我國特大城市金融業(yè)發(fā)展路徑研究

　　中國特大城市金融業(yè)發(fā)展要適應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，以生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)為突破口、結(jié)合區(qū)域優(yōu)勢(shì)選擇重點(diǎn)服務(wù)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融。對(duì)于特大城市來說，加大創(chuàng)新力度，促進(jìn)科技金融、文化金融等產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展，形成戰(zhàn)略性帶動(dòng)效應(yīng)，必將為特大城市金融業(yè)穩(wěn)定與健康成長奠定良好的基礎(chǔ)。
　　20世紀(jì)50年代以來，西方國家經(jīng)濟(jì)中服務(wù)業(yè)比重的迅猛增長導(dǎo)致了全球范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，被美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家維克托·?？怂狗Q為“服務(wù)經(jīng)濟(jì)”的經(jīng)濟(jì)形態(tài)應(yīng)運(yùn)而生。與此同時(shí)，得益于經(jīng)濟(jì)全球化和中國城市化進(jìn)程的推動(dòng)，特大城市空前發(fā)展，成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)領(lǐng)軍產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)最為旺盛的增長極，特大城市金融業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略與實(shí)現(xiàn)路徑也受到前所未有的關(guān)注。
　　服務(wù)經(jīng)濟(jì)的范疇及發(fā)展現(xiàn)狀
　　從產(chǎn)業(yè)發(fā)展的角度看，服務(wù)經(jīng)濟(jì)指的是以人力資本為基本生產(chǎn)要素的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、增長方式和社會(huì)形態(tài)，包括生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)和生活性服務(wù)業(yè)在內(nèi)的服務(wù)產(chǎn)業(yè)和服務(wù)貿(mào)易成為服務(wù)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的主力軍。服務(wù)經(jīng)濟(jì)的具體范疇包括：其一，物流、金融、郵政、通信、旅游、商貿(mào)、餐飲、物業(yè)等以企業(yè)為主發(fā)揮職能的社會(huì)服務(wù)；其二，教育、醫(yī)療衛(wèi)生、人口和社會(huì)保障等以政府、事業(yè)單位為主發(fā)揮職能的公共服務(wù)。
　　服務(wù)經(jīng)濟(jì)可以從產(chǎn)值和吸收就業(yè)人口兩個(gè)方面進(jìn)行界定，其標(biāo)準(zhǔn)是看服務(wù)業(yè)產(chǎn)值在GDP中的占比或者服務(wù)業(yè)吸收整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)就業(yè)人數(shù)占比是否高于60%。時(shí)至今日，經(jīng)歷了產(chǎn)業(yè)組織、運(yùn)行機(jī)制、增長方式等多方面全方位的世界經(jīng)濟(jì)變革，服務(wù)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率持續(xù)升高。統(tǒng)計(jì)資料表明，各國平均的服務(wù)業(yè)增加值占GDP的比重處在60%～70%左右的高位，發(fā)展中國家這一比例相對(duì)較低，但也超過50%。服務(wù)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為各國后工業(yè)化發(fā)展階段區(qū)域經(jīng)濟(jì)極具潛力的增長點(diǎn)和衡量區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力的重要標(biāo)志。但是在中國，服務(wù)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展仍然面臨很大的阻力，多年來，服務(wù)業(yè)增加值占GDP的比重一直徘徊在40%左右。我國的生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)發(fā)展滯后，比重較?。环?wù)貿(mào)易從規(guī)模到知識(shí)化程度再到附加值方面，距離服務(wù)經(jīng)濟(jì)的要求相去甚遠(yuǎn)。然而，與此同時(shí)，在北京和上海，其服務(wù)業(yè)產(chǎn)值占比近年來一直維持在七成以上，服務(wù)業(yè)成為拉動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)增長的主要力量。
　　中國特大城市發(fā)展面臨挑戰(zhàn)
　　特大城市是城市化發(fā)展的產(chǎn)物，其數(shù)量隨城鎮(zhèn)化進(jìn)程的推動(dòng)而迅猛增加。截止到2008年底，全國城市市區(qū)總?cè)丝谶_(dá)到100萬以上的特大城市已達(dá)到122個(gè)，其中北京、上海、廣州、天津等多座城市人口已經(jīng)超過了1000萬。而根據(jù)麥肯錫全球研究院的預(yù)測(cè)，到2025年時(shí)，中國將產(chǎn)生11座人口為500～1000萬的特大型城市和13座人口超過1000萬的巨型城市。按照目前的發(fā)展趨勢(shì)，到2030年，中國的城市人口有望達(dá)到10億。
　　中國發(fā)展基金會(huì)舉辦的《中國發(fā)展報(bào)告2010》發(fā)布會(huì)，提出了走以城市群為主體形態(tài)的城市化道路。據(jù)測(cè)算，到2030年全國至少有14.6億人口，城市化也將上升至65%左右，確定了五大類城市空間作為重點(diǎn)發(fā)展的引擎，分別是特大城市群、大城市群、其他城市化地區(qū)、邊境口岸城市以及中小城市和小城鎮(zhèn)，這一規(guī)劃將完全有能力承載中國10億左右的城市人口，從而滿足城市化發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需求。
　　可見，城市群的大規(guī)模發(fā)展必將以區(qū)域內(nèi)特大城市為核心、以特大城市輻射范圍為半徑。特大城市作為帶動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展最強(qiáng)有力的“引擎”，其產(chǎn)業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)和資源集聚功能建設(shè)將至關(guān)重要；然而，當(dāng)前，現(xiàn)有特大城市人口的急劇增長和城市規(guī)模的迅速擴(kuò)充，已經(jīng)帶來了城市資源耗竭、產(chǎn)業(yè)同構(gòu)、環(huán)境污染和生態(tài)破壞等諸多社會(huì)矛盾和潛在風(fēng)險(xiǎn)，給經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)治理帶來了前所未有的壓力。
　　特大城市金融業(yè)發(fā)展的路徑選擇
　　作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)不斷推動(dòng)服務(wù)經(jīng)濟(jì)完成發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)。
　　以支持生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)為突破口。從世界范圍來看，服務(wù)業(yè)尤其是生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)不斷推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新的發(fā)生，從而成為各國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的落腳點(diǎn)。從國內(nèi)來看，國家“十二五”規(guī)劃確定了生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)加速發(fā)展目標(biāo)。生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)成為服務(wù)經(jīng)濟(jì)全面轉(zhuǎn)型的最佳突破領(lǐng)域和推動(dòng)特大城市經(jīng)濟(jì)增長的重要力量，體現(xiàn)了城市經(jīng)濟(jì)職能的主要方面。要堅(jiān)持大力發(fā)展服務(wù)業(yè)，進(jìn)一步提升城市服務(wù)功能和對(duì)城市經(jīng)濟(jì)增長的穩(wěn)定器作用，促進(jìn)金融服務(wù)、信息服務(wù)、科技服務(wù)、商務(wù)服務(wù)、流通服務(wù)等生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)加快發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)由服務(wù)業(yè)主導(dǎo)向生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)主導(dǎo)升級(jí)，積極打造多個(gè)服務(wù)區(qū)域、服務(wù)全國、輻射世界的生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)中心城市。
　　契合我國的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整是經(jīng)濟(jì)發(fā)展永恒的主題。2008年全球金融危機(jī)造成了全球經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重下滑，其根本原因就是金融脫離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)而自體運(yùn)行、過度創(chuàng)新，最終導(dǎo)致嚴(yán)重的泡沫和危機(jī)。我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的基本思路是發(fā)展服務(wù)經(jīng)濟(jì)。我國的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)有序拓展金融產(chǎn)業(yè)組織，通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)體系的構(gòu)建，努力推行適應(yīng)客戶個(gè)性化需求的服務(wù)內(nèi)容和業(yè)態(tài)形式，充分發(fā)揮其融資功能，切實(shí)提高金融服務(wù)水準(zhǔn)，使金融業(yè)切實(shí)服務(wù)我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。其二，金融機(jī)構(gòu)要圍繞特大城市中小企業(yè)發(fā)展、科技創(chuàng)新、環(huán)境保護(hù)和網(wǎng)絡(luò)交易等新型服務(wù)目標(biāo)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，努力開拓與特大城市發(fā)展密切相關(guān)的產(chǎn)業(yè)金融，如航運(yùn)金融、環(huán)境金融、科技金融、物流金融、網(wǎng)絡(luò)金融等，進(jìn)一步促進(jìn)金融服務(wù)資源的優(yōu)化配置。
　　基于區(qū)域優(yōu)勢(shì)發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融。北京作為最典型的特大城市之一，于2008年通過《關(guān)于促進(jìn)首都金融業(yè)發(fā)展的意見》發(fā)布了“一主一副三新四后臺(tái)”的布局規(guī)劃，提出了金融業(yè)戰(zhàn)略定位愿景；從重點(diǎn)支持的產(chǎn)業(yè)來說，其科技發(fā)展和文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的支柱地位是發(fā)展科技金融和文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)金融的基本依據(jù)。
　　第一，科技金融。北京擁有全國最豐富的科技資源，依托眾多的高校和科研院所產(chǎn)生了強(qiáng)大的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新能力。截止到2010年底，全國R&D經(jīng)費(fèi)7062.6億元，經(jīng)費(fèi)投入強(qiáng)度（R&D經(jīng)費(fèi)投入與地區(qū)生產(chǎn)總值之比）為1.76%，其中，北京市R&D經(jīng)費(fèi)投入僅次于江蘇省，為821.8億元；經(jīng)費(fèi)投入強(qiáng)度為5.82%，居全國之首。2010年北京市高科技和信息產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值3021.6億元，授權(quán)專利3.4萬件，新認(rèn)定6500家高新技術(shù)企業(yè)，數(shù)量居全國第一，占比達(dá)到22%。將北京建設(shè)成為我國創(chuàng)新發(fā)展的核心引領(lǐng)區(qū)和具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心，是北京科技金融的發(fā)展目標(biāo)，為此，一方面，政府要完善科技與資本對(duì)接機(jī)制，大力支持境內(nèi)外股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)在京聚集和發(fā)展；設(shè)立戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金和股權(quán)投資基金，進(jìn)一步擴(kuò)大和完善中關(guān)村代辦股份轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)，推動(dòng)科技金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，擴(kuò)大信用貸款、信用保險(xiǎn)、股權(quán)質(zhì)押貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的規(guī)模，完善再擔(dān)保機(jī)制，支持小額貸款機(jī)構(gòu)發(fā)展，推動(dòng)科技保險(xiǎn)試點(diǎn)；另一方面，金融機(jī)構(gòu)要積極開展符合科技企業(yè)生命周期特點(diǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建覆蓋技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展全過程的多功能、多層次金融服務(wù)體系，把中關(guān)村建設(shè)成為全國科技金融創(chuàng)新中心。
　　第二，文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)金融。2005年底北京正式提出發(fā)展文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)。2006年評(píng)選出首批10個(gè)文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)，截止到目前，北京市已經(jīng)有30個(gè)市級(jí)文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)，文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為首都經(jīng)濟(jì)的重要支柱和新增長點(diǎn)。同時(shí)，北京已經(jīng)成為我國文化創(chuàng)意的國際交流中心，進(jìn)出口規(guī)模居全國前列，引進(jìn)和輸出版權(quán)均占全國一半以上；出口產(chǎn)品等級(jí)較高，計(jì)算機(jī)與信息服務(wù)、廣告宣傳、電影音像等均實(shí)現(xiàn)了順差；國際化方式日益多元，軟件、圖書、影視產(chǎn)品已經(jīng)初步形成了自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)出口、合資合作、出口加工、外包出口及海外建立分支機(jī)構(gòu)等多種國際化方式。2010年文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值1692.2億元，占地區(qū)生產(chǎn)總值的比重為12.3%。
　　“十二五”期間，北京推進(jìn)國際一流的文化運(yùn)營、交易和體驗(yàn)中心建設(shè)，需要政府積極推進(jìn)文化與科技、資本的融合發(fā)展，進(jìn)一步完善文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)投融資體系建設(shè)。知識(shí)產(chǎn)權(quán)的無形性使其交易存在較大的不確定性，從而導(dǎo)致文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過程中面臨巨大的資金缺口。政府應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，出臺(tái)有力的政策支持社會(huì)資本進(jìn)入文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)，鼓勵(lì)其在法律和政策允許的范圍內(nèi)設(shè)立各類投資基金、擔(dān)保公司、小額貸款公司等金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)積極開發(fā)面向文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的金融產(chǎn)品，這對(duì)我國金融業(yè)的發(fā)展具有重大的戰(zhàn)略意義。
　　綜上所述，當(dāng)前，金融業(yè)正在推動(dòng)我國由傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)向服務(wù)經(jīng)濟(jì)全面轉(zhuǎn)型，已經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)的生力軍和中流砥柱。對(duì)于特大城市來說，加大創(chuàng)新力度，發(fā)展基于城市優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，促進(jìn)航運(yùn)金融、離岸金融、科技金融、文化金融等產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展，從而形成戰(zhàn)略性帶動(dòng)效應(yīng)，必將為特大城市金融業(yè)穩(wěn)定與健康成長奠定良好的基礎(chǔ)。
　?。ㄗ髡叻謩e為首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)特大城市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展研究院教授，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院博士研究