理財忌諱盲從

趙玉嬌

對中國內(nèi)地來說，高儲蓄率是其區(qū)別于其他國際市場最大的特征之一。在海外，大部分個人客戶都是委托基金公司、理財機(jī)構(gòu)的理財師來管理財富。

的確，早些年，大多數(shù)個人客戶都不喜歡將財產(chǎn)交給專業(yè)的理財機(jī)構(gòu)打理，習(xí)慣按照自己的思維模式理財：股市高點(diǎn)的時候，將資金投入資本市場；樓市火爆的時候，將資金轉(zhuǎn)移到樓市；商品市場牛起來了，又將資金轉(zhuǎn)移到商品市場，憑自己的看法支配資金，摸索投資策略。從結(jié)果看，這種追風(fēng)、盲從的投資行為，往往是輸多贏少。因為從眾是人類行為的一大弱點(diǎn)，盲從的結(jié)果會讓我們忽略事物的本質(zhì)，看不到真正的風(fēng)險。這正是個人理財?shù)淖畲笳`區(qū)之一。

近年來，隨著投資者投資理念的成熟，金融產(chǎn)品的豐富，金融市場的復(fù)雜，很多投資者選擇并認(rèn)同要把資金交給專業(yè)的機(jī)構(gòu)來管理。比如，投資者已經(jīng)認(rèn)識到選擇專業(yè)的基金經(jīng)理團(tuán)隊，遠(yuǎn)比自己股票風(fēng)險控制的能力強(qiáng)，投資的收益率要高；專業(yè)的PE投資團(tuán)隊比自已投資親朋好友的公司的股權(quán)，成功獲得回報的概率大，眼光獨(dú)到，等等。也正因此，各類公募、私募基金業(yè)蓬勃發(fā)展。

但此時，又衍生出另一種困惑：是不是所有的時間段、所有的基金管理者的投資都會獲得過去曾經(jīng)的回報？是否明明效仿了別人剛剛成功的投資經(jīng)驗，我們就能夠得到一樣的回報？答案是肯定不可能。

理財是一種行為習(xí)慣，人的一生應(yīng)該根據(jù)不同階段來確定不同的理財方案，并且一段時間內(nèi)亦不應(yīng)該輕易頻繁調(diào)整、變換。很多個人客戶根據(jù)市場的變化去改變投資方案，事實上，在這個改變的過程中，不但需要支付昂貴的交易費(fèi)用，而且很容易撿了芝麻，丟了西瓜，無法享受到堅持理財方案所帶來的穩(wěn)健收益。過去的2008年、2011年，很多投資者因為投資股市，開始覺得金融市場風(fēng)險十分大，不敢再輕易投資任何理財產(chǎn)品。

其實，這只是個別產(chǎn)品或個別市場的問題，不是整個理財概念的問題。經(jīng)濟(jì)周期的任何時間段內(nèi)，都有合適的理財產(chǎn)品類別，只是不要錯配。

因此，選擇理財顧問，協(xié)助客戶根據(jù)自己的目標(biāo)，客觀分析經(jīng)濟(jì)周期的階段，細(xì)心篩選理財產(chǎn)品，才能夠更好地幫助投資者長期堅持正確的理財觀，選擇合適的理財產(chǎn)品。由此，選擇合格的理財人員就顯得十分重要。

客戶挑選合格的理財人員， 可以用“PITCH”這個詞匯作為標(biāo)準(zhǔn)。其中，“P”代表專業(yè)，這是理財所需要的基本知識；“I”代表誠懇，理財人員要把客戶當(dāng)成自己的家人；“T”代表品位，理財人員需要了解投資者的偏好、風(fēng)險承受能力等；“C”代表承擔(dān)，理財人員必須適時提出建議，對方案作出調(diào)整；“H”則代表用心，理財是一門藝術(shù)，理財人員不只是單純銷售理財產(chǎn)品，故不僅需要專業(yè)資格，還需要用心去為客戶服務(wù)。

總之，投資切忌盲從。隨著中國金融市場越來越健全，理財產(chǎn)品越來越多，如果挑選一個合格的專業(yè)理財人員，幫您把控風(fēng)險，指導(dǎo)方向，您的財富管理之路就已經(jīng)成功了一大半。