中國工商銀行票據(jù)業(yè)務協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略研究

肖小和 鄒 江 汪小政

自2000年以來，中國工商銀行（以下簡稱“工行”）在全國率先進行票據(jù)業(yè)務經(jīng)營管理體制改革，成立了全國第一家票據(jù)專營機構(gòu)——票據(jù)營業(yè)部，推行票據(jù)業(yè)務經(jīng)營準入制度，積極推行票據(jù)集約化、專業(yè)化的經(jīng)營與管理，取得明顯成效，工行票據(jù)業(yè)務發(fā)展始終處于國內(nèi)領先地位。

由于目前工行票據(jù)業(yè)務經(jīng)營主體相對獨立，盡管在開展業(yè)務過程中有合作，但也存在競爭，未能發(fā)揮工行整體合力的作用。在當前市場競爭日益激烈的環(huán)境下，推動工行票據(jù)業(yè)務持續(xù)發(fā)展，鞏固工行在票據(jù)市場中的領先地位，有必要進一步深化票據(jù)專營經(jīng)營體制改革，理順全行票據(jù)業(yè)務產(chǎn)品線管理，發(fā)揮工行系統(tǒng)性、整體性的優(yōu)勢，加強票據(jù)專營機構(gòu)和分行之間的合作和協(xié)同，利用各自的優(yōu)勢，發(fā)揮協(xié)同效應，進一步提升工行票據(jù)業(yè)務的競爭力。

一、我國票據(jù)市場的重要性日益突出

1.票據(jù)業(yè)務發(fā)展迅速

近幾年，我國票據(jù)市場發(fā)展迅速，市場規(guī)模擴張快，全國票據(jù)簽發(fā)量由2002年的1.6萬億元增至2011年的15.1萬億元，年均增速28.2%；票據(jù)貼現(xiàn)量由2002年的2.3萬億元增至2011年的25萬億元，年均增速30.3%；票據(jù)市場交易日趨活躍。

2.票據(jù)市場對經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮積極推動作用

隨著我國經(jīng)濟金融的發(fā)展，企業(yè)用票意識、票據(jù)市場對經(jīng)濟發(fā)展的貢獻度明顯加強，金融機構(gòu)通過簽發(fā)承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)向社會投放信用、資金，支持經(jīng)濟發(fā)展，票據(jù)業(yè)務在我國經(jīng)濟發(fā)展日益發(fā)揮重要作用。

從我國票據(jù)承兌、貼現(xiàn)累計量在GDP中的占比來看，從2000年的13.9%穩(wěn)步增加到2011年的85%，其在GDP中的占比穩(wěn)步提高，票據(jù)業(yè)務在我國經(jīng)濟生活中的重要性凸現(xiàn)。

3.票據(jù)業(yè)務在金融市場地位日益重要

經(jīng)過多年發(fā)展，我國票據(jù)市場日益成熟，票據(jù)業(yè)務得到市場的普遍認可和重視。從票據(jù)承兌余額變化情況看，2001年以來，我國票據(jù)市場中票據(jù)承兌余額從2000年的5100億元，增加到2011年的6.7萬億，其在同期貸款余額中的占比從2001年的4.55%，逐年增加到2011年58.2%，票據(jù)業(yè)務日益得到我國金融機構(gòu)的重視。

二、工行票據(jù)業(yè)務協(xié)同發(fā)展的現(xiàn)狀

1.逐步形成專業(yè)化的經(jīng)營網(wǎng)絡

近十年來，工行漸次推進了以票據(jù)專營為核心的票據(jù)經(jīng)營體制改革。2000年，工行在上海發(fā)起成立了我國首家票據(jù)專營機構(gòu)——中國工商銀行票據(jù)營業(yè)部，隨著工行票據(jù)業(yè)務經(jīng)營管理體制改革的深入，以票據(jù)營業(yè)部為核心，一級（直屬）分行票據(jù)融資經(jīng)營機構(gòu)為主干，二級分行票據(jù)融資經(jīng)營機構(gòu)為支干，個別經(jīng)濟發(fā)達、票源豐富地區(qū)的縣級支行為補充的集約化經(jīng)營模式，票據(jù)專營制度正式建立。伴隨專業(yè)機構(gòu)的出現(xiàn)、全國首家票據(jù)專營機構(gòu)的成立、全行三級票據(jù)專營網(wǎng)絡的鋪設，全行票據(jù)業(yè)務的專業(yè)化、集約化、規(guī)模化經(jīng)營漸成趨勢。

2.票據(jù)業(yè)務經(jīng)營成效顯著

工行積極探索和實施票據(jù)業(yè)務經(jīng)營管理體制改革，票據(jù)業(yè)務經(jīng)營管理體制不斷優(yōu)化與創(chuàng)新，經(jīng)營管理水平全面提高，突出表現(xiàn)在：

一是票據(jù)經(jīng)營實力不斷增強。票據(jù)承兌量逐年增長，從2002年的2048億元增至2011年的6940億元；票據(jù)貼現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展，從2002年的2226億元增至2011年的5132億元。票據(jù)融資交易日益活躍，業(yè)務交易量迅速提升，由2002年的3434億元逐年增長至2010年最高時的28610億元，2011年雖出現(xiàn)一定回落，但交易的活躍度大幅提升，經(jīng)營實力不斷增強。

表12004－2011年票據(jù)貼現(xiàn)市場占比

二是贏利能力明顯提高。2002年以來，工行累計實現(xiàn)票據(jù)利息收入超過1000億元。面對近年來票據(jù)融資日均余額大幅下降的不利情況，全行各級票據(jù)融資業(yè)務經(jīng)營機構(gòu)通過加快業(yè)務轉(zhuǎn)型、提高資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度，業(yè)務收益率大為提升，單位資產(chǎn)盈利能力明顯提高，2011年貼現(xiàn)資產(chǎn)收益率達9.29%。

3.市場占比快速下降

多年來，工行票據(jù)融資業(yè)務取得并保持了國內(nèi)同業(yè)較大市場份額，貼現(xiàn)余額與全國貼現(xiàn)余額的占比最高時接近30%。但近年來，工行票據(jù)貼現(xiàn)余額市場占比下降較快，從下表看出，工行票據(jù)市場份額從2004年的27.2%逐年下降到2011年的7.24%，降幅達73.4%。2006年前，工行票據(jù)市場占比處于絕對領先地位，2010年后，工行票據(jù)市場占比在四大國有銀行中已連續(xù)兩年落后建設銀行，與其他國有的差距變得非常小。

在我國票據(jù)市場得到快速發(fā)展的大背景下，工行票據(jù)業(yè)務的市場占比在近幾年卻持續(xù)下降，在我國票據(jù)市場中原有的優(yōu)勢地位受到?jīng)_擊。為鞏固工行在票據(jù)市場的領先地位，需要切實發(fā)揮工行整體優(yōu)勢，繼續(xù)深化我行票據(jù)經(jīng)營體制改革，積極探索“分行+專業(yè)產(chǎn)品線”的“雙支撐”盈利架構(gòu)，協(xié)同發(fā)展工行票據(jù)業(yè)務，實現(xiàn)票據(jù)產(chǎn)品線利潤中心建設。

三、工行票據(jù)業(yè)務協(xié)同發(fā)展的優(yōu)、劣勢分析

1.工行票據(jù)業(yè)務協(xié)同發(fā)展的優(yōu)勢分析

（1）健全的票據(jù)專營網(wǎng)絡。目前，工行總行級票據(jù)專營機構(gòu)實行總、分部兩級管理，總行級票據(jù)專營機構(gòu)總部設在上海，并在全國各地設立八家分部，業(yè)務范圍遍及全國。同時，工行系統(tǒng)內(nèi)各分行在其轄區(qū)內(nèi)都設立有分行票據(jù)中心及支行級票據(jù)經(jīng)營機構(gòu)，依托分行資源，積極為服務于轄區(qū)市場客戶，形成分行轄區(qū)內(nèi)票據(jù)業(yè)務網(wǎng)絡。

（2）完善的業(yè)務辦理流程。票據(jù)專營機構(gòu)通過多年的業(yè)務實踐，從票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)以及票據(jù)的保管、托收，制定了不同種類票據(jù)業(yè)務辦理流程，完善了票據(jù)業(yè)務管理辦法，建立健全較為完善的管理制度，并率先在業(yè)內(nèi)引入ISO質(zhì)量管理認證體系，進一步規(guī)范票據(jù)業(yè)務管理。

（3）較為完善的風險防控技術(shù)和較高的風險防控水平。工行歷來注重業(yè)務風險的防控，尤其是實施全行票據(jù)專營之后，票據(jù)專營機構(gòu)為防范票據(jù)業(yè)務風險，除加強平時的人員培訓、提高風險防范意識和水平外，還逐步建立了嚴格的風險控制制度，制定了完善票據(jù)業(yè)務辦理流程，實行全面風險管理體系，現(xiàn)已擁有較為完善的風險控制技術(shù)。

（4）高水準的票據(jù)專業(yè)人才隊伍。工行積極推進票據(jù)業(yè)務發(fā)展，通過實施票據(jù)經(jīng)營體制改革，建立票據(jù)專營機構(gòu)，實行票據(jù)專營，培養(yǎng)了一大批關(guān)于票據(jù)市場營銷、票據(jù)業(yè)務管理等方面的專業(yè)人才，這些票據(jù)專業(yè)人才為工行票據(jù)業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展提供了有力保證，同時也為今后工行在我國票據(jù)市場中保持領先地位奠定了良好的基礎。

2.工行票據(jù)業(yè)務協(xié)同發(fā)展中存在的問題

（1）票據(jù)業(yè)務發(fā)展定位不同。目前，工行各分行雖然都執(zhí)行票據(jù)準入制度，實現(xiàn)票據(jù)專營，但各分行發(fā)展票據(jù)業(yè)務的定位還存在不同，導致票據(jù)業(yè)務發(fā)展的目標不一致，對票據(jù)業(yè)務重視的程度也有差別?？傂衅睋?jù)專營機構(gòu)和分行票據(jù)專營機構(gòu)之間、不同分行之間由于票據(jù)業(yè)務發(fā)展各有不同的定位，因此導致總、分行票據(jù)業(yè)務發(fā)展快慢也就不一樣，未能有效實現(xiàn)全行票據(jù)利益最大化。

（2）票據(jù)業(yè)務信息不對稱。目前，工行的經(jīng)營管理體制還是屬于傳統(tǒng)的條塊管理模式，各分行都有屬于自己的業(yè)務轄區(qū)，因此，其所獲取的業(yè)務信息就有所不同，也難以了解全國范圍內(nèi)的市場信息。目前工行還沒有建立全行統(tǒng)一的票據(jù)業(yè)務信息系統(tǒng)，因此，總行票據(jù)專營機構(gòu)與分行、分行與分行之間也確實難以進行雙向的信息交流，從而導致票據(jù)業(yè)務信息不對稱的情況存在，使票據(jù)業(yè)務經(jīng)營決策出現(xiàn)偏差。

（3）票據(jù)業(yè)務創(chuàng)新存在不足。票據(jù)業(yè)務創(chuàng)新能力是票據(jù)業(yè)務發(fā)展的根本保證。但目前由于存在系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)業(yè)務信息不對稱、一些分行票據(jù)業(yè)務專業(yè)人才不足，未能與其他業(yè)務進行協(xié)同，不能及時了解、掌握客戶的需求信息，也就無從開展票據(jù)業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新。

（4）票據(jù)業(yè)務風險管理水平不齊。一些分行對票據(jù)業(yè)務的不重視，疏于對業(yè)務發(fā)展經(jīng)營策略和工作措施的研究制定，更無法強化票據(jù)融資業(yè)務的風險管理。而重視票據(jù)業(yè)務發(fā)展的分行，其票據(jù)經(jīng)營機構(gòu)在發(fā)展票據(jù)業(yè)務時，一般都非常重視業(yè)務風險的防范，因而，往往出現(xiàn)分行票據(jù)業(yè)務風險管理水平有高、有低的情況。

（5）票據(jù)業(yè)務人才隊伍不穩(wěn)定。當前，工行實行的是以分產(chǎn)品考核配置工資性和經(jīng)營性費用的管理模式，已被邊緣化的票據(jù)業(yè)務導致一些分行票據(jù)專營機構(gòu)中的部分票據(jù)從業(yè)人員調(diào)崗，票據(jù)從業(yè)人員隊伍無法實現(xiàn)穩(wěn)定。另外，票據(jù)業(yè)務經(jīng)營弱化使對票據(jù)從業(yè)人員的各項配置費用總量在減少、業(yè)務吸引力在降低，難以吸引人才加入到票據(jù)從業(yè)者隊伍中，也加劇了票據(jù)融資業(yè)務的經(jīng)營難度。

四、工行票據(jù)業(yè)務實施協(xié)同發(fā)展的路徑選擇

票據(jù)市場日益成為我國重要的金融市場，而票據(jù)業(yè)務在未來工行發(fā)展仍將發(fā)揮積極作用。為充分借鑒國內(nèi)外銀行業(yè)的先進經(jīng)驗，進一步挖掘工行票據(jù)業(yè)務發(fā)展?jié)摿?，我行應積極探索協(xié)同發(fā)展我行票據(jù)業(yè)務的途徑，進一步形成可持續(xù)發(fā)展的盈利模式和增長方式，培育核心競爭力。

1.思路

堅持“ONE ICBC”的整體發(fā)展觀念，加強工行系統(tǒng)內(nèi)業(yè)務合作，發(fā)揮工行整體合力優(yōu)勢，積極依托利潤中心建設和專業(yè)條線改革，大力提升票據(jù)專業(yè)產(chǎn)品線對工行集團盈利的貢獻度，在實現(xiàn)全行盈利來源結(jié)構(gòu)逐步由分行為主轉(zhuǎn)變?yōu)椤胺中?專業(yè)產(chǎn)品線”的“雙支撐”結(jié)構(gòu)的過程中，積極發(fā)揮票據(jù)專業(yè)產(chǎn)品的作用，通過建立覆蓋全國的、統(tǒng)一管理的工行票據(jù)專營機構(gòu)，實現(xiàn)工行利益最大化，發(fā)揮總、分行協(xié)同，產(chǎn)品線協(xié)同，提升我行票據(jù)業(yè)務競爭力，穩(wěn)步推動工行票據(jù)業(yè)務可持續(xù)發(fā)展。

2.原則

為實現(xiàn)工行票據(jù)業(yè)務協(xié)同發(fā)展，工行系統(tǒng)內(nèi)各分行、總行票據(jù)專營機構(gòu)等業(yè)務單位必須堅持以下原則：

（1）目標一致原則。通過協(xié)同開展票據(jù)業(yè)務，致力于提升工行市場競爭力，維護工行整體利益。

（2）利益最大化原則。各業(yè)務單位應從工行整體的效益最大化角度開展協(xié)同合作。

（3）資源共享原則。各業(yè)務單位應通過協(xié)同合作，充分利用各自擁有的資源，真實實現(xiàn)工行系統(tǒng)內(nèi)各種資源共享。

（4）條塊結(jié)合原則。突破現(xiàn)有的經(jīng)營管理模式，加強全行票據(jù)業(yè)務條線橫向、縱向合作。

(5)分工合作原則。分行以開展票據(jù)承兌、直貼業(yè)務為主，票據(jù)專營機構(gòu)以轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為主。

3.目標

建立完善的票據(jù)產(chǎn)品線，加強全行票據(jù)利潤中心建設，實現(xiàn)全行統(tǒng)一的票據(jù)專業(yè)經(jīng)營與管理，穩(wěn)步推進全行票據(jù)業(yè)務發(fā)展，確保票據(jù)產(chǎn)品盈利保持可持續(xù)增長，不斷提高我行票據(jù)業(yè)務競爭力水平，樹立和鞏固工行在我國票據(jù)市場中的領先地位。

（1）經(jīng)營效益方面：不斷提高票據(jù)業(yè)務經(jīng)營能力，確保工行票據(jù)業(yè)務收益率高于行內(nèi)平均水平，利潤率高于全行規(guī)模、資金等經(jīng)營資源平均產(chǎn)出水平，收入成本比低于全行平均水平；

（2）市場占比方面：積極開展票據(jù)業(yè)務，確保全行票據(jù)業(yè)務市場份額在全國的占比超過10%，在四大國有銀行中處于領先地位；

（3）產(chǎn)品創(chuàng)新方面：發(fā)揮集團資源優(yōu)勢，加強票據(jù)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品的組合，探索票據(jù)產(chǎn)品與交易方式創(chuàng)新，形成全行票據(jù)產(chǎn)品創(chuàng)新中心，以創(chuàng)新驅(qū)動全行票據(jù)業(yè)務發(fā)展；

（4）風險防控方面：建立全行統(tǒng)一的業(yè)務信息平臺，實現(xiàn)票據(jù)業(yè)務標準化管理，完善票據(jù)業(yè)務風險事前、中、后的防范、處理、監(jiān)督機制，確保票據(jù)業(yè)務風險防控水平不斷提高并處于行業(yè)中最高水平。