河北省經(jīng)濟(jì)金融綜述

河北省經(jīng)濟(jì)金融綜述

2012年，在歐債危機進(jìn)一步蔓延，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇進(jìn)程減緩，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)存在下行風(fēng)險的復(fù)雜環(huán)境下，河北省深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，牢牢把握穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)，突出科學(xué)發(fā)展主題和加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式主線，深入實施“一產(chǎn)抓特色、二產(chǎn)抓提升、三產(chǎn)抓拓展”經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，克服工業(yè)低位徘徊，投資需求減弱，進(jìn)出口增長低迷等不利影響，繼續(xù)保持了經(jīng)濟(jì)實力的持續(xù)提升，在改善企業(yè)效益，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，促進(jìn)對外貿(mào)易，遏制物價增速，提高居民收入，改善民生條件等方面取得了顯著成效，實現(xiàn)了全省經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中有進(jìn)，為金融業(yè)穩(wěn)健運行創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境。

【經(jīng)濟(jì)運行】2012年，河北經(jīng)濟(jì)承受了巨大的下行壓力，經(jīng)濟(jì)增長受多種因素制約，特別是工業(yè)經(jīng)濟(jì)低位徘徊，投資需求減弱，進(jìn)出口增長乏力。各級各部門積極應(yīng)對復(fù)雜局面，戰(zhàn)勝各種困難挑戰(zhàn)，進(jìn)入四季度，隨著世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境略有好轉(zhuǎn)和我國各項經(jīng)濟(jì)刺激政策的出臺，全省經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)回暖跡象。全省生產(chǎn)總值26 575億元，同比增長9.6%。其中：第一產(chǎn)業(yè)增加值3 186.7億元，增長4%；第二產(chǎn)業(yè)增加值14 001億元，增長11.5%；第三產(chǎn)業(yè)增加值9 387.3億元，增長8.4%。

（一）經(jīng)濟(jì)增長仍然主要靠投資拉動，外需依舊乏力。

1.固定資產(chǎn)投資平穩(wěn)增長，投資結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化。全社會固定資產(chǎn)投資完成1.97萬億元，同比增長20%，其中固定資產(chǎn)投資1.91萬億元，增長21.1%。從三次產(chǎn)業(yè)看，第一產(chǎn)業(yè)投資增長52.2%，第二產(chǎn)業(yè)投資增長26.1%，第三產(chǎn)業(yè)投資增長14.6%。工業(yè)投資和技改投資較快增長、比重提高。工業(yè)投資完成9 330.3億元，增長26.1%，占固定資產(chǎn)投資的48.8%，同比提高1.9個百分點；工業(yè)技改投資完成5 891.4億元，增長35.2%，占工業(yè)投資的63.1%，同比提高4.2個百分點。民間投資比重提高，完成投資1.47億元，增長27.5%，占固定資產(chǎn)投資的77%，同比提高3.9個百分點。億元以上在建項目投資快速增長。億元以上在建項目5 419個，增長19.8%；完成投資10 634億元，增長37.8%，占全省固定資產(chǎn)投資的55.7%，同比提高6.8個百分點。房地產(chǎn)開發(fā)投資增速回落。房地產(chǎn)開發(fā)投資完成3 086.5億元，增長1%，增速同比回落34.5個百分點，其中住宅投資2 317.1億元，增長1.5%；辦公樓投資114.7億元，增長32.5%；商業(yè)營業(yè)用房投資407.6億元，下降6.4%。

2.消費品市場運行平穩(wěn)，城鄉(xiāng)市場同步增長。全年社會消費品零售總額實現(xiàn)9 154億元，比上年增長15.5%。其中，限額以上企業(yè)（單位）消費品零售額2 517.2億元，同比增長18.1%。按經(jīng)營單位所在地分，城鎮(zhèn)消費品零售額7 001.4億元，增長15.8%；鄉(xiāng)村消費品零售額2 152.6億元，增長14.7%。主要商品銷售較快增長。在限額以上企業(yè)（單位）批發(fā)和零售業(yè)商品零售額中，糧油食品飲料煙酒類增長25.5%，服裝鞋帽針紡織品類增長22.2%，日用品類增長22.5%，家具類增長25.5%。

3.外貿(mào)出口增速放緩，利用外資結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化。2012年，河北省進(jìn)出口總值完成505.5億美元，同比下降5.7%。其中，出口總值296億美元，同比增長3.6%；進(jìn)口總值209.4億美元，同比下降16.3%。對美國、東盟、俄羅斯等主要出口貿(mào)易增長較快，增速在12%～34.8%之間，占比提高1～2.6個百分點；對歐盟出口下降24.1%，占比減少6.2個百分點。紡織服裝、鋼材、輕工、醫(yī)藥化工出口分別增長5.7%、9.7%、8.9%和3.3%，機電、高新技術(shù)產(chǎn)品出口分別下降0.5%和18.9%。實際利用外資60.3億美元，同比增長14.7%。其中，外商直接投資58億美元，增長24%。合同外資額1 000萬美元以上的大項目外商直接投資48.5億美元，增長29.8%，占外商直接投資的83.6%，同比提高3.7個百分點；高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)外商投資14.9億美元，增長28.4%，占外商直接投資的比重同比提高2.2個百分點。中國香港地區(qū)作為最大的外資來源地，外商直接投資保持較快增長，2012年來自香港地區(qū)的到位外資36.5億美元，增長35.4%，占全省外商直接投資的比重達(dá)62.8%。

（二）三大產(chǎn)業(yè)平穩(wěn)增長，效益好轉(zhuǎn)。

1.農(nóng)業(yè)保持穩(wěn)定增長，糧食生產(chǎn)再獲豐收。全年糧食播種面積630.2萬公頃，比上年增加1.6萬公頃，增長0.3%；總產(chǎn)量3 246.6萬噸，增長2.3%，實現(xiàn)“九連增”。棉花播種面積57.8萬公頃，比上年減少8.6%；總產(chǎn)量56.4萬噸，下降13.6%。油料播種面積45.4萬公頃，增長0.2%；總產(chǎn)量142.8萬噸，增長0.7%。蔬菜播種面積120.3萬公頃，比上年增長3.9%；總產(chǎn)量7 695.1萬噸，增長4.2%。林業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)較快增長；畜牧、蔬菜、果品三大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值比重達(dá)到69.7%，同比提高1.3個百分點。

2.工業(yè)生產(chǎn)企穩(wěn)回升。規(guī)模以上工業(yè)增加值完成11 069.6億元，比上年增長13.4%，增速比上半年和前三季度分別加快0.4和0.8個百分點。從登記注冊類型看，國有及國有控股企業(yè)增加值增長5.6%，集體企業(yè)增長18.2%，股份制企業(yè)增長13.9%，外商及港澳臺商投資企業(yè)增長5.5%。從輕重工業(yè)看，重工業(yè)增長13.0%，輕工業(yè)增長14.8%。從行業(yè)看，40個行業(yè)大類中有37個行業(yè)實現(xiàn)同比增長，且有10個行業(yè)增長20%以上。工業(yè)結(jié)構(gòu)不斷改善。規(guī)模以上工業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)增加值1 301.0億元，增長15.6%；裝備制造業(yè)增加值增長15.0%，比全省規(guī)模以上工業(yè)高1.6個百分點。工業(yè)產(chǎn)銷銜接較好，工業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率為97.8%，比前三季度提高0.3個百分點。企業(yè)效益由降轉(zhuǎn)升，規(guī)模以上工業(yè)利潤自10月份扭轉(zhuǎn)下降局面，增速逐步加快，全年實現(xiàn)利潤2 296.9億元，同比增長5.3%。在40個行業(yè)大類中，有27個行業(yè)利潤實現(xiàn)同比增長。

3.服務(wù)業(yè)平穩(wěn)發(fā)展。全年服務(wù)業(yè)增加值9 387.3億元，增長8.4%。服務(wù)業(yè)總體呈現(xiàn)“四慢兩快”的特征：交通運輸、倉儲和郵電業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)及其他服務(wù)業(yè)增速低于服務(wù)業(yè)總體增速，而金融業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)高于平均增速，尤其是金融業(yè)增速達(dá)15.7%，同比提高了11.7個百分點。

（三）消費品市場運行平穩(wěn)，消費升級步伐加快。全年社會消費品零售總額實現(xiàn)9 154.0億元，同比增長15.5%，增速較上年回落2.3個百分點；限額以上企業(yè)（單位）消費品零售額2 517.2億元，同比增長18.1%；汽車、通訊電子、教育、旅游休閑、文體健身娛樂等消費呈現(xiàn)較快增長。

（四）居民消費價格漲幅回落，資源類價格改革“提速”。

1.2012年，河北省居民消費價格同比上漲2.6%，漲幅比2011年回落3.1個百分點。其中，城市上漲2.7%，農(nóng)村上漲2.5%；工業(yè)品價格上漲2.4%，服務(wù)項目價格上漲1.5%。

2.部分產(chǎn)品市場價格低迷，工業(yè)生產(chǎn)者出廠價格指數(shù)一直為負(fù)數(shù)。全年工業(yè)生產(chǎn)者出廠價格同比下降5.3%，工業(yè)生產(chǎn)者購進(jìn)價格指數(shù)同比下降3.8%。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價格同比上漲8.2%。

3.勞動力成本繼續(xù)提升。河北省執(zhí)行的最低工資標(biāo)準(zhǔn)是2011年7月1日提高后標(biāo)準(zhǔn)，其中月工資一、二、三檔分別提高200元，調(diào)整后河北省適用一檔標(biāo)準(zhǔn)的地區(qū)，月最低工資達(dá)到1 100元，在全國居上游。小時最低工資標(biāo)準(zhǔn)分別為11元、10.4元、9.6元、8.6元。石家莊市、保定市、廊坊市、唐山市、秦皇島市市區(qū)及郊區(qū)；涿州市、三河市等經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)均適應(yīng)一檔標(biāo)準(zhǔn)。

4.資源類價格改革從“探路”走向“提速”。2012年，以階梯電價和城市水價調(diào)整為標(biāo)志，中國資源類價格改革從“探路”走向“提速”。 7月1日起，居民生活用電階梯電價正式施行。實施后，一些地區(qū)居民用電增幅放緩，階梯電價引導(dǎo)節(jié)約用電正效應(yīng)初現(xiàn)；國內(nèi)汽柴油價格經(jīng)歷了四升四降八次調(diào)整?？梢婋S著國內(nèi)通脹水平整體回落，醞釀多年的資源性產(chǎn)品價格改革已經(jīng)迎來了“窗口期”。

（五）財政收支增幅明顯回落，民生支出創(chuàng)歷史最高。2012年，河北省財政收入總體實現(xiàn)平穩(wěn)增長，財政支撐能力進(jìn)一步增強。全省全部財政收入完成3 479.3億元，占年初計劃的102.2%，同比增長15.3%。其中反映地方財力的公共財政預(yù)算收入突破2 000億元，達(dá)到2 084.2億元，占年初預(yù)算的106.4%，同比增長19.9%。受經(jīng)濟(jì)增幅回落、政策性減收以及價格漲幅回落因素影響，地方公共財政預(yù)算收入增速較2011年回落10.5個百分點。稅收收入同比增長15.7%，增幅較上年回落9.8%，非稅收入增長的帶動作用增強。全省非稅收入完成523.7億元，同比增收134.4億元，增長34.5%，對全部財政收入和公共財政預(yù)算收入增長貢獻(xiàn)率分別達(dá)29.1%和38.8%，比2011年同期分別提高7.5和6.4個百分點。受房地產(chǎn)降溫影響，全省國有土地使用權(quán)出讓收入同比減收211.9億元，影響政府性基金收入明顯下降。全省政府性基金預(yù)算收入累計完成1 216.6億元，完成預(yù)算的106.3%，同比下降12.4%。全省財政用于民生支出3 115.5億元，占全部支出的77.5%，比2011年提高0.3個百分點，創(chuàng)歷史最高。大幅增加教育投入，圓滿完成財政教育支出占比18%的任務(wù)。進(jìn)一步提升社會保障水平，企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金(達(dá)1 745元、增加174元)、新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保財政補助標(biāo)準(zhǔn)(達(dá)240元、增加40元)、人均基本公共衛(wèi)生服務(wù)經(jīng)費(達(dá)25元、增加10元)及城鄉(xiāng)低保標(biāo)準(zhǔn)繼續(xù)提高，城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險實現(xiàn)全覆蓋。推動社會事業(yè)健康發(fā)展，全省醫(yī)改投入305.9億元，支持建設(shè)1.6萬個標(biāo)準(zhǔn)化村衛(wèi)生室，公立醫(yī)院改革試點擴大到11個。落實政府投資213.9億元，開工建設(shè)保障房和棚戶區(qū)改造住房28.8萬套。

（六）力促發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，節(jié)能減排見成效。2012年，河北省制訂了節(jié)能減排及循環(huán)經(jīng)濟(jì)、節(jié)能環(huán)保等7個發(fā)展規(guī)劃和實施意見，選定新“雙三十”單位與老“雙三十”單位一并考核推進(jìn)，開展重點用能企業(yè)能耗對標(biāo)行動和能效領(lǐng)跑企業(yè)創(chuàng)建活動，大力實施“3255”循環(huán)經(jīng)濟(jì)示范工程；爭取國家資金26.6億元，集中支持北戴河及周邊地區(qū)近岸海域綜合整治工程和242個重點項目建設(shè)，節(jié)能減排完成情況好于上年。全年規(guī)模以上工業(yè)單位增加值能耗1.8噸標(biāo)準(zhǔn)煤/萬元，比上年下降9.8%，降幅同比提升3.1個百分點；規(guī)模以上工業(yè)能耗增長2.3%，增幅同比下降6.1個百分點。

【金融運行】2012年，河北省金融系統(tǒng)認(rèn)真貫徹落實穩(wěn)健的貨幣政策，處理好保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和管理通脹預(yù)期之間的關(guān)系，深入推進(jìn)各項金融改革與創(chuàng)新，全力維護(hù)金融安全穩(wěn)定，不斷提升金融服務(wù)和管理水平，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，鞏固了河北經(jīng)濟(jì)健康平穩(wěn)發(fā)展的良好勢頭。

（一）銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模與組織體系繼續(xù)擴大和完善。2012年末，河北省銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額41 431億元，較年初增加5 900億元，增長16.6%。其中：國有商業(yè)銀行資產(chǎn)總額19 950億元，較年初增加1 856億元；政策性銀行資產(chǎn)總額2 498億元，較年初增加249億元；股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)總額3 798億元，較年初增加1 056億元；地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額12 900億元，占銀行業(yè)金融機構(gòu)全部資產(chǎn)總額的近三分之一，較年初增加2 355億元。負(fù)債總額40 272億元，較年初增加5 681億元，增長16.42%。其中：國有商業(yè)銀行負(fù)債總額19 676億元，較年初增加1 834億元；政策性銀行負(fù)債總額2 460億元，較年初增加243億元；股份制商業(yè)銀行負(fù)債總額3 715億元，較年初增加1 044億元；地方法人銀行業(yè)機構(gòu)負(fù)債總額12 151億元，較年初增加2 190億元。

金融組織體系日趨完善，“引銀入冀”有新突破，相繼引進(jìn)匯豐銀行唐山分行、渤海銀行石家莊分行，河北鋼鐵集團(tuán)財務(wù)公司開業(yè)，河北建投集團(tuán)財務(wù)公司籌建順利，河北省財務(wù)公司增至5家；機構(gòu)轉(zhuǎn)型取得重大進(jìn)展，網(wǎng)點布局更趨合理，農(nóng)村信用社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行新批籌建10家，另有28家達(dá)到改制條件。金融服務(wù)廣度和深度顯著提升，有效支持了經(jīng)濟(jì)增長。

（二）存款保持穩(wěn)步增長，個人存款增速明顯。河北省銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣各項存款余額34 257.16億元，比年初增加4 505.76億元，同比增長15.1%。其中，個人存款余額20 903億元，較年初增加2 979億元，同比多增782億元，增速高于全部存款增速1.5個百分點；單位存款12 359億元，比年初增加1 390億元，增速低于全部存款增速2.5個百分點。從存款的走勢變化看，月度間波動明顯，呈現(xiàn)出明顯的逢季度末上沖、季度后大幅下滑的典型特點。存款增長的大起大落和經(jīng)濟(jì)形勢、金融機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展、同業(yè)競爭等因素密不可分。

（三）貸款投向重點突出，信貸結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化。2012年，全省銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣貸款余額21 317.96億元，居全國第9位；當(dāng)年新增貸款2 849.77億元，居全國第10位；同比多增303.5億元；比年初增長15.44%。其中人民幣貸款余額20 850.86億元，較年初增加2 699.27億元，增長14.87%，同比多增276.2億元。

1.貸款投向突出，實體經(jīng)濟(jì)資金需求得到較好滿足。2012年，制造業(yè)新增貸款610.89億元，批發(fā)和零售業(yè)新增貸款563.88億元，交通運輸業(yè)新增貸款270.34億元，采礦業(yè)新增貸款149.15億元，位居新增人民幣企業(yè)貸款市場份額的前四位，占全省企業(yè)貸款增量的62%。而政府融資平臺類、房地產(chǎn)等國家政策限制類行業(yè)貸款得到有效控制。房地產(chǎn)業(yè)貸款僅比年初增加30億元，同比少增58億元，比年初增長3.9%，低于全省貸款平均增速近11個百分點。

2.短期貸款增速明顯快于中長期貸款增速，實體經(jīng)濟(jì)資金需求得到保障。全年銀行業(yè)新增短期貸款1 917.38億元，同比多增496.2億元，占全省貸款增量的67.8%，同比上升12個百分點，比年初增長26.6%，高于全省貸款平均增速11.2個百分點，高于中長期貸款增速20個百分點。中長期貸款余額11 453.5億元，占比53.73%，同比降低3.47個百分點；當(dāng)年新增745.33億元，同比少增409.24億元。

3.支持“三農(nóng)”力度進(jìn)一步加強。截至2012年末，河北省銀行業(yè)金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額8 412.46億元，較年初增加1 592.15億元，同比增長23.34%，高出同期各項貸款增速7.9個百分點。

4.小微企業(yè)金融服務(wù)進(jìn)一步改善。截至2012年末，全省小微企業(yè)貸款余額4 714.13億元，較年初增加916.13億元，占企業(yè)全部新增貸款的49%，占全部新增貸款的32.1%。

5.縣域經(jīng)濟(jì)資金支持力度進(jìn)一步加大。截至2012年末，縣域人民幣貸款余額7 755.22億元，較年初增加1 161.02億元，占全部新增人民幣貸款的43%，較年初增長17.62%，高于全部貸款增速2.58個百分點。

（四）金融機構(gòu)定價能力穩(wěn)步提升。2012年，受人民幣存貸款基準(zhǔn)利率及浮動區(qū)間調(diào)整影響，河北省金融機構(gòu)人民幣貸款利率比上年下降。金融機構(gòu)利率定價差異化、精細(xì)化程度提高，部分金融機構(gòu)區(qū)分客戶和業(yè)務(wù)實行存款差別化定價。實行上浮利率的貸款占比高于上年，實行下浮利率和基準(zhǔn)利率的貸款占比下降。自9月份起，1年期以上小額美元存款加權(quán)平均利率有所下降。從抽樣監(jiān)測情況來看，2012年河北省民間借貸利率水平低于上年，全年走勢相對平穩(wěn)。

（五）跨境人民幣結(jié)算量穩(wěn)步增加。2012年，河北省累計辦理跨境人民幣結(jié)算176億元。實際收入83億元，實際支出93億元，收付比為1∶1.12。其中，貨物貿(mào)易107億元，服務(wù)貿(mào)易及其他經(jīng)常項目31億元，資本項下人民幣跨境投融資38億元，開立跨境人民幣保函19億元。6月12日，河北省啟動出口貨物貿(mào)易人民幣結(jié)算之后，出口結(jié)算快速增長，帶動下半年月度結(jié)算量連創(chuàng)新高。業(yè)務(wù)品種日趨多元化，業(yè)務(wù)范圍已從初期單一的進(jìn)口貿(mào)易結(jié)算拓展到經(jīng)常項下全覆蓋以及資本項下外商直接投資、股東貸款、貿(mào)易融資、跨境擔(dān)保等領(lǐng)域。銀企積極性日益高漲，境內(nèi)外地域不斷拓展，2012年業(yè)務(wù)覆蓋全省11個地市，已與境外118 個國家和地區(qū)發(fā)生了跨境人民幣實際收付。

（六）銀行業(yè)經(jīng)營效益繼續(xù)保持增長。2012年，河北省銀行業(yè)金融機構(gòu)累計實現(xiàn)凈利潤505.51億元，較上年增加75.26億元，增長17.5%，同比回落10.9個百分點。資產(chǎn)利潤率為1.31%，同比上升0.01個百分點；成本收入比率為36.06%，同比上升0.06個百分點；中間業(yè)務(wù)收入154.93億元，比去年減少3.31億元，中間業(yè)務(wù)收入比率為12.29%，同比下降2.3個百分點；凈息差為4.16%，同比上升0.1個百分點。

（七）金融機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)好轉(zhuǎn)。截至2012年末，河北省銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額566.03億元，較年初減少108.59億元；不良貸款率2.65%，比年初降低1個百分點。其中：國有商業(yè)銀行不良貸款余額78.7億元，較年初減少9億元，不良率2.65個百分點，較年初下降0.19個百分點；政策性銀行不良貸款余額112億元，較年初增加1億元，不良率4.94%，較年初下降0.54個百分點；股份制商業(yè)銀行不良貸款余額3.27億元，較年初減少0.52億元，不良率0.18%，下降0.08個百分點；城市商業(yè)銀行不良貸款余額11.4億元，較年初增加0.11億元，不良率0.65個百分點，較年初下降0.18個百分點。農(nóng)村合作金融機構(gòu)不良貸款余額358.8億元，較年初減少100.5億元，不良率8.68%，較年初下降3.96個百分點。

（八）新型農(nóng)村金融機構(gòu)迅猛發(fā)展。截至2012年末，全省有新型農(nóng)村金融機構(gòu)24家，其中村鎮(zhèn)銀行23家、農(nóng)村資金互助社1家。目前有3家村鎮(zhèn)銀行獲批籌建，20家村鎮(zhèn)銀行正在報批過程中。基本實現(xiàn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。

（九）具有融資功能的非銀行金融機構(gòu)發(fā)展迅速，整體運營健康規(guī)范。2012年，河北省具有融資功能的非金融機構(gòu)持續(xù)快速發(fā)展，有力地支持了縣域經(jīng)濟(jì)及小微企業(yè)發(fā)展，對活躍地方經(jīng)濟(jì)、分散銀行體系風(fēng)險發(fā)揮了重要作用。各行政主管部門嚴(yán)格履職，規(guī)范管理，在風(fēng)險可控的前提下，助推各類機構(gòu)健康發(fā)展。小額貸款公司418家，貸款余額229億元，同比增長62.2%，相關(guān)管理制度及監(jiān)管機制不斷健全，風(fēng)險防范能力持續(xù)增強。融資性擔(dān)保機構(gòu)610家，累計擔(dān)?？傤~1 464.08億元，有效緩解了企業(yè)發(fā)展資金瓶頸。典當(dāng)企業(yè)223家，典當(dāng)總額261.6億元，同比增長33.0%，總體發(fā)展健康穩(wěn)定。

【金融市場】（一）融資結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化。2012年，河北省有25家企業(yè)通過發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)、非公開定向債務(wù)融資工具實現(xiàn)直接債務(wù)融資265.5 億元，涵蓋鋼鐵水泥、能源化工、紡織醫(yī)藥、港務(wù)建設(shè)、文化傳媒和農(nóng)業(yè)食品等支柱產(chǎn)業(yè)和民生領(lǐng)域；2012年以來，全省企業(yè)新增注冊金額307.9億元，特別是成功發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)2.8億元，定向債務(wù)融資工具40億元，均實現(xiàn)河北省“零的突破”。

（二）貨幣市場交易活躍。2012年，河北省貨幣市場活躍程度逐步提高，融資能力不斷增強，整個市場的寬度和深度不斷改善，銀行間市場參與者隊伍發(fā)展至34家，其中：同業(yè)拆借市場共發(fā)生435筆拆借交易，累計拆借金額847.4億元，同比增長108.1%；銀行間債券市場累計交易5.6萬億元，同比增長20.2%。

（三）票據(jù)市場成交量增幅較大，市場利率持續(xù)下行。2012年，全省累計簽發(fā)商業(yè)匯票6 135.1億元，同比增長15.2%，累計辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)6 735.7億元，同比增長30.7%。受基準(zhǔn)利率、存款準(zhǔn)備金率下調(diào)影響，全年票據(jù)市場貼現(xiàn)及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率總體呈下行走勢，直貼和轉(zhuǎn)貼利率分別由年初的8.6%、7.12%降至年末的5.96%、5.08%，分別降低2.64和2.04個百分點。

【金融服務(wù)】（一）支付清算體系現(xiàn)代化建設(shè)加速推進(jìn)。2012年，河北省支付清算體系功能不斷拓展，業(yè)務(wù)量持續(xù)增長，為深化金融改革、發(fā)展金融市場、改善金融服務(wù)和維護(hù)金融穩(wěn)定發(fā)揮了基礎(chǔ)性、保障性的功能。全年共處理往來業(yè)務(wù)7 823萬筆、金額54.32萬億元，是河北省同期GDP的27倍。支付系統(tǒng)覆蓋面延伸至鄉(xiāng)鎮(zhèn)，占全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點總數(shù)80%的河北省農(nóng)信聯(lián)社順利上線綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，實現(xiàn)一點集中接入大、小額支付系統(tǒng)和全國支票影像交換系統(tǒng)，全面打通農(nóng)村地區(qū)資金匯路，有效提升了農(nóng)村支付服務(wù)水平；加大電子設(shè)備投入，農(nóng)行實現(xiàn)全部基層網(wǎng)點采用光纖傳輸數(shù)據(jù)，使農(nóng)村機構(gòu)網(wǎng)點加入了信息化“高速公路”；郵儲銀行在貧困落后地區(qū)、偏遠(yuǎn)山區(qū)增設(shè)16個金融服務(wù)網(wǎng)點，填補了金融服務(wù)空白。截至2012年末，全省6 461家縣域銀行機構(gòu)網(wǎng)點中已有4 997家接入大、小額支付系統(tǒng)，系統(tǒng)覆蓋面達(dá)到77%；1 774 家銀行網(wǎng)點接入支票影像交換系統(tǒng)。

（二）銀行卡支付終端下沉鄉(xiāng)村。從改善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)入手，河北省加大對農(nóng)村地區(qū)的資金、設(shè)備投入，全力打造農(nóng)村銀行卡支付的“黃金通道”。截至2012年末，全省縣域發(fā)展銀行卡特約商戶54 270家，安裝ATM機6 758臺、POS機58 073臺、轉(zhuǎn)賬電話21.8萬部，分別是2009年初的12.2倍、4倍、8.1倍和3.2倍，基本搭建起以銀行卡受理市場為主體的現(xiàn)代農(nóng)村金融支付體系，有效提升了農(nóng)村支付效率和水平。

（三）特色農(nóng)村金融服務(wù)不斷拓展。一是發(fā)揮典型驅(qū)動效應(yīng)，打造刷卡無障礙示范區(qū)。組織全省以特色市場、示范街區(qū)、示范縣建設(shè)為基礎(chǔ)，以點帶面，穩(wěn)步推進(jìn)了農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理環(huán)境的改善。截至2012年末，河北省建立“銀行卡刷卡無障礙示范街（區(qū)、市場）”92個，有力帶動了農(nóng)村地區(qū)銀行卡業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展。截至2012年末，全省縣域發(fā)放銀行卡5 900萬張，人均持卡量1.01張，全年持卡消費2 420萬筆、金額1 354億元，持卡消費額占社會消費品零售總額的23.8%。二是推廣助農(nóng)取款服務(wù)業(yè)務(wù)，拓展銀行卡業(yè)務(wù)范圍。河北省啟動“農(nóng)信村村通”工程，在村一級布放EPOS(自助服務(wù))終端，為廣大農(nóng)民客戶辦理銀行卡消費、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、助農(nóng)取款等業(yè)務(wù)，為河北省助農(nóng)取款服務(wù)的深入推進(jìn)奠定了堅實基礎(chǔ)。2012年，全省銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點由2011年的5 847個快速增至4.9萬個，增長7.38倍；覆蓋3.75萬個行政村，占河北省行政村總數(shù)的78.1%；辦理銀行卡助農(nóng)取款業(yè)務(wù)302.7萬筆、金額11.6億元。初步滿足了偏遠(yuǎn)農(nóng)村的各項惠農(nóng)補貼資金支取、日常小額取現(xiàn)等基本金融需求。三是推廣農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，培育農(nóng)村地區(qū)銀行卡市場。河北省將推廣農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)作為金融惠農(nóng)和培育農(nóng)村銀行卡市場的重要途徑，在勞動力輸出相對較多的地區(qū)重點宣傳，動員農(nóng)民工通過該業(yè)務(wù)辦理異地存取款業(yè)務(wù)，使農(nóng)民工真正享受到安全、快捷、便利的支付服務(wù)。截至2012年末，河北省開通農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)銀行機構(gòu)網(wǎng)點5 752個，2012年共發(fā)生農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)交易筆數(shù)133.5萬筆、金額16.78億元，位居全國第六，為農(nóng)村地區(qū)打通了一條連接城鄉(xiāng)的金融匯路。

（四）征信系統(tǒng)日臻完善。截至2012年末，企業(yè)和個人征信系統(tǒng)已收錄河北省34.05萬戶借款企業(yè)和2 584.2萬自然人信用信息，向金融機構(gòu)、政府部門及社會各界提供信用報告查詢服務(wù)。累計為5.36萬戶中小企業(yè)建立信用檔案，其中6 507戶中小企業(yè)獲得信貸支持，累計獲得貸款2 087億元，貸款余額1 048億元。累計為1 211萬戶農(nóng)戶建立信用檔案，其中202萬戶農(nóng)戶獲得信貸支持，累計獲得貸款1 350億元，貸款余額490億元。2012年，石家莊無極縣、邢臺威縣、滄州肅寧、廊坊文安4個縣被確定為河北省第一批農(nóng)村信用體系試點縣，通過為農(nóng)戶建立電子信用檔案、開展信用評價，破解農(nóng)村“貸款難”和信息不對稱問題，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對“三農(nóng)”信貸投入，改善農(nóng)村融資環(huán)境。

2012年，河北省制定出臺《河北省企業(yè)信用信息征集共享促進(jìn)辦法(試行)》，為推進(jìn)全省企業(yè)信用信息整合，促進(jìn)政府部門信息資源互認(rèn)共享提供了規(guī)范指導(dǎo)和政策依據(jù)。加大對轄內(nèi)評級機構(gòu)的日常管理和業(yè)務(wù)監(jiān)督，促進(jìn)征信市場規(guī)范發(fā)展。通過開展第五個“信用記錄關(guān)愛日”、動產(chǎn)融資登記公示系統(tǒng)宣傳推廣、機構(gòu)信用代碼宣傳推廣等大型宣傳活動，普及征信知識，弘揚信用文化，使得社會公眾信用意識不斷提升。

（五）反假貨幣工作持續(xù)深入。發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)堵截假幣、防范假幣的主渠道作用，在全省范圍內(nèi)對銀行業(yè)金融機構(gòu)反假貨幣機具設(shè)備使用、反假人民幣工作情況開展檢查，凈化貨幣流通市場。針對人民幣冠字號碼唯一性的特點，分步實現(xiàn)自動柜員機配鈔過程中紙幣冠字號碼的采集、記錄、查詢和統(tǒng)計，防止銀行業(yè)金融機構(gòu)對外誤付假幣。多種形式加強反假宣傳，舉辦河北省反假貨幣業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，創(chuàng)辦“反假貨幣培訓(xùn)流動學(xué)?！?，提高反假知識普及程度。加強電子化反假宣傳站建設(shè)，截至2012年末，全省建立了860多個宣傳站，促進(jìn)了反假貨幣宣傳常態(tài)化。對假幣犯罪始終保持高壓態(tài)勢，嚴(yán)厲打擊假幣犯罪，2012年重點對假貴金屬紀(jì)念幣犯罪進(jìn)行打擊，破獲一起涉案金額1 400余萬元的特大制售假貴金屬紀(jì)念幣案；通過公安機關(guān)破案收繳、金融機構(gòu)辦理柜面業(yè)務(wù)收繳以及清分復(fù)點沒收等途徑，河北省累計收繳假人民幣面額總計 1 048萬元，同比增長5.54%。

（六）反洗錢工作效力不斷增強。2012年，河北省充分發(fā)揮反洗錢工作聯(lián)席會議成員單位的監(jiān)管合力，加強對金融機構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)管，維護(hù)了金融體系穩(wěn)健運行的發(fā)展環(huán)境。人民銀行石家莊中心支行運用金融機構(gòu)反洗錢風(fēng)險評估系統(tǒng)對22家金融機構(gòu)實施反洗錢風(fēng)險評估，對6家銀行業(yè)金融機構(gòu)的28個營業(yè)網(wǎng)點、5家證券業(yè)金融機構(gòu)的20個營業(yè)網(wǎng)點、19家保險業(yè)金融機構(gòu)的27個營業(yè)網(wǎng)點反洗錢工作情況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，促進(jìn)金融機構(gòu)反洗錢工作效力的發(fā)揮。中國人民銀行衡水市中心支行開發(fā)的反洗錢監(jiān)管報表處理系統(tǒng)已納入中國人民銀行反洗錢業(yè)務(wù)綜合信息管理系統(tǒng)，該系統(tǒng)的應(yīng)用進(jìn)一步提高了監(jiān)管效率。

通過剖析真實案例以及加強對洗錢類型研究，跟蹤了解最新洗錢手段，熟悉并掌握識別關(guān)鍵點，及時向金融機構(gòu)發(fā)出提示，提高金融機構(gòu)識別可疑交易的水平以及防范洗錢風(fēng)險的能力，發(fā)揮金融機構(gòu)在反洗錢工作中“第一道防線”的作用。加大打擊洗錢犯罪力度，提高反洗錢工作效力。2012年金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)34條可疑交易線索，對明顯涉嫌犯罪的可疑交易線索自行報案2起；經(jīng)進(jìn)一步審核后，中國人民銀行石家莊中心支行對其中的12條可疑交易線索進(jìn)行反洗錢調(diào)查，向河北省公安廳報案5起。配合外省、市反洗錢部門協(xié)查反洗錢調(diào)查案件3起，協(xié)助公安機關(guān)調(diào)查公安部、省政府督辦的大案、要案3起。

【金融創(chuàng)新】（一）河北省農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部改革取得顯著效果。通過開展三農(nóng)金融事業(yè)部改革，全面深化三農(nóng)金融服務(wù)，河北農(nóng)行對“三農(nóng)”和縣域的支持力度進(jìn)一步加大，服務(wù)水平和服務(wù)能力顯著提升，并促進(jìn)了農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境的進(jìn)一步優(yōu)化。截至2012年末，縣域貸款余額917.3億元，新增134.7億元，同比多增5.6億元；增速17.2%，高于全轄平均（12.7%）4.5個百分點。涉農(nóng)貸款余額761.3億元，新增106.2億元，同比多增14.8億元；增速16.2%，高于全轄各項貸款平均3.5個百分點。河北農(nóng)行縣域貸款和涉農(nóng)貸款均實現(xiàn)了“兩個高于”。三農(nóng)金融服務(wù)水平和能力顯著提升，服務(wù)覆蓋面持續(xù)拓寬。惠農(nóng)卡對農(nóng)戶覆蓋率達(dá)到21.8%，助農(nóng)取款服務(wù)點鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達(dá)到88.9%。

（二）農(nóng)村合作金融機構(gòu)改革持續(xù)深入。農(nóng)村信用社股份制改造穩(wěn)步推進(jìn)，全省農(nóng)合機構(gòu)（除蠡縣外）投資股占比達(dá)到100%，提前3年完成銀監(jiān)會工作目標(biāo)。批準(zhǔn)農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)10家，批準(zhǔn)股份制農(nóng)村信用社開業(yè)6家，批籌11家，農(nóng)村信用社股份制改革在全國處于領(lǐng)先地位。河北省農(nóng)村信用社系統(tǒng)正在逐步向資本充足、產(chǎn)權(quán)明晰、治理完善、內(nèi)控嚴(yán)密、財務(wù)良好、服務(wù)高效，具有較強競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力的現(xiàn)代金融企業(yè)邁進(jìn)。截至2012年末，全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額達(dá)到3 560.77億元，當(dāng)年新增494.36億元，余額和當(dāng)年新增占比分別為42.3%和30.85%。資本凈額401.85億元，較年初增加132.04億元，資本充足率7.55%，較年初增加1.57個百分點；資本利潤率15.24%，較上年提高近1個百分點；實現(xiàn)利潤54.7億元，較上年增加10.4億元。

（三）城市商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型加快。以落實五年規(guī)劃、完善公司治理、簽署合規(guī)經(jīng)營承諾為抓手，實施差別化監(jiān)管政策。召開發(fā)展社區(qū)銀行現(xiàn)場經(jīng)驗交流會，引導(dǎo)城商行走差異化、特色化、社區(qū)化發(fā)展之路。河北銀行省管體制調(diào)整到位。2008年以來，城商行跨市區(qū)設(shè)立省內(nèi)分行11家，省外分行3家。其中，河北銀行分別在天津、青島設(shè)立了分行，廊坊銀行在天津設(shè)立了分行。

2012年，全省城市商業(yè)銀行不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，持續(xù)加強對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸支持力度，全年新增貸款231億元，增速達(dá)20.4%，高于全省貸款平均增速4.4個百分點。主要監(jiān)管指標(biāo)表現(xiàn)良好，資本充足率13.3%，同比下降0.8個百分點；不良貸款率0.8%，較年初上升0.05個百分點；資本利潤率22.5%，比年初上升2.9個百分點；超額備付率為9.5%，同比上升0.7個百分點；實現(xiàn)利潤40億元，同比增長44.0%。

【證券市場】證券期貨業(yè)運行平穩(wěn)，融資功能進(jìn)一步顯現(xiàn)。證券市場總體平穩(wěn)，但受市場低迷影響，交易不活躍。股指期貨保持快速發(fā)展勢頭，代理交易額同比增長132.3%，占全部代理交易額的41.0%。唯一一家法人證券公司（財達(dá)證券）連續(xù)3年獲評A類券商，綜合競爭力和風(fēng)險管控水平不斷提升。境內(nèi)外多層次資本市場掛牌上市企業(yè)132家，境內(nèi)上市公司48家，受市場低迷影響，直接融資額同比回落79.3%。企業(yè)債券融資規(guī)模112.78億元，同比增長42.8%，創(chuàng)歷史新高。

【保險市場】保險業(yè)保持平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展作用進(jìn)一步發(fā)揮。資產(chǎn)實力不斷壯大，總資產(chǎn)1 839.62億元，同比增長15.9%。業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，保費收入居全國第9位，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)增長貢獻(xiàn)率較高，增速高于全國0.32個百分點。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)逐步趨于合理，人身險中保障型產(chǎn)品占比同比提高1.47個百分點；財產(chǎn)險中農(nóng)業(yè)保險、保證保險、信用保險、責(zé)任保險等關(guān)系國計民生的重點險種占比同比提高2.25個百分點。銷售中介渠道均衡協(xié)調(diào)發(fā)展，行業(yè)風(fēng)險得到有效防范，保障功能日益增強，服務(wù)質(zhì)量進(jìn)一步提高。