽到制。在大會(huì)報(bào)到時(shí)，每位代表（包括列席人員）都會(huì)拿到一本簽到票，由代表在參加各次全體會(huì)議入場(chǎng)時(shí)，將每次會(huì)議的簽到票撕下后交給會(huì)議工作人員。同時(shí)，在代表團(tuán)、代表小組討論審議時(shí)，也要求各代表團(tuán)、代表小組點(diǎn)名記錄。會(huì)后，會(huì)議工作人員對(duì)代表到會(huì)和缺席情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，由縣人大常委會(huì)以文件形式向全體代表進(jìn)行通報(bào)。

倪華豐

西湖區(qū)：嘗試推行“民情郵局”

日前，杭州市西湖區(qū)靈隱街道成立了一家特殊郵局——“民情郵局”。雖說(shuō)是郵局，但這里卻不辦理普通的郵政業(yè)務(wù)，只負(fù)責(zé)收集、反饋民情民意。

據(jù)介紹，“民情郵局”在轄區(qū)內(nèi)每個(gè)樓道都設(shè)置了“民情信箱”，由社區(qū)工作者、居民代表等組成的“民情郵遞員”負(fù)責(zé)“收送解”各類(lèi)民情。同時(shí)，針對(duì)部分居民提出的無(wú)法在社區(qū)、街道層面解決的問(wèn)題，街道邀請(qǐng)轄區(qū)內(nèi)5名人大代表作為社區(qū)“民情郵局”的“特邀郵遞員”，以定期開(kāi)展代表接待活動(dòng)的形式，收集、梳理群眾意見(jiàn)建議并及時(shí)交由有關(guān)部門(mén)予以研究解決。

截至目前，“特邀郵遞員”已就群眾關(guān)心的問(wèn)題提交了3件建議，現(xiàn)已全部得到妥善解決。

黃衛(wèi)國(guó) 酈雨霞

奉化：滾動(dòng)監(jiān)督重點(diǎn)實(shí)事工程

日前，奉化市人大常委會(huì)提出，從2013年起對(duì)政府重點(diǎn)實(shí)事工程實(shí)施隔年滾動(dòng)監(jiān)督，要求政府部門(mén)在提交當(dāng)年度實(shí)施的實(shí)事工程時(shí)，需對(duì)前一年度的實(shí)事工程完成情況進(jìn)行匯報(bào)。

同時(shí)，市人大常委會(huì)還要求政府部門(mén)制定重點(diǎn)實(shí)事工程完成情況表，內(nèi)容包括建設(shè)規(guī)模和內(nèi)容、建設(shè)年限、總投資，以及各項(xiàng)工作的完成時(shí)間表。市人大常委會(huì)將適時(shí)組織人大代表和常委會(huì)組成人員以各種形式開(kāi)展視察、調(diào)研，對(duì)部分進(jìn)展緩慢的實(shí)事工程，將由常委會(huì)主要領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行跟蹤督查，并提出整改意見(jiàn)。

原 杰

南湖區(qū)：部門(mén)決算首次提交人代會(huì)

為進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)政預(yù)決算監(jiān)督，嘉興市南湖區(qū)人大在將所有區(qū)級(jí)部門(mén)及街道預(yù)算提交人代會(huì)審查的基礎(chǔ)上，還首次將區(qū)經(jīng)濟(jì)商務(wù)局和區(qū)城管執(zhí)法局的決算提交人代會(huì)審查。

在這兩個(gè)部門(mén)的決算收支明細(xì)表里，從新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金補(bǔ)助到果殼箱更新經(jīng)費(fèi)，兩個(gè)部門(mén)的2012年度所有基本支出和專(zhuān)項(xiàng)支出均一目了然，其中還包括了幾項(xiàng)重要經(jīng)費(fèi)支出所取得的實(shí)效。

據(jù)了解，通過(guò)部門(mén)決算提交人代會(huì)審查，進(jìn)一步增強(qiáng)了部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)的財(cái)政意識(shí)，建立健全預(yù)算支出的執(zhí)行責(zé)任制度，使有限的財(cái)政資金產(chǎn)生效益最大化。

劉 舟

鄞州區(qū)：將社?；鸺{入預(yù)算審查

日前召開(kāi)的寧波鄞州區(qū)十七屆人大二次會(huì)議，首次將社?；鸺{入?yún)^(qū)級(jí)預(yù)算報(bào)告，使鄞州區(qū)人大的預(yù)算監(jiān)督又向“全口徑預(yù)算”邁出了一大步。

近年來(lái)，社保工作引起了社會(huì)各方面的關(guān)注，為使人大代表更好地監(jiān)督社保基金運(yùn)行情況，鄞州區(qū)人大今年要求將社保基金預(yù)算編制納入?yún)^(qū)級(jí)預(yù)算報(bào)告提交人代會(huì)審查，要求詳細(xì)列出社保基金的各項(xiàng)收入、支出情況。據(jù)了解，這一舉措將使社?；鸬念A(yù)算管理制度化、科學(xué)化，更加有效地規(guī)范管理社?；鸬氖罩袨椤?/p>