想法美好，現(xiàn)實(shí)無奈

7月，京城的一場(chǎng)暴雨，不僅沖出了人們對(duì)于城市基礎(chǔ)建設(shè)的拷問，也沖出了業(yè)界對(duì)于文物藝術(shù)品安全的關(guān)注和重視。如何防范于未然，買個(gè)心安？當(dāng)藏品、藝術(shù)品對(duì)接金融保險(xiǎn)業(yè)，現(xiàn)實(shí)的表現(xiàn)究竟是融合，還是脫節(jié)？

或許北京一眾民間收藏愛好者、藝術(shù)家事先根本沒有料到，今年7月京城突如其來的一場(chǎng)“水殤”，會(huì)給自己造成不小的損失。

“受災(zāi)”，猝不及防

7月22日凌晨，夜空的陰霾依舊未散，中國(guó)當(dāng)代藝術(shù)“F4”成員之一張曉剛發(fā)微博稱“今天北京六十年未遇的特大雨把工作室弄成了重災(zāi)區(qū)?！倍鴱乃l(fā)出受災(zāi)工作室的照片來看，此次暴雨對(duì)其工作室打擊不?。悍宽敱幌崎_，大水沖刷過的房間一片狼藉，部分房間出現(xiàn)坍塌。

當(dāng)日下午，張曉剛繼續(xù)通過微博“直播”：“今天才看清楚慘狀！昨天有一個(gè)學(xué)生正在此屋畫畫，下來上了一個(gè)廁所房子就垮了??過去只在電視上看到災(zāi)情，今天發(fā)生在了我們的身上。”

第二天，他在接受相關(guān)媒體采訪時(shí)表示，除工作室受損較嚴(yán)重外，幸虧人和畫尚且安好，由于大面積的垮塌，已準(zhǔn)備重建畫室。

而其他一些藝術(shù)家的情況同樣不容樂觀。據(jù)悉，宋莊小堡村的畫家大院在7月21日的暴雨中受災(zāi)嚴(yán)重，一樓積水達(dá)到膝蓋。身處其中的畫家介紹，畫家大院中設(shè)立有多位藝術(shù)家的工作室，他們?cè)诖笥陼r(shí)都不同程度被淹。暴雨過后，畫家大院的藝術(shù)家都在“搶救”作品，晾曬作品和物件是當(dāng)時(shí)很多人的第一要?jiǎng)?wù)。在北京798和318藝術(shù)園區(qū)，進(jìn)水都不同程度地給一些藝術(shù)家?guī)砹藫p失。

與此同時(shí)，一些民間收藏愛好者的遭遇也好不到哪兒去，尤其是不少人平日習(xí)慣將自家住所的地下室當(dāng)成“藏庫”。雨水倒灌，猝不及防之下，藏品往往難逃一劫。

“我們小區(qū)就出現(xiàn)了這樣的情況?！辈稍L中，住在北京西城區(qū)的一位資深藏家告訴本刊記者。據(jù)他介紹，“受災(zāi)”的這位收藏愛好者馬先生“子承父業(yè)”，家中收藏有一批古籍、碑帖和字畫等。為了方便收納，他將小區(qū)地下室當(dāng)成了庫房?！啊?·21’暴雨過后的第二天，我看到他在平臺(tái)上攤了滿滿一批古籍之類的紙制品在曬，上前一問，才知遭水淹了?！边@位知情者說。

實(shí)際上，由于自然災(zāi)害給藏品帶來的損傷，之前已有先例。近年來最典型的事例就是發(fā)生在2008年的四川汶川大地震。曾有當(dāng)?shù)貥I(yè)內(nèi)人士估計(jì)，在這場(chǎng)災(zāi)難中，瓷器、陶器和銅器等古玩損失慘重，估計(jì)不少藏家的損失都在100萬元以上，“照此推算，四川民間收藏界損失有幾億元?！?/p>

除了天災(zāi)，還有人禍。從記者隨手查閱到的資料中可以看到，發(fā)生在藏家、藝術(shù)家、古玩商身上因失竊、意外、人為破壞等造成損失事例并不在少數(shù)。

能否上個(gè)保險(xiǎn)

受損后是自認(rèn)倒霉，還是能設(shè)法尋求賠償？近期，這樣的疑問成為熱門話題，答案卻不盡人意。

上海一位法律界人士表示，天災(zāi)，法律上一般會(huì)視為“不可抗力”，難以要求政府進(jìn)行賠償。那么，私人的藏品便只剩下兩種獲得賠償?shù)目赡堋?/p>

一是如果藏品是被安置在銀行的保險(xiǎn)箱里的，遇到“泡湯”，銀行有理賠的義務(wù)；二是如果藝術(shù)家在租用工作室時(shí)，在租賃合同中寫明了諸如“如遇天災(zāi)，房東有義務(wù)賠償損失”之類的條款，同樣可以獲得賠償。

“但是從實(shí)際情況看來，絕大多數(shù)民間藏家通常不會(huì)選擇把自己藏品放進(jìn)銀行保險(xiǎn)柜，這樣不方便把玩和交流。至于藝術(shù)家、古玩商在與租賃機(jī)構(gòu)、個(gè)人簽訂合約時(shí)，也不大可能會(huì)在合同中寫明這樣的條款，所以一旦發(fā)生損失，只能由他們自己承擔(dān)了?！边@位人士說。

鑒于種種不利，有人呼吁，個(gè)人能否為自己的藏品、作品投保，為其加上一道“安全鎖”？

然而本刊記者卻發(fā)現(xiàn)，不光保險(xiǎn)公司認(rèn)為難以操作，相當(dāng)一部分收藏圈內(nèi)人士也表示不現(xiàn)實(shí)，雙方“脫節(jié)”現(xiàn)象嚴(yán)重。鑒定估價(jià)仍是制約其開展的最關(guān)鍵因素。

關(guān)鍵還在鑒定

“其實(shí)，對(duì)于藏者來說，現(xiàn)在藏品安全、保險(xiǎn)的確很重要，大家對(duì)此也有共識(shí)。”北京一位資深碑帖藏家認(rèn)為，“有人也許會(huì)問，放家里還不安全嗎？難說了！比如收藏瓷器的，藏品易碎；收藏字畫、古籍等紙制品的，碰上水災(zāi)、火災(zāi)就全完了。即使保管得百分之百精心，還有難逃歲月侵蝕這一說呢！受潮、褪色，這應(yīng)該是紙制藏品、影像類藏品收藏愛好者共同的困惑。如果能為藏品上保險(xiǎn)，未雨綢繆，當(dāng)然是好事。但在我個(gè)人看來，得先把估價(jià)給解決了，保險(xiǎn)公司說值100萬元，我堅(jiān)持翻個(gè)十幾二十倍都不止，業(yè)務(wù)不可能做成?！?/p>

據(jù)悉，由于現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的藝術(shù)品市場(chǎng)圍繞保險(xiǎn)的配套并不完善，評(píng)估鑒定、價(jià)格評(píng)估、藝術(shù)品修復(fù)等在保險(xiǎn)領(lǐng)域的發(fā)展幾乎一片空白。有消息稱，直到目前，中國(guó)內(nèi)地還沒有一家服務(wù)于商業(yè)的權(quán)威第三方藝術(shù)品鑒定機(jī)構(gòu)出現(xiàn)。

“國(guó)家文物鑒定委員會(huì)是中國(guó)藝術(shù)品鑒定的最高機(jī)構(gòu)，但它不為商業(yè)服務(wù)，專家出具的證書只表明其歷史價(jià)值和藝術(shù)價(jià)值，不包括商業(yè)價(jià)值。尤其特殊之處在于，藏品來源渠道多種多樣，藝術(shù)家的作品是自己的創(chuàng)作，保險(xiǎn)公司能指望大家出示發(fā)票？可這樣，他們就認(rèn)為無法證明藏品的價(jià)值，不知道該投保多少保額，不可能只聽我們的一家之言?！笔詹貥I(yè)內(nèi)人士透露。

值得關(guān)注的是，藝術(shù)品保險(xiǎn)鑒定評(píng)估難背后還有著更深層次的人為因素。提到這一點(diǎn)，有藏家甚至幫保險(xiǎn)公司“抱起了不平”，因?yàn)楝F(xiàn)在社會(huì)的誠(chéng)信體系缺失，假設(shè)藝術(shù)品保險(xiǎn)廣泛開展，很難保證不會(huì)有人從中看到“有利可圖”。

“舉個(gè)例子，我和保險(xiǎn)公司順利地簽訂了業(yè)務(wù)合同。然后一轉(zhuǎn)身，我把藏品給弄壞了，要求賠償，這合理嗎？保險(xiǎn)公司又怎么斷定我是有意為之還是無心之失？難道保險(xiǎn)公司為了安全起見，會(huì)要求我跟做典當(dāng)質(zhì)押一樣，在投保期間將藏品交由他們保管，那還叫什么收藏？”廣東收藏愛好者王先生一連用了好幾個(gè)反問。

即便是借助第三方評(píng)估鑒定機(jī)構(gòu)、專家來輔助業(yè)務(wù)，藝術(shù)品保險(xiǎn)也未必那么“保險(xiǎn)”。有藏友指出，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)專家鑒定領(lǐng)域本來就很亂，缺乏規(guī)范，讓他們?cè)偌尤脒M(jìn)來，難?！霸綌囋交靵y”。

效仿海外，更適合投資者？

不得不承認(rèn)，收藏品、藝術(shù)品本來就是特殊物品，一旦對(duì)接保險(xiǎn)，就成了藝術(shù)品金融化，當(dāng)中可能涌現(xiàn)的問題事實(shí)上跟藝術(shù)品份額交易、藝術(shù)品基金、信托產(chǎn)品一樣有著大同小異之處。

“像車險(xiǎn)，不是每一輛汽車都可能會(huì)出車禍，這項(xiàng)業(yè)務(wù)對(duì)保險(xiǎn)公司而言有一定可控性。特別是在理賠認(rèn)定上，比如發(fā)生事故了，保險(xiǎn)公司能參考交通部門的責(zé)任劃分。但藏品保險(xiǎn)完全缺乏權(quán)威的參照依據(jù)。例如我在收藏的齊白石畫上不小心弄了一滴墨，怎么賠，賠多少？很可能最后結(jié)果就是走法律程序。往壞里想，若瞅準(zhǔn)這一空檔，利用藝術(shù)品保險(xiǎn)來騙保的人越來越多，保險(xiǎn)公司豈不是要賠死？眼見是賠本的生意誰會(huì)去做呢？”

當(dāng)然還有一種觀點(diǎn)，相當(dāng)一部分藏友認(rèn)為，藏品就是獨(dú)一無二的，“一旦不幸損壞了，上哪兒去找第二個(gè)？賠再多的錢也沒有用！”

鑒于此，在業(yè)內(nèi)普遍看來，當(dāng)前藝術(shù)品保險(xiǎn)有市場(chǎng)、有理論，偏偏卡在了某個(gè)瓶頸上。

實(shí)際上，隨著文化產(chǎn)業(yè)的興起，早在去年1月份，在保監(jiān)會(huì)推動(dòng)下，國(guó)內(nèi)有保險(xiǎn)公司著手推出藝術(shù)品綜合保險(xiǎn)等第一批文化產(chǎn)業(yè)專屬產(chǎn)品，人保財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)和中國(guó)信保成為作為首批3家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)。而在當(dāng)時(shí)的采訪中，就有保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士對(duì)本刊記者坦言，出于種種暫不能妥善解決的因素考慮，藝術(shù)品保險(xiǎn)很可能“有名無實(shí)”。

就在近日，有消息稱，經(jīng)過中國(guó)保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，安盛（中國(guó)）上海豐泰保險(xiǎn)（亞洲）有限公司宣布與中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，攜手拓展中國(guó)藝術(shù)品保險(xiǎn)市場(chǎng)。

不過，對(duì)于這些信息，不少藏友表現(xiàn)得并不感冒。甚至幾乎所有受訪者在聽記者談到上述信息后反問道：“還沒聽說，現(xiàn)在有這樣的業(yè)務(wù)嗎？只知道藏品做展覽、拍賣有短期保險(xiǎn)，但私人藏家想投保的話，保險(xiǎn)公司給上嗎？”

資深業(yè)內(nèi)人士卞先生分析指出，缺乏宣傳，雙方不夠了解，也是造成藝術(shù)品保險(xiǎn)理論與實(shí)際脫節(jié)的重要因素之一。

“談到藝術(shù)品保險(xiǎn)，我曾經(jīng)在英國(guó)、新加坡等國(guó)看到當(dāng)?shù)赜袑I(yè)藝術(shù)品倉(cāng)庫，頂級(jí)藏家們會(huì)把藏品存放進(jìn)去，在這種模式里，相關(guān)保險(xiǎn)等一系列保障做足，并且從來沒有發(fā)生過丟失的現(xiàn)象；此外，在歐洲還有藝術(shù)品銀行，不僅可以存放藏品，還能幫藏家將這些藏品進(jìn)行展出。”上海資深藝術(shù)評(píng)論人士林明杰告訴本刊記者。

不過，對(duì)于此番做法，也有人提出，如果國(guó)內(nèi)引入，在當(dāng)前的收藏藝術(shù)市場(chǎng)發(fā)展背景下，更加適合的可能還是那些熱衷藝術(shù)品投資的“大佬”們。作為廣大的民間收藏愛好者，往往認(rèn)同在家中把玩、觀賞，與藏品互動(dòng)才最為實(shí)際。

品種上能突破嗎

另一方面，也有圈內(nèi)人建議，藝術(shù)品保險(xiǎn)想要在吸引藏家、藝術(shù)家上有所突破，能否在品種設(shè)置方面費(fèi)點(diǎn)心思？更貼切收藏的實(shí)際，更豐富一些？不一定只有藏品完全損壞、丟失才能賠付，在日常的保養(yǎng)修復(fù)中，是否也可以加入保險(xiǎn)的元素？“比如，每隔五年或十年的期限，藏家、藝術(shù)家要對(duì)藏品進(jìn)行保養(yǎng)修復(fù)，如果有這樣的險(xiǎn)種，大家固定投保、按時(shí)交納保費(fèi)，在修復(fù)的時(shí)候保險(xiǎn)公司能根據(jù)實(shí)際情況承擔(dān)全部或部分費(fèi)用？”

對(duì)此，一些收藏圈與保險(xiǎn)界的業(yè)內(nèi)人士表示，這種想法的確值得探討。據(jù)記者了解，保養(yǎng)、修復(fù)藏品在圈內(nèi)司空見慣。甚至在很多時(shí)候，藏品入手的那一刻就并不一定完整，多少會(huì)存在這樣那樣的瑕疵。藏品修復(fù)蘊(yùn)含著巨大市場(chǎng)需要。不過，這當(dāng)中也有一個(gè)問題。

“例如我有件很珍貴的瓷器，進(jìn)行修復(fù)需要一大筆資金。但保險(xiǎn)公司為了防范風(fēng)險(xiǎn)，本身估價(jià)就與實(shí)際相差大，賠得更少。如此杯水車薪，對(duì)收藏圈的人來說效果實(shí)在不明顯?！?/p>

說白了，亟待解決的還是鑒定評(píng)估。

整個(gè)采訪中，超過九成的受訪者認(rèn)為，由于缺乏了解，加之藏品的特殊性所引起的種種“后遺癥”，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的收藏圈中并無多深刻的保險(xiǎn)意識(shí)；也有小部分受訪者表示，就算有，自己也不會(huì)考慮購(gòu)買；而幾乎所有的受訪都承認(rèn)，藏品安全是很關(guān)鍵，如果解決不了最基本的估價(jià)，藝術(shù)品保險(xiǎn)就是空談。

相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前，中國(guó)共有過億收藏者大軍，每年收藏品交易總額達(dá)2000億元以上。一邊是市場(chǎng)不斷擴(kuò)大，另一邊是矛盾糾結(jié)，聽起來不錯(cuò)的藝術(shù)品保險(xiǎn)，會(huì)淪為一個(gè)“偽命題”嗎？