論金融生態(tài)的非均衡性及其優(yōu)化對(duì)策

作者簡(jiǎn)介：李松，西南民族大學(xué)民族研究院研究生，研究領(lǐng)域?yàn)楫a(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)、區(qū)域金融。

摘要：金融活動(dòng)的特殊性導(dǎo)致了金融生態(tài)的非均衡性，進(jìn)而會(huì)誘導(dǎo)產(chǎn)生一系列的負(fù)面效應(yīng)。改善金融生態(tài)的非均衡性是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要多層面、多視角的通力合作。

關(guān)鍵詞：金融生態(tài)；非均衡；非均衡效應(yīng)；優(yōu)化

自1935年英國(guó)生態(tài)學(xué)家泰斯勒（A. G. Tans-ley）提出了生態(tài)系統(tǒng)的概念以來，越來越多的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科的研究采用了生態(tài)學(xué)隱喻方法。其中，金融研究方面，生態(tài)學(xué)的研究理念、范式和方法的引入，拓寬了金融研究的視角，產(chǎn)生了諸如金融生態(tài)、金融生態(tài)環(huán)境等許多新名詞。周小川（2004）曾系統(tǒng)地就金融生態(tài)的涉及領(lǐng)域進(jìn)行過厘定，認(rèn)為金融生態(tài)環(huán)境包括法律、社會(huì)信用體系、會(huì)計(jì)與審計(jì)準(zhǔn)則、中介服務(wù)體系、企業(yè)以及銀行等方面①。徐諾金（2005）借用生態(tài)學(xué)原理，將金融生態(tài)表述為：各金融組織為了生存和發(fā)展，與其生存環(huán)境之間以及內(nèi)部金融組織之間的長(zhǎng)期作用過程中通過分工合作所形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征、執(zhí)行一定功能的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)②。除了關(guān)注金融金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)等外，金融生態(tài)還關(guān)注金融業(yè)賴以生存和發(fā)展的外部環(huán)境，諸如法律、經(jīng)濟(jì)和信用等環(huán)境；因此，金融生態(tài)涵蓋三大內(nèi)涵，即金融生態(tài)主體之間的依存性、金融體系內(nèi)部的穩(wěn)定性以及金融生態(tài)主體與金融生態(tài)環(huán)境的適應(yīng)性。

一、 金融生態(tài)非均衡性的表現(xiàn)

在市場(chǎng)機(jī)制的作用下，我國(guó)地區(qū)之間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距迅速擴(kuò)大，形成了不同級(jí)別的經(jīng)濟(jì)帶，經(jīng)濟(jì)帶之間的金融發(fā)展存在很大差距，這種差距就是一種非均衡性。金融生態(tài)的非均衡性主要表現(xiàn)在 ：金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的區(qū)域差異，包括股票市場(chǎng)發(fā)展程度、債券融資比重等的差異；金融機(jī)構(gòu)分布的區(qū)域差異 ，比如2007年末，東、中、西部金融機(jī)構(gòu)個(gè)數(shù)占比39%、24%、27%，對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)總額比分別為64%、14%、15%；金融發(fā)展總體水平的區(qū)域差異，包括金融資產(chǎn)總量、金融資產(chǎn)總量占GDP的比重以及金融資產(chǎn)效益等方面的差異；金融資源流動(dòng)動(dòng)態(tài)非均衡，主要是欠發(fā)達(dá)地區(qū)流向發(fā)達(dá)地區(qū)；政府財(cái)政政策的區(qū)域差異，在投資政策、金融政策等方面存在著非均衡性和傾斜；信用體系建設(shè)的區(qū)域差異，這方面發(fā)達(dá)地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)的差異最大。

二、 金融生態(tài)非均衡性產(chǎn)生的原因及其效應(yīng)分析

產(chǎn)生金融生態(tài)非均衡性的原因主要包括三個(gè)方面：一是市場(chǎng)化改革所形成的區(qū)域差異，采取的非均衡發(fā)展戰(zhàn)略形成了經(jīng)濟(jì)發(fā)展梯度，優(yōu)先發(fā)展地區(qū)的金融活動(dòng)所依賴的經(jīng)濟(jì)規(guī)模、市場(chǎng)機(jī)制等基礎(chǔ)較為雄厚，其金融創(chuàng)新意識(shí)、能力也較強(qiáng)，金融發(fā)展效益也較高；二是國(guó)家層面金融調(diào)控的“一元性”與地區(qū)層面金融運(yùn)行的“二元化特征”的矛盾，金融調(diào)控更多的是從國(guó)家層面重視金融運(yùn)行的一體化強(qiáng)調(diào)政策的統(tǒng)一性，而現(xiàn)實(shí)的金融運(yùn)行則分化出了發(fā)達(dá)地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，它們之間存在多方面的差距；三是地區(qū)間金融市場(chǎng)化的差異導(dǎo)致了對(duì)微觀金融主體的刺激效應(yīng)不同。金融生態(tài)的非均衡性對(duì)一個(gè)國(guó)家和地區(qū)金融的健康水平產(chǎn)生影響，其負(fù)面效應(yīng)通常表現(xiàn)在金融體系抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、地區(qū)資本形成能力差距大、內(nèi)部制度環(huán)境失衡以及區(qū)域金融生態(tài)系統(tǒng)的脆弱性加大等等。

三、 優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境非均衡性的作用

金融生態(tài)環(huán)境為金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)提供了必要的基礎(chǔ)條件和制度支持，其完善與否直接決定了金融系統(tǒng)在積累社會(huì)資本、分散財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、降低信息成本等方面的效能發(fā)揮③。一方面，良好的金融生態(tài)有利于金融資源的優(yōu)化配置并保證金融業(yè)健康和可持續(xù)發(fā)展。金融生態(tài)環(huán)境通過提供優(yōu)質(zhì)的基礎(chǔ)條件和制度支持，確保金融主體高效地展開相關(guān)業(yè)務(wù)，特別是在積累社會(huì)資本、分散財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、降低信息成本等方面金融生態(tài)環(huán)境的效能功不可沒。另一方面，資金作為重要的區(qū)域生產(chǎn)要素，良好的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境有利于這類要素的吸收和高效利用，具體來說可以更加合理地吸引區(qū)域外資金的流入、吸引區(qū)域外企業(yè)的直接投資以及提高區(qū)域內(nèi)資金的利用效率。

四、改善金融生態(tài)非均衡性的對(duì)策

改善金融生態(tài)環(huán)境的非均衡性實(shí)質(zhì)在于構(gòu)建健康的金融生態(tài)，健康的金融生態(tài)主要包括以下內(nèi)涵④：加強(qiáng)金融主體之間的依存性——金融生態(tài)主體之間是共生共長(zhǎng)、相互依存和相互補(bǔ)充的關(guān)系有利于金融效率的充分發(fā)揮，加強(qiáng)這種關(guān)系是現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展要求；增強(qiáng)金融體系內(nèi)部的穩(wěn)定性——包括金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展以及金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)；促進(jìn)金融生態(tài)主體和金融生態(tài)環(huán)境的適應(yīng)性——金融生態(tài)環(huán)境對(duì)金融生態(tài)主體有著重要的影響，后者必須適應(yīng)前者。改善金融生態(tài)的目的就是要實(shí)現(xiàn)金融主體產(chǎn)權(quán)制度完善、金融生態(tài)平衡、金融自我調(diào)節(jié)靈敏，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)與金融生態(tài)的協(xié)調(diào)發(fā)展⑤。具體來講，需要從以下幾個(gè)方面來達(dá)到這一目的。

第一，宏觀政策層面要繼續(xù)推進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，加快區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，以夯實(shí)金融生態(tài)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。中央政府在總體發(fā)展戰(zhàn)略上要兼顧效率與公平，在不影響資源優(yōu)化配置效率發(fā)揮的基礎(chǔ)上加大在促進(jìn)區(qū)域公平協(xié)調(diào)發(fā)展方面的政策支持，以提高欠發(fā)達(dá)地區(qū)的發(fā)展機(jī)會(huì)、發(fā)展條件和發(fā)展能力。

第二，構(gòu)建優(yōu)良的金融生態(tài)制度環(huán)境。任何生態(tài)系統(tǒng)都具有自己的一套“生態(tài)定律”或“游戲規(guī)則”，它們的客觀存在使得這一系統(tǒng)得以有序發(fā)展并保持穩(wěn)定。金融生態(tài)中也一樣，制度是金融生態(tài)穩(wěn)定、和諧以及健康的保證。從制度層面，要以完善金融產(chǎn)權(quán)為中心，改善金融法律制度，并建立和健全法制保障體系。除了在法律層面做到規(guī)范各金融主體行為以外，還要在完善金融監(jiān)管體系、加強(qiáng)監(jiān)管部門協(xié)調(diào)合作、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、建立合理推出機(jī)制以及打擊金融犯罪等方面下功夫。

第三，優(yōu)化金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)體系?？偟膩碚f，各地區(qū)應(yīng)該構(gòu)造一個(gè)以資本市場(chǎng)為主，貨幣市場(chǎng)為輔的金融市場(chǎng)體系。優(yōu)化金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)更需要從金融的主客體角度入手：主體方面，要擴(kuò)大金融市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)的交易主體；客體方面要努力實(shí)現(xiàn)其多元化增加相應(yīng)的金融工具以滿足不同投融資主體。此外，合理的金融機(jī)構(gòu)體系應(yīng)該是對(duì)區(qū)域內(nèi)企業(yè)、居民提供的“多而全”的金融服務(wù)產(chǎn)品體系，因此要鼓勵(lì)和推進(jìn)各金融、非金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)多元化和產(chǎn)品多元化。維護(hù)金融機(jī)構(gòu)安全，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)活力是金融機(jī)構(gòu)管理的總目標(biāo)，但具體而言還要鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)間在平等的基礎(chǔ)上進(jìn)行有效地競(jìng)爭(zhēng)，并形成一個(gè)快捷、準(zhǔn)確反映金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況的信息系統(tǒng)。

第四，加快信用體系建設(shè)。信用是現(xiàn)代金融的基石，健康金融生態(tài)的構(gòu)建歸根結(jié)底離不開龐大而合理的信用體系，堅(jiān)實(shí)的信用建設(shè)可以從以下方面入手：支持建立以銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)為基礎(chǔ)的企業(yè)征信體系，并成立專門機(jī)構(gòu)；支持建立健全各類貸款擔(dān)保和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分散銀行風(fēng)險(xiǎn)；培育誠(chéng)信的市場(chǎng)主體，并以法律之劍嚴(yán)厲打擊各類金融違法犯罪活動(dòng)。

五、結(jié)語(yǔ)

金融生態(tài)是以生態(tài)學(xué)范式來審視和分析現(xiàn)代金融活動(dòng)的一個(gè)新視角。金融生態(tài)關(guān)乎一個(gè)國(guó)家和地區(qū)金融效能的發(fā)揮、資源的優(yōu)化配置以及區(qū)域經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展。區(qū)域金融生態(tài)建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程需要企業(yè)、金融界、政府及其他社會(huì)各界的共同努力。（作者單位：西南民族大學(xué)民族研究院）

參考文獻(xiàn)：

①周小川.完善法律制度.改善金融生態(tài)[J].金融時(shí)報(bào)，2004年12月7日。

②徐諾金.論我國(guó)金融生態(tài)問題[J].金融研究，2005年第2期。

③李嘉曉、秦宏.區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境——理論闡釋、優(yōu)化價(jià)值和優(yōu)化對(duì)策[J].哈爾濱工業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)，2007年5月。

④鄭長(zhǎng)德.中國(guó)區(qū)域金融問題研究[M].中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2009年版。

⑤姜君濤.區(qū)域金融生態(tài)的現(xiàn)狀、成因及對(duì)策[J].內(nèi)蒙古科技與信息，2009年5月。