農(nóng)村金融體系建設(shè)與農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展協(xié)調(diào)發(fā)展研究

■宋曉輝 山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社棗莊辦事處

農(nóng)村金融作為農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支持力量，農(nóng)村金融體系的建設(shè)情況直接影響到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。隨著國(guó)家對(duì)于農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展重視程度的增加，各種惠及三農(nóng)的政策不斷推行，這些推動(dòng)農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的措施均需要完善的農(nóng)村金融服務(wù)體系的支持。因此，必須進(jìn)一步強(qiáng)化農(nóng)村金融體系建設(shè)，通過(guò)穩(wěn)定的、完善的農(nóng)村金融服務(wù)體系，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展形成強(qiáng)有力的保障，并最終實(shí)現(xiàn)農(nóng)村區(qū)域金融以及經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定快速發(fā)展。

一、農(nóng)村金融體系意義研究

發(fā)展農(nóng)村金融服務(wù)體系，對(duì)于惠及三農(nóng)的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：

1.完善農(nóng)村金融服務(wù)體系是配合國(guó)家支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的基本策略。通過(guò)完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，可以拓寬農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的業(yè)務(wù)范圍以及資金來(lái)源。進(jìn)一步的完善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，通過(guò)這種方式來(lái)配合國(guó)家的支農(nóng)惠農(nóng)政策，促進(jìn)農(nóng)業(yè)的發(fā)展、提高農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入和生活水平、推動(dòng)農(nóng)村的可持續(xù)發(fā)展。

2.可以通過(guò)利用金融服務(wù)體系的資金以及服務(wù)，積極引導(dǎo)金融服務(wù)體系向投資金額較大、周期較長(zhǎng)的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目提供貸款，分散農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)工作的發(fā)展。

3.作為國(guó)家相關(guān)政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。國(guó)家的很多政策機(jī)構(gòu)，例如種糧直補(bǔ)、農(nóng)資綜合補(bǔ)貼等政策的實(shí)施，主要內(nèi)容便是向廣大農(nóng)戶(hù)發(fā)放國(guó)家政策補(bǔ)助資金，這些政策的實(shí)施，必須依靠于農(nóng)村金融服務(wù)體系，通過(guò)強(qiáng)化農(nóng)村機(jī)構(gòu)覆蓋水平，可以有效的確保這些政策得到貫徹落實(shí)。

二、農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)問(wèn)題研究

1.農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)置不完善，農(nóng)村金融體系的資金供應(yīng)不足。金融服務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)置較少，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金供應(yīng)緊張是當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)中的首要問(wèn)題。當(dāng)前，農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)較少，農(nóng)村金融服務(wù)主體斷層的現(xiàn)象十分明顯，導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)難以滿(mǎn)足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需要。其次，由于國(guó)家對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)扶持力度較強(qiáng)，因此部分金融服務(wù)體系由于農(nóng)村貸款業(yè)務(wù)收益率較低，因而收縮了農(nóng)村貸款融資業(yè)務(wù)，導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要的資金量不足，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貸款融資渠道也更加狹窄。

2.民間借貸管理不完善增加了農(nóng)村金融的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前農(nóng)村區(qū)域內(nèi)的民間借貸已經(jīng)發(fā)展到相當(dāng)規(guī)模，但是國(guó)家在民間借貸管理上缺乏全面有效的管理體系，導(dǎo)致民間借貸組織體系以及管理制度的缺陷難以得到彌補(bǔ)。因此，雖然民間借貸在一定程度上彌補(bǔ)了由于資金不足對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的掣肘，但同時(shí)也增加了農(nóng)村區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展十分不利。

3.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，制約了農(nóng)村金融服務(wù)體系的進(jìn)一步完善。由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)于土地資源的依賴(lài)性較強(qiáng)，因此在這些資源的限制下，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)了后勁不足的現(xiàn)象。其次，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)雖然處于優(yōu)化升級(jí)之中，但是仍然存在著粗放經(jīng)營(yíng)管理的特點(diǎn)，導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度緩慢。再者，由于農(nóng)業(yè)科技一直屬于我國(guó)科技建設(shè)的薄弱環(huán)節(jié)，各種新型科技應(yīng)用推廣力度不足，因而在技術(shù)知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力不足。這些問(wèn)題都導(dǎo)致了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)較差，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)較高，因而導(dǎo)致農(nóng)村金融體系出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，各項(xiàng)建設(shè)未能全面開(kāi)展，導(dǎo)致金融服務(wù)制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展，經(jīng)濟(jì)薄弱影響金融建設(shè)惡性循環(huán)的出現(xiàn)。

三、農(nóng)村金融服務(wù)于區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展研究

1.完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，拓寬農(nóng)村經(jīng)濟(jì)資金供應(yīng)渠道。當(dāng)前我國(guó)處于工業(yè)經(jīng)濟(jì)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的階段，因此這就要求必須結(jié)合我國(guó)的實(shí)際特點(diǎn)完善農(nóng)村金融服務(wù)體系的建設(shè)。首先，國(guó)家相關(guān)部門(mén)應(yīng)該重視農(nóng)村金融體系的建設(shè)，逐步形成以農(nóng)村信用社等為主導(dǎo)的金融服務(wù)體系，并輔之以商業(yè)金融機(jī)構(gòu)、地方金融機(jī)構(gòu)以及民間金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)，形成具有多元化的農(nóng)村金融服務(wù)體系。通過(guò)這種方式，拓寬農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的融資渠道，保證農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需資金供應(yīng)渠道以及供應(yīng)方式的多樣化，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供充足的資金供給。

2.重視民間融資借貸的管理，作為農(nóng)村金融服務(wù)體系的補(bǔ)充。由于民間融資借貸上沒(méi)有完善的管理法規(guī)以及管理辦法，因此導(dǎo)致民間借貸缺乏政策性的引導(dǎo)。因此，國(guó)家相關(guān)管理部門(mén)應(yīng)該重視對(duì)民間融資借貸行為的規(guī)范、引導(dǎo)與控制，并充分發(fā)揮民間借貸信息成本低、利率彈性高的特點(diǎn)，通過(guò)法律手段以及政策措施嚴(yán)格空中民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)法制化、規(guī)范化的民間融資借貸服務(wù)體系，并為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

3.增設(shè)農(nóng)村融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，降低農(nóng)村金融服務(wù)奉獻(xiàn)。針對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)差，農(nóng)村金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)搞的問(wèn)題，相關(guān)管理部門(mén)可以采取多渠道融資建立完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)的方式，來(lái)降低金融服務(wù)體系的風(fēng)險(xiǎn)。按照利益與風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則，設(shè)置金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)，進(jìn)而借助于金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)，消除金融服務(wù)體系的對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金使用風(fēng)險(xiǎn)的考慮。此外，需要注意的是，在設(shè)置金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)后，農(nóng)村金融服務(wù)體系應(yīng)該針對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融借貸簡(jiǎn)化審批程序，加快資金的發(fā)放速度，并盡可能的降低貸款的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)降低貸款利率，擴(kuò)大貸款總額的方式實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)體系與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

4.營(yíng)造良好的金融服務(wù)體系建設(shè)環(huán)境。只有金融服務(wù)體系具備較好的發(fā)展環(huán)境，才能確保金融服務(wù)體系在農(nóng)村區(qū)域?qū)崿F(xiàn)金融服務(wù)體系的良好發(fā)展。因此，農(nóng)村區(qū)域的地方政府或者是管理部門(mén)應(yīng)該在普及金融的風(fēng)險(xiǎn)教育、法制教育以及社會(huì)信用教育，提高農(nóng)民的金融意識(shí)。此外，應(yīng)該注重完善農(nóng)村企業(yè)以及農(nóng)民的信用體系建設(shè)，為金融服務(wù)體系建設(shè)打造良好的基礎(chǔ)。同時(shí)，應(yīng)該加大力度開(kāi)展農(nóng)村金融維權(quán)管理，制止金融債務(wù)逃避行為。通過(guò)這一系列的措施，優(yōu)化農(nóng)村的金融服務(wù)體系建設(shè)環(huán)境，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融服務(wù)體系的協(xié)調(diào)發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

四、結(jié)語(yǔ)

金融體系建設(shè)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有相互促進(jìn)的作用，因此，解決三農(nóng)問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展，必須重視農(nóng)村金融服務(wù)體系的建設(shè)。相關(guān)部門(mén)應(yīng)該采取完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)設(shè)置、強(qiáng)化農(nóng)村金融財(cái)稅支持以及完善農(nóng)村資金供給渠道等一系列方式，開(kāi)展農(nóng)村金融服務(wù)體系的建設(shè)優(yōu)化管理，最終通過(guò)高效的金融服務(wù)體系，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)步發(fā)展。

王家傳,梁希震,張樂(lè)柱.我國(guó)農(nóng)村金融組織體系重構(gòu)問(wèn)題研究[J].山東農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版)，2003(01)