銀行該賺錢么?

黎遠(yuǎn)

有報(bào)道稱，2011年盤點(diǎn)，工農(nóng)中建交這五大銀行的凈利潤(rùn)高達(dá)6808.49億，相當(dāng)于每天凈賺18億，繼續(xù)成為中國(guó)上市公司中最為賺錢的行業(yè)。而在中國(guó)經(jīng)濟(jì)整體不太理想的年景里，五大銀行均保持18％以上的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)。

這份優(yōu)異的成績(jī)單卻讓人心里不是滋味。用經(jīng)濟(jì)學(xué)里最簡(jiǎn)單的供求關(guān)系來說，市場(chǎng)需要資金，一頭是資金的供應(yīng)者，比如老百姓這些的儲(chǔ)戶，一頭是資金的需求者，例如開辦生產(chǎn)，進(jìn)行實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)的企業(yè)，而銀行是供給者和需求者之間的一個(gè)橋梁和中介。當(dāng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)開始減速，個(gè)人面臨著投資渠道缺乏，生活成本上升的壓力，眼睜睜看著手里的錢貶值，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)又缺乏資金支持，中小企業(yè)融資非常困難之際，中介卻賺得盆滿缽滿。這一定不是一種健康的機(jī)制。

國(guó)外銀行的收入來源中，“表外業(yè)務(wù)”，也就是傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)以外的金融服務(wù)收入占了很大比例；而我們銀行的收入中，絕大多數(shù)還是存貸利差，而去年央行的加息，無疑是推動(dòng)銀行利潤(rùn)上升的主要因素。從這個(gè)意義上看，銀行不小心就“被增長(zhǎng)”了。如果一個(gè)市場(chǎng)是均衡的，那么有人成為“盈利領(lǐng)導(dǎo)者”，一定是握有獨(dú)門的資源，要么有別人沒有的技術(shù)，要么有效率更高的團(tuán)隊(duì)、流程和組織，要么有更低的成本，要么有更強(qiáng)的創(chuàng)新能力……但這些都不能夠解釋如今銀行的高盈利。銀行一枝獨(dú)秀的盈利能力只能說明，雖然它們不具備那些優(yōu)秀素質(zhì)，但在資源和信息不透明、不自由流動(dòng)的市場(chǎng)中，“壟斷”就是王道。

是誰造成了這種壟斷呢，答案不言自明。為什么要繞這么大一個(gè)圈子，自己先一手造成問題，再回過頭來痛心疾首地解決這些問題？除非決策者從中獲得的利益要多過因?yàn)橐ソ鉀Q那些困頓問題而造成的損失和不爽，這似乎是合乎邏輯的唯一答案。我們不希望銀行都虧損，但也不愿意看到銀行大賺特賺的同時(shí)，其他產(chǎn)業(yè)發(fā)展都跟不上。 ■

作者郵箱：bigyuanli@hotmail.com