金融和諧的系統(tǒng)學(xué)分析

■史躍峰 趙黎明

金融和諧的系統(tǒng)學(xué)分析

■史躍峰 趙黎明

金融和諧;系統(tǒng)學(xué);分析

當(dāng)前，我國(guó)正在著力構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)，金融和諧是整個(gè)社會(huì)和諧的重要基礎(chǔ)，也是整個(gè)和諧社會(huì)重要的組成部分。然而，什么是金融和諧，金融和諧的基本內(nèi)涵是什么?對(duì)這些問(wèn)題的認(rèn)識(shí)，對(duì)于創(chuàng)建和諧金融具有十分重要的理論意義和現(xiàn)實(shí)意義。

一、關(guān)于開(kāi)放的復(fù)雜巨系統(tǒng)

開(kāi)放的復(fù)雜巨系統(tǒng)理論是以錢(qián)學(xué)森為代表的一批學(xué)者在系統(tǒng)論基礎(chǔ)上創(chuàng)立的一種新的系統(tǒng)學(xué)說(shuō)。該理論提出了一種復(fù)雜性研究的獨(dú)特思路和方法，對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行了新的分類(lèi) (即劃分為簡(jiǎn)單系統(tǒng)、簡(jiǎn)單巨系統(tǒng)和復(fù)雜巨系統(tǒng))，指出處理開(kāi)放的復(fù)雜巨系統(tǒng)的基本方法，就是定性定量相結(jié)合的綜合集成方法。開(kāi)放的復(fù)雜巨系統(tǒng)具有四個(gè)基本特征，首先是系統(tǒng)包含的子系統(tǒng)很多，成千上萬(wàn)，甚至上億萬(wàn)，所以是“巨系統(tǒng)”;其次是子系統(tǒng)的種類(lèi)繁多，有幾十、上百，甚至幾百種，所以是“復(fù)雜的”;三是系統(tǒng)本身與系統(tǒng)周?chē)沫h(huán)境有物質(zhì)交換、能量交換和信息交換，由于存在這些交換，所以是“開(kāi)放的”;四是開(kāi)放的復(fù)雜巨系統(tǒng)有許多層次，從可觀測(cè)的整體系統(tǒng)到子系統(tǒng)，層次很多。

二、金融系統(tǒng)是一個(gè)開(kāi)放的復(fù)雜巨系統(tǒng)

金融系統(tǒng)是有關(guān)資金的流動(dòng)、集中和分配的一個(gè)體系，金融系統(tǒng)運(yùn)行的好壞，直接關(guān)系到國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。從復(fù)雜系統(tǒng)角度來(lái)看，金融系統(tǒng)是一個(gè)由多個(gè)方面、多個(gè)層次和多個(gè)具體要素以不同的關(guān)系和形式有機(jī)組織起來(lái)的復(fù)雜巨系統(tǒng)。金融系統(tǒng)的構(gòu)成要素主要包括四個(gè)方面:一是作為參與主體的居民家庭、非金融企業(yè)和各級(jí)政府;二是作為資金流動(dòng)中介機(jī)構(gòu)的銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu);三是作為資金流通載體為不同需求的客戶(hù)提供與之相適應(yīng)選擇的各類(lèi)金融工具;四是作為資金流動(dòng)場(chǎng)所的股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等其他證券市場(chǎng)等。每一類(lèi)要素內(nèi)部又由十分復(fù)雜、數(shù)量眾多的若干要素構(gòu)成。比如，參與金融系統(tǒng)活動(dòng)的主體有各類(lèi)資金供應(yīng)者、資金需求者，以及監(jiān)管類(lèi)主體、中介服務(wù)類(lèi)主體等。金融系統(tǒng)具有復(fù)雜性，其構(gòu)成要素很多，各要素之間的關(guān)系復(fù)雜，與其他要素之間存在著直接或者間接的聯(lián)系，而且系統(tǒng)內(nèi)部與外部環(huán)境之間的相互作用關(guān)系也十分復(fù)雜。金融系統(tǒng)還具有開(kāi)放性，每時(shí)每刻不斷地與外界進(jìn)行著物質(zhì)、能量和信息的交換。金融系統(tǒng)與外部的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法律環(huán)境、信用環(huán)境、文化環(huán)境等不斷地發(fā)生相互作用，相互影響。因此，我們可以說(shuō)，金融系統(tǒng)是一個(gè)開(kāi)放的復(fù)雜巨系統(tǒng)。(如圖1)

圖1 金融巨系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖

(一)開(kāi)放性

金融系統(tǒng)通過(guò)與外部環(huán)境的物流、信息流、能量流的不斷交換，逐步調(diào)整自身的發(fā)展方式，更好地與外部環(huán)境相適應(yīng)。在這個(gè)過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)能夠發(fā)揮自身特色，不斷拓展優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，穩(wěn)步提高經(jīng)營(yíng)能力，持續(xù)完善治理結(jié)構(gòu)，從而得到更好的發(fā)展。金融系統(tǒng)在與外部環(huán)境之間進(jìn)行資金、信息交換的情況下，為避免系統(tǒng)特性的改變，系統(tǒng)必須具有對(duì)環(huán)境的適應(yīng)性。而系統(tǒng)內(nèi)部也要有保持自身穩(wěn)定性的機(jī)制，即系統(tǒng)受到外部環(huán)境干擾后，能夠通過(guò)系統(tǒng)內(nèi)部的調(diào)節(jié)機(jī)制，“自動(dòng)恢復(fù)”到穩(wěn)定狀態(tài)。一切具有自我調(diào)節(jié)功能的整體系統(tǒng)，其各個(gè)組成部分是相互依賴(lài)、相互作用的，使其中各個(gè)子系統(tǒng)形成功能耦合。系統(tǒng)的有機(jī)性越高，整體性越強(qiáng)，這種功能耦合度就越大，形成的系統(tǒng)就越穩(wěn)定。對(duì)于已經(jīng)形成功能耦合的系統(tǒng)，每個(gè)環(huán)節(jié)都有它的重要意義。一個(gè)環(huán)節(jié)脫節(jié)，系統(tǒng)活動(dòng)就會(huì)中斷，一個(gè)環(huán)節(jié)薄弱，就會(huì)影響整體的功能和效應(yīng)。

(二)復(fù)雜性

金融系統(tǒng)不是各子系統(tǒng)的簡(jiǎn)單相加，而是由各子系統(tǒng)相互聯(lián)系、相互作用所構(gòu)成的整體，同時(shí)系統(tǒng)的功能與各子系統(tǒng)的功能之和兩者之間也并不等價(jià)，而且是“整體大于部分之和”，即系統(tǒng)的組合性特征不能用孤立部分的特征來(lái)解釋?zhuān)虼讼到y(tǒng)與其組成要素相比，具有其組成要素所不具有的功能和特征。

一方面，金融系統(tǒng)的復(fù)雜性所體現(xiàn)出來(lái)的效應(yīng)源自構(gòu)成系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模效應(yīng)。系統(tǒng)規(guī)模可以由系統(tǒng)元素?cái)?shù)量的多少和系統(tǒng)元素功能的強(qiáng)弱表征，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量越多、功能越強(qiáng)大，那么金融系統(tǒng)的規(guī)模效應(yīng)就越強(qiáng)。另一方面，金融系統(tǒng)所體現(xiàn)出來(lái)的功能源自各子系統(tǒng) (由各類(lèi)具有相同性質(zhì)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成)之間相互作用產(chǎn)生的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。不同類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)所構(gòu)成的各個(gè)子系統(tǒng)之間形成一定的結(jié)構(gòu)，同一類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)所構(gòu)成的子系統(tǒng)下又可區(qū)分出更小的要素結(jié)構(gòu)，不同類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)之間、同類(lèi)金融機(jī)構(gòu)之間的層次結(jié)構(gòu)的總和構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)體系的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)。合理的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)將產(chǎn)生積極的結(jié)構(gòu)效應(yīng)，系統(tǒng)的整體功能將大于各要素功能之和;不合理的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)將產(chǎn)生消極的結(jié)構(gòu)效應(yīng)，系統(tǒng)的整體將小于各要素功能之和。金融系統(tǒng)的整體功能是每個(gè)層次的金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮各自的作用而實(shí)現(xiàn)的。金融系統(tǒng)中各要素始終處在一種相互聯(lián)系、相互作用的狀態(tài)，不僅包括內(nèi)部的相互影響，具體表現(xiàn)為金融中介之間的相互關(guān)系，以及金融中介與資金供求者之間的聯(lián)系，還包括與外部環(huán)境的相互聯(lián)系，這兩種關(guān)聯(lián)的總和體現(xiàn)為金融系統(tǒng)的聯(lián)系性。同時(shí)，金融系統(tǒng)的復(fù)雜性不是一蹴而就的，是在長(zhǎng)期的發(fā)展過(guò)程中形成的，金融系統(tǒng)的成長(zhǎng)經(jīng)歷了從產(chǎn)生、發(fā)展、成熟、衰落到消亡這一系列的過(guò)程，在每個(gè)階段，金融系統(tǒng)都在不斷的自我完善、不斷超越，其“生命周期”是不可逆的，從而決定了其具有復(fù)雜性的特點(diǎn)。

(三)層次性

層次性是金融系統(tǒng)的一個(gè)重要特征。金融系統(tǒng)內(nèi)部各要素呈現(xiàn)出明顯的層次結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，要素與系統(tǒng)處于不同的層次，系統(tǒng)的層次性突出了子系統(tǒng)與系統(tǒng)整體之間的質(zhì)的差異，金融系統(tǒng)中以任何一個(gè)金融機(jī)構(gòu)為中心都可以構(gòu)成一個(gè)子系統(tǒng)，這些結(jié)構(gòu)的總和構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)體系的層次性。系統(tǒng)的層次性是由整體的突現(xiàn)性決定的，要素與系統(tǒng)處于不同的層次，這樣一層一層組合成愈來(lái)愈高的系統(tǒng)。系統(tǒng)的層次性突出了部分與整體之間的質(zhì)的差異，強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)高層次向低層次的不可還原性。

我國(guó)金融系統(tǒng)已經(jīng)形成了以中國(guó)人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存，分工協(xié)作的金融中介機(jī)構(gòu)體系格局，是一個(gè)機(jī)構(gòu)種類(lèi)繁多，職能各異，十分復(fù)雜的系統(tǒng)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化程度的加深，金融體系事實(shí)上已經(jīng)擴(kuò)展到更廣的范圍，與資金融通與信貸資源配置相關(guān)的各類(lèi)機(jī)構(gòu)與主體事實(shí)上均已被納入到更廣義的金融體系中，包括典當(dāng)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、保理公司和種類(lèi)繁多的其他金融中介服務(wù)類(lèi)公司都屬于金融體系的構(gòu)成部分，都對(duì)金融系統(tǒng)的安全穩(wěn)健運(yùn)行與和諧發(fā)展產(chǎn)生程度不同的影響。

三、金融和諧的系統(tǒng)學(xué)內(nèi)涵

從系統(tǒng)學(xué)的角度看，和諧即協(xié)調(diào)，從本質(zhì)上講，金融和諧就是指金融的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定、均衡發(fā)展，其重心是協(xié)調(diào)。本文理解的金融和諧主要包括兩大部分，即金融機(jī)制內(nèi)部各個(gè)變量的和諧發(fā)展，以及金融內(nèi)生變量與金融外部生態(tài)環(huán)境的和諧發(fā)展。金融和諧就是要達(dá)到金融內(nèi)生機(jī)制與金融生態(tài)環(huán)境自生與共生的和諧發(fā)展，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的發(fā)展。

(一)金融內(nèi)生機(jī)制和諧

金融內(nèi)生機(jī)制和諧，就是指在金融發(fā)展過(guò)程中金融本身發(fā)展所內(nèi)生出來(lái)的金融市場(chǎng)和金融中介等變量，也就是金融本身各個(gè)變量的和諧發(fā)展，具體是指金融自身結(jié)構(gòu)合理，金融組織體系不斷完善，金融運(yùn)行機(jī)制能夠得到持續(xù)優(yōu)化，金融運(yùn)行效率不斷得到改進(jìn)，金融體系活力不斷增強(qiáng)，金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效化解等。

(二)金融生態(tài)環(huán)境和諧

金融生態(tài)環(huán)境是指金融體系內(nèi)生機(jī)制所賴(lài)以生存的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展環(huán)境。本文所定義的金融生態(tài)環(huán)境是借鑒中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川在2004年提出的金融生態(tài)環(huán)境的概念。周小川認(rèn)為，金融生態(tài)即微觀層面的金融環(huán)境，包括法律、社會(huì)信用體系、會(huì)計(jì)與審計(jì)準(zhǔn)則、市場(chǎng)體系、中介服務(wù)體系、企業(yè)改革的進(jìn)展及銀企關(guān)系等方面的內(nèi)容，其中，法律制度環(huán)境是金融生態(tài)的主要構(gòu)成要素。

金融是開(kāi)放的復(fù)雜巨系統(tǒng)，金融和諧，就是要達(dá)到金融內(nèi)生機(jī)制與金融生態(tài)環(huán)境自生與共生的和諧發(fā)展，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的發(fā)展。

四、構(gòu)建和諧金融的政策建議

對(duì)于一個(gè)復(fù)雜的金融巨系統(tǒng)，我們很難設(shè)計(jì)出理想的和諧金融模式，并強(qiáng)加于金融系統(tǒng)之上。因此，構(gòu)建和諧金融，促進(jìn)和諧金融體系的發(fā)展，從方法上首先應(yīng)注意不能依靠行政手段，而必須將金融系統(tǒng)看作一個(gè)有機(jī)整體，通過(guò)放松管制等方法激發(fā)金融系統(tǒng)自身的活力，鼓勵(lì)各種形式的制度創(chuàng)新或金融工具創(chuàng)新，通過(guò)金融系統(tǒng)自身來(lái)實(shí)現(xiàn)其從不和諧向和諧的轉(zhuǎn)變。

前文的論述界定了和諧金融系統(tǒng)的內(nèi)涵，既包括了金融系統(tǒng)內(nèi)部要素，內(nèi)部子系統(tǒng)以及自身組織的和諧，又包括了金融系統(tǒng)作為一個(gè)整體的巨系統(tǒng)，與外部環(huán)境交互行為的和諧，即金融系統(tǒng)的內(nèi)部和諧與外部和諧。金融系統(tǒng)內(nèi)部和諧，即金融體系自身的和諧發(fā)展，意味著金融功能的完善和提高，金融組織體系不斷完善，金融運(yùn)行機(jī)制能夠得到持續(xù)優(yōu)化，金融風(fēng)險(xiǎn)能夠得到有效化解。金融系統(tǒng)外部和諧，既包括金融系統(tǒng)與經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展，又包括了金融系統(tǒng)與社會(huì)的和諧發(fā)展。

(一)構(gòu)建金融巨系統(tǒng)內(nèi)部和諧

1．構(gòu)建多元化的金融組織體系

一個(gè)充滿(mǎn)活力的和諧金融系統(tǒng)，其組織形式應(yīng)該具有多元化特征，不同所有制形式、不同功能、不同規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)健康發(fā)展。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)集中度過(guò)高，大部分金融資產(chǎn)都集中在國(guó)有金融機(jī)構(gòu)之中，金融體系的組織結(jié)構(gòu)較為單一，這種單一的金融組織結(jié)構(gòu)直接影響了我國(guó)金融系統(tǒng)乃至社會(huì)經(jīng)濟(jì)的和諧健康發(fā)展。

我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到今天，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)成分呈多元化發(fā)展，國(guó)有經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的整體占比呈下降趨勢(shì)，數(shù)量眾多的中小微企業(yè)和經(jīng)濟(jì)主體不斷涌現(xiàn)。與此經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象相對(duì)應(yīng)，我國(guó)金融服務(wù)體系中真正缺乏的不是大銀行，而是數(shù)量眾多，真正為不同層次經(jīng)濟(jì)主體特別是中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和市民提供金融服務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)現(xiàn)有的地方性金融機(jī)構(gòu)總體發(fā)育水平較低，需要通過(guò)政策扶持和苦練內(nèi)功，不斷強(qiáng)化法人治理能力和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，真正回歸市民銀行定位，規(guī)避與大型銀行的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，立足地方經(jīng)濟(jì)和小微金融服務(wù)。要繼續(xù)鼓勵(lì)新設(shè)各類(lèi)地方性金融機(jī)構(gòu)，豐富和完善地方金融組織體系。鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入地方金融機(jī)構(gòu)，壯大地方金融機(jī)構(gòu)資金實(shí)力。

2．提高金融系統(tǒng)運(yùn)行效率

一是要促進(jìn)金融系統(tǒng)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)合理化。產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)合理化是金融系統(tǒng)內(nèi)部各金融機(jī)構(gòu)建立科學(xué)有效的公司治理架構(gòu)，進(jìn)而提升金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行效率，最大限度發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的資源配置功能，促成系統(tǒng)和諧的基礎(chǔ)性工作。金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)改革，其目標(biāo)是構(gòu)建以“產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)分明、管理科學(xué)、高效運(yùn)轉(zhuǎn)”為特征的，適合現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)。對(duì)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的改造不能在行政性的改組、重組、合并、上市上轉(zhuǎn)圈圈，必須按市場(chǎng)原則，在產(chǎn)權(quán)主體、治理結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)約束、權(quán)責(zé)統(tǒng)一上下工夫。

二是要規(guī)范金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)。金融巨系統(tǒng)具有復(fù)雜的內(nèi)部結(jié)構(gòu)，包含多元化的金融機(jī)構(gòu)，只有大多數(shù)的金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展，才能保證金融系統(tǒng)和諧發(fā)展。從更微觀的角度而言，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)作為一個(gè)個(gè)獨(dú)立的系統(tǒng)，內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)健全合理是其良性發(fā)展的必然要求。金融機(jī)構(gòu)要深化治理結(jié)構(gòu)改革，建立健全有效的內(nèi)外部治理機(jī)制，要引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，建立健全各項(xiàng)制度，構(gòu)建高效的組織架構(gòu)，同時(shí)還要引導(dǎo)和調(diào)節(jié)“內(nèi)部人控制”現(xiàn)象。

三是對(duì)部分金融機(jī)構(gòu)實(shí)行改革重組。金融巨系統(tǒng)作為一個(gè)整體，內(nèi)部發(fā)展不平衡具有其客觀必然性。目前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)存在發(fā)展不平衡現(xiàn)象，一些大型銀行品牌知名度大、市場(chǎng)占有率高，獲得資本補(bǔ)充能力強(qiáng)，但這些銀行卻在服務(wù)中小客戶(hù)的意愿上動(dòng)力不足;而一些中西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量不高，無(wú)效資產(chǎn)占比過(guò)大，但卻沒(méi)有良好的化解包袱以及獲得資本補(bǔ)充的渠道，這些中小銀行背負(fù)著沉重的歷史包袱，很難在短時(shí)間內(nèi)通過(guò)自身積累擴(kuò)大規(guī)模。增資擴(kuò)股、股權(quán)重組等是解決這些問(wèn)題的最快捷的辦法，只有中小銀行輕裝上陣、快速發(fā)展，才能更好地服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)。

3．提高金融系統(tǒng)資源利用水平

金融系統(tǒng)是一個(gè)開(kāi)放的巨系統(tǒng)，通過(guò)其與外界的相互作用，起到對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐與促進(jìn)作用，而這種作用的發(fā)揮，離不開(kāi)金融資源這個(gè)載體。金融資源作為社會(huì)資源的一種，其突出特點(diǎn)是能夠作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展要素，以一種放大的力量刺激經(jīng)濟(jì)，為經(jīng)濟(jì)帶來(lái)增值。例如，通過(guò)增加貨幣供應(yīng)量可以刺激需求水平的提升;通過(guò)調(diào)高法定存款準(zhǔn)備金率可以抑制商業(yè)銀行的信貸規(guī)模擴(kuò)張。提高金融資源利用水平，應(yīng)從提高間接金融水平與直接金融水平兩個(gè)方面著手。具體而言，要積極推動(dòng)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新，同時(shí)大力發(fā)展資本市場(chǎng)。

(二)構(gòu)建金融巨系統(tǒng)外部和諧

1．完善金融法制環(huán)境

和諧的金融系統(tǒng)，離不開(kāi)完善的法制環(huán)境的支持，良好的法制環(huán)境是確保金融體系穩(wěn)定運(yùn)行、緩解金融機(jī)構(gòu)過(guò)度冒險(xiǎn)、減少制度性風(fēng)險(xiǎn)的重要保障。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，我國(guó)金融法制建設(shè)既要在立法方面下工夫，也要在執(zhí)法方面下工夫，兩手都要抓，兩手都要硬，建立一個(gè)符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的金融法治環(huán)境。

2．促進(jìn)社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)

金融的本質(zhì)是社會(huì)信用，銀行的基本特征是以比較低的資本金來(lái)運(yùn)營(yíng)大量的負(fù)債，沒(méi)有社會(huì)信用的支持就寸步難行。只有在良好的社會(huì)信用環(huán)境中，才能確保資金循環(huán)的鏈條不中斷，金融在市場(chǎng)資源配置中的核心作用才能得以發(fā)揮。同時(shí)，良好的社會(huì)信用環(huán)境，可以降低銀行貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，促進(jìn)金融政策的有效貫徹執(zhí)行。因此，促進(jìn)社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)，是構(gòu)建和諧金融系統(tǒng)，促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要舉措。

3．注重區(qū)域間金融協(xié)調(diào)發(fā)展

區(qū)域金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)密切相關(guān)，促進(jìn)區(qū)域金融發(fā)展，有利于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。但現(xiàn)階段，我國(guó)區(qū)域間金融發(fā)展很不均衡，不同地域金融發(fā)育程度、金融系統(tǒng)和諧程度有較大差別，呈現(xiàn)明顯的東強(qiáng)西弱態(tài)勢(shì)。金融系統(tǒng)整體走向和諧的過(guò)程，也是區(qū)域差異逐步縮小，達(dá)到均衡的過(guò)程。因此，從全國(guó)金融協(xié)調(diào)發(fā)展的要求來(lái)看，加強(qiáng)區(qū)域金融調(diào)控是我國(guó)金融和諧發(fā)展的關(guān)鍵問(wèn)題。

一是要協(xié)調(diào)運(yùn)用財(cái)稅政策。針對(duì)我國(guó)目前區(qū)域發(fā)展現(xiàn)狀，國(guó)家應(yīng)該制定差異化的財(cái)稅政策，進(jìn)一步加大對(duì)中西部財(cái)政轉(zhuǎn)移支付的力度，降低中西部地區(qū)的稅負(fù)，增加財(cái)政及相關(guān)政策性資金支持中西部的力度;同時(shí)，應(yīng)該運(yùn)用財(cái)稅政策調(diào)動(dòng)金融資源向中西部地區(qū)聚集，比如對(duì)中西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)減稅讓利，鼓勵(lì)這些區(qū)域的金融機(jī)構(gòu)做強(qiáng)做大，提升金融機(jī)構(gòu)反哺當(dāng)?shù)氐哪芰Α?/p>

二是發(fā)揮政策性銀行的作用。目前，我國(guó)政策性銀行已經(jīng)開(kāi)始過(guò)早、過(guò)度向商業(yè)銀行發(fā)展。單一依靠商業(yè)性銀行推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，很可能會(huì)加劇我國(guó)經(jīng)濟(jì)的區(qū)域不均衡發(fā)展。商業(yè)銀行配置金融資源主要權(quán)衡安全性、流動(dòng)性與效益性，而政策性銀行則更加關(guān)注公平、社會(huì)責(zé)任與區(qū)域平衡。國(guó)家要嚴(yán)格約束政策性銀行的資金投向，促使其把更多的資源配置到商業(yè)銀行難以支持的區(qū)域、行業(yè)和項(xiàng)目上，防止政策性銀行過(guò)度商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。

4．賦予人民銀行分支機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管分支機(jī)構(gòu)一定的金融調(diào)控與監(jiān)管權(quán)利

我國(guó)幅員遼闊，區(qū)域差異大，統(tǒng)一、毫無(wú)彈性的政策在實(shí)際操作中會(huì)帶來(lái)巨大的負(fù)效果，使政策的預(yù)期效果難以達(dá)到。要賦予人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)一定的宏觀調(diào)控權(quán)限和金融監(jiān)管權(quán)限，由總行、監(jiān)管最高機(jī)構(gòu)管大事、大政方針，然后向下適度授權(quán)、分權(quán)，促進(jìn)分支機(jī)構(gòu)立足于區(qū)域金融發(fā)展，在國(guó)家整體框架和大政方針要求下，制定符合當(dāng)?shù)厍闆r的政策措施。這樣做的好處既提高了宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管的效率，又增強(qiáng)了調(diào)控與監(jiān)管政策的彈性，修正了全國(guó)統(tǒng)一尺度帶來(lái)的基于區(qū)域差異的負(fù)效應(yīng)。

[1]錢(qián)學(xué)森．論系統(tǒng)工程(增訂本)[M]．長(zhǎng)沙:湖南科學(xué)技術(shù)出版社，1988．

[2]錢(qián)學(xué)森．創(chuàng)建系統(tǒng)學(xué)[M]．太原:山西科學(xué)技術(shù)出版社，2001．

[3]錢(qián)學(xué)森，于景元，戴汝為．一個(gè)科學(xué)新領(lǐng)域——開(kāi)放的復(fù)雜巨系統(tǒng)及其方法論[J]．自然雜志，1990，(1)．

[4]陳文．基于系統(tǒng)論的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展研究 [D]．福州:福建農(nóng)林大學(xué)，2010，(4)．

本文用系統(tǒng)科學(xué)的觀點(diǎn)，把金融系統(tǒng)看作一個(gè)開(kāi)放的復(fù)雜巨系統(tǒng)來(lái)研究，運(yùn)用系統(tǒng)理論，得出金融系統(tǒng)是一個(gè)“開(kāi)放的復(fù)雜巨系統(tǒng)”的論斷，進(jìn)而研究金融和諧的基本內(nèi)涵以及和諧金融體系的基本特征，并給出了構(gòu)建和諧金融的政策建議，即構(gòu)建金融巨系統(tǒng)內(nèi)部和諧和外部和諧。

F830

A

1004－518X(2012)01－0202－05

史躍峰 (1967—)，男，天津大學(xué)管理與經(jīng)濟(jì)學(xué)部博士研究生，主要研究方向?yàn)榻鹑诶碚?趙黎明(1952—)，男，天津大學(xué)管理與經(jīng)濟(jì)學(xué)部教授，博士生導(dǎo)師，主要研究方向?yàn)榻鹑诶碚摗?天津 300072)

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