金融生態(tài)環(huán)境改善與資金洼地效應(yīng)

摘要：大力改善金融生態(tài)環(huán)境，積極籌措經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金，是陽信縣圍繞“工業(yè)興縣、可持續(xù)發(fā)展”的主題，提出的發(fā)展思路和目標(biāo)。近年來，經(jīng)過縣委縣政府及相關(guān)部門的不懈努力，各金融機(jī)構(gòu)逐步走出了“懼貸”、“惜貸”的尷尬境地，信貸投入呈現(xiàn)出加速增長的態(tài)勢，有效解決了縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金不足的矛盾，為進(jìn)一步提升全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的綜合承受能力，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展，發(fā)揮了重要作用。

關(guān)鍵詞：縣域經(jīng)濟(jì)；金融生態(tài)環(huán)境；洼地效應(yīng)

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2012）34-0085-02

一、陽信縣在改善金融生態(tài)環(huán)境方面的主要做法及成效

1.從轉(zhuǎn)變觀念健全制度入手，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。以濱陽燃化為代表的大項(xiàng)目入駐陽信極大地改善了當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和財(cái)力狀況，也吸引各商業(yè)銀行展開貸款營銷，紛紛增加信貸投資。為適應(yīng)新形勢的要求，陽信縣委縣政府對(duì)本縣金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行了初步評(píng)估，深入開展了以“優(yōu)化金融生態(tài)、打造信用陽信”為主旨的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)活動(dòng)，制定下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)陽信縣金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的意見》、《陽信縣金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)》、《陽信縣金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)辦法》，進(jìn)一步增強(qiáng)地方黨政領(lǐng)導(dǎo)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的了解，提高其金融意識(shí)。人民銀行牽頭開展了“金融生態(tài)模范鄉(xiāng)鎮(zhèn)村”建設(shè)，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)村、各金融機(jī)構(gòu)與公檢法部門建立起執(zhí)行難工作協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，嚴(yán)厲打擊逃廢債等不法行為，銀行債權(quán)得到有效維護(hù)，努力營造健康、安全、可持續(xù)發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境，全縣經(jīng)濟(jì)金融出現(xiàn)了良性互動(dòng)、和諧發(fā)展的態(tài)勢。2011年底，全縣本外幣貸款余額476 728萬元，與2006年同期相比，增加352 118萬元，增長2.83倍；本外幣各項(xiàng)存款余額621 425萬元，與2006年同期相比，增加400 015萬元，增長1.81倍。經(jīng)濟(jì)金融的依存度明顯增強(qiáng)，全縣2006—2011年的金融深度（貸款占GDP的比重）分別為26.74%、27.52%、29.67%、39.29 %、43.43%、43.94%，金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度不斷加大。

2.搭建銀政銀企溝通平臺(tái)，三者合作的廣度深度不斷擴(kuò)大。政府充分發(fā)揮溝通銀政、銀企的主渠道作用，為金融支持企業(yè)發(fā)展?fàn)烤€搭橋。從2006年以來，陽信縣已經(jīng)成功舉辦了七屆銀企洽談會(huì)，并組織金融部門和企業(yè)多次參加濱州銀企洽談會(huì)。經(jīng)過銀企雙方共同努力，共簽訂合同、協(xié)議金額210億元，資金到位率達(dá)98%。在此過程中，各金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持把加強(qiáng)自身建設(shè)、改善金融服務(wù)作為促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的一項(xiàng)重要工作來抓，加強(qiáng)與政府有關(guān)部門的溝通聯(lián)系，積極開辟規(guī)范有效的銀政、銀企合作渠道，提出建議，為政府決策提供參考信息，銀政企合作日益制度化、有序化。

3.加快全縣信用體系建設(shè)，中小企業(yè)和三農(nóng)貸款難的問題得到有效緩解。針對(duì)當(dāng)前中小企業(yè)由于信息不對(duì)稱導(dǎo)致的融資不足問題，人民銀行認(rèn)真履行征信管理職責(zé)，積極開展各項(xiàng)工作，將全縣商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社全部接入企業(yè)征信系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)在查詢企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的過程中提高了審查辦理貸款的效率，征信體系建設(shè)取得了在支持中小企業(yè)發(fā)展中的明顯成效。全縣已采集521戶企業(yè)信用到人民銀行的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中，136家通過建立中小企業(yè)信用信息驗(yàn)證的企業(yè)累計(jì)獲得銀行融資70 825萬元。同時(shí)，積極開展創(chuàng)建信用鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）、信用村、信用戶、信用社區(qū)、信用企業(yè)活動(dòng)，全縣信用環(huán)境得到極大改善。截至2011年底，已評(píng)定出“文明信用農(nóng)戶”43 210戶，占全縣農(nóng)戶數(shù)的38.84%，農(nóng)戶貸款余額147 416萬元；評(píng)定出“文明信用村”693個(gè)，占全縣行政村總數(shù)的80.86%。

4.不斷增強(qiáng)的政府公信力，引導(dǎo)出日益濃厚的社會(huì)誠信文化。陽信縣政府積極推行“言必行、行必果”的問責(zé)制，注重在打造誠信社會(huì)的同時(shí)，首先建設(shè)誠信政府，尤其是認(rèn)真履行對(duì)金融部門的各項(xiàng)承諾，從產(chǎn)權(quán)保護(hù)、制度建設(shè)、司法執(zhí)法力度等多個(gè)角度，有效地維護(hù)了金融機(jī)構(gòu)的利益。在此前提下，結(jié)合貫徹落實(shí)《公民道德建設(shè)實(shí)施綱要》，人民銀行編印了《金融知識(shí)便民讀本》，廣泛開展以誠實(shí)守信為主題的宣傳教育活動(dòng)，重視培育社會(huì)公眾誠信意識(shí)，全面樹立誠信有價(jià)的社會(huì)思想觀念。充分利用每年召開梨花會(huì)暨經(jīng)貿(mào)洽談會(huì)的有利時(shí)機(jī)，通過張貼海報(bào)、發(fā)放宣傳材料、懸掛橫幅等多種形式進(jìn)行宣傳，積極營造建設(shè)“誠信陽信”濃厚輿論氛圍。同時(shí)，組織人員深入農(nóng)村地區(qū)宣傳和講解征信知識(shí)，進(jìn)一步提高農(nóng)民誠實(shí)守信的意識(shí)和自覺性，切實(shí)提高的全社會(huì)的整體誠信水平。

二、當(dāng)前金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中仍存在的幾個(gè)問題

1.經(jīng)濟(jì)總量小，金融存量低。2011年，陽信縣生產(chǎn)總值完成108.5億元，按可比價(jià)格計(jì)算從2006年起年均增長13.3%，但GDP占全市的比重僅為6.32%，處在全省、全市下游；人民幣存、貸款余額占全市的比例為4.75%、3.93%，處在全市各縣市（區(qū)）的最后位置；近幾年雖然全縣金融深度不斷上升，但2011年金融深度仍落后全市22.72個(gè)百分點(diǎn)。

2.結(jié)構(gòu)性矛盾仍然明顯，符合金融支持的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目少。2011年陽信縣三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由上年的17.8∶42.6∶39.6調(diào)整為18.1∶41.8∶40.1，但產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)有待于繼續(xù)優(yōu)化調(diào)整，特別是金融、技術(shù)服務(wù)、信息等新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展較慢；資源開發(fā)型和初級(jí)加工型的產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品多，高新技術(shù)、高附加值、高市場占有率的產(chǎn)品少；高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)雖然發(fā)展較快，但由于所占比重低，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的拉動(dòng)作用較小。結(jié)構(gòu)性因素導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)能獲得金融支持的產(chǎn)業(yè)群體少，信貸投入不足與經(jīng)濟(jì)總量膨脹的矛盾比較突出。

3.貸款行業(yè)分布不均衡，信貸投放仍需增加。目前受國家從緊貨幣政策的影響，金融機(jī)構(gòu)特別是商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張能力受到了進(jìn)一步限制。從2010年1月至2011年6月，人民銀行曾連續(xù)12次提高存款準(zhǔn)備金率，目前大型金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備率達(dá)到21%，中小金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備率達(dá)到17.5%，由此致使新增貸款量仍顯不足。由于陽信縣支柱企業(yè)少，企業(yè)群體小，有限的貸款新增量正逐漸向部分有市場、效益好的大中型工業(yè)企業(yè)及重點(diǎn)行業(yè)傾斜，但對(duì)個(gè)體私營企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的短期貸款投放量仍然偏少。這給最需要流動(dòng)資金發(fā)展的中小企業(yè)發(fā)展帶來了不利的影響。

三、進(jìn)一步改善金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展需要解決的幾個(gè)關(guān)鍵問題

“金融生態(tài)建設(shè)就是要塑造金融體系動(dòng)態(tài)平衡的內(nèi)外環(huán)境，強(qiáng)化金融業(yè)自我調(diào)節(jié)、自我適應(yīng)的生態(tài)功能，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)和諧進(jìn)步提供資金融通、要素組合、信息引導(dǎo)等方面的有效支持?！睆年栃趴h實(shí)際情況出發(fā)，要進(jìn)一步改善金融生態(tài)環(huán)境，滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)的需求，就應(yīng)從以下三個(gè)方面入手，努力為推動(dòng)全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展提供資金保障和金融支持。

1.加大宣傳力度，使金融生態(tài)環(huán)境的概念深入人心。金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是一個(gè)全新的概念，也是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，它需要全社會(huì)各個(gè)層面的集體參與。因此，當(dāng)前首要的工作就是要充分利用各種媒體宣傳金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的意義和作用，以及公民在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中的職責(zé)，增強(qiáng)社會(huì)各界對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的認(rèn)識(shí)和支持，營造金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的良好氛圍。具體做法可以讓金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)納入政府工作規(guī)劃和目標(biāo)考核范圍；建立由地方人大負(fù)責(zé)的金融生態(tài)評(píng)估機(jī)制，發(fā)動(dòng)人大代表乃及至廣大群眾為改善金融生態(tài)環(huán)境獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策；動(dòng)員各種媒體力量加強(qiáng)改善金融生態(tài)環(huán)境的宣傳，爭取社會(huì)各界一起努力建設(shè)和維護(hù)本縣域金融生態(tài)環(huán)境。

2.信貸調(diào)控應(yīng)積極配合本區(qū)域的產(chǎn)業(yè)政策，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)金融的相互依存性。經(jīng)濟(jì)金融是唇齒關(guān)系、魚水關(guān)系，因此不能孤立地談金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，就應(yīng)做好兩者的結(jié)合文章，人民銀行“窗口指導(dǎo)”方向要密切結(jié)合縣域發(fā)展思路，并注意做好協(xié)調(diào)統(tǒng)一。分析陽信縣目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，當(dāng)前和今后應(yīng)集中支持以濱陽燃化為代表的骨干企業(yè)做大做強(qiáng)，通過以大聯(lián)小、以大帶小，輻射帶動(dòng)具有良好成長性的企業(yè)加速膨脹，培育壯大骨干企業(yè)群體。支持以甜高粱制燃料乙醇、生物柴油、龍?；w為代表的綠色循環(huán)經(jīng)濟(jì)的推進(jìn)和建設(shè)，打造“全國綠色能源示范縣”。擇優(yōu)支持肉牛加工、家紡地毯、不銹鋼制品、木器制造等傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，拉長產(chǎn)業(yè)鏈條，增強(qiáng)配套帶動(dòng)能力，盡快形成聚集效應(yīng)。積極支持發(fā)展油氣化工、電子信息、生物質(zhì)能源等新興產(chǎn)業(yè)，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的后勁。

3.加強(qiáng)和改進(jìn)地方黨委政府對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，創(chuàng)造良好的政務(wù)環(huán)境。通過專項(xiàng)培訓(xùn)等手段，進(jìn)一步增強(qiáng)基層黨政干部的金融意識(shí)和金融法制觀念，堅(jiān)持用市場、法律的辦法指導(dǎo)金融工作，形成有利于金融改革發(fā)展的政務(wù)環(huán)境和法制環(huán)境。經(jīng)濟(jì)管理部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的管理與監(jiān)督，著力提高企業(yè)的信用等級(jí)和信息透明度，指導(dǎo)企業(yè)依照國家的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和審計(jì)準(zhǔn)則，規(guī)范財(cái)務(wù)制度，按照真實(shí)、合法、透明的要求，及時(shí)與銀行溝通，形成融洽的銀企關(guān)系。通過政府、銀行、企業(yè)三者合一的互相理解、互相支持，保持良好的金融生態(tài)環(huán)境，最終達(dá)到金融與區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧發(fā)展的目的。