中職學(xué)?！锻顿Y理財(cái)》課程探索

潘霄鴻

（湛江財(cái)貿(mào)學(xué)校 財(cái)經(jīng)科，廣東 湛江 524094）

中職學(xué)?！锻顿Y理財(cái)》課程探索

潘霄鴻

（湛江財(cái)貿(mào)學(xué)校 財(cái)經(jīng)科，廣東 湛江 524094）

適應(yīng)于黨的十七大提出“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財(cái)產(chǎn)性收入”的要求，在中職學(xué)校財(cái)會(huì)專業(yè)開設(shè)《投資理財(cái)》課程，有助于拓寬學(xué)生的就業(yè)領(lǐng)域，并能通過合理的投資理財(cái)實(shí)現(xiàn)自己財(cái)富的保值、增值。文章結(jié)合幾年來的教學(xué)實(shí)踐，對《投資理財(cái)》課程的教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行新的思考和探索。

中職學(xué)校；財(cái)會(huì)專業(yè)；投資理財(cái)；教學(xué)改革

一 開設(shè)《投資理財(cái)》課程的必要性

（一）中職學(xué)生的投資理財(cái)意識嚴(yán)重匱乏

投資理財(cái)在中國還是新生事物，隨著黨的十七大提出“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財(cái)產(chǎn)性收入”，并將“創(chuàng)造條件增加城鄉(xiāng)居民財(cái)產(chǎn)性收入”寫進(jìn)“十二五”規(guī)劃綱要，投資 理財(cái)成為最熱門的話題之一。但是目前普羅大眾對投資理財(cái)還在存在認(rèn)識誤區(qū)，簡單的將投資理財(cái)與銀行存款聯(lián)系在一起。

作為剛從普通教育中脫離出來，即將通過兩三年職業(yè)教育就要踏入社會(huì)的中職學(xué)生來說，由于中小學(xué)階段缺乏理財(cái)教育，在中職財(cái)會(huì)專業(yè)開設(shè)《投資理財(cái)》課程，開展理財(cái)教育顯得十分的重要。通過《投資理財(cái)》課程的學(xué)習(xí)，學(xué)會(huì)合理安排消費(fèi)，合理選擇投資工具，讓財(cái)富保值、增值，這將是中職學(xué)生踏入社會(huì)，開始自我人生的重要武器。

（二）拓寬就業(yè)領(lǐng)域

在財(cái)會(huì)專業(yè)開設(shè)《投資理財(cái)》課程，通過對銀行理財(cái)、證券投資、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)葍?nèi)容的學(xué)習(xí)，完善了財(cái)會(huì)專業(yè)學(xué)生的知識結(jié)構(gòu)，同時(shí)讓學(xué)生畢業(yè)后不僅可以到企業(yè)從事出納、會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)工作，也可以到證券公司、保險(xiǎn)公司、銀行等金融企業(yè)的客戶服務(wù)部門工作，拓寬學(xué)生的就業(yè)領(lǐng)域。

二 《投資理財(cái)》課程教學(xué)存在的問題

（一）適合中職財(cái)會(huì)專業(yè)學(xué)生使用的《投資理財(cái)》教材少

《投資理財(cái)》課程綜合性、專業(yè)性非常強(qiáng)，集證券、外匯、銀行、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、貴金屬、收藏等知識于一體[1]，知識面廣、知識點(diǎn)多，需要學(xué)生擁有經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、管理學(xué)等學(xué)科的基礎(chǔ)知識。

由于中職學(xué)生的知識水平較低，沒有經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、管理學(xué)的基礎(chǔ)知識，僅有一般的會(huì)計(jì)專業(yè)知識，因此在中職學(xué)校財(cái)會(huì)專業(yè)開設(shè)《投資理財(cái)》課程，應(yīng)該重視學(xué)生對實(shí)用性理財(cái)知識的需要。

當(dāng)前中職《投資理財(cái)》課程的可選教材較少，而且在這些教材中，都只是重視對理財(cái)規(guī)劃、證券投資、保險(xiǎn)投資、房地產(chǎn)投資、銀行理財(cái)?shù)瘸Ｒ?guī)知識點(diǎn)進(jìn)行理論知識的介紹，而實(shí)用性、操作性內(nèi)容較少，這讓中職學(xué)生在學(xué)習(xí)該課程時(shí)缺乏新鮮感，理論知識過多容易讓學(xué)生產(chǎn)生厭倦情緒。因此缺乏合適的教材，影響了該課程教學(xué)質(zhì)量的提升，阻礙學(xué)生掌握必要的理財(cái)知識。

（二）《投資理財(cái)》在財(cái)會(huì)專業(yè)中的課程定位與教材不匹配

《投資理財(cái)》課程的綜合性和專業(yè)性非常強(qiáng)，基礎(chǔ)理論知識需要一定的教學(xué)課時(shí)讓學(xué)生理解掌握，而實(shí)操知識需要更多的實(shí)訓(xùn)課時(shí)讓學(xué)生進(jìn)行實(shí)操訓(xùn)練。

當(dāng)前在中職學(xué)校，《投資理財(cái)》的課程定位一般是選修課，很少作為專業(yè)主干課程出現(xiàn)，但是在目前的《投資理財(cái)》教材知識面廣，知識點(diǎn)多，重理論、輕實(shí)踐的情況下，中職學(xué)校給予選修課的72個(gè)課時(shí)無法滿足《投資理財(cái)》課程對實(shí)訓(xùn)教學(xué)需要。

如果將《投資理財(cái)》課程定位于專業(yè)主干課程，可以增加實(shí)訓(xùn)課時(shí)，提高學(xué)生實(shí)操能力，但是目前的《投資理財(cái)》教材卻缺少足夠的實(shí)訓(xùn)內(nèi)容，適應(yīng)實(shí)訓(xùn)課時(shí)的增加。

（三）重理論教學(xué)，輕實(shí)訓(xùn)教學(xué)

由于目前《投資理財(cái)》課程定位于選修課，教學(xué)課時(shí)有限，而且該課程的教材知識面廣，知識點(diǎn)多，重理論、輕實(shí)訓(xùn)，導(dǎo)致在教學(xué)過程中，任課老師為在有限時(shí)間內(nèi)為完成教學(xué)內(nèi)容，只能犧牲實(shí)訓(xùn)教學(xué)時(shí)間，將教材中理論知識點(diǎn)講授完[2]。

此外，由于目前中職學(xué)校普遍缺少專業(yè)投資理財(cái)實(shí)訓(xùn)室，也客觀上限制了實(shí)訓(xùn)教學(xué)的開展。

三 關(guān)于《投資理財(cái)》課程教學(xué)的思考與探索

（一）對《投資理財(cái)》課程定位的思考與探索

根據(jù)《投資理財(cái)》課程的綜合性、實(shí)用性、以及對財(cái)會(huì)專業(yè)學(xué)生完善知識結(jié)構(gòu)的重要性，將該課程作為專業(yè)主干課程也是十分必要，如果定位于主干課程，在教學(xué)計(jì)劃中可以安排一周6課時(shí)，總課時(shí)達(dá)到108課時(shí)，將講授課時(shí)和實(shí)訓(xùn)課時(shí)比重安排為1：1或者2：3，同時(shí)對目前的教材進(jìn)行修編，適當(dāng)增加實(shí)訓(xùn)教學(xué)、案例教學(xué)內(nèi)容。通過增加實(shí)訓(xùn)課時(shí)的方式，實(shí)現(xiàn)培養(yǎng)學(xué)生熟悉各種投資理財(cái)工具，掌握投資理財(cái)工具的基本分析方法，能熟練使用相應(yīng)的投資理財(cái)程序進(jìn)行實(shí)際操作的教學(xué)目標(biāo)。

（二）對《投資理財(cái)》教學(xué)內(nèi)容的思考與探索

目前大多數(shù)教材中，重視基礎(chǔ)理論知識介紹，理財(cái)規(guī)劃、銀行理財(cái)、保險(xiǎn)投資、證券投資、房地產(chǎn)投資等知識都涉及，這些知識中有一部分是中職學(xué)生在短期內(nèi)接觸不到的，有一些知識實(shí)用性非常強(qiáng)，但是只重視理論知識介紹，卻缺少相應(yīng)的實(shí)訓(xùn)操作進(jìn)行鞏固。

因此根據(jù)中職學(xué)生的知識水平和目前課程定位于選修課的現(xiàn)狀，對《投資理財(cái)》課程的教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行重新編排十分必要。

一般的《投資理財(cái)》教材中，都有很大篇章對個(gè)人、家庭理財(cái)規(guī)劃的理論知識進(jìn)行介紹，但是由于中職學(xué)生知識水平較低，學(xué)習(xí)的主動(dòng)性不強(qiáng)，對于理論化的知識接受程度不高，該內(nèi)容應(yīng)適當(dāng)縮編，作為一般了解內(nèi)容；房地產(chǎn)投資部分因?yàn)橥顿Y門檻高，可以刪除或者縮編為一般了解內(nèi)容；銀行、證券、保險(xiǎn)這三個(gè)投資渠道，因投資門檻低，社會(huì)認(rèn)知程度高，可以作為《投資理財(cái)》課程的主干內(nèi)容，不僅基礎(chǔ)理論知識要完整，更應(yīng)該安排足夠的實(shí)訓(xùn)課時(shí)讓學(xué)生充分的掌握這個(gè)三個(gè)方面的理財(cái)知識。

1.銀行理財(cái)。銀行是人們接觸最多，也是最容易接觸的理財(cái)渠道，但卻是人們最忽略的理財(cái)渠道，普通群眾往往會(huì)對銀行理財(cái)存在誤解，認(rèn)為銀行僅僅是存錢、取錢的地方。

因此在中職《投資理財(cái)》課程的教學(xué)內(nèi)容中，應(yīng)該著重講解銀行存款、貸款以及理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，以熟悉銀行業(yè)務(wù)及選擇合理的儲蓄方案為教學(xué)目標(biāo)。

在教學(xué)過程中，存款業(yè)務(wù)講解各種活期、定期、特殊存款方式以及各種存款方式的適用范圍；貸款業(yè)務(wù)講解一般房屋貸款及消費(fèi)貸款，著重講解信用卡的使用技巧；介紹可以在銀行柜臺進(jìn)行操作的投資品種以及銀行自身的理財(cái)產(chǎn)品；介紹網(wǎng)上銀行的基本操作和使用技巧。

2.證券投資。證券投資是投資理財(cái)中最主要的投資工具，但證券投資品種眾多，鑒于中職財(cái)會(huì)專業(yè)學(xué)生的知識水平，在中職《投資理財(cái)》課程的教學(xué)內(nèi)容中應(yīng)以基金、股票投資為主要內(nèi)容，以掌握一定的股票、基金投資分析方法及熟練使用常用投資分析工具，能夠熟練進(jìn)行基金、股票投資操作為教學(xué)目標(biāo)。

在股票、基金投資的教學(xué)中，以股票、基金基本知識、交易規(guī)則、分析工具、交易軟件及分析方法為主要教學(xué)內(nèi)容，由于中職學(xué)生知識水平有限，不具備基本面分析的能力，因此在股票投資分析的教學(xué)過程中，應(yīng)以技術(shù)分析為主。著重講解K線及K線組合分析、指標(biāo)分析、趨勢分析。

3.保險(xiǎn)理財(cái)。保險(xiǎn)是人們必不可少的一種投資理財(cái)工具，但是由于觀念的原因，保險(xiǎn)理財(cái)并沒有被廣泛的認(rèn)可和接受。

在中職《投資理財(cái)》課程的教學(xué)內(nèi)容以保險(xiǎn)的基本知識、投保及理賠注意事項(xiàng)、保障型保險(xiǎn)品種及適用范圍、理財(cái)型保險(xiǎn)品種及適用范圍為主要內(nèi)容，以樹立保險(xiǎn)理念、學(xué)會(huì)挑選合適保險(xiǎn)產(chǎn)品為教學(xué)目標(biāo)。

在教學(xué)過程中著重講解保障型保險(xiǎn)與理財(cái)型的區(qū)別以及相應(yīng)的保險(xiǎn)品種的特點(diǎn)、適用人群、適用情況。

（三）對《投資理財(cái)》課程實(shí)踐教學(xué)思考與探索

《投資理財(cái)》課程的應(yīng)用性、實(shí)用性和操作性強(qiáng)[1]，加強(qiáng)《投資理財(cái)》課程的實(shí)踐教學(xué)力度是提升該課程的教學(xué)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)預(yù)期教學(xué)目標(biāo)的重要途徑。

1.建設(shè)《投資理財(cái)》校內(nèi)實(shí)訓(xùn)室?！锻顿Y理財(cái)》校內(nèi)實(shí)訓(xùn)室的建設(shè)應(yīng)該以模擬真實(shí)場景環(huán)境，使學(xué)生能夠身臨其境，讓學(xué)生直接感受實(shí)際現(xiàn)場交易的氛圍，能縮短課堂和實(shí)際的距離，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣為目的[1]。

在中職學(xué)校開設(shè)《投資理財(cái)》課程，根據(jù)學(xué)生的實(shí)際情況，證券投資、銀行理財(cái)、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)葍?nèi)容是該課程的主干內(nèi)容，而鑒于課程的定位和中職學(xué)校實(shí)際情況，無法滿足獨(dú)立建設(shè)證券交易實(shí)訓(xùn)室、銀行業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)室的能力，可以將三者的實(shí)訓(xùn)要求納入一間實(shí)訓(xùn)室中，進(jìn)行統(tǒng)一設(shè)計(jì)建設(shè)投資理財(cái)實(shí)訓(xùn)室，滿足該課程的實(shí)訓(xùn)教學(xué)的需要。

2.開展模擬理財(cái)大賽。在校的普通中職學(xué)生，缺乏社會(huì)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，而教學(xué)過程的實(shí)訓(xùn)教學(xué)的知識點(diǎn)是相對獨(dú)立的，不能直觀的反應(yīng)日常理財(cái)真實(shí)性和連貫性，通過與證券公司合作，開展校園模擬理財(cái)大賽能夠?qū)⑾鄬Κ?dú)立的知識點(diǎn)串聯(lián)起來，真實(shí)還原日常理財(cái)?shù)倪B貫性，讓學(xué)生對理財(cái)有更加直觀的切身感受，提升學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，有助于提升教學(xué)質(zhì)量。

3.建立校外實(shí)訓(xùn)基地。在條件允許的情況下，與銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)建立實(shí)踐教學(xué)基地，邀請這些機(jī)構(gòu)的專家到學(xué)校舉辦講座，使學(xué)生對實(shí)際的、前沿的理財(cái)業(yè)務(wù)知識有更深刻的認(rèn)識，同時(shí)可以讓學(xué)生到實(shí)踐基地去進(jìn)行實(shí)地參觀，實(shí)際感受理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)營流程，體驗(yàn)理財(cái)文化[2]。

[1]曲國慶.對高職投資理財(cái)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)的探索[J].遼寧高職學(xué)報(bào),2006,(2):44-45.

[2]孟德峰,張瑞.高校個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)的問題和對策[J].市場周刊(理論研究),2011,(12):135,149-150.

（責(zé)任編校：張京華）

F83

A

1673-2219（2012）07-0140-02

2012－04－10

潘霄鴻（1982－），男，廣東湛江人，湛江財(cái)貿(mào)學(xué)校助理經(jīng)濟(jì)講師，從事投資理財(cái)教學(xué)與財(cái)務(wù)管理研究。