臺州中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資研究

陳林燕

(臺州學院 經(jīng)貿(mào)管理學院，浙江 臺州 318000)

近年來，臺州深入實施“主攻沿?！睉?zhàn)略，堅持“以港興工、海陸聯(lián)動、拓展空間、合理開發(fā)”，促進經(jīng)濟發(fā)展。而臺州的對外貿(mào)易主體主要是中小企業(yè)，貿(mào)易發(fā)展勢頭良好，對于資金的需求也大。但是中小企業(yè)面臨的中國傳統(tǒng)的銀行授信額度不足、流動資金短缺問題一直是制約其發(fā)展壯大的瓶頸，臺州地處浙江中部沿海，中小外貿(mào)企業(yè)更是面臨著這一問題，這在一定程度上阻礙了臺州對外貿(mào)易的可持續(xù)發(fā)展，勢必影響到臺州經(jīng)濟的發(fā)展步伐。

根據(jù)上面所述，臺州的中小企業(yè)進行貿(mào)易融資是十分重要的，而國際貿(mào)易融資相對于一般流動資金貸款來說，是一種安全性好、流動性強、贏利性高的信貸行為。長期國際貿(mào)易融資同一般商業(yè)貸款相比，它的信貸條件優(yōu)惠，且能實現(xiàn)還款雙保險。能更好的解決貿(mào)易融資中的問題。

雖然貿(mào)易融資存在很多的優(yōu)點，但同時也存在著諸多問題。臺州從來自發(fā)改委的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示:國際經(jīng)濟增速放緩、緊縮貨幣政策等隨著時間的推移作用越發(fā)明顯，我國相當部分中小企業(yè)面臨資金鏈斷裂以及融資難等困難的威脅。全國中小企業(yè)特別是外貿(mào)型中小企業(yè)受影響較大，截止到2011年上半年全國有6.7萬家以上中小企業(yè)倒閉。其中，作為勞動密集型產(chǎn)業(yè)代表的紡織行業(yè)外貿(mào)型中小企業(yè)倒閉超過1萬多家，有近2/3的紡織企業(yè)面臨虧損的局面，其余部分面臨停產(chǎn)的困境。而這一波動涉及到的職工人數(shù)有2000多萬，其中有600多萬來自農(nóng)村，波及面廣。因此，必須針對臺州中小外貿(mào)企業(yè)融資問題進行調(diào)研，在初期，我們通過查閱文獻分析大致得出三方面融資困難的問題所在:

一 中小企業(yè)內(nèi)部原因

中小外貿(mào)企業(yè)沒有擁有高端的網(wǎng)絡經(jīng)營水平，不具備強大的銷售網(wǎng)絡和國外的龐大市場。也沒有跨國企業(yè)規(guī)模經(jīng)濟所帶來的強大的競爭力和抵御抗風險能力。雖然中小外貿(mào)企業(yè)擁有歷史問題少，產(chǎn)權(quán)清晰，激勵機制靈活等特點，但也存在經(jīng)營規(guī)模小，經(jīng)驗不夠豐富，財務資信狀況較差，抗風性能力弱等缺陷。

臺州市中小外貿(mào)企業(yè)很多發(fā)展民營企業(yè)、家族企業(yè)，企業(yè)管理不科學。在管理模式上，存在企業(yè)老板至高無上的“家長式管理”。特別是在用人方面，任人唯親現(xiàn)象嚴重，人才資源短缺，加大了管理難度。在企業(yè)的經(jīng)營上，存在憑經(jīng)驗辦事的現(xiàn)象。很多企業(yè)在經(jīng)營上不遵循市場的規(guī)則，僅相信自己的“經(jīng)驗”和“直覺”投資，一旦擁有了資本，就擴大規(guī)模。

二 政府和銀行外部原因

國家的出口政策的逐步轉(zhuǎn)變，銀行已將外貿(mào)行業(yè)列為高風險行業(yè)，中小外貿(mào)企業(yè)的融資問題越發(fā)嚴峻。而且，我國國際貿(mào)易融資業(yè)務起步較晚，國家政策、法規(guī)體系仍不完善。而且很多政策是以大局為主，無法直接用于地方，特別是一些特殊情況，政策不能夠完全解釋，因此政策的適用性是有限的;一般政策出臺前期需進行試點和調(diào)整，因此政策具有延遲性。

雖然貿(mào)易融資不是最近出現(xiàn)的，但對于國際金融業(yè)務的發(fā)展而言，中國的貿(mào)易融資發(fā)展還是相對較晚。銀行對中小企業(yè)融資形式和渠道單一，融資工具不多，缺乏有效的征信制度和信用環(huán)境，對待中小企業(yè)融資熱情不高，擔保體系尚未完。以上可以看出，銀行對國際貿(mào)易融資風險的認識有偏差，對于國際貿(mào)易融資這一產(chǎn)品研究不夠深入，沒有和國際接軌。

此外，貿(mào)易融資不只靠理論，更需基于大量實踐操作，因此目前銀行缺乏貿(mào)易融資的人才?；谏鲜龇治?，傳統(tǒng)方式下的有關中小外貿(mào)企業(yè)融資難問題要想在短時間內(nèi)得到解決似乎不太現(xiàn)實。因此，有必要另辟蹊徑，結(jié)合外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營自身的特點，抓住國家的政策機遇，大力發(fā)展貿(mào)易融資來彌補傳統(tǒng)融資方式的不足。在經(jīng)過實地調(diào)研后我們總結(jié)了以下幾方面:

(一)對于銀行而言

要轉(zhuǎn)變經(jīng)營思想，加大宣傳力度。銀行應加大對中小民營企業(yè)的支持力度，積極支持中小企業(yè)的貿(mào)易融資，用科學辯證的看法看待中小企業(yè)的貿(mào)易融資。加大專業(yè)人力資源的開發(fā)、培訓與管理力度，培訓和聚集高素質(zhì)專業(yè)人才。要求其具有較高的業(yè)務能力和操作技能，熟練掌握融資方面的技能。要求有較高的風險評估和控制能力。

(二)從外貿(mào)企業(yè)層面

要強化信用意識，中小企業(yè)要樹立自己良好的信用。主動與銀行取得聯(lián)系，建立相關的信用制度。加強與客戶信息的調(diào)查和管理，將出口風險防范納入外貿(mào)出口企業(yè)經(jīng)營管理之中。對從業(yè)人員加強貿(mào)易融資知識培訓。要求外貿(mào)從業(yè)人員不僅理論知識扎實，充分了解貿(mào)易知識，而且實踐經(jīng)驗也十分重要。外貿(mào)從業(yè)人員需進行國際貿(mào)易結(jié)算等涉外商務知識的培訓，以便為貿(mào)易融資做更好的準備。

(三)從政府層面

要進一步強化和完善中小企業(yè)擔保體系。對于促進中小企業(yè)發(fā)展、提高經(jīng)濟競爭力都具有重要意義。政府應加快擔保體系的建設。但是，目前擔保體系還十分薄弱，所以，急切的需要盡快形成以市級擔保機構(gòu)為龍頭，縣級擔保公司為主體，鄉(xiāng)鎮(zhèn)級擔保公司為補充，各級擔保公司相互協(xié)作、共同發(fā)展的市場網(wǎng)絡體系。政府要進一步完善我國的出口信貸體制。當前我國的出口信貸體制還有不足的地方，如:出口賣方信貸率比較單一等，針對這些問題，我國政府應盡快完善信貸體制建設。這些建設能夠為臺州中小外貿(mào)企業(yè)更好的發(fā)展做出一定的貢獻。此次調(diào)研，希望能夠看清臺州中小外貿(mào)企業(yè)融資的現(xiàn)狀，并為降低中小企業(yè)融資難度起到一定的作用。

［1］伊雯，張志恒.我國外貿(mào)型中小企業(yè)貿(mào)易融資初探［J］.中國商貿(mào)，2011，(5):202－203.

［2］劉永福.中小外貿(mào)企業(yè)融資問題和建議［J］.?國際商務財會，2011，(11)

［3］張曉月.中小外貿(mào)企業(yè)融資現(xiàn)狀及對策分析［J］.海峽科學，2007，(5):08－09.

［4］王芬.寧波中小外貿(mào)企業(yè)融資難問題探討［J］.寧波通訊，2011，(21).