農(nóng)機(jī)安全互助為農(nóng)機(jī)手提供抗風(fēng)險(xiǎn)保障——湖北省農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)開(kāi)展農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)的實(shí)踐與思考

■ 湖北省農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì) 李發(fā)新

在國(guó)家農(nóng)機(jī)購(gòu)置補(bǔ)貼政策的拉動(dòng)下，湖北省農(nóng)業(yè)機(jī)械化發(fā)展進(jìn)入快車(chē)道，拖拉機(jī)、聯(lián)合收割機(jī)、插秧機(jī)等主要農(nóng)機(jī)擁有量每年以10%的速度增長(zhǎng)，促進(jìn)了全省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。但隨著農(nóng)機(jī)保有量的快速增加，農(nóng)機(jī)手在作業(yè)過(guò)程中的事故及所造成的經(jīng)濟(jì)損失和人身傷亡風(fēng)險(xiǎn)也呈同步增長(zhǎng)趨勢(shì)，農(nóng)機(jī)戶“十年致富奔小康，一場(chǎng)事故全賠光”的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。為了提高廣大農(nóng)機(jī)手抗風(fēng)險(xiǎn)保障能力，湖北省農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)借鑒陜西省為農(nóng)機(jī)手提供抗風(fēng)險(xiǎn)保障的經(jīng)驗(yàn)，聘請(qǐng)江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司農(nóng)林風(fēng)險(xiǎn)部合作，在全省開(kāi)展了農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)工作。全省農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)工作從2010年3月啟動(dòng)，至2012年6月底，全省已累計(jì)發(fā)展83923名互助會(huì)員，其中拖拉機(jī)手23550名、聯(lián)合收割機(jī)機(jī)主9633名、其他農(nóng)業(yè)機(jī)械擁有者12251名、機(jī)手人身互助38489名，籌集安全互助會(huì)費(fèi)1555.68萬(wàn)元；累計(jì)承擔(dān)全省農(nóng)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)保障15.55億元。目前，共救援處理農(nóng)機(jī)事故522起（其中拖拉機(jī)事故353起，收割機(jī)事故102起，其它農(nóng)業(yè)機(jī)械67起；死亡18人，傷181人，機(jī)具損壞402臺(tái)），累計(jì)發(fā)放補(bǔ)償金額達(dá)309.5萬(wàn)元，積累農(nóng)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金311.13萬(wàn)元，形成會(huì)員權(quán)益積分407.5萬(wàn)元，裝備基層事故查勘定損設(shè)施和辦公設(shè)備等固定資產(chǎn)建設(shè)專(zhuān)項(xiàng)資金206.41萬(wàn)元。

1 農(nóng)機(jī)安全互助的主要做法

（1）建立和完善協(xié)會(huì)各項(xiàng)規(guī)章制度。農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)工作是集千家之力，解一家之難，互助合作、同舟共濟(jì)?；I集的安全互助會(huì)費(fèi)，按照有災(zāi)（事故）補(bǔ)償會(huì)員，結(jié)余滾動(dòng)積累，盈余歸會(huì)員所有，不以營(yíng)利為目的。省農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)成立2年多來(lái)，相繼制定和完善了《湖北省農(nóng)業(yè)機(jī)械安全協(xié)會(huì)會(huì)員會(huì)費(fèi)管理辦法》、《湖北省農(nóng)業(yè)機(jī)械安全協(xié)會(huì)安全互助管理辦法》、《湖北省農(nóng)業(yè)機(jī)械安全協(xié)會(huì)會(huì)員安全互助條款》、《湖北省農(nóng)機(jī)安全互助會(huì)員權(quán)益積分使用細(xì)則》、《湖北省農(nóng)機(jī)安全互助會(huì)員會(huì)費(fèi)收交管理規(guī)定》、《湖北省農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)會(huì)員服務(wù)工作站建設(shè)規(guī)范》、《湖北省農(nóng)機(jī)安全互助事故損失補(bǔ)償規(guī)程》等規(guī)章制度，摸索了一條低成本、廣覆蓋、可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)機(jī)安全互助工作新路子。

（2）強(qiáng)化和健全協(xié)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)管理體制。農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)開(kāi)展互助保險(xiǎn)工作是農(nóng)機(jī)部門(mén)在農(nóng)機(jī)化快速發(fā)展階段探索創(chuàng)新的一項(xiàng)保障農(nóng)機(jī)持續(xù)健康發(fā)展的舉措與機(jī)制。為了把此工作抓實(shí)、抓好、抓出效率，必須強(qiáng)化協(xié)會(huì)管理體制和建立一支政策水平較高、業(yè)務(wù)能力和事業(yè)心較強(qiáng)、與時(shí)俱進(jìn)的干部隊(duì)伍。根據(jù)這一要求，省農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)在第一屆會(huì)員代表大會(huì)上選舉產(chǎn)生了由農(nóng)機(jī)監(jiān)理、推廣、企業(yè)、專(zhuān)業(yè)合作社等相關(guān)單位33位負(fù)責(zé)人組成的理事會(huì)，并選舉產(chǎn)生了11名常務(wù)理事及理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)和秘書(shū)長(zhǎng)。同時(shí)協(xié)會(huì)內(nèi)設(shè)了三個(gè)工作機(jī)構(gòu)：由20人組成的農(nóng)機(jī)安全互助管理委員會(huì)，由3人組成的教育培訓(xùn)與學(xué)術(shù)交流委員會(huì)，由4人組成的農(nóng)機(jī)安全生產(chǎn)與會(huì)員權(quán)益保障委員會(huì)。形成了省農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)、市州辦事處、縣市區(qū)會(huì)員服務(wù)站及農(nóng)機(jī)合作社等垂直聯(lián)動(dòng)的業(yè)務(wù)管理體系。

（3）明確互助保險(xiǎn)工作宗旨。農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)工作以為農(nóng)機(jī)手辦實(shí)事、辦好事、提供抗風(fēng)險(xiǎn)保障為宗旨。協(xié)會(huì)搭臺(tái)服務(wù)，籌集的互助金除去補(bǔ)償損失和必要的工作經(jīng)費(fèi)外，節(jié)余積累滾存建立保險(xiǎn)基金并通過(guò)會(huì)員權(quán)益積分制度仍歸會(huì)員所有，落實(shí)到人，一年一結(jié)并公示。

（4）分層次培訓(xùn)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)。農(nóng)機(jī)安全互助工作是農(nóng)機(jī)系統(tǒng)為廣大農(nóng)機(jī)手提供抗風(fēng)險(xiǎn)保障的一項(xiàng)創(chuàng)新工作，為了使農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)工作的各管理層、各崗位更好更快熟悉和掌握農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)工作知識(shí)，省農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)邀請(qǐng)北京江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司農(nóng)林風(fēng)險(xiǎn)部專(zhuān)家先后對(duì)全省各市州辦事處主任、縣市區(qū)會(huì)員服務(wù)站站長(zhǎng)、互助單錄入人員和事故勘查人員、定損、核補(bǔ)人員等進(jìn)行了不同崗位和不同內(nèi)容的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，為全省農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)工作的順利開(kāi)展奠定了基礎(chǔ)。

（5）確定農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)種類(lèi)。由于農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)是一項(xiàng)新工作，在確定風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)上，按覆蓋面大、機(jī)手急需保障的原則，除“交強(qiáng)險(xiǎn)”仍然由商業(yè)保險(xiǎn)公司實(shí)施外，省農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)確定了農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)的2個(gè)互助險(xiǎn)種類(lèi)。第一是機(jī)具互助保險(xiǎn)，由協(xié)會(huì)按照農(nóng)業(yè)機(jī)械動(dòng)力和價(jià)值大小辦理：聯(lián)合收割機(jī)年交互助會(huì)費(fèi)400～1000元，補(bǔ)償限額4萬(wàn)至10萬(wàn)元；拖拉機(jī)年交互助會(huì)費(fèi)50～600元，補(bǔ)償限額0.5萬(wàn)至4萬(wàn)元；其他農(nóng)業(yè)機(jī)械年交互助會(huì)費(fèi)30～300元，補(bǔ)償限額0.3萬(wàn)至3萬(wàn)元。第二是農(nóng)機(jī)駕駛操作人員人身意外傷害互助保險(xiǎn)：會(huì)員年交互助會(huì)費(fèi)50～100元，補(bǔ)償限額為1萬(wàn)至2萬(wàn)元。

（6）事故救援勘查和定損補(bǔ)償及時(shí)。根據(jù)《湖北省農(nóng)機(jī)安全互助事故損失補(bǔ)償規(guī)程》規(guī)定，協(xié)會(huì)各縣市區(qū)會(huì)員服務(wù)站接到報(bào)案事故以后，事故勘查人員應(yīng)及時(shí)趕到事故現(xiàn)場(chǎng)，在實(shí)施救援的同時(shí)，展開(kāi)事故現(xiàn)場(chǎng)勘查，一旦確定了事故屬于責(zé)任范圍的，勘查人員就可以及時(shí)定損，并根據(jù)事故受損害情況向省農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)提出補(bǔ)償申請(qǐng)。根據(jù)定損大小，限時(shí)補(bǔ)償?shù)轿唬菏鹿蕮p失在1000元以下的，3個(gè)工作日；1000元以上5000元以下的，5個(gè)工作日；5000元以上10000元以下的，10個(gè)工作日；10000元以上20000元以下的，12個(gè)工作日；20000元以上的，15個(gè)工作日。通過(guò)2年多對(duì)幾百起事故的補(bǔ)償，絕大部分都按時(shí)提前補(bǔ)償?shù)轿?，沒(méi)有一起延時(shí)補(bǔ)償。農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)對(duì)事故的快速勘查、快速定損、及時(shí)補(bǔ)償?shù)轿坏淖龇ㄉ钍軓V大農(nóng)機(jī)手的歡迎。

2 農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)運(yùn)行成效及體會(huì)

（1）低保費(fèi)廣覆蓋，會(huì)員得實(shí)惠。省農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)在充分考慮到農(nóng)民機(jī)手收入水平的情況下，在設(shè)計(jì)互助保障制度時(shí)堅(jiān)持低繳費(fèi)水平、廣覆蓋的原則。在壓低互助會(huì)費(fèi)的總體水平同時(shí)，設(shè)計(jì)了多個(gè)互助檔次，由農(nóng)機(jī)手朋友自己選擇。農(nóng)機(jī)互助會(huì)費(fèi)平均為100～200元/臺(tái)，最低為30元/臺(tái)，最高的也只有1000元/臺(tái)。而運(yùn)輸型拖拉機(jī)“交強(qiáng)險(xiǎn)”的保費(fèi)為單缸機(jī)640元/臺(tái)、雙缸機(jī)1200元/臺(tái)、三缸的1850元/臺(tái)，湖北目前運(yùn)輸型拖拉機(jī)基本上都是兩缸或者三缸機(jī)，保費(fèi)都在1200元/臺(tái)以上，而農(nóng)機(jī)互助會(huì)費(fèi)僅是交強(qiáng)險(xiǎn)的30%左右。在互助會(huì)費(fèi)檔次方面，拖拉機(jī)機(jī)互助會(huì)費(fèi)是50元一個(gè)檔次，聯(lián)合收割機(jī)有3個(gè)檔次，其他農(nóng)業(yè)機(jī)械有8個(gè)檔次；人身互助會(huì)費(fèi)也設(shè)有2個(gè)檔次，其檔次的細(xì)分程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)“交強(qiáng)險(xiǎn)”。2012年9月6日，監(jiān)利縣紅城鄉(xiāng)和平村機(jī)手鄭楚漁在收割稻谷時(shí)，因意外的大火將其價(jià)值5.4萬(wàn)元的聯(lián)合收割機(jī)燒毀，幸運(yùn)的是他購(gòu)買(mǎi)收割機(jī)時(shí)就參加了互助保險(xiǎn)，繳了400元農(nóng)機(jī)互助會(huì)費(fèi)。報(bào)案后經(jīng)事故勘查定損，省農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)按照章程規(guī)定，對(duì)其及時(shí)補(bǔ)償了31000元。

（2）成本低效率高，服務(wù)到位。商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)展農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)面臨的首要難題是，農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)金額小、機(jī)具分布廣，而且商業(yè)保險(xiǎn)公司在鄉(xiāng)村普遍沒(méi)設(shè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，業(yè)務(wù)開(kāi)展成本高。同時(shí)農(nóng)機(jī)事故勘查定損專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)，保險(xiǎn)公司缺少技術(shù)力量，定損難以讓農(nóng)機(jī)手信服。而農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)是依托全省農(nóng)機(jī)監(jiān)理系統(tǒng)現(xiàn)有的服務(wù)體系和人力資源，利用年度檢驗(yàn)、技術(shù)培訓(xùn)、防災(zāi)防損宣傳、“三夏”“三秋”農(nóng)機(jī)作業(yè)時(shí)節(jié)等機(jī)會(huì)，對(duì)農(nóng)機(jī)手宣傳推廣互助保險(xiǎn)，可現(xiàn)場(chǎng)為農(nóng)機(jī)戶辦理農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)手續(xù)，節(jié)約了大量人力資源和成本。不僅方便了群眾，而且還大大提高了工作效率，同時(shí)也促進(jìn)農(nóng)機(jī)監(jiān)理業(yè)務(wù)的發(fā)展。不僅改變了過(guò)去的單一管理模式，而且還把農(nóng)機(jī)管理與服務(wù)融為一體，使廣大農(nóng)機(jī)手在接受管理的同時(shí)享受了服務(wù)。五峰縣五峰鎮(zhèn)石良司村三組農(nóng)機(jī)手劉安軍說(shuō)：“真沒(méi)有想到，我開(kāi)了十幾年的拖拉機(jī)，從來(lái)沒(méi)有哪個(gè)部門(mén)為我們這樣服務(wù)過(guò)，參加農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)真好”。

（3）得到社會(huì)認(rèn)可，增強(qiáng)了信心。湖北農(nóng)機(jī)部門(mén)開(kāi)展的農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)工作不僅得到了全省廣大農(nóng)機(jī)手的認(rèn)可和擁護(hù)，先后有100多名農(nóng)機(jī)手給農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)贈(zèng)送“農(nóng)機(jī)互助為民解憂”、“誠(chéng)信互助為民解困”等內(nèi)容的錦旗以示謝意，而且還得了各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的重視和肯定。2011年10月23日，農(nóng)業(yè)部部長(zhǎng)韓長(zhǎng)斌在農(nóng)業(yè)部政策法規(guī)司和中國(guó)保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部的聯(lián)合調(diào)研報(bào)告《陜西、湖北兩省發(fā)展農(nóng)機(jī)安全互助調(diào)查情況》上批示：“農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)可作為新事物加以支持和指導(dǎo)，這是一件利民利農(nóng)的好事。”2012年6月12日，湖北省副省長(zhǎng)趙斌在《湖北省農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)為“三夏”跨區(qū)作業(yè)保駕護(hù)航》的材料上批示：“希望總結(jié)成功的做法，推廣農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)，創(chuàng)新農(nóng)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)保障新模式，這是關(guān)系到農(nóng)機(jī)操作人員，農(nóng)民群眾生命安全的一件大事，要高度重視，構(gòu)建一道農(nóng)機(jī)安全作業(yè)的保障線”。廣大農(nóng)機(jī)手的擁護(hù)，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的肯定，為農(nóng)機(jī)部門(mén)進(jìn)一步地抓好農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)工作增強(qiáng)了信心和決心。

3 須進(jìn)一步解決的幾個(gè)問(wèn)題

（1）認(rèn)識(shí)進(jìn)一步提高。農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)工作開(kāi)展2年多來(lái)，全省上下對(duì)這項(xiàng)工作認(rèn)識(shí)還是比較高。有的地方召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議對(duì)農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)工作進(jìn)行部署安排，有的地方把農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)工作統(tǒng)一納入農(nóng)機(jī)化工作進(jìn)行部署，這些地方的農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)工作就發(fā)展得快，農(nóng)機(jī)手抗風(fēng)險(xiǎn)保障的能力就強(qiáng)。但也有有少數(shù)人認(rèn)為，保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司的事，與我們農(nóng)機(jī)化工作關(guān)系不大，多一事還不如少一事。對(duì)此，我們?cè)跅楆?yáng)市、監(jiān)利縣召開(kāi)了現(xiàn)場(chǎng)交流會(huì)，在洪湖市舉辦農(nóng)機(jī)安全互助協(xié)會(huì)研究會(huì)，以典型經(jīng)驗(yàn)引路和學(xué)術(shù)研討等形式，拓寬思路，消除不正確的認(rèn)識(shí)，以此達(dá)到解決思想認(rèn)識(shí)問(wèn)題和觀念的轉(zhuǎn)變。但解決思想認(rèn)識(shí)問(wèn)題不是一朝一夕的事，這項(xiàng)工作還須持之以恒，以促進(jìn)和推動(dòng)全省農(nóng)機(jī)安全互助事業(yè)持續(xù)、健康發(fā)展。

（2）覆蓋進(jìn)一步擴(kuò)大。從當(dāng)前已參加農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)的會(huì)員對(duì)象來(lái)看，一是享受購(gòu)機(jī)補(bǔ)貼的機(jī)手大約占到會(huì)員的70%左右；二是2年多來(lái)累計(jì)發(fā)展的會(huì)員雖近9萬(wàn)人，但只是全省農(nóng)業(yè)機(jī)械擁有量的10%，這就說(shuō)明全省還有90%的農(nóng)業(yè)機(jī)械沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)保障。這就要求全省各地在今后發(fā)展農(nóng)機(jī)安全互助會(huì)員時(shí)，除了要抓好當(dāng)年享受購(gòu)機(jī)補(bǔ)貼的機(jī)械和機(jī)手加入?yún)f(xié)會(huì)外，還要重點(diǎn)抓好已經(jīng)擁有農(nóng)業(yè)機(jī)械的農(nóng)機(jī)戶和機(jī)手加入?yún)f(xié)會(huì)。通過(guò)3年努力，爭(zhēng)取全省70%左右的農(nóng)業(yè)機(jī)械和機(jī)手參加農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)，以此提高全省農(nóng)業(yè)機(jī)械抗風(fēng)險(xiǎn)保障能力。

（3）政府進(jìn)一步扶持。農(nóng)業(yè)機(jī)械的擁有者絕大部分是農(nóng)民，是社會(huì)弱勢(shì)群體。每位農(nóng)業(yè)機(jī)械的擁有者，在購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)機(jī)械時(shí)大約要花掉5～10年的積蓄，一旦發(fā)生重大農(nóng)機(jī)事故，損失少則幾千元多則幾萬(wàn)元甚至幾十萬(wàn)，農(nóng)機(jī)手承受不起。因此，政府在政策上要支持農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)的發(fā)展，以此減輕機(jī)手負(fù)擔(dān)，促進(jìn)機(jī)手踴躍參加農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)。建議：一是省政府按政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)待遇支持農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)，借鑒陜西省的經(jīng)驗(yàn)由財(cái)政撥出專(zhuān)項(xiàng)資金對(duì)參加農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)的農(nóng)民機(jī)手和農(nóng)業(yè)機(jī)械給予一定比例的保費(fèi)補(bǔ)貼，引導(dǎo)農(nóng)機(jī)手積極參加互助保險(xiǎn)，提高廣大農(nóng)機(jī)手的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。二是政府在扶持種植業(yè)、畜牧業(yè)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的同時(shí)，在農(nóng)業(yè)行政主管部門(mén)的主導(dǎo)下，探索農(nóng)機(jī)部門(mén)為農(nóng)機(jī)戶提供農(nóng)機(jī)作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)，為現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展建立多層次的風(fēng)險(xiǎn)保障體系。

（4）宣傳進(jìn)一步加強(qiáng)。由于全省農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)工作起步時(shí)間短，大部分農(nóng)機(jī)手對(duì)農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)工作還不很了解，自覺(jué)參加安全互助的意識(shí)不強(qiáng)。因此，各級(jí)農(nóng)機(jī)主管部門(mén)還須加大宣傳引導(dǎo)力度，充分利用宣傳各類(lèi)媒體、會(huì)議和舉辦培訓(xùn)班等形式進(jìn)行宣傳發(fā)動(dòng)，讓更多的農(nóng)機(jī)手了解和掌握農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)知識(shí)，并自覺(jué)地參加安全互助保險(xiǎn)，以此提高自我保護(hù)和抗御風(fēng)險(xiǎn)的能力。