試論應用型高校金融知識的普及教育

張開寶， 王 偉

（安徽科技學院，安徽 鳳陽 233100）

試論應用型高校金融知識的普及教育

張開寶， 王 偉

（安徽科技學院，安徽 鳳陽 233100）

隨著全球經(jīng)濟的快速發(fā)展，金融在促進經(jīng)濟社會發(fā)展中發(fā)揮越來越重要的作用。高校尤其是應用型高校的金融知識普及教育對于提高社會金融素養(yǎng)、加快金融改革，推動金融業(yè)健康發(fā)展意義重大。文章論述了當前我國應用型高校開展金融知識普及教育的重要意義，分析了應用型高校在人才培養(yǎng)特點和金融知識普及教育的現(xiàn)狀，指出其人才培養(yǎng)應用性不足、金融意識和金融知識匱乏、金融教育體系尚未形成等問題，提出應用型高校要借鑒發(fā)達國家經(jīng)驗，通過設(shè)立專門的金融教育組織并設(shè)立專項基金、實施金融知識普及教育志愿者工程、創(chuàng)新金融知識教學模式、積極開展第二課堂等方式努力構(gòu)建全方位的金融教育體系，有效推進金融知識的普及教育。

金融知識；應用型高校；普及教育

隨著全球經(jīng)濟的快速發(fā)展，金融已滲透到現(xiàn)代經(jīng)濟的各個領(lǐng)域，金融在調(diào)節(jié)經(jīng)濟活動和促進經(jīng)濟、社會發(fā)展中發(fā)揮越來越重要的作用，與社會公眾的日常生活聯(lián)系也日益緊密。目前，我國金融業(yè)也正以令人矚目的速度不斷增長，金融服務范圍不斷擴大，金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，金融創(chuàng)新也層出不窮。與此相矛盾的是，社會公眾對金融理解力較差、金融決策缺乏信心、理財能力較弱、更沒有做好應對各種金融突發(fā)事件的準備。而社會公眾對金融知識的了解和對金融決策的信心決定了金融體系安全運行和健康發(fā)展。因此，對社會公眾尤其是即將踏入社會的應用型高校大學生進行金融知識教育就顯得十分迫切。

一、應用型高校普及金融知識教育的重要意義

（一）應用型高校人才培養(yǎng)與金融教育的現(xiàn)狀和問題

應用型高校應結(jié)合精英教育和大眾化教育兩方面的特點，致力于培養(yǎng)基礎(chǔ)知識寬于高職院校，實踐能力強于傳統(tǒng)大學的應用型人才，因此，應用型高校的創(chuàng)新教育也要體現(xiàn)其獨特性。但是，由于傳統(tǒng)教育觀念與模式的影響，我國應用型高校人才培養(yǎng)趨同化傾向嚴重，培養(yǎng)的應用型人才特色不明顯，與社會需求的人才類型不匹配，導致人才培養(yǎng)應用性不足。如培養(yǎng)的應用型人才金融意識缺失、金融知識匱乏、對金融的理解與接受能力也較差等等，很難完全滿足現(xiàn)代經(jīng)濟社會的市場需求。

1.教育觀念陳舊，對金融教育缺乏正確深入的認識

目前，我國應用型高校過分注重知識體系的構(gòu)建，對應用型人才的認識還停留在傳統(tǒng)的觀念上，沒有充分意識到“與市場合拍”的教育使命，專業(yè)設(shè)置滯后于社會需要，培養(yǎng)模式過于單一，課程安排不夠合理，不僅滿足不了學生個性化發(fā)展，還會限制學生創(chuàng)新意識發(fā)展。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融在調(diào)節(jié)經(jīng)濟活動和促進經(jīng)濟、社會發(fā)展中的作用越來越重要，金融體系的安全運行、健康發(fā)展，關(guān)系一國經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定，關(guān)系到公眾的切身利益［1］。因此，培養(yǎng)掌握現(xiàn)代金融知識，具備基本金融素質(zhì)的公民是國家金融體系安全運行的基礎(chǔ)。應用型高校應肩負這一使命，培養(yǎng)既有足夠的專業(yè)理論基礎(chǔ)和現(xiàn)代金融知識，在實際生活工作中又能將所學知識應用于實踐活動，兼具創(chuàng)新精神和實踐能力的高素質(zhì)應用人才，但遺憾的是，大多數(shù)應用型高校還沒能夠?qū)Υ擞姓_深入的認識。

2.學科專業(yè)隔離，其他專業(yè)與金融專業(yè)的交叉復合不夠

目前，大多數(shù)應用型高校仍然沿用傳統(tǒng)的專業(yè)人才培養(yǎng)模式，專業(yè)知識體系較為單一，各學科專業(yè)知識之間相互獨立，交叉穿插不足。多學科、跨學科專業(yè)的復合應用型人才非常少，多數(shù)大學生知識體系中缺乏金融類知識。而當今國際金融一體化時代對人才的要求越來越高，要解決復雜的現(xiàn)實問題，很多時候不僅需要熟練掌握專業(yè)知識，還需要具備基本的金融素質(zhì)。這里所說的金融素質(zhì)是指在了解和掌握必要金融知識的基礎(chǔ)上形成的現(xiàn)代金融意識和理解參與金融知識的能力。另外，處在一個到處充斥著金融理財、金融產(chǎn)品、金融服務，甚至偶爾會出現(xiàn)金融危機的社會里，公眾對金融知識的渴望是必然的。這就要求應用型高校學科專業(yè)設(shè)置要呈現(xiàn)多樣化，同時還要給予非金融專業(yè)學生補充金融知識，以使他們具備基本的金融素質(zhì)。

3.教學模式偏重理論性，忽略了應用性的金融知識教育

長期的精英教育模式以及高等教育的統(tǒng)一體制，使我國很多應用型高校在辦學理念上過于追求學術(shù)性，趨向于研究型人才的培養(yǎng)，忽略分層分類的特征；在專業(yè)課程體系設(shè)置上過于強調(diào)理論知識，忽視面向應用與實踐層面的知識與方法培養(yǎng)［2］。傳統(tǒng)的從理論知識到理論知識的教育模式已經(jīng)不適合現(xiàn)代社會，它封閉了學生的創(chuàng)造力，忽視了教育與社會的融合包括應用性的金融知識教育。從根本上說，應用型高校培養(yǎng)的無疑是應用型人才，這就要求在進行教授基本理論的同時，更加要重視應用性知識與能力的培養(yǎng)。其實應用型高?？梢苑诸惤淌趯W生金融知識，對金融類專業(yè)學生，在教學中要偏重于理論性，在扎實理論的基礎(chǔ)上注重應用性，培養(yǎng)學生的實踐和創(chuàng)新能力；對非金融類專業(yè)學生，沒有必要深入講述金融理論，在教學中要注重應用性，注重知識的普適性，旨在普及金融知識、金融原理，介紹金融工具和金融常識，分析變幻莫測的金融現(xiàn)象，使學生畢業(yè)后能夠快速適應金融社會，提升自身的金融素養(yǎng)。

綜上所述，應用型高校的金融知識普及教育體系遠未形成，除金融類專業(yè)學生外，其他專業(yè)很少有金融知識教育，基本上都未開設(shè)金融知識的選修課程。有金融興趣的學生也大都是通過網(wǎng)絡或課外閱讀途徑學習金融知識，既不系統(tǒng)，也不深入。因此，與發(fā)達國家相比，目前我國應用型高校金融知識的普及教育明顯落后，大學生金融知識欠缺、風險意識薄弱，金融素質(zhì)水平明顯落后于金融業(yè)的發(fā)展。多數(shù)大學生不知道如何投資如何理財，金融違約現(xiàn)象較突出，對先進的金融產(chǎn)品和金融服務不理解，接受能力較低，某種程度上影響了我國金融的創(chuàng)新與推廣普及。

（二）應用型高校普及金融知識的重要意義

隨著我國經(jīng)濟的進一步發(fā)展以及國際經(jīng)濟、金融的國際化全球化的進一步加強，金融知識和金融技術(shù)也將成為人民生活中所必須具備的基本知識和基本技能。有專家指出，我國國民的金融知識水平相當?shù)拖?，與我國的經(jīng)濟高速發(fā)展和國民收入大幅提高的現(xiàn)狀出現(xiàn)了巨大的反差，同時也暴露了國民知識結(jié)構(gòu)的重大缺陷，建議在高校大學生中普及金融知識教育［3］。

1.有利于培養(yǎng)學生的金融意識，促進金融福利

首先，應用型高校學生總要踏入社會，成為社會的中堅力量，對他們進行金融知識教育不僅能增強他們的金融意識，為以后他們踏入社會做足準備，而且還能使他們適應快速發(fā)展的知識經(jīng)濟提出的要求和挑戰(zhàn)。其次，金融市場日益復雜，新的金融產(chǎn)品和金融服務不斷涌現(xiàn)，如果不具備基本的金融知識，當有機會進行金融決策時，面對眾多的金融產(chǎn)品和金融機構(gòu)就很難做出正確的金融決策和選擇。另外，金融素質(zhì)的提高，還會強化對金融機構(gòu)的約束，監(jiān)督金融機構(gòu)對風險進行更審慎的管理，不斷提升金融服務質(zhì)量和水平。再次，掌握金融知識還有利于防范金融欺詐。處在一個處處充斥著金融產(chǎn)品和金融服務的時代，如果對金融知識一無所知，就會面臨被欺詐的風險，但如果具備金融知識，就會對金融欺詐有較強的免疫力。

2.有利于培養(yǎng)學生的風險意識，防范金融風險

按照一般經(jīng)濟學理論，個人資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)是明晰的，每個人都有追求自身財富最大化的內(nèi)在動力，只有妥善處理好流動性、盈利性和安全性三者之間的關(guān)系，才能有效分散和防范風險，更好的管理自己的財富。但由于受金融天生脆弱性和金融市場發(fā)展不充分的限制，以及信息不完全、信息不對稱的存在，使這種理想的狀態(tài)并不必然和自動地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實。通過加強普及金融知識，能夠有效減少或避免非理性投資行為、防止上當受騙，預防和打擊金融犯罪，維護金融安全和社會穩(wěn)定［4］。應用型高校的學生踏入社會后，或多或少都會接觸金融活動。通過加強金融知識教育來培養(yǎng)學生金融風險防范意識，讓學生明確知道參與金融活動可能承受的風險，使其自己選擇參加金融活動，并承擔可能產(chǎn)生的后果。

3.有利于培養(yǎng)學生的參與意識，促進金融創(chuàng)新

美國經(jīng)濟學家米什金（mishkih）對金融創(chuàng)新進行了經(jīng)濟分析，他指出：“經(jīng)濟環(huán)境的變化將刺激人們尋求可能有利可圖的創(chuàng)新”，一般而言，金融創(chuàng)新首先表現(xiàn)為觀念創(chuàng)新。新觀念的產(chǎn)生擴大了人們的視野，為制度變遷提供了可能性，而對新觀念的認同又為新制度的確立和正常運行提供保證［5］。應用型高校通過金融知識教育，可以讓學生更新觀念，更準確的了解國家宏觀金融政策，在條件允許的情況下，積極參與金融活動，創(chuàng)造更廣泛的金融需求，同時，金融需求又會進一步推動金融創(chuàng)新。

4.有利于培養(yǎng)學生的誠信意識，促進金融效率

誠實守信是中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng)。在金融活動中，誠實守信是指簽約雙方按照契約規(guī)定遵守承諾，按契約規(guī)定辦事。誠信教育是金融教育的重要內(nèi)容和目的，通過誠信教育能夠培育良好的信用文化和信用環(huán)境，提高應用型高校學生的信用意識。遵守誠信，可提高金融活動效率；缺乏誠信，會導致金融制度的低效率。加強應用型高校學生金融知識教育，培養(yǎng)學生信用觀念，能夠創(chuàng)造良好的信用環(huán)境，有效避免“集體行動的困境”。一般來說，如果集體行動能夠在誠信的基礎(chǔ)上完成，那么集體的力量就必然會帶來效率的遞增，從而給社會帶來巨大的財富增長。

二、應用型高校金融知識普及教育的途徑

在大眾化教育背景下，未來接觸金融的主流社會公眾多數(shù)應是接受過高等教育的大學生。為了讓他們從學生時代就能樹立正確的金錢觀，具備投資理財及風險意識，掌握金融知識，熟悉各類金融服務和金融產(chǎn)品，作為培養(yǎng)適應金融社會所需人才的應用型高校，應將金融知識納入人才培養(yǎng)知識體系，全方位構(gòu)建大學生金融知識教育體系，扎實推進金融知識的普及教育。

（一）發(fā)達國家金融知識普及教育的經(jīng)驗

美國、英國等西方發(fā)達國家非常注重國民金融素質(zhì)教育，并且起步較早。美聯(lián)儲從二十世紀30年代成立以來就一直致力于金融知識宣傳教育工作，英國金融管理局從1998年開始啟動了有目標、有組織、有重點的金融知識普及教育。美、英兩國在金融教育工作中積累了豐富的經(jīng)驗［1］。因此，有必要借鑒歐美國家金融掃盲教育的成功經(jīng)驗，有效提升我國金融知識普及教育水平。

美聯(lián)儲在中小學廣泛開展金融知識教育普及工作，對在校學生設(shè)計趣味性和針對性強的金融知識宣傳教育活動。比如，美聯(lián)儲挑戰(zhàn)賽是面向9年制教育學生到大學生的全國性校園競賽，模擬美聯(lián)儲公開市場委員會活動是一個角色扮演教學活動，許多聯(lián)邦儲備銀行都允許參觀，以增強學生的感性認識［6］。英國也將工作重點放在中小學金融知識普及教育，他們認為這樣能更有效、更直接地提高未成年人的金融能力。在2008年正式實施的《國民教育教學大綱（修訂）》中，英國政府將個人理財知識教育放在更為重要的地位，要求中小學校必須對畢業(yè)生進行良好的金融知識教育。同時，有關(guān)部門免費向?qū)W校提供教學設(shè)備、課程設(shè)計、師資培訓等幫助。英國和美國都將宣傳普及對象的重點定位在相對弱勢的群體，以提高他們的生活質(zhì)量。為避免出現(xiàn)受眾對象“真空”，英國政府還采用“實施教育、發(fā)布信息、提供咨詢”的全方位普及方法。通過中小學、高等院校、工作場所、網(wǎng)絡、出版物等渠道，向消費者群體提供宣傳普及［7］。

（二）應用型高校開展金融知識普及教育的有效途徑

在借鑒發(fā)達國家普及金融知識教育經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，我國應用型高校應結(jié)合人才培養(yǎng)的具體實際有效推進金融知識的普及教育。

一是應用型高校要高度重視對金融知識的普及教育，將金融教育納入人才培養(yǎng)知識體系。成立專門的組織機構(gòu)并籌集專項基金，為應用型高校開展金融知識的普及教育提供組織保障和資金支持。要做好應用型高校金融知識教育工作，提高學生金融素養(yǎng)，并非一日之舉，需要政府部門、金融企業(yè)、學校等多個部門的共同努力。同時，應用型高校還需要籌措專項資金，為金融知識普及教育工作可持續(xù)開展提供資金支持。如可積極爭取政府投入專項教育基金，可通過各類金融機構(gòu)的企業(yè)宣傳爭取其資金贊助，也可以吸收社會團體、民間機構(gòu)自愿捐助的民間資金等。

二是實施金融知識普及教育志愿者工程，為應用型高校金融知識的普及教育提供人力和智力支持。充分發(fā)揮財經(jīng)大學及其他大學金融類相關(guān)專業(yè)師生人才學術(shù)資源優(yōu)勢和輻射作用，鼓勵他們利用課余時間或假期以社會實踐等方式參與金融知識教育工作。志愿者可以通過在校內(nèi)開展金融知識講座和培訓，設(shè)置金融知識普及專欄，派發(fā)金融知識普及讀物等方式對非金融類專業(yè)學生進行金融知識普及與提升教育。除此之外，他們還可以利用寒暑假在當?shù)刂鞴軝C構(gòu)和金融企業(yè)的支持下深入城市、農(nóng)村、企業(yè)以及中小學等地開展多種形式的金融知識教育活動。同時，這也是一個雙贏的過程，在開展金融知識教育活動過程中，金融相關(guān)專業(yè)學生不僅能夠加深所學專業(yè)知識記憶，還能通過社會實踐將所學知識奉獻給社會。

三是創(chuàng)新金融知識教學模式，注重實踐教學環(huán)節(jié)，提高學生學習的主動性和積極性。純粹的金融理論較抽象，且難于被學生接受，所以，教學中應始終堅持理論與實踐相結(jié)合的原則，同時，根據(jù)金融理論與實踐的發(fā)展及授課的對象不同隨時調(diào)整和補充基礎(chǔ)金融知識，注重培養(yǎng)學生的創(chuàng)造性和靈活性。除此之外，采用案例教學法、小型研討會等教學方式，加深學生對金融理論知識的認識和理解，提高學生分析問題和解決問題的能力。案例教學的例子一般直接來源于實踐，學生們能夠從對實踐問題的認識中來理解和把握金融基本理論觀點，這不僅可以培養(yǎng)學生分析性思維能力，還能提高論證和說理技能，從而有利于提高學習的主動性。組織小型研討會，讓學生發(fā)表自己的觀點和看法，能夠加深理解現(xiàn)實生活中的金融問題，提高他們對熱點問題的理解能力和認識水平。

四是積極開展第二課堂，加強學生綜合能力訓練。金融知識與實踐的關(guān)聯(lián)度極高，所以要提高學生分析問題解決問題的能力，光靠書本知識和課堂教學遠遠不夠，必須輔以豐富多彩的第二課堂活動，讓學生積極參加到各種例如模擬炒股比賽等社團活動中去，進一步促進學生的個性發(fā)展和綜合素質(zhì)的培養(yǎng)。例如聘請校內(nèi)外專家和具有實踐經(jīng)驗的企業(yè)家、銀行家等開設(shè)金融理論前沿講座，這種做法既有利于學生更好的理解所學的金融知識，又有利于學生了解最新的金融動態(tài)。除此之外，應用型高校學生還可以通過網(wǎng)上銀行業(yè)務、電子貨幣支付結(jié)算等，及訪問各商業(yè)銀行、各保險公司、中國人民銀行、股票期貨交易所等網(wǎng)站了解金融發(fā)展的最新動態(tài)。第二課堂是金融知識課堂教學的延伸，也是學生創(chuàng)新能力培養(yǎng)與素質(zhì)教育的重要組成部分，應在應用型高校學生創(chuàng)新教育中占據(jù)至關(guān)重要的作用。

三、結(jié)束語

周小川曾指出，“未來，在構(gòu)建社會主義和諧社會的偉大進程中，金融將發(fā)揮越來越大的作用。人民群眾是金融產(chǎn)品與服務最廣大的消費者，也是金融穩(wěn)定最堅實的基礎(chǔ)。大家都來學習金融知識、關(guān)注金融事業(yè)、支持金融工作，我國金融業(yè)的安全健康發(fā)展就有了可靠保證”［8］。宣傳普及金融知識，提高全民金融素質(zhì)，是一項重要的系統(tǒng)工程。為迎合現(xiàn)代金融經(jīng)濟社會對應用性人才的需求，應用型高校應大力開展金融知識普及教育，培養(yǎng)大學生的金融意識，提高大學生的金融素質(zhì)。應用型高校金融知識的普及教育，不但有利于增強大學生參與金融活動的信心和能力，增進個人金融福利，而且也有利于社會金融素質(zhì)水平的整體提高，強化對金融機構(gòu)的約束，監(jiān)督金融機構(gòu)不斷提高金融服務水平和服務質(zhì)量；更為重要的是，接受過金融教育的大學生能夠更加準確地理解國家宏觀金融政策，對于維護金融穩(wěn)定、構(gòu)建良好的金融生態(tài)環(huán)境、促進金融經(jīng)濟和諧發(fā)展等都具有重要的意義。

［1］許致維.構(gòu)建金融知識普及教育長效機制的路徑探討——基于大國金融發(fā)展視角下的公民金融素質(zhì)培訓［J］.金融經(jīng)濟，2011（6）：9－11.

［2］劉彩茹.淺談地方本科高校應用型人才培養(yǎng)及其體系構(gòu)建［J］.科技情報開發(fā)與經(jīng)濟，2010，20（4）：183－185.

［3］高 杰.大學教育應普及金融知識［J］.教育與職業(yè)，2012（31）：7.

［4］張 陽.普及金融知識的重要性［J］.金融經(jīng)濟，2007（6）：47.

［5］米什金（Mishkih）.貨幣金融學（第四版）［M］北京：中國人民大學出版社，2006：55.

［6］許 柯.金融知識普及工作中面臨的問題及對策［J］.商場現(xiàn)代化，2010（26）.

［7］薛建波.英國金融知識普及重點及其啟示［J］.濟南金融，2007（3），40－41.

［8］周小川.普及金融教育提高國民金融素質(zhì)［J］.中國金融，2007（3），8.

G641

A

1673-1794（2012）06-0090-03

張開寶（1970－），男，安徽和縣人，碩士，講師，研究方向：高教管理；王 偉（1975－），男，安徽利辛人，碩士，講師，研究方向：企業(yè)信息化，金融與保險。

安徽省高校省級教學質(zhì)量與教學改革工程項目（20100821）

2012-09-11