互聯(lián)網(wǎng)更誠(chéng)信還是更不誠(chéng)信

中國(guó)網(wǎng)下信用建設(shè)滯后于網(wǎng)上信用建設(shè)的特殊國(guó)情，有利的方面是可能實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，在一個(gè)網(wǎng)下信用卡、信用機(jī)制不發(fā)達(dá)的社會(huì)，率先采用網(wǎng)上與網(wǎng)下融合的信用載體(如移動(dòng)設(shè)備)，建立新型的基于大數(shù)據(jù)機(jī)制的信用體系，結(jié)合商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)，建成網(wǎng)上主導(dǎo)網(wǎng)下的信用體制。

一年一度的央視315特別節(jié)目，將人們的視線，定期地引向誠(chéng)信這個(gè)話題。近幾年我們可以發(fā)現(xiàn)，央視315特別節(jié)目中多了許多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的身影，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)存在的欺騙消費(fèi)者的現(xiàn)象，開始引起人們的關(guān)注。

但是，315特別節(jié)目不能釋疑的一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題，就是個(gè)案背后的基本面到底是什么情況。比如，曝光一家團(tuán)購(gòu)欺詐，這一家的情況清楚了；但人們并不清楚，這一家的情況代表了多大的基本面：整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)上誠(chéng)信居多，還是欺詐居多；在網(wǎng)上購(gòu)物，是否在總體上比在網(wǎng)下購(gòu)物更容易受騙?

所以我們?cè)谶@里，要做一個(gè)315特別節(jié)目的“增值服務(wù)”，看看在那些特別聳動(dòng)眼球的個(gè)別事件背后，決定你在網(wǎng)上網(wǎng)下購(gòu)物受到欺詐的概率大小的影響因素，到底處于何種狀態(tài)。由此幫助你得出一個(gè)判斷：如果僅就免受欺詐而言，你應(yīng)該更傾向于網(wǎng)上購(gòu)物，還是網(wǎng)下購(gòu)物。

到哪里去獲得誠(chéng)信的資源：回到過(guò)去?

人們憑經(jīng)驗(yàn)會(huì)認(rèn)為，商業(yè)化會(huì)使人變得不那么誠(chéng)信。因?yàn)橛芯淅显捊小盁o(wú)商不奸”。然而這種看法卻不一定有基本面上的根據(jù)。

從博弈論的觀點(diǎn)看，信任產(chǎn)生于重復(fù)博奕中的共同知識(shí)；一次博弈中的欺詐最容易發(fā)生，因?yàn)橹淮蛞淮谓坏?，難以獲得作為信任基礎(chǔ)的共同知識(shí)。照此推論，博弈機(jī)會(huì)較多的成熟商業(yè)社會(huì)的誠(chéng)信，應(yīng)該比博弈機(jī)會(huì)較少的自然經(jīng)濟(jì)的誠(chéng)信程度，在基本面上更高。

據(jù)此得出的基本面判斷，可能與經(jīng)驗(yàn)判斷正好相反：自然經(jīng)濟(jì)的誠(chéng)信與計(jì)劃經(jīng)濟(jì)中的誠(chéng)信，并不比市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的誠(chéng)信程度高。

這顯然是因?yàn)?，在商品?jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的社會(huì)中，商業(yè)欺詐缺乏表現(xiàn)的機(jī)會(huì)。人們沒(méi)有得到充分“考驗(yàn)”下表現(xiàn)出的誠(chéng)信，與充分商業(yè)利益誘惑下仍然能堅(jiān)持的誠(chéng)信，不在一個(gè)水平上。這好比說(shuō)一個(gè)沒(méi)有權(quán)力的人，比掌握權(quán)力的人更加清廉，是缺乏意義的。只能比較兩個(gè)人在同樣的權(quán)力誘惑下，誰(shuí)更清廉。

我們看一個(gè)實(shí)證的例子，20世紀(jì)90年代初，中國(guó)外貿(mào)企業(yè)曾大量采用信用結(jié)算方式出口貨物，結(jié)果，伴隨出現(xiàn)了大量壞帳，有的企業(yè)壞賬率高達(dá)30％，遠(yuǎn)高于西方企業(yè)平均0.25－0.5％的壞賬率。國(guó)家發(fā)改委經(jīng)濟(jì)所消費(fèi)研究室主任陳新年曾解釋說(shuō)：西方企業(yè)在高比例信用銷售的同時(shí)能夠保持極低的壞賬率，是因?yàn)槲鞣絿?guó)家已建立起完善的信用體系，企業(yè)在內(nèi)部也建立起一套完善的信用管理制度。

以往沒(méi)有壞帳，并不說(shuō)明我們的信用水平高，而是因?yàn)槲覀冞€沒(méi)有走出去，問(wèn)題沒(méi)有暴露出來(lái)。欺詐水平不高，信用水平同樣也不高。主要表現(xiàn)就是企業(yè)間的共同知識(shí)水平不高。西方企業(yè)在頻繁的國(guó)際貿(mào)易中，早已將重復(fù)博弈形成的共同知識(shí)，以信用制度的方式積累起來(lái)，因此實(shí)際信用水平，要高于我們100倍左右。

從非制度的因素(文化和道德)來(lái)看，人們總說(shuō)，50年代社會(huì)風(fēng)氣好，60年代、70年代沒(méi)有商業(yè)欺詐，人們的道德水平高，現(xiàn)在世風(fēng)日下，人肯定比過(guò)去奸詐了許多。這種看法表面上很符合實(shí)際，但實(shí)際上仍然似是而非。

60年代、70年代人們的道德水平比現(xiàn)在高嗎?從林彪說(shuō)“不說(shuō)假話，辦不成大事”看，道德水平也高不到哪里去。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期確實(shí)沒(méi)有商業(yè)欺詐，但只不過(guò)欺詐更多用于政治、社會(huì)生活，而沒(méi)有機(jī)會(huì)用在商業(yè)上。據(jù)專家研究，在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下，資源主要由政府以行政方式配置，為了避免資源配置的自發(fā)性，企業(yè)之間的商業(yè)信譽(yù)是被嚴(yán)格禁止的。企業(yè)沒(méi)有利益上的動(dòng)機(jī)，自然也就沒(méi)有欺詐。

使問(wèn)題更加嚴(yán)重的是，經(jīng)過(guò)文化大革命，兒子告老子，妻子告丈夫，破壞了家庭倫理，破壞了人們之間自然形成的私人關(guān)系和信任，使道德大大下降。這直接影響到作為誠(chéng)信的非制度基礎(chǔ)的社會(huì)資本水平。

到了21世紀(jì)初，我國(guó)商業(yè)貿(mào)易采用信用方式的只有20％左右，而西方國(guó)家所有商業(yè)貿(mào)易的90％都是采用信用方式進(jìn)行。這直接造成了中外電子商務(wù)起步時(shí)期信用方式的差異。

在發(fā)達(dá)國(guó)家，網(wǎng)購(gòu)一般是從B2C開始的，一個(gè)重要原因是線下以信用卡為代表的電子支付體系相當(dāng)成熟，遷移到線上的成本較低。而中國(guó)正好相反，網(wǎng)購(gòu)先從C2C開始。原因是企業(yè)信用不發(fā)達(dá)，個(gè)人信用由于偶然的原因先發(fā)展起來(lái)。這個(gè)偶然原因就是支付寶等平臺(tái)信用體系的建立在先。

從圖1我們可以得到一個(gè)基本面上的直觀的印象：信用與交易量是正相關(guān)的。這也證明了重復(fù)博弈形成共同知識(shí)，與信用之間相互作用的內(nèi)在關(guān)系。這屬于我們從事情的基本面，而不是戲劇性個(gè)別事件中得出的結(jié)論。

在作為簡(jiǎn)單系統(tǒng)的傳統(tǒng)社會(huì)不發(fā)達(dá)的交易關(guān)系中，不存在高的誠(chéng)信水平。在中國(guó)傳統(tǒng)社會(huì)中，法律和制度的缺失造成了基本的商業(yè)誠(chéng)信資源的不足，社會(huì)資本的流失進(jìn)一步加劇了非制度層面誠(chéng)信資源的流失。

這糾正了老百姓從專注個(gè)例的媒體炒作中得到的錯(cuò)誤印象。當(dāng)我們面對(duì)現(xiàn)今的網(wǎng)絡(luò)欺詐時(shí)，首先要想到，不能采取回到過(guò)去更低誠(chéng)信水平的方式解決問(wèn)題，應(yīng)看到實(shí)體和虛擬的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要在重復(fù)博弈中積累共同知識(shí)的方向上，增進(jìn)誠(chéng)信。

面對(duì)現(xiàn)實(shí)，誠(chéng)信在哪些方面要補(bǔ)課，哪些方面是新課?

互聯(lián)網(wǎng)使交易進(jìn)入到更高水平的重復(fù)博弈階段。在電子商務(wù)中，人們之間的博弈，比實(shí)體經(jīng)濟(jì)中更加頻繁而復(fù)雜，它需要更高水平的共同知識(shí)。

對(duì)于網(wǎng)上網(wǎng)下欺詐的全面情況，目前還難以做出全局上的判斷。但決定網(wǎng)上網(wǎng)下欺詐概率的環(huán)境條件，卻可以看出個(gè)大概。我們明顯感到，中國(guó)網(wǎng)上網(wǎng)下的誠(chéng)信環(huán)境，都遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于發(fā)達(dá)國(guó)家。網(wǎng)下誠(chéng)信環(huán)境建設(shè)的滯后，明顯對(duì)網(wǎng)上誠(chéng)信產(chǎn)生不利的影響；相對(duì)而言，網(wǎng)上信用環(huán)境走在前面，直接決定了中國(guó)電子商務(wù)的交易類型與國(guó)外不同。解決網(wǎng)上欺詐問(wèn)題，與發(fā)達(dá)國(guó)家最突出的差異，在于網(wǎng)下信用環(huán)境拖后腿。

解決網(wǎng)上欺詐問(wèn)題，面臨著雙重課題：一方面是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信用化補(bǔ)課。另一方面是解決虛擬經(jīng)濟(jì)的信用化的新課題。前者屬于簡(jiǎn)單系統(tǒng)問(wèn)題，一般通過(guò)理性的制度建設(shè)解決；后者屬于復(fù)雜系統(tǒng)問(wèn)題，需要生態(tài)的方式加以解決。

1、簡(jiǎn)單系統(tǒng)社會(huì)中的誠(chéng)信建設(shè)：補(bǔ)課正式制度

事實(shí)證明，網(wǎng)上欺詐難題很大的部分是來(lái)源于網(wǎng)下。目前，我國(guó)在網(wǎng)下尚未完全實(shí)現(xiàn)“信用社會(huì)”，這便使網(wǎng)上欺詐有了生長(zhǎng)的土壤。對(duì)電子商務(wù)而言，行業(yè)內(nèi)的嚴(yán)防死守固然能起到一定的作用，但解決問(wèn)題的關(guān)鍵在于如何鏟除滋生欺詐的土壤。

誠(chéng)信的問(wèn)題，光從電視上講的故事看，容易把答案歸結(jié)為道德：此商家欺詐，而彼商家誠(chéng)信，一定是前者不講道德。但從基本面上看，卻不是這樣。2005年，美國(guó)學(xué)術(shù)道德中心對(duì)5萬(wàn)大學(xué)生進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，70％的大學(xué)生都有過(guò)某種形式的欺詐行為。77％的大學(xué)生認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)剽竊不是很“嚴(yán)重”的問(wèn)題。這說(shuō)明，即使在美國(guó)這樣的信用社會(huì)，人們?cè)诘赖律弦膊⒉蛔匀欢坏卣\(chéng)信。信用的存在，主要取決于能否創(chuàng)造出使主觀想欺詐的人無(wú)從欺詐的條件。否則，美國(guó)和中國(guó)在商業(yè)欺詐方面恐怕也不會(huì)有太大的區(qū)別。

315特別節(jié)目在中國(guó)影響巨大，這是中國(guó)信用條件不成熟的突出表現(xiàn)。只有解決問(wèn)題的正規(guī)渠道不起作用時(shí)，像中央電視臺(tái)這種非正規(guī)渠道，才會(huì)大火而特火。美國(guó)沒(méi)有315特別節(jié)目這種舉例說(shuō)明式的解決問(wèn)題的機(jī)制，但它的正規(guī)信用制度十分發(fā)達(dá)，保證了面上問(wèn)題的解決。

美國(guó)的信用體系建設(shè)已有100多年的歷史。首先是關(guān)于信用的正式制度發(fā)達(dá)。美國(guó)有較完備的信用管理法律體系，將信用產(chǎn)品加工、生產(chǎn)、銷售、使用的全過(guò)程納入法律范疇。信用制度覆蓋到所有人。每一個(gè)人都有自己的信用記錄，只要留下不良信用記錄，將寸步難行。其次，用產(chǎn)業(yè)的方式解決信用問(wèn)題，這就使打假，從媒體打假這種業(yè)余方式變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)打假這種專業(yè)方式。經(jīng)過(guò)100多年的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，目前美國(guó)信用服務(wù)行業(yè)已形成三大類主體，一是資本市場(chǎng)上的信用評(píng)估機(jī)構(gòu)。二是商業(yè)市場(chǎng)上的信用評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)各類大中小企業(yè)進(jìn)行信用調(diào)查評(píng)級(jí)。三是對(duì)消費(fèi)者信用評(píng)估的機(jī)構(gòu)。即對(duì)需求者提供消費(fèi)者個(gè)人信用調(diào)查報(bào)告及其它形式的消費(fèi)者信用服務(wù)。

由于網(wǎng)下誠(chéng)信機(jī)制發(fā)達(dá)，美國(guó)可以將傳統(tǒng)的信用移植到電子商務(wù)活動(dòng)中來(lái)。而中國(guó)電子商務(wù)起步時(shí)，這項(xiàng)美國(guó)耗費(fèi)了100年的工作，需要從頭做起。許多人看到了互聯(lián)網(wǎng)上欺詐的現(xiàn)象，但沒(méi)有想到這一層，由此得出網(wǎng)上欺詐更嚴(yán)重的錯(cuò)覺(jué)，認(rèn)為還是網(wǎng)下交易好，這樣發(fā)發(fā)牢騷可以理解，卻無(wú)助問(wèn)題的解決。

以正式制度解決欺詐問(wèn)題，它的適用對(duì)象主要是像工業(yè)社會(huì)這樣的簡(jiǎn)單系統(tǒng)，包括信息社會(huì)中那些遺留下來(lái)的傳統(tǒng)誠(chéng)信問(wèn)題。其特點(diǎn)是，雖然欺詐問(wèn)題從數(shù)量和規(guī)模上十分龐大，但只不過(guò)是大量的簡(jiǎn)單系統(tǒng)問(wèn)題?！昂?jiǎn)單”表現(xiàn)在，這些欺詐在性質(zhì)上是同質(zhì)的，正式制度適合解決這類同質(zhì)性的問(wèn)題。但是信息因素的加入，使同質(zhì)化的簡(jiǎn)單系統(tǒng)向異質(zhì)化的復(fù)雜系統(tǒng)轉(zhuǎn)變，僅僅補(bǔ)課已經(jīng)不夠，需要面對(duì)新的問(wèn)題。

2、復(fù)雜系統(tǒng)社會(huì)中的誠(chéng)信建設(shè)，非正式制度和生態(tài)新課題

網(wǎng)上信任除了具有與網(wǎng)下信任相同的特點(diǎn)之外，一個(gè)突出的不同，在于工業(yè)社會(huì)的傳統(tǒng)信任機(jī)制，是簡(jiǎn)單系統(tǒng)的特有機(jī)制，它的信任是建立在權(quán)威和中心化基礎(chǔ)之上的，這是機(jī)械系統(tǒng)的典型特征，因此，法律、正式制度、自上而下控制等方式，成為誠(chéng)信建設(shè)的主導(dǎo)線索；而信息社會(huì)的信任機(jī)制，是復(fù)雜系統(tǒng)的特有機(jī)制(雖然不排除在起步階段具有工業(yè)社會(huì)簡(jiǎn)單系統(tǒng)的遺留特征)，它的信任要經(jīng)受非權(quán)威、去中心化的考驗(yàn)，這是生物系統(tǒng)和所有活的系統(tǒng)的典型特征，因此，新的課題是在非正式制度、社會(huì)自協(xié)調(diào)機(jī)制、分布式扁平化中如何建立信任的問(wèn)題。對(duì)中國(guó)，可以說(shuō)舊的問(wèn)題沒(méi)有解決，新的問(wèn)題又迎面而來(lái)。

建立信任關(guān)系所需要的共同知識(shí)，是博弈論中有點(diǎn)像車轱轆話的“你知道我知道你知道……我會(huì)如何應(yīng)對(duì)”那種知識(shí)。在復(fù)雜系統(tǒng)中，這種共同知識(shí)將如何形成，和與往有什么不同?

在這方面，SNS的運(yùn)作方式是一個(gè)很好的啟發(fā)。第一，SNS并不是中心控制系統(tǒng)，而是一個(gè)對(duì)等網(wǎng)絡(luò)；第二，SNS可以是一個(gè)網(wǎng)際網(wǎng)絡(luò)，也就是由熟人小圈子的不斷擴(kuò)展而形成的大圈子(例如FACEBOOK)；第三，在SNS中，一個(gè)人的行為變量可能內(nèi)生于周圍人際關(guān)系。在SNS中，信任的成本極低，這里不存在用了100年才建立起來(lái)的種種信用制度，只是基于一種自然而然的結(jié)構(gòu)關(guān)系，信任就自動(dòng)達(dá)成了。這就帶來(lái)一種新的信任簡(jiǎn)化機(jī)制。

按盧曼的理論，信任的本質(zhì)就是對(duì)復(fù)雜的簡(jiǎn)化。同是簡(jiǎn)化，機(jī)械式的簡(jiǎn)化與生物式的簡(jiǎn)化有所不同。西蒙認(rèn)為“生物為進(jìn)化抉擇而對(duì)真實(shí)的世界進(jìn)行簡(jiǎn)化”，根據(jù)的不是最佳原則，而是滿意原則。用鄭也夫的話說(shuō)：“靠著意義，人類完成了簡(jiǎn)化?！痹谌粘Ｉ钪?，人們關(guān)于意義的視野通常是短促的，他需要在意義的普遍性和可體驗(yàn)性之間進(jìn)行權(quán)衡。瓦茨在研究“異質(zhì)人群中合作的演化”中發(fā)現(xiàn)，“合作有時(shí)在小世界圖中優(yōu)先演化”。結(jié)果是在網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)中呈現(xiàn)出瓦茨的小世界網(wǎng)絡(luò)(六度空間)或孔子說(shuō)的“愛(ài)有等差”那樣的規(guī)律。

我們看到，在電子商務(wù)中，誠(chéng)信機(jī)制的基本面正在發(fā)生變化。出現(xiàn)的是在復(fù)雜系統(tǒng)中降低簡(jiǎn)化成本的演進(jìn)方向。這些演進(jìn)正沿著以下方向發(fā)生：建立從熟人網(wǎng)絡(luò)漸次擴(kuò)展的結(jié)構(gòu)；使商業(yè)系統(tǒng)生態(tài)化等等。這時(shí)候，我們發(fā)現(xiàn)，除了正式制度外，要想改變信任關(guān)系的基本面，當(dāng)務(wù)之急是在新技術(shù)革命背景下，恢復(fù)和重建被動(dòng)亂時(shí)代破壞的短距離人際網(wǎng)絡(luò)，以發(fā)育復(fù)雜系統(tǒng)建立信任關(guān)系所必需的社會(huì)資本。當(dāng)然，在中國(guó)，什么事情都可能出現(xiàn)。新浪在微博上剛推出加V認(rèn)證，就出現(xiàn)了嚴(yán)重的加V造假現(xiàn)象。事情已經(jīng)發(fā)展到WEB2.0的領(lǐng)域，說(shuō)明技術(shù)是中性的，單靠技術(shù)的先進(jìn)來(lái)解決欺詐問(wèn)題，是不全面的。關(guān)鍵還是要解決人的問(wèn)題。

回頭再看電視中那些圍繞欺詐的戲劇性事件，人們可以意識(shí)到，在誠(chéng)信問(wèn)題上，我們正處在一個(gè)最好的時(shí)代，同時(shí)又是一個(gè)最壞的時(shí)代。這不是實(shí)體經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)哪里欺詐更多的問(wèn)題，而是誠(chéng)信隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展而不斷提高，如何為它創(chuàng)造與時(shí)俱進(jìn)條件的問(wèn)題。如果在這件事上滯后的話，互聯(lián)網(wǎng)會(huì)帶來(lái)更嚴(yán)重的誠(chéng)信壓力，包括對(duì)網(wǎng)上和對(duì)網(wǎng)下。

互聯(lián)網(wǎng)未來(lái)可以對(duì)誠(chéng)信做什么貢獻(xiàn)?

據(jù)一項(xiàng)進(jìn)行中的網(wǎng)上網(wǎng)下欺詐行為比較課題研究，從當(dāng)前面上的情況來(lái)看，網(wǎng)上欺詐呈現(xiàn)的特點(diǎn)是數(shù)量多，但涉及的金額少；網(wǎng)下欺詐的特點(diǎn)是次數(shù)占總量的比例低，但金額較高。網(wǎng)下交易的欺詐，多發(fā)生于交易的前端環(huán)節(jié)；而網(wǎng)上欺詐主要集中于展示環(huán)節(jié)(如虛假?gòu)V告)。相對(duì)而言，網(wǎng)上美容護(hù)發(fā)、護(hù)膚類產(chǎn)品的欺詐現(xiàn)象高一些。網(wǎng)上欺詐的高發(fā)地區(qū)在西北、華北；網(wǎng)下欺詐的高發(fā)地區(qū)在東北、華東。另一項(xiàng)研究顯示，“淘寶2010年總共處理的維權(quán)是216萬(wàn)起，只占整個(gè)交易的萬(wàn)分之六”。這個(gè)數(shù)字“遠(yuǎn)低于王府井、燕莎等傳統(tǒng)百貨的投訴率”，只占傳統(tǒng)百貨投訴率的十分之一。

從理論上說(shuō)，網(wǎng)上交易的欺詐，成本要高得多。一個(gè)重要原因，網(wǎng)上的行為，容易記錄在案；而網(wǎng)下的行為，不容易記錄在案。這可以解釋為什么網(wǎng)上欺詐為什么多發(fā)但數(shù)額較小，在網(wǎng)上進(jìn)行大額欺詐，風(fēng)險(xiǎn)非常大。其次，相對(duì)來(lái)說(shuō)，網(wǎng)上更加重視誠(chéng)信體系建設(shè)和信用服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，信息更加透明，例如電子商務(wù)實(shí)行實(shí)名制，對(duì)交易行為進(jìn)行監(jiān)控；第三方信用服務(wù)平臺(tái)的發(fā)展就明顯領(lǐng)先于網(wǎng)下。而在網(wǎng)下，假冒偽劣一旦受到地方保護(hù)主義的支持，往往很難去除。最近發(fā)生的拍賣出2億多天價(jià)的漢代玉凳，真假出現(xiàn)很大爭(zhēng)議。在調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，仿冒古代玉器，在一些地方已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)支柱。在這種情況下，維護(hù)誠(chéng)信的難度就不是一般的高。

從未來(lái)發(fā)展看，互聯(lián)網(wǎng)在未來(lái)中國(guó)網(wǎng)上網(wǎng)下誠(chéng)信建設(shè)方面，至少應(yīng)該發(fā)揮以下幾方面的重要作用。

一是為誠(chéng)信體系的正式制度建設(shè)創(chuàng)造條件。包括逐步建立全國(guó)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，努力實(shí)現(xiàn)全社會(huì)范圍的個(gè)人信息集中管理和資源共享。構(gòu)建以社會(huì)上不同群體為對(duì)象的全方位的網(wǎng)絡(luò)征信系統(tǒng)。

二是充分發(fā)揮網(wǎng)上第三方信用平臺(tái)的作用，對(duì)商業(yè)活動(dòng)中各種客戶所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)提供商業(yè)化和社會(huì)化的規(guī)范管理服務(wù)并保持著自身的獨(dú)立性、中立性、公正性。建立各種形式的電子商務(wù)信譽(yù)認(rèn)證中心和信譽(yù)等級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)，提高信用數(shù)據(jù)的開放程度，促進(jìn)信用體系之間的信息共享。

三是在電子商務(wù)支撐服務(wù)業(yè)中大力發(fā)展數(shù)據(jù)化、網(wǎng)絡(luò)化的信用產(chǎn)業(yè)，通過(guò)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)與增值數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的分離，提高差異化數(shù)據(jù)的分析效能；對(duì)信用數(shù)據(jù)的深度挖掘與加工形成數(shù)據(jù)核心業(yè)務(wù)等等，提高信用數(shù)據(jù)的開發(fā)利用水平。

所有這一切，都指向同一個(gè)方向，這就是具體語(yǔ)境下的信息對(duì)稱。信息化的根本作用就在于提高復(fù)雜系統(tǒng)的效能，一旦消除了信息不對(duì)稱，機(jī)械系統(tǒng)就會(huì)轉(zhuǎn)化為生物系統(tǒng)，從而在根本上消除欺詐產(chǎn)生的根源——交易雙方的信息不對(duì)稱(asymmetricinformation)。

中國(guó)網(wǎng)下信用建設(shè)滯后于網(wǎng)上信用建設(shè)的特殊國(guó)情，有利的方面是可能實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，在一個(gè)網(wǎng)下信用卡、信用機(jī)制不發(fā)達(dá)的社會(huì)，率先采用網(wǎng)上與網(wǎng)下融合的信用載體(如移動(dòng)設(shè)備)，建立新型的基于大數(shù)據(jù)機(jī)制的信用體系，結(jié)合商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)，建成網(wǎng)上主導(dǎo)網(wǎng)下的信用體制。到了那時(shí)，人們就可以明確地?cái)喽?，互?lián)網(wǎng)相比于手段落后的傳統(tǒng)實(shí)體社會(huì)將更加誠(chéng)信。