我國商業(yè)銀行國際化經(jīng)營的歷史性機遇

□文/王 薇

（河北經(jīng)貿(mào)大學金融學院 河北·石家莊）

一、我國商業(yè)銀行國際化經(jīng)營發(fā)展現(xiàn)狀

伴隨中小銀行、外資銀行市場占有份額持續(xù)攀升，我國商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)、市場、人才等各方面均面臨嚴峻競爭與挑戰(zhàn)，只有積極尋找應(yīng)對方針，推進國際化經(jīng)營。商業(yè)銀行國際化經(jīng)營是在商業(yè)銀行自身的主觀努力和國際國內(nèi)相關(guān)的制度、政策、法律和相應(yīng)的經(jīng)濟金融基礎(chǔ)下進行的，我國商業(yè)銀行國際化經(jīng)營的方式主要是通過海外代理行和海外分支機構(gòu)，銀行國際化經(jīng)營已成為當今銀行業(yè)改革和發(fā)展的必然趨勢。

目前，中國銀行在海外40多個國家和地區(qū)設(shè)立了984家境外分支機構(gòu)，海外資產(chǎn)達23，283億元。截至2011年末，中行海外機構(gòu)總資產(chǎn)比股份制改革前增長181%；中國銀行海外資產(chǎn)占全行總資產(chǎn)的22%，海外利潤也占到全行利潤額的20%以上。中國工商銀行依托強大的整體實力，通過收購、重組、股權(quán)交易等方式，在各大成熟市場及新興市場進行廣泛布局，在28個國家和地區(qū)設(shè)立了203家境外分支機構(gòu)，與132個國家和地區(qū)的1，453家境外銀行建立了代理行關(guān)系。

英國《銀行家》雜志公布的2011年全球前1，000家銀行排名，中國有3家銀行躋身全球十大銀行之列，分別是工商銀行、建設(shè)銀行和中國銀行，顯示了我國銀行業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和核心競爭力的提高，積極推進國際化經(jīng)營戰(zhàn)略，發(fā)揮自身優(yōu)勢，走國際化經(jīng)營的發(fā)展道路。

二、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的深化為我國商業(yè)銀行進行國際化經(jīng)營帶來歷史性機遇

伴隨跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的深化，客戶的金融需求和跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)量迅猛增長，這有利于我國商業(yè)銀行充分發(fā)揮人民幣本幣優(yōu)勢，各行應(yīng)對該項業(yè)務(wù)予以高度重視，抓住機遇，借以穩(wěn)步實現(xiàn)國際化戰(zhàn)略經(jīng)營。

（一）為銀行開辟更多獲利途徑，以增加收益。在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算中，商業(yè)銀行通過與代理行和境外分支機構(gòu)合作，拓寬了業(yè)務(wù)范圍，帶動了商業(yè)銀行境內(nèi)外的人民幣跨境聯(lián)動業(yè)務(wù)，服務(wù)對象從境內(nèi)企業(yè)擴展到境外企業(yè)和境外商業(yè)銀行，服務(wù)業(yè)務(wù)從外幣結(jié)算擴展到本幣結(jié)算，綜合服務(wù)水平不斷提高，大量的國際結(jié)算業(yè)務(wù)、人民幣貿(mào)易融資及配套產(chǎn)品及服務(wù)，可不斷為需求者及銀行帶來收益。

（二）促進銀行國際業(yè)務(wù)多元化的開展?？缇迟Q(mào)易人民幣結(jié)算涉及面廣、綜合性強，商業(yè)銀行應(yīng)把自身的國際化同人民幣國際化進程緊密結(jié)合起來，借此推進國際化的步伐，實現(xiàn)其經(jīng)營業(yè)務(wù)多元化發(fā)展。為滿足企業(yè)進出口貿(mào)易的結(jié)算需求，我國銀行可以為境外企業(yè)開立人民幣境內(nèi)結(jié)算賬戶，還可以吸收境外人民幣資金，進而開展跨境貸款和融資，促進本外幣一體化業(yè)務(wù)的全面發(fā)展；同時，采取因地制宜的經(jīng)營方法，靈活運用不同的管理模式，減少我國銀行境外機構(gòu)“水土不服”情況的發(fā)生，使之與當?shù)乜蛻舻男枨笙噙m應(yīng)。

（三）促進商業(yè)銀行業(yè)產(chǎn)品的創(chuàng)新。企業(yè)對貿(mào)易金融服務(wù)的需求已從單一需求轉(zhuǎn)為個性化、綜合性、全程性的需求，包括匯款、托收、信用證、預(yù)收預(yù)付保函、履約保函、押匯、貼現(xiàn)、保付代理、福費廷、國際信貸等結(jié)算及貿(mào)易融資類產(chǎn)品需求；另外，伴隨人民幣同業(yè)拆借和購售業(yè)務(wù)的增多，運用人民幣金融衍生工具規(guī)避風險獲取收益的業(yè)務(wù)也將得到進一步推廣，如遠期、期貨、期權(quán)、互換等產(chǎn)品需求；以及為營造高效的境內(nèi)外人民幣結(jié)算渠道，對清算及現(xiàn)金管理類產(chǎn)品需求，這都要求銀行推出對應(yīng)的金融服務(wù)產(chǎn)品，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足市場需要，實現(xiàn)金融營銷。

（四）有助于提升銀行的國際競爭力?？缇橙嗣駧沤Y(jié)算業(yè)務(wù)的不斷擴展，對商業(yè)銀行國際化的服務(wù)和技術(shù)水平提出了更高的要求，這就促使商業(yè)銀行加快金融創(chuàng)新步伐，加強國際金融人才的培養(yǎng)，建立自己的海外金融活動網(wǎng)絡(luò)，安全回流境外人民幣，以贏得更廣闊的發(fā)展空間，將開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算服務(wù)為突破口，推動我國金融體系的業(yè)務(wù)升級，提升國際影響力和競爭力。

三、商業(yè)銀行把握機遇實施國際化經(jīng)營的對策

我國跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)不斷開展深化，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算及由此衍生而來的日益豐富的人民幣跨境業(yè)務(wù)，使得我國商業(yè)銀行認識機遇，并繼續(xù)推動國際化經(jīng)營。

（一）加強境內(nèi)外國際業(yè)務(wù)客戶的維護及拓展。以客戶為中心，以市場為導向，運用金融營銷理念，分析金融環(huán)境及金融顧客的市場行為，對客戶進行定位，有針對性地進行宣傳和營銷。當下，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算剛剛對我國所有進出口企業(yè)開放，有業(yè)務(wù)需求的客戶必然有所增長，這就要求銀行全面調(diào)查市場，分析企業(yè)的需求及方向，激發(fā)企業(yè)對人民幣結(jié)算的需求，引導客戶以人民幣辦理國際結(jié)算，以人民幣跨境業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，逐步推進國際化經(jīng)營。

（二）加強跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。積極與客戶溝通，充分利用現(xiàn)有的客戶資料，為客戶“量體裁衣”，制定出符合客戶需求的業(yè)務(wù)品種，根據(jù)市場需要進行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)，是跨境人民幣結(jié)算順利拓展，加快我國商業(yè)銀行國際化經(jīng)營的核心。通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新來滿足客戶多樣化需求的銀行，必然會占得發(fā)展先機。我國商業(yè)銀行有必要圍繞跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算，加強相關(guān)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，加大研發(fā)新產(chǎn)品的資源投入，提供差異性個性化產(chǎn)品，形成豐富完整的跨境人民幣業(yè)務(wù)產(chǎn)品線，為未來發(fā)展尋求新的增長點。

（三）加強海內(nèi)外機構(gòu)的風險監(jiān)管。隨著金融環(huán)境風險的不斷加劇，未來商業(yè)銀行的競爭可體現(xiàn)在其風險管理水平的競爭上，各金融機構(gòu)都要加強風險管理意識。伴隨海內(nèi)外機構(gòu)不斷增加、資產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，監(jiān)管標準和經(jīng)營風險存在差異，增強風險防控的能力，加強對海外分支機構(gòu)的管理，建立健全有效風險管理機制，提高風險識別、風險預(yù)防、風險治理能力，勢在必行。

（四）加強與政府之間的合作。政府應(yīng)根據(jù)自身所處的國內(nèi)外的政治、經(jīng)濟環(huán)境和本國銀行業(yè)的經(jīng)營和管理水平，適時地進行金融改革，推進本國銀行國際化；并通過加強政府間的合作，積極推進雙邊經(jīng)濟交往中對人民幣結(jié)算的支持，充分發(fā)揮我國的政治優(yōu)勢，促進我國在國際金融領(lǐng)域的發(fā)言權(quán)，不斷深化國際金融市場地位。此次六大部門攜手推進人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)，正是政府對人民幣國際化及商業(yè)銀行國際化經(jīng)營的政策性支持。

[1]李幽曄.現(xiàn)階段我國大型商行國際化經(jīng)營存在的問題及經(jīng)營策略[J].時代金融，2011.14.

[2]周先平，張一明.跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展 [J].投資研究，2010.2.

[3]吳博.跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算，希望中起步[J].中國外匯，2010.1.