金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方法論思考

摘要：在當(dāng)前國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融極為復(fù)雜的嚴(yán)峻形勢下，如何有效發(fā)揮金融在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面的重要作用，進(jìn)一步夯實(shí)體經(jīng)濟(jì)在整個經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的基礎(chǔ)地位和支撐作用，科學(xué)處理和解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融的關(guān)系，更加有效地促經(jīng)濟(jì)與金融的協(xié)調(diào)有序發(fā)展，是一項非常緊迫而重要的課題和任務(wù)。本文以大同為例，就近年來探索金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面的工作進(jìn)行了梳理和總結(jié)，提出了一些建議，具有一定的參考價值。

關(guān)鍵詞：金融支持；實(shí)體經(jīng)濟(jì)；方法論；思考

2011年末，中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出了“要牢牢把握發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一堅實(shí)基礎(chǔ)”的重要指導(dǎo)方針，溫家寶總理在2012年1月召開的全國金融工作會議上強(qiáng)調(diào)，要堅持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，牢牢把握發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一堅實(shí)基礎(chǔ)。作為金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)高度重視和深刻認(rèn)識金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，充分發(fā)揮自身在支持和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用，實(shí)現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)互動雙贏的發(fā)展格局。

一、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的邏輯分析

1.金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是國際金融危機(jī)的最深刻啟示。美國爆發(fā)的國際金融危機(jī)表明，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)還不發(fā)達(dá)的條件下，過度發(fā)展虛擬經(jīng)濟(jì)，特別是金融資產(chǎn)的過度證券化，不利于培育國民的積極健康向上的心態(tài)，不利于國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。就國際金融危機(jī)爆發(fā)后一些國家的決策來看，美國重新提出了要使經(jīng)濟(jì)再工業(yè)化的戰(zhàn)略決策，把發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)放在了重要的戰(zhàn)略位置，其它一些發(fā)達(dá)國家也明確提出了要提高這方面的競爭力。從經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展史看，實(shí)體經(jīng)濟(jì)愈發(fā)展，愈需要發(fā)達(dá)的金融業(yè)，發(fā)達(dá)的金融市場可以在世界范圍內(nèi)吸納資金，尤其是證券業(yè)讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)在短時期內(nèi)大量融資，使實(shí)體經(jīng)濟(jì)迅速裂變，并以超常速度發(fā)展?？傊?，發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)是形勢之必然，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)也是經(jīng)濟(jì)金融之間內(nèi)在邏輯關(guān)系發(fā)展的必然結(jié)果。

2.金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是金融自身價值的最本質(zhì)特征。金融業(yè)支持和服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展壯大，是自身價值的重要體現(xiàn)，也是自身得以發(fā)展壯大的重要源泉，所謂百業(yè)興，則金融興，沒有實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融發(fā)展就成為無源之水，無本之木。美國之所以發(fā)生金融危機(jī)，并非實(shí)體經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，而是缺乏有效的監(jiān)管；德國在此次危機(jī)中之所以表現(xiàn)良好，是因為德國人一直致力于發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)，現(xiàn)代制造業(yè)發(fā)達(dá)，而且德國銀行一直注重為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)；我國之所以能有效應(yīng)對國際金融危機(jī)的沖擊，也是因為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的著力點(diǎn)依然在實(shí)體經(jīng)濟(jì)?？梢?，金融支持或服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融自身發(fā)展的必然要求。

3.金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是金融持續(xù)發(fā)展的最生動體現(xiàn)。經(jīng)過多年的發(fā)展，我國金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)初具規(guī)模，基本形成了以直接融資為主和間接融資為輔的融資格局，銀行貸款在社會融資規(guī)模中占比60%，其他各種方式的融資活動占比 40%。以2011年為例，截止2011年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)111.5萬億元；證券公司總資產(chǎn)1.57萬億元，A股和B股總市值為21.48萬億元；保險業(yè)資產(chǎn)總額為58462億元；全年社會融資規(guī)模為12.83萬億元。銀行業(yè)與證券業(yè)、保險業(yè)合作，共同擔(dān)當(dāng)著服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要角色。

二、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的實(shí)踐探索

1.強(qiáng)化指導(dǎo)，創(chuàng)造銀企協(xié)作的良好環(huán)境。近年來，人民銀行大同中支圍繞金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展這一主題，先后出臺了《大同市創(chuàng)建信用社區(qū)試點(diǎn)實(shí)施辦法》、《關(guān)于建立大同市中小企業(yè)信用體系建設(shè)試驗區(qū)實(shí)施方案》、《優(yōu)化和改善金融生態(tài)環(huán)境的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于金融支持大同市實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)意見》等意見或辦法，將其作為提高貫徹執(zhí)行貨幣信貸政策質(zhì)量的切入點(diǎn)。組織召開中小企業(yè)信用培植現(xiàn)場會，推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)實(shí)驗工作，并積極開展評級工作，實(shí)行“先評級—后授信—再用信”，為更多信貸產(chǎn)品創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)。通過這些舉措，一方面優(yōu)化和改善金融生態(tài)環(huán)境，另一方面，為引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投入提供有力的政策支撐。在此基礎(chǔ)上，創(chuàng)辦《大同金融簡訊》，為市委和政府決策提供參考和依據(jù)，為媒體提供新聞線索，為銀企協(xié)作提供參考和借鑒。

2.建立機(jī)制，增強(qiáng)銀企協(xié)作的可靠保障。制定實(shí)施《中小企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金管理和使用辦法》，引導(dǎo)財政資金撬動金融資金，提升金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)的積極性。引導(dǎo)全市各金融機(jī)構(gòu)成立小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部門，專司小企業(yè)金融服務(wù)，為企業(yè)提供差異性、個性化服務(wù)。如：大同市工行確定大北街支行為小企業(yè)專業(yè)支行，具體從事小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的直接經(jīng)營。制定并出臺了一系列中小企業(yè)貸款運(yùn)行管理辦法和管理制度，建立較為完善的以授權(quán)授信、審貸分離、問責(zé)制度為核心的風(fēng)險控制制度體系。優(yōu)化《中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》，按照“一個產(chǎn)品、一個流程”的模式，加快中小企業(yè)信貸審批發(fā)放流程。完善貨幣信貸政策支持機(jī)制。如降低支農(nóng)創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率、增加支農(nóng)再貸款的數(shù)量，改革支農(nóng)貸款利率形成機(jī)制等。

3.搭建平臺，提供銀企協(xié)作的發(fā)展機(jī)遇。為了積極支持和服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加強(qiáng)銀行與地方企業(yè)的信息溝通目的，人民銀行大同中支依托“大同城市金融網(wǎng)”，開發(fā)了“大同市優(yōu)質(zhì)企業(yè)項目電子推薦庫”，入庫推薦項目涉及能源、旅游、農(nóng)產(chǎn)品、教育等15個行業(yè)369個項目，資金需求達(dá)1822億元，涵蓋了大同市所有重點(diǎn)項目，為各金融機(jī)構(gòu)了解企業(yè)信息、支持企業(yè)發(fā)展提供了決策依據(jù)。在此基礎(chǔ)上，多次召開銀企洽談會、聯(lián)席會和座談會。其中，2010年項目建設(shè)推動會，銀企雙方達(dá)成重點(diǎn)項目貸款意向130個，其中現(xiàn)場簽約13個項目，金額達(dá)53.67億元，切實(shí)有效解決中小型企業(yè)融資問題。

4.創(chuàng)新產(chǎn)品，豐富銀企協(xié)作的有效途徑。優(yōu)化資源配置。根據(jù)中小企業(yè)發(fā)展實(shí)際，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，人民銀行大同中支就商標(biāo)質(zhì)押使用權(quán)貸款進(jìn)行積極探索，并在轄區(qū)渾源縣開展試點(diǎn)，制定了《商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款指導(dǎo)意見》，拓寬了企業(yè)融資渠道，盤活了企業(yè)虛擬資產(chǎn)，有效解決了中小企業(yè)融資難。借人民銀行2007年10月1日應(yīng)收賬款登記系統(tǒng)上線運(yùn)行的時機(jī)，充分挖掘企業(yè)“應(yīng)收賬款”的市場價值，激發(fā)其融資活力?！皯?yīng)收賬款登記”能有效公示權(quán)利的存在，客觀記錄質(zhì)權(quán)設(shè)立的時間，使第三人能迅速、便捷、清楚地了解應(yīng)收賬款上存在的各項權(quán)利，從而較好地控制應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)中存在的重復(fù)抵押風(fēng)險，為金融部門開辦應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)提供了保證。創(chuàng)新信貸支農(nóng)產(chǎn)品和信貸支農(nóng)模式，引導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)加大對“三農(nóng)”的信貸投入，推出了“小農(nóng)戶+小信貸+小保險”和“政府+企業(yè)+農(nóng)戶+銀行+保險”的“三小聯(lián)動、五輪驅(qū)動”信貸支農(nóng)服務(wù)新模式，有效地改善了全縣農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境，有力支持當(dāng)?shù)亓恕叭r(nóng)”發(fā)展，該做法在全省推廣，并參加了人總行和銀監(jiān)會在河南鄭州舉辦的“農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新工作經(jīng)驗交流會”。

三、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方法論思考

1.正確認(rèn)識和處理虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，在發(fā)展理念上求得突破。金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系實(shí)質(zhì)是虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是基礎(chǔ)或本源，虛擬經(jīng)濟(jì)是核心或引領(lǐng)。所以作為虛擬經(jīng)濟(jì)的金融業(yè)，要不斷強(qiáng)化為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的經(jīng)營理念，全面提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平，實(shí)現(xiàn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的共生共榮。一是統(tǒng)籌規(guī)劃，將實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展納入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)協(xié)同發(fā)展的整個過程。二是合力攻堅，集合政府、人行、監(jiān)管、法律部門、宣傳、統(tǒng)計等相關(guān)部門，構(gòu)建區(qū)域社會征信體系，優(yōu)化區(qū)域金融環(huán)境。三是量化考評，探索區(qū)域金融環(huán)境評價標(biāo)準(zhǔn)，建立金融環(huán)境績效考核制度，促進(jìn)金融環(huán)境良性循環(huán)。四是堅持科學(xué)發(fā)展觀，正確把握和認(rèn)真貫徹執(zhí)行國家的宏觀調(diào)控政策，按照區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策，科學(xué)調(diào)節(jié)信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2.正確認(rèn)識和處理大局與局部的關(guān)系，在事關(guān)全局工作上求得突破。大局是統(tǒng)領(lǐng)或方向，局部則是服從或服務(wù)，作為金融業(yè)要服從或服務(wù)于國家或地方產(chǎn)業(yè)政策的各項要求，自覺將國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策納入中長期戰(zhàn)略規(guī)劃和年度經(jīng)營計劃，實(shí)現(xiàn)金融政策與國家或地方產(chǎn)業(yè)政策的有機(jī)統(tǒng)一。在信貸產(chǎn)業(yè)投向上，按照“十二五”規(guī)劃要求，加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)的金融支持力度，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升。在信貸區(qū)域布局上，將有限的信貸資源投放到重點(diǎn)在建工程、“三農(nóng)”領(lǐng)域及保障性住房建設(shè)。特別是針對當(dāng)前眾多中小企業(yè)反映的融資難、融資貴問題，金融機(jī)構(gòu)要優(yōu)化服務(wù)體系，完善網(wǎng)點(diǎn)布局和渠道建設(shè)，加大機(jī)構(gòu)整合力度，降低運(yùn)營成本，提高金融服務(wù)的覆蓋面與快捷度。

3.正確認(rèn)識和處理當(dāng)前和長遠(yuǎn)的關(guān)系，在確保持續(xù)發(fā)展上求得突破。長遠(yuǎn)利益是戰(zhàn)略或根本利益，當(dāng)前利益是戰(zhàn)術(shù)利益，當(dāng)前利益要服從或服務(wù)于長遠(yuǎn)利益。作為金融業(yè)，就當(dāng)前來講，要推動中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)和服務(wù)創(chuàng)新，不斷探索適合中小微企業(yè)融資特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品和擔(dān)保抵押方式，合理解決中小微企業(yè)貸款難問題。同時要充分發(fā)掘未來經(jīng)濟(jì)的增長點(diǎn)，一是新增貸款積極傾向于綜合效益較好的新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保等新興產(chǎn)業(yè)，積極跟進(jìn)全國重要的戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)，大力支持電子信息產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、新材料產(chǎn)業(yè)、新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展。二是積極拓展項目貸款、貿(mào)易融資、結(jié)算、電子銀行等業(yè)務(wù)，探索知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)質(zhì)押等融資，為企業(yè)提供全方位金融服務(wù)。三是對新興產(chǎn)業(yè)貸款設(shè)置合適的風(fēng)險容忍度，注重新興產(chǎn)業(yè)長期的投資回報，用發(fā)展的眼光支持新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，推動新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)成為新型工業(yè)化建設(shè)的重要支撐力量。

4.正確認(rèn)識和處理主要矛盾和次要矛盾的關(guān)系，在重點(diǎn)工作上求得突破。主要矛盾在一切事物發(fā)展中起著決定性作用，抓住了主要矛盾，其它一切問題迎刃而解。作為金融業(yè)，就善于發(fā)現(xiàn)主要矛盾，并盡一切可能著力解決主要矛盾。要認(rèn)真研判經(jīng)濟(jì)發(fā)展大環(huán)境及地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)和調(diào)整政策變化，在風(fēng)險可控的前提下，積極調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，增加有效信貸投放，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一是保證國家重點(diǎn)在建續(xù)建項目資金需求，加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，如三農(nóng)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級、文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展等行業(yè)的信貸支持力度。二是深入研究消費(fèi)服務(wù)的需求重點(diǎn)和趨勢，支持各種有承受能力的消費(fèi)需求。三是在服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)振興方面積極進(jìn)行探索和創(chuàng)新，切實(shí)提高對偏遠(yuǎn)落后地區(qū)的金融服務(wù)水平。通過支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展來優(yōu)化自身信貸結(jié)構(gòu)，降低貸款集中度風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)健康發(fā)展。

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