渣打之“罪”

　　1983年10月23日，黎巴嫩首都貝魯特，清晨6點半，一輛滿載炸藥的卡車沖過哨卡，撞向駐貝魯特的美軍海軍陸戰(zhàn)隊總部大樓，威力相當(dāng)于12000磅TNT的炸藥將4層大樓完全炸毀，241名美軍士兵在襲擊中喪生。這是珍珠港事件后，美軍士兵遭遇的最血腥的一天。
　　調(diào)查后美方認定，伊朗是爆炸案的元兇之一。2007年9月，華盛頓特區(qū)聯(lián)邦法庭判處伊朗政府賠償受害者家屬26.5億美元，但是這筆錢遲遲沒有兌現(xiàn)。2012年8月15日，受害者家屬再度提起訴訟，這一次他們將英國渣打銀行推上了被告席。
　　“瞪羚”計劃
　　一樁過去了29年的爆炸案，在美國和伊朗之間突然插入一個最新的當(dāng)事方——英國渣打銀行。這聽起來讓人覺得匪夷所思。對此，原告方提出來的理由是，渣打銀行曾協(xié)助伊朗方面隱瞞資產(chǎn)，以逃避26.5億美元的賠償。那么渣打銀行和伊朗之間究竟有著什么樣的利益瓜葛呢？這一疑問被炒得沸沸揚揚。而值得注意的是，就在此前一天，渣打銀行剛剛從另外一起與伊朗有關(guān)的案件中抽身，它付出的代價是3.4億美元的和解金。而在這一案件中，原告紐約州金融服務(wù)局的指控理由是：渣打攪亂了美國對伊朗的金融制裁。
　　8月6日，美國紐約州金融服務(wù)局，一個剛成立10個月的監(jiān)管部門公布了一個長達27頁的金融監(jiān)管令，矛頭直指渣打銀行。英國金融分析人士伊恩·戈登說：“金融服務(wù)局指控渣打銀行隱藏6萬起與伊朗的交易，金額高達2500億美元。”在花了9個月的時間，調(diào)查了3萬份渣打銀行內(nèi)部資料后，紐約州金融服務(wù)局認定，渣打銀行在2001年至2010年間，通過一個名為“瞪羚”的項目，幫助伊朗和其企業(yè)在金融活動中隱藏身份信息，躲避美國監(jiān)管部門的審查，涉嫌違反了美國的反洗錢法令。
　　“瞪羚”項目的基礎(chǔ)之一，是電匯代碼消除技術(shù)。通過這一技術(shù)，渣打員工可以在資金轉(zhuǎn)移過程中，消除識別伊朗客戶的代碼，確保任何指令都不會帶有伊朗客戶的任何信息，從而讓來自伊朗的轉(zhuǎn)賬在不知不覺中完成。《英才》財經(jīng)記者胡偉凡在接受本刊采訪時解釋道：“打個比方，一家擁有法國賬戶的伊朗企業(yè)，要把貨物賣給德國公司，用美元進行交易，就需要經(jīng)過美國金融體系。而如果這家伊朗企業(yè)名列美國制裁清單，則無法通過美國監(jiān)管部門的審核。而渣打銀行美國分行所做的，就是幫助伊朗企業(yè)隱藏其身份，改頭換面，使交易可以順利完成。這就像是在美國為伊朗筑起的制裁高墻上開鑿了一個洞，負責(zé)鑿洞的渣打銀行也獲得了高額的手續(xù)費?！?br/>　　對此，紐約州金融服務(wù)局局長勞斯基評論說：“渣打的行為讓美國金融系統(tǒng)暴露在恐怖分子、軍火商、毒販組織和腐敗集團的風(fēng)險中?！眲谒够敛豢蜌獾刂肛?zé)渣打銀行是受利益驅(qū)動的流氓貪婪機構(gòu)，并威脅要吊銷渣打在紐約州的金融執(zhí)照。《紐約商業(yè)周刊》估計，如果失去這一金融牌照，渣打的盈利將會失去40%。倫敦城市大學(xué)教授羅巴克評論說：“當(dāng)你用美元交易時，這些錢需要經(jīng)過美國，主要是在紐約。如果失去紐約州的經(jīng)營牌照，就意味著美元交易受限。而世界上大多數(shù)的交易都是用美元?！?br/>　　對于紐約州金融服務(wù)局的指控，渣打銀行一開始堅稱在接受調(diào)查的交易中，99.9%都是合法的，只有1400萬美元的交易可能涉及違規(guī)。渣打銀行總裁桑茲辯稱：“我們拒絕接受金融服務(wù)局的指控和他們對事情的描述，對于事實我們有不同的解釋?！卑凑赵媱?，渣打需要在原定于8月15日舉行的聽證會上出示證據(jù)，以證明自己的清白。而就在聽證會舉行的前一天，渣打選擇了與紐約州金融服務(wù)局達成和解，渣打承認自己與伊朗曾有達2500億美元的不合法交易，向紐約州金融服務(wù)局繳納了3.4億美元的罰款，就此保住了營業(yè)執(zhí)照。
　　此外，渣打銀行還同意在紐約分行設(shè)立一名監(jiān)督者，監(jiān)控銀行內(nèi)部的洗錢風(fēng)險控制情況，并任命專職人員審核每一筆海外交易，以保證不再觸犯美國的反洗錢法律。
　　政客們的籌碼
　　紐約完勝，渣打妥協(xié)。此案傳遞出非常明確的信息：只要你與伊朗交易，美國就會揮舞大棒。白宮發(fā)言人卡尼在記者招待會上說：“對于違反制裁的行為，美國政府向來嚴懲不貸。”美國對外經(jīng)濟制裁始于1919年威爾遜總統(tǒng)的一次講話：“一個遭受抵制的國家，就是一個即將投降的國家。運用這種經(jīng)濟的、和平的、平靜的但致命的手段，就沒有必要訴諸武力?！崩鋺?zhàn)后，經(jīng)濟制裁由一種國家間的對抗工具，演變?yōu)橐环N國際干涉手段。
　　1979年，伊朗伊斯蘭革命之后，伊朗成為美國經(jīng)濟制裁主要對象之一。《伊朗制裁法》是美國制裁伊朗的國內(nèi)法主要依據(jù)。而近年來，隨著伊朗核問題日趨緊張，美國的對伊制裁也不斷升級。美國2012年國防預(yù)算法案中規(guī)定：凡與伊朗央行或伊朗其他金融機構(gòu)發(fā)生重要金融業(yè)務(wù)的外國金融機構(gòu)，將不得在美國開設(shè)或保留銀行賬戶，外國央行如果涉及伊朗石油或石油產(chǎn)品買賣業(yè)務(wù)也將受到同樣制裁。對此，羅巴克教授解讀說：“任何人和伊朗有交易，都是絕對合法的，但前提是你不在美國。如果在美國，將變得不合法?！?br/>　　值得注意的是，渣打的案件并非最近才發(fā)生，但偏偏在此時被美國瞄準，時機選擇耐人尋味。英國金融分析人士史密斯說：“不得不提，今年是美國的大選之年，打擊外國銀行對政客來說很有吸引力?！倍督鹑跁r報》認為，在大選前的政治博弈中，伊朗作為幾個少數(shù)突出外交政策問題之一，不會被輕易放過。懲辦渣打，既整治了金融業(yè)，又收緊了對伊朗的制裁，可謂一箭雙雕。事實上，早在紐約州金融服務(wù)局成立以前，美國司法部、財政部、美聯(lián)儲和紐約曼哈頓地區(qū)檢察署就已經(jīng)開始著手調(diào)查渣打銀行為伊朗洗錢的行為。
　　按照慣例，在調(diào)查洗錢案時，監(jiān)管部門一般會協(xié)調(diào)聯(lián)動，選擇最佳時機出手。而此次，成立僅10個月的紐約州金融服務(wù)局單槍匹馬，突然出手，讓美國的監(jiān)管同行們也頗感意外。史密斯分析說：“這就像是有人在比賽中搶跑，其中有不少蹊蹺之處，也在一定程度上暴露了美國國內(nèi)政治的問題?！?br/>　　斯皮策和科莫，兩人都因曾打擊華爾街的違法行為來擴展其政治地圖，先后成為紐約州第54任和第56任州長。英國《衛(wèi)報》把此次渣打案中大出風(fēng)頭的紐約州金融服務(wù)局局長勞斯基的名字和前兩位排在了一起，《衛(wèi)報》評論說：“或許勞斯基局長也想成為他們的追隨者？”
　　隨著渣打銀行與紐約州當(dāng)局達成和解，這場渣打八月風(fēng)云似乎告一段落。但是渣打接下來又該如何應(yīng)對黎巴嫩爆炸案受害者家屬的指控，繼續(xù)撇清自己和伊朗的關(guān)系呢？是否還要繼續(xù)破財消災(zāi)，大事化?。窟@仍然值得關(guān)注。一邊是全球化下熱熱鬧鬧的金融圖景，另外一邊是國際政治角力中經(jīng)常亮出的冷冰冰的金融制裁手段。身為金融機構(gòu)，身處其間，確實是在夾縫中求生存。所謂渣打之“罪”，套用中國的一句老話是：人在屋檐下，卻不肯低頭。而它最終又不得不服軟認輸。這既是因為美元的強勢，也是由于美國的威