一場“被健康”的游戲規(guī)則

宋海峰

有三個與健康相關的問題，有三種不同的問法。人文一點兒的問：比你自己還關心你健康的是什么人？那應該是深愛你的家人了。現實一點兒的問：關心因為你的健康而影響工作的是什么人？可能是聘用你的公司老板。比較直接的問：擔心你生大病的是什么人？你可能要猶豫一下，但一定是因你治療疾病產生醫(yī)療消費需要理賠的那家保險公司了。

雖然很少有人問你這三個問題，但討論這三個問題卻引發(fā)了20世紀中期歐美國家健康產業(yè)的巨大變革，也改變了整個行業(yè)的商業(yè)路徑，出現了更多的創(chuàng)新醫(yī)療服務模式。

不用問，在與你的健康有關聯的家人、公司老板和保險機構三方之中，保險機構首先看到的是隨著現代社會慢性疾病的快速增長，必須面對眾多保險客戶疾病理賠支出費用的飆升，對保險機構而言這是一個現實的挑戰(zhàn)，直接利益受損驅使他們最先做出思考：如何才能夠讓客戶少生病、不生病、不生大病，避免總是被動地理賠？

這些看似不可能完成的任務，讓善于玩金融游戲的保險機構通過資本運作手段做到了，他們控制醫(yī)療機構，從而減少保戶（投保的客戶）在治療過程中的一些不必要的費用支出，如果醫(yī)療機構通過一年的醫(yī)療服務節(jié)省了100萬美元的額外醫(yī)療費用支出，他們就拿出節(jié)省下來費用的 15%～20%來獎勵醫(yī)療機構。很快，不必要的過度醫(yī)療現象被有效控制了。

但是問題隨之出來了，這個看起來有效的辦法，其實不能完全有效地阻止一些保戶在治療過程中絕對必要支出的治療費用。保險機構又想辦法，那就是把解決產生疾病的問題進一步前置，把疾病預防的服務體系建立起來。在美國，保險機構是實施健康管理和私人醫(yī)生服務的主要推動力量，他們確定的目標為：降低健康風險，改善長期健康狀況，降低醫(yī)療費用支出，鼓勵健康行為的形成。

他們的做法是：每年在被管理者生日前一個月發(fā)一封邀請參觀醫(yī)療機構健康中心的信，得到確認后寄去由專業(yè)指導員協(xié)助完成的健康調查表；在參觀時對其進行生物學指標的檢查，隨后進行健康風險的評估及結果講解，并一起制定一個個人健康行為的干預計劃；被管理者的健康評估可以顯示出最危險的行為，干預計劃主要包括減少酒精攝入、減少吸煙、飲食與營養(yǎng)、健康鍛煉、加強免疫功能、減肥和自我保健。

生病的人少了，保險機構理賠的費用降下來，而因為減少理賠而節(jié)省下來更多的費用，又可以用來獎勵那些做得出色的醫(yī)療機構，甚至直接獎勵保戶。在德國，如果保戶的醫(yī)療費用持續(xù)降低，保險機構會降低保戶繳納保費比例，甚至獎勵他們選擇去國內風景最好的度假村療養(yǎng)度假，保戶因此會更配合管理好自己的健康，從而形成良性循環(huán)。

美國夏威夷醫(yī)療保險公司通過累計10年的健康管理取得了很大收獲，首先是降低了醫(yī)療費用的開支。健康管理參與者比不參與者平均每年人均少支出200美元；其次減少了住院的時間。在住院病人中，健康管理參與者住院時間比不參與者平均減少了兩天，參與者的平均住院醫(yī)療費用比未參與者平均少了509美元，90%的保戶通過健康管理醫(yī)療費用降到原來的10%。

在保險機構有力的帶動下，一個全新的服務鏈條建立并有效地運轉起來，使得參與其中的各方都獲得了直接的好處，而難得的是，這一切都發(fā)生在歐美國家慢性病醫(yī)療費用連續(xù)多年可怕的爆炸式增長的現實中。

有點兒類似股票指數的動態(tài)變化，每年保戶健康指標持續(xù)變化的動態(tài)曲線，都引起個人、醫(yī)療機構和保險公司的高度關注，關鍵是對保戶而言，想要獲得健康已經不再是患病后無奈地選擇走向藥店和醫(yī)院這條單一路經，這種被主動關懷和專業(yè)服務的感覺是從未有過的，獲得健康后的幸福感才是真實可靠的。

（本文作者為中國領先的高端私人醫(yī)生服務機構——頤年康盛公司總裁）