穩(wěn)步推進跨境人民幣貿(mào)易融資業(yè)務

李懿

改革開放三十余年來，我國的經(jīng)濟實力大幅增強，與周邊國家經(jīng)貿(mào)關系緊密，人民幣幣值穩(wěn)定，境外居民對人民幣存在真實的需求，這都為開展跨境人民幣業(yè)務提供了堅實的基礎。

隨著跨境人民幣業(yè)務穩(wěn)步、快速發(fā)展，近年來部分商業(yè)銀行適時推出跨境人民幣貿(mào)易融資業(yè)務，一方面增加了企業(yè)對外融資渠道，降低了企業(yè)融資成本，另一方面，促進了傳統(tǒng)跨境人民幣業(yè)務轉型，增加中間業(yè)務收入，實現(xiàn)銀企共贏。但在跨境人民幣貿(mào)易融資業(yè)務取得成績的同時，我們也應該看到該項業(yè)務的開展是一個持續(xù)的過程，還存在一些要完善的地方，需要多措并舉才能穩(wěn)步推進和發(fā)展。

完善處理程序，規(guī)范跨境人民幣貿(mào)易融資業(yè)務操作

加強跨境人民幣貿(mào)易融資產(chǎn)品的創(chuàng)新不應僅局限于創(chuàng)新出一個獨立的全新產(chǎn)品，更應在現(xiàn)有國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品基礎上，進一步創(chuàng)新操作模式，實施營銷策略，提升跨境人民幣貿(mào)易融資拓展能力。

一是加強結構性安排，通過不同基礎產(chǎn)品的組合，打造一系列適銷對路的跨境人民幣貿(mào)易融資產(chǎn)品，滿足更為多元的融資需求。二是根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展趨勢和企業(yè)融資實際需求，通過以產(chǎn)品為支撐的客戶營銷方式，形成規(guī)模不等、行業(yè)多樣的中小企業(yè)客戶群體，培育多元化的貿(mào)易融資客戶資源。三是建立健全重點客戶業(yè)務跟蹤機制，細分市場和細分客戶，充分利用有限的資源，提高跨境人民幣貿(mào)易融資業(yè)務的效益。四是及時為客戶提供綜合性、個性化金融服務方案，提高對重點客戶的服務效率和服務能力，不斷擴大跨境人民幣貿(mào)易融資業(yè)務的范圍，為企業(yè)客戶開拓國際市場，進行對外貿(mào)易和投資提供有力的支持，推進跨境人民幣貿(mào)易融資業(yè)務的長期發(fā)展。

實行業(yè)務分類管理，嚴防跨境貿(mào)易人民幣融資業(yè)務風險

目前，我國雖制定了一些表外業(yè)務監(jiān)管的法律法規(guī)，但總體來說相關法律法規(guī)體系較為分散，缺乏統(tǒng)一規(guī)劃。

隨著商業(yè)銀行跨境貿(mào)易人民幣融資業(yè)務的發(fā)展和創(chuàng)新，有必要從大的條目上，進一步完善表外業(yè)務監(jiān)管的法律法規(guī)建設，對存在的空白及時進行填補，對一些不明確的地方進行補充說明。此外，監(jiān)管部門還應對跨境貿(mào)易人民幣融資業(yè)務進行分類管理，根據(jù)不同業(yè)務性質(zhì)，制定不同的管理辦法。同時，加強業(yè)務監(jiān)督檢查，嚴防業(yè)務操作風險。銀行應密切關注內(nèi)外部經(jīng)濟環(huán)境變化，管理機構應針對跨境貿(mào)易人民幣融資業(yè)務風險及時向相關銀行機構發(fā)送風險提示，做好預警工作。一方面要注意檢查客戶的分類是否堅持了信用等級優(yōu)良標準等；另一方面要加強對跨境貿(mào)易人民幣融資業(yè)務經(jīng)營情況和業(yè)務風險的檢查和總體分析，杜絕借虛假貿(mào)易而套取銀行信用的行為。通過各類檢查工作的開展，強化跨境貿(mào)易人民幣融資業(yè)務的風險防控水平；通過加強法規(guī)建設，促進合規(guī)經(jīng)營，嚴防跨境貿(mào)易人民幣融資業(yè)務風險。

加強業(yè)務培訓，優(yōu)化跨境貿(mào)易人民幣融資業(yè)務發(fā)展環(huán)境

商業(yè)銀行應從自身戰(zhàn)略發(fā)展的高度出發(fā)，將跨境人民幣貿(mào)易融資業(yè)務作為提升核心競爭力和盈利能力的重要手段，推進資產(chǎn)結構調(diào)整和發(fā)展方式轉變。

一方面要加大跨境貿(mào)易人民幣融資新業(yè)務、新產(chǎn)品培訓力度，引進并培養(yǎng)業(yè)務專業(yè)人才。另一方面要與政府相關部門配合，采取座談、培訓、會議等形式加強與中小企業(yè)溝通，改變客戶依賴傳統(tǒng)流動資金貸款的觀念和習慣，不斷優(yōu)化跨境貿(mào)易人民幣融資發(fā)展環(huán)境。此外，銀行應充分發(fā)揮在客戶基礎、專業(yè)技術、清算渠道、金融產(chǎn)品、品牌形象等方面的優(yōu)勢，為境內(nèi)外企業(yè)客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的跨境人民幣融資業(yè)務服務，通過多項產(chǎn)品的宣傳推介擴大市場影響力，深度挖掘潛在的客戶，積極拓展非銀行金融機構客戶和工商客戶，多元化拓寬資金來源，推動跨境貿(mào)易人民幣融資業(yè)務的健康持續(xù)較快發(fā)展。

（作者單位：農(nóng)行濰坊分行）