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      論我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的合理性及其改善措施

      2012-05-09 01:23:18張冬陽
      現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息 2012年5期
      關(guān)鍵詞:完善措施合理性

      摘要:經(jīng)過多年的探索和實踐,我國金融監(jiān)管體制經(jīng)歷了從“集中監(jiān)管”體制到“分業(yè)監(jiān)管”體制的過度?!胺謽I(yè)監(jiān)管”體制能夠存續(xù)至今,必有其存在的合理性。同時,隨著市場化體制的推進(jìn)和經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展,分業(yè)監(jiān)管模式遇到了更多的挑戰(zhàn),如何改善其運行效果?筆者提出了五點建議。

      關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管體制;分業(yè)監(jiān)管;合理性;完善措施

      中圖分類號:F832.1文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A 文章編號:1001-828X(2012)03-0-01

      一、我國金融監(jiān)管體制的發(fā)展

      1979年以前,我國采取嚴(yán)格的計劃經(jīng)濟(jì)體制,金融監(jiān)管發(fā)展很不健全。改革開放以后,隨著國家政策重心向經(jīng)濟(jì)建設(shè)的轉(zhuǎn)移,金融監(jiān)管業(yè)也伴隨著金融業(yè)得到了迅猛的發(fā)展:1984年,中國人民銀行成立,我國進(jìn)入了“集中統(tǒng)一”的監(jiān)管階段;隨著市場化和國際化的步伐加快,1992年以后,我國先后成立了證監(jiān)會、保監(jiān)會和銀監(jiān)會(簡稱“三會”),并于2003年頒布了中華人民共和國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī),規(guī)范了金融業(yè)界與金融監(jiān)管實務(wù),完成了央行監(jiān)管權(quán)力的分轉(zhuǎn),實現(xiàn)了由“集中統(tǒng)一”監(jiān)管向“分業(yè)監(jiān)管”的過渡。

      二、分業(yè)監(jiān)管體制存在的合理性

      縱觀歷史,金融監(jiān)管體制的發(fā)展和完善,與一國經(jīng)濟(jì)、金融業(yè)的發(fā)展水平密切相關(guān)。就目前而言,分業(yè)監(jiān)管體制在我國就有其存在的合理性。

      (一)分業(yè)監(jiān)管體制與我國經(jīng)濟(jì)體制的發(fā)展相一致?!凹薪y(tǒng)一”的監(jiān)管體制到“分業(yè)監(jiān)管”體制的轉(zhuǎn)變,正是我國經(jīng)濟(jì)由封閉的計劃經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)向?qū)κ澜玳_放,逐步市場化的經(jīng)濟(jì)體制的必然要求和結(jié)果。

      (二)分業(yè)監(jiān)管體制能夠更好的促進(jìn)我國金融市場的發(fā)展和完善。在仍舊處于初級發(fā)展階段的金融市場下,實行分業(yè)監(jiān)管不僅能夠更有針對性的對各行業(yè)的發(fā)展方向進(jìn)行有效指引,還能形成促進(jìn)各行業(yè)專業(yè)化發(fā)展的氛圍,提升其發(fā)展速度。而且由于我國三大行業(yè)的發(fā)展不均衡、目標(biāo)不一致,各行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)也難以協(xié)調(diào),因此,分業(yè)監(jiān)管就成了不二選擇。

      (三)分業(yè)監(jiān)管體制符合目前我國金融業(yè)的經(jīng)營方式。監(jiān)管體制是為了更好的對金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)管,使其得到穩(wěn)定長足的發(fā)展,從根本上提升經(jīng)濟(jì)運行效率。我國雖然也出現(xiàn)了一些金融控股公司,但數(shù)目不足100家,我國三大金融行業(yè)的業(yè)務(wù)分界線依舊存在,這也是目前分業(yè)監(jiān)管持續(xù)至今的客觀因素之一。

      (四)分業(yè)監(jiān)管體制是實踐的選擇。在分業(yè)監(jiān)管體制運行的過程中,我國承受住了97年的亞洲金融危機(jī),甚至連目前仍肆虐世界的次貸危機(jī)也沒有動搖我國金融業(yè)運行的根本,這從實踐上證明了這種監(jiān)管體制對于規(guī)范我國的金融秩序、降低和化解金融風(fēng)險,促進(jìn)整個金融業(yè)的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展所起到的重要作用。

      三、 我國監(jiān)管模式遇到的挑戰(zhàn)

      日益凸顯的國際金融市場的沖擊和國內(nèi)分業(yè)監(jiān)管體制的失靈更加值得我們注意。

      第一,來自國際金融市場的沖擊。隨著WTO過渡期的結(jié)束,中國金融市場的大門向國際敞開,平等、互惠的原則在為我國帶來貿(mào)易便利的同時,也對我國金融行業(yè)形成了強(qiáng)有力的沖擊。首先,混業(yè)經(jīng)營的融資渠道更為廣泛,相對于分業(yè)經(jīng)營具有更好的競爭力。因此,擁有熟練技巧和豐富經(jīng)驗的外資金融機(jī)構(gòu)的入駐將對我國金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的構(gòu)成了巨大威脅。其次,世界經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢促使我國金融機(jī)構(gòu)“走出去”,然而分業(yè)經(jīng)營相在融資方面的劣勢,在一定程度上減緩了金融業(yè)國際化的步伐。

      第二,來自國內(nèi)市場的挑戰(zhàn)。為了應(yīng)對外資金融機(jī)構(gòu)帶來的挑戰(zhàn),提升企業(yè)的競爭力,從2006年開始,中國銀行、招商銀行、光大銀行等大型銀行都紛紛涉足保險、證券等行業(yè)或成立金融控股公司,混業(yè)經(jīng)營的態(tài)勢開始在我國顯現(xiàn)。然而,這種混業(yè)經(jīng)營的模式與我國分業(yè)監(jiān)管的模式并不匹配,在分業(yè)監(jiān)管模式下,各監(jiān)管當(dāng)局更加關(guān)注與控股公司下各個子公司業(yè)務(wù)的運行情況,“三會”的監(jiān)管重點和目標(biāo)不一致,使得每個部門都只側(cè)重于各自的監(jiān)管目標(biāo),從而不能準(zhǔn)確全面的評估該金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險,造成了監(jiān)管的失靈。

      第三,融創(chuàng)新模糊了業(yè)務(wù)范疇,交叉業(yè)務(wù)的誕生造成“監(jiān)管真空”。各金融機(jī)構(gòu)在利益的驅(qū)使下大力加強(qiáng)對金融工具的創(chuàng)新,也直接導(dǎo)致了三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)范疇的交叉,降低了監(jiān)管效率。

      第四,消費者利益保護(hù)的缺失將影響市場信心,從而影響整個金融體系的運行。截至目前,我國仍沒有一部關(guān)于“金融消費者利益保護(hù)”的明確法律文件。即使是在近年次貸危機(jī)的沖擊、消費者權(quán)益保護(hù)問題愈演愈烈的情況下,仍未采取任何實質(zhì)性的行動,如長期放任,必會動搖存款人對于金融機(jī)構(gòu)的信心,從而降低資金運行的效率,減緩經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度。

      四、進(jìn)一步改革和完善我國監(jiān)管體制的合理化建議

      基于以上分析,混業(yè)經(jīng)營將成為我國金融機(jī)構(gòu)未來發(fā)展的趨勢,如何對其進(jìn)行有效監(jiān)管,必將成為金融監(jiān)管的重要研究課題,據(jù)此作者建議:首先,在目前“一行三會”的體制下,增加對于交叉業(yè)務(wù)的監(jiān)管組織,并依據(jù)市場業(yè)務(wù)情況及時更新其監(jiān)管范圍,縮小目前的“監(jiān)管真空”范圍。其次,設(shè)立“三會”之間定期的信息交流機(jī)制,并頒布相關(guān)的法律確定其地位和權(quán)利。這樣不僅保證決策者可以更好地掌握市場運行的情況,并作出有利于市場運行的政策決定,還能加強(qiáng)“三會”進(jìn)行溝通和協(xié)調(diào),在保證金融業(yè)穩(wěn)定有效的運行的同時為分業(yè)向混業(yè)體制過渡做好準(zhǔn)備性工作。再次,設(shè)立“金融控股公司監(jiān)管研究小組”,專門對金融控股公司進(jìn)行監(jiān)管,并頒布關(guān)于金融控股公司在運行過程中所應(yīng)遵守的具體準(zhǔn)則(包括對市場準(zhǔn)入、資本充足率、信息披露細(xì)則等)。這樣的模式,不僅能促進(jìn)監(jiān)管的有效性,避免重復(fù)監(jiān)管,還能發(fā)現(xiàn)和解決混業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管過程中存在的問題,一舉兩得。第四,設(shè)立“混業(yè)經(jīng)營及監(jiān)管研究小組”,集合專家力量對各大金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)、合理的引導(dǎo),保證分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營的高質(zhì)量過渡。最后,無論是在分業(yè)經(jīng)營還是混業(yè)經(jīng)營亦或是兩者的過渡時期,明確細(xì)致的消費者利益的保護(hù)都應(yīng)迅速被提升到法律的層面上來。我們必須明確并牢記,只有消費者的信心得以穩(wěn)定,才能有整個金融行業(yè)的健康穩(wěn)健運行。

      參考文獻(xiàn):

      [1]謝平,等.金融經(jīng)營模式及監(jiān)管體制研究[M].中國金融出版社,2003.

      [2]宋清華.金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制——國際經(jīng)驗與中國的選擇[J].武漢金融,2007,12.

      作者簡介:張冬陽(1991-),陜西人,西安交通大學(xué)經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院09級本科生,專業(yè):金融學(xué)。

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