花銀行的錢(qián)理自己的財(cái)

花銀行的錢(qián)理自己的財(cái)”？“一筆錢(qián)兩處用？”這些看似遙不可及的“美夢(mèng)”借助貨幣市場(chǎng)基金其實(shí)已經(jīng)可以實(shí)現(xiàn)。在現(xiàn)代信用社會(huì)，貨幣市場(chǎng)基金除了支付功能之外，又被賦予了更高的理念—信用理財(cái)。易方達(dá)和廣發(fā)銀行7月12日聯(lián)合推出的“智能金賬戶”就是一款將余額理財(cái)與自動(dòng)還款相結(jié)合的“信用理財(cái)”新工具。廣發(fā)銀行的客戶可以透支廣發(fā)信用卡的錢(qián)去消費(fèi)，同時(shí)用自己的錢(qián)申購(gòu)易方達(dá)貨幣市場(chǎng)基金去理財(cái)增值，到還款時(shí)銀行還會(huì)自動(dòng)比對(duì)帳單、自動(dòng)贖回貨幣基金、自動(dòng)還款，從而實(shí)現(xiàn)“一錢(qián)兩用”。這是現(xiàn)代社會(huì)里一個(gè)消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)收益最大化的選擇。而這一切，只需在廣發(fā)銀行網(wǎng)站上動(dòng)動(dòng)手指開(kāi)通“智能金帳戶”業(yè)務(wù)，即可坐享智能服務(wù)。

貨幣基金收益率遠(yuǎn)高于活期存款利率，而且流動(dòng)性好，未來(lái)有望取代活期存款成為老百姓管理現(xiàn)金最有利的工具。截至2012年底，國(guó)內(nèi)個(gè)人活期存款余額總計(jì)約16萬(wàn)億（假定日平均余額也與此相當(dāng)），以去年12月份活期存款利率0.35%、全市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)基金平均收益率3.95%來(lái)算，貨幣基金的收益率大約是活期利息的10倍多。如果這16萬(wàn)億活期存款持有貨幣基金一年，那么將給個(gè)人儲(chǔ)蓄存款客戶帶來(lái)額外可觀的收益，這筆收益將高達(dá)約 5700億！再具體一些，假如客戶用廣發(fā)借記卡申購(gòu)了1萬(wàn)元貨幣基金，那么每天獲得的收益就比放活期多1元左右，以廣發(fā)信用卡最高50天的授信期來(lái)算，1萬(wàn)元每個(gè)賬期最高可多收入50元，相當(dāng)于一家人吃飯時(shí)多“送”了一個(gè)菜，買衣服時(shí)多“送”了一個(gè)飾品，買個(gè)數(shù)碼產(chǎn)品多“送”了一個(gè)配件，小孩買套文具時(shí)多“送”了一套紙筆。何樂(lè)而不為？

基于貨幣市場(chǎng)基金的功能，近期以來(lái)基金公司、第三方支付平臺(tái)等相繼推出了余額理財(cái)、自動(dòng)還款等業(yè)務(wù)，但基本上都是基于基金公司自身的電子商務(wù)直銷平臺(tái)實(shí)現(xiàn)，而不是在一個(gè)更大的銀行系統(tǒng)來(lái)做。相對(duì)而言，基金公司電商平臺(tái)畢竟流量小、人數(shù)少，它所能夠達(dá)到的影響面相對(duì)較窄，而第三方支付平臺(tái)又無(wú)法具備“信用透支”的功能。易方達(dá)與廣發(fā)銀行推出的“智能金賬戶”是國(guó)內(nèi)第一款非銀行股東背景的基金公司與銀行強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合推出的創(chuàng)新型現(xiàn)金管理工具。銀行卡擁有廣闊的客戶群，其使用范圍是全社會(huì)、全商業(yè)的，而且其多功能的優(yōu)勢(shì)是第三方支付無(wú)法相比的。這一智能“信用理財(cái)”的新模式，無(wú)疑將會(huì)對(duì)當(dāng)前固有的銀行體系形成沖擊，并將改變未來(lái)整個(gè)金融體系的格局。