行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的起源、萌芽、成長、繁榮及其發(fā)展趨勢

陳柳欽

行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的起源、萌芽、成長、繁榮及其發(fā)展趨勢

陳柳欽

行為研究是由來已久的。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)產(chǎn)生的外因是心理學(xué)的逐漸成熟和新研究工具與技術(shù)的出現(xiàn)。1950～1960年代較為活躍的一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家開始系統(tǒng)地通過心理學(xué)的一些理論和研究方法來分析解決問題。1970年代，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)進(jìn)入快速成長時(shí)期。1980年代以后，進(jìn)入了繁榮發(fā)展階段，特別是2002年以來，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)在經(jīng)濟(jì)學(xué)界受到了空前的重視。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的出現(xiàn)并迅速匯入主流，使得經(jīng)濟(jì)學(xué)研究更加具體現(xiàn)實(shí)、生動(dòng)鮮活，更能體現(xiàn)出經(jīng)濟(jì)學(xué)的本質(zhì)，大大增強(qiáng)了經(jīng)濟(jì)學(xué)對現(xiàn)實(shí)問題的解釋力和預(yù)見性，從而使經(jīng)濟(jì)學(xué)成為一門解釋力和預(yù)測力更強(qiáng)的科學(xué)。

行為；心理學(xué)；經(jīng)濟(jì)學(xué)；行為經(jīng)濟(jì)學(xué)

傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)一直將其理論建立在一系列嚴(yán)格的假設(shè)基礎(chǔ)之上，其中“經(jīng)濟(jì)人”假設(shè)扮演著理論基石的角色，支撐著整個(gè)分析大廈，即人的行為是理性和自私的，并追求自身效用的最大化。在“經(jīng)濟(jì)人”假設(shè)和“最大化”原則的基礎(chǔ)上，經(jīng)濟(jì)學(xué)家們運(yùn)用一系列數(shù)學(xué)工具建立起精致恢弘的理論體系。經(jīng)濟(jì)學(xué)成為了精密的分析科學(xué)，具有“完美”的表達(dá)，得出確定的結(jié)論和規(guī)律。但是，隨著經(jīng)濟(jì)從大批量規(guī)模化確定性生產(chǎn)向體驗(yàn)式個(gè)性化不確定生產(chǎn)的過渡，傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)越來越難以解釋實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中的許許多多“非物質(zhì)動(dòng)機(jī)”或“非經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)”行為，堅(jiān)實(shí)的理論內(nèi)核也受到各種新興理論的質(zhì)疑和挑戰(zhàn)，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)就是其中一個(gè)。所謂行為經(jīng)濟(jì)學(xué)（Behavioral Economics），顧名思義，就是指以人類行為作為基本研究對象的經(jīng)濟(jì)理論，它通過觀察和實(shí)驗(yàn)等方法對個(gè)體和群體的經(jīng)濟(jì)行為特征進(jìn)行規(guī)律性的研究。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)是一門介于心理學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)之間的邊緣學(xué)科，它打破了傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的界限及視域，重視對人的非理性行為的研究，試圖根據(jù)心理學(xué)的研究成果對傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)理論的基本假設(shè)進(jìn)行修正，將非理性等復(fù)雜的人類行為分析融入標(biāo)準(zhǔn)的經(jīng)濟(jì)理論之中。由此可見，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的宗旨是讓經(jīng)濟(jì)學(xué)更現(xiàn)實(shí)、更具解釋力。1992年度諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主貝克爾（G·S·Becker，1980）認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)學(xué)研究已進(jìn)入第三階段。在第一階段，經(jīng)濟(jì)學(xué)僅限于研究物質(zhì)資料的生產(chǎn)和消費(fèi)結(jié)構(gòu)，即傳統(tǒng)市場學(xué)。到了第二階段，經(jīng)濟(jì)理論已擴(kuò)大到全面研究商品現(xiàn)象，也就是研究貨幣交換關(guān)系?，F(xiàn)在的第三階段，經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的領(lǐng)域已囊括人類的全部行為以及與之有關(guān)的全部決策。因此對人類行為的研究已成為當(dāng)今經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的一個(gè)重要方向。按照這種觀點(diǎn)，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)就是第三階段經(jīng)濟(jì)學(xué)的骨干理論。

一、行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的起源

行為研究是由來已久的，最初的行為研究顯然與軍事研究，政治、歷史，特別是哲學(xué)及道德等研究有密切的關(guān)系，而所有這些人文科學(xué)，沒有一個(gè)是可以離開人的心理的。因此，如同其它人文科學(xué)對人心理分析的依賴一樣，經(jīng)濟(jì)學(xué)中對心理的分析也是早期經(jīng)濟(jì)學(xué)研究中的一個(gè)突出特點(diǎn)。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)產(chǎn)生的外因是心理學(xué)的逐漸成熟和新研究工具與技術(shù)的出現(xiàn)。心理學(xué)是研究人類行為的一門學(xué)科，它與經(jīng)濟(jì)學(xué)的產(chǎn)生和發(fā)展相伴隨，并為研究人類的各種經(jīng)濟(jì)行為提供自然科學(xué)的理論支持。

早在亞當(dāng)·斯密（Adam Smith）時(shí)代，他就已注意到了人類心理在經(jīng)濟(jì)學(xué)研究中的重要性。1759年，亞當(dāng)·斯密在《道德情操論》（The Theory of Moral Sentiments）中展示了個(gè)體行為在心理學(xué)上的淵源，并且充滿了對人類心理學(xué)的深度思考。在這本書中斯密認(rèn)為，行為是激情和公平兩者相互斗爭的結(jié)果。激情包括由饑餓和性等帶來的驅(qū)動(dòng)，情緒如恐懼和生氣，動(dòng)機(jī)情緒如疼痛等。斯密認(rèn)為人的行為處于激情的直接控制下，但是與此同時(shí)他會(huì)考慮其他人的情緒，會(huì)關(guān)注公平。在這個(gè)過程中始終有一個(gè)公正的旁觀者在進(jìn)行“監(jiān)督”。這本書中許多關(guān)于人類心理的觀點(diǎn)，目前都正在被證實(shí)，其中許多觀點(diǎn)預(yù)示了當(dāng)前行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展。不過，受心理學(xué)自身的發(fā)展所限（可視為社會(huì)存在的制約），斯密并沒有在這條道路上繼續(xù)深入下去。

除此之外一些對新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)有著巨大貢獻(xiàn)的古典經(jīng)濟(jì)學(xué)家同樣重視人的心理活動(dòng)，并且試圖以此為出發(fā)點(diǎn)來解釋經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。代表性人物有眾所周知的杰里米·邊沁（Jeremy Bentham）和威廉姆·杰文斯（William Jevons）等。他們把欲望作為研究的出發(fā)點(diǎn)，研究人的欲望和如何滿足欲望與財(cái)富之間的關(guān)系。他們從享樂心理所支配的人格欲望出發(fā)，去找尋社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)律。邊沁最早提出“效用”的概念，主要側(cè)重于人們心理上的真實(shí)的感覺，它包括快樂、痛苦等情感因素。由此他也被稱為“效用主義哲學(xué)家”（utilitarian philosopher）。1881年，埃奇沃斯（F.Edgeworth）在《數(shù)學(xué)心理學(xué)：關(guān)于在倫理科學(xué)中使用數(shù)學(xué)方法的論文》中介紹了他著名的“盒狀”圖，討論了兩人談判的結(jié)果。他所得出的社會(huì)效用模型表明，一個(gè)人的效用會(huì)受另外一個(gè)人的支付所影響。埃奇沃斯盒狀圖（Edgeworth Box）指方形的盒的長和高分別代表兩個(gè)消費(fèi)者（或生產(chǎn)者）所擁有的兩種商品（或生產(chǎn)要素）的總量，盒狀圖中各點(diǎn)表示兩種商品（或要素）的總供給量在兩個(gè)消費(fèi)者（生產(chǎn)者）之間的配置狀態(tài)。埃奇沃斯盒狀圖揭示了當(dāng)所有消費(fèi)的總量或經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用的投入品總量固定時(shí)，如何配置資源、考察生產(chǎn)的效率。與對消費(fèi)者的邊際替代率相類似，在證明生產(chǎn)中帕累托有效投入品的生產(chǎn)效率的論點(diǎn)時(shí)，也可以用定義兩種投入品之間的邊際技術(shù)替代率給出。

在研究價(jià)格基礎(chǔ)的問題上，1970年代出現(xiàn)的“邊際主義革命”是工業(yè)化以后經(jīng)濟(jì)學(xué)第一次大規(guī)模的將人的心理因素引入經(jīng)濟(jì)學(xué)。以卡爾·門格爾（CarlMenger）、歐根·龐巴維克（EugenBohm-Bawerk）、克努特·維克塞爾（Knut Wicksell）為代表的邊際學(xué)派提出了“主觀效用價(jià)值論”，并在此基礎(chǔ)上展開了他們的全部理論。邊際學(xué)派是第一個(gè)將整個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)建立在心理因素的基礎(chǔ)上的學(xué)派。但是，在這段時(shí)間內(nèi)，心理學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究是分開的，心理學(xué)在很大程度上尚未擺脫神學(xué)的束縛。1890年，阿爾弗雷德·馬歇爾（Alfred Marshall）在其《經(jīng)濟(jì)學(xué)原理》（Principles of Economics）中說過：“經(jīng)濟(jì)學(xué)是一門研究財(cái)富的學(xué)問，同時(shí)也是一門研究人的學(xué)問?！边@個(gè)也可以理解為，心理學(xué)與經(jīng)濟(jì)學(xué)之間早就存在著天然的聯(lián)系與淵源。眾所周知，心理學(xué)是一門研究人的心理與行為的科學(xué)。經(jīng)濟(jì)學(xué)的產(chǎn)生是始于人類為了更快、更多的獲得物質(zhì)財(cái)富的欲望與實(shí)踐，而欲望的實(shí)現(xiàn)要通過人來實(shí)現(xiàn)。

1902年，加布里埃爾·塔爾德（Gabriel Tarde）出版了《經(jīng)濟(jì)心理學(xué)》（Economics Psychological）一書，此書標(biāo)志著經(jīng)濟(jì)心理學(xué)①經(jīng)濟(jì)心理學(xué)（Economics Psychological）又稱心理經(jīng)濟(jì)學(xué)（Psychological Economics），是研究人們對生產(chǎn)關(guān)系、經(jīng)濟(jì)政策和經(jīng)濟(jì)機(jī)制的心理反映規(guī)律的科學(xué)，是經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)和心理學(xué)相結(jié)合的一門新興學(xué)科。的誕生。塔爾德在其書中強(qiáng)調(diào)：（1）強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的主觀方面，提出了主觀價(jià)值論的觀點(diǎn)。貨幣在經(jīng)濟(jì)學(xué)家眼中是價(jià)值的標(biāo)志，但是貨幣是與人的信仰、希望、思想、意志等主觀方面相聯(lián)系的，不同的人對貨幣的主觀價(jià)值是不一樣的。（2）提出心理預(yù)期的觀點(diǎn)。認(rèn)為股票市場中證券價(jià)格的起落不同于氣壓計(jì)指數(shù)的上下波動(dòng)，而是受股民預(yù)期的影響。1907年，新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)家帕累托（Vilfredo Pareto）在《政治經(jīng)濟(jì)學(xué)手冊》(Manual of Political Economy)中指出，在實(shí)際生活中，邏輯行為與非邏輯行為“幾乎是混雜在一起的”。1912年，約瑟夫·熊彼特（Joseph Schumpeter）在《經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論》（Theory of Economic Development）中對“企業(yè)家精神”的分析中認(rèn)為，首創(chuàng)性、成功欲、冒險(xiǎn)和以苦為樂、精明與敏銳、強(qiáng)烈的事業(yè)心是構(gòu)成企業(yè)家精神的五大要素，其中每一種都涉及企業(yè)家心理。1915年，帕累托在《普通社會(huì)學(xué)綱要》（A Treatise on General Sociology）中，以“社會(huì)效用和集體欲望”代替先前所主張的“個(gè)人的效用和個(gè)人的欲望”，認(rèn)為“社會(huì)效用”是非邏輯的、非數(shù)理的、不能測量的和感情沖動(dòng)的。1930年，歐文·費(fèi)雪（Irving Fisher）在《利息理論》（The Theory of Interest）中對“貨幣幻覺”（Money illusion）進(jìn)行了描述，他認(rèn)為利用利率很難從整體上有效地對通貨膨脹進(jìn)行調(diào)節(jié)，并對與個(gè)體的自我控制、預(yù)測和習(xí)慣等相聯(lián)系的儲蓄行為進(jìn)行了解釋。約翰·凱恩斯（John M.Keynes）在1936年出版的《就業(yè)、利息和貨幣通論》（The General Theory of Employment,Interest,and Money）中提出，隨著經(jīng)濟(jì)繁榮和收入提高，人們的“邊際消費(fèi)傾向遞減”，“資本的預(yù)期利潤率遞減”以及人們對貨幣的“靈活偏好”三大基本的心理規(guī)律，從而提出有效需求不足理論并構(gòu)建了其宏觀經(jīng)濟(jì)模型。按照凱恩斯的分析，這三大心理規(guī)律的存在，使宏觀經(jīng)濟(jì)在完全自由的市場經(jīng)濟(jì)中無法得到平衡，其結(jié)果就會(huì)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)。此外，凱恩斯還提出了預(yù)期的短期和長期之說，并討論了預(yù)期對宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的影響。很明顯，凱恩斯是通過心理活動(dòng)來理解經(jīng)濟(jì)行為和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的，心理因素在凱恩斯的理論中占有重要地位。

二、行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的萌芽

如果說前面所論述的僅僅只是與行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論相關(guān)的思想淵源的話，那么1950～1960年代較為活躍的一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家開始努力系統(tǒng)地通過心理學(xué)的一些理論和研究方法來分析解決問題，比如微觀個(gè)體決策和經(jīng)濟(jì)組織行為、宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)等，并且使得經(jīng)濟(jì)心理學(xué)這門經(jīng)濟(jì)學(xué)的邊緣門類得以成型，為日后現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)的興起打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

隨著心理學(xué)研究對經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的滲透①1960年代，作為心理學(xué)研究新方向的認(rèn)知心理學(xué)得到迅速發(fā)展。它把人看作是一個(gè)類似于計(jì)算機(jī)的信息加工系統(tǒng)，并以信息加工的觀點(diǎn)，即從信息的輸入、編碼、轉(zhuǎn)換、儲存和提取等的加工過程來研究人的認(rèn)知活動(dòng)。認(rèn)知心理學(xué)用模擬計(jì)算機(jī)的程序來建立人的認(rèn)知模型，并以此作為揭示人的心理活動(dòng)規(guī)律的途徑。按照認(rèn)知理論模型，認(rèn)知活動(dòng)的整個(gè)流程，是由緊密銜接的若干階段組成的：首先是刺激物經(jīng)感覺器官成為感覺材料，再經(jīng)過以往經(jīng)驗(yàn)和人格結(jié)構(gòu)的折射，賦予感覺材料具體意義，至此，構(gòu)成一個(gè)知覺過程。通過這一知覺過程，個(gè)體可以對過去事件做出評價(jià)，對當(dāng)前事件加以解釋，或?qū)ξ磥硎录龀鲱A(yù)期；這些評價(jià)、解釋和預(yù)期進(jìn)一步激活了情緒系統(tǒng)和運(yùn)動(dòng)系統(tǒng)，產(chǎn)生各種情緒和行為動(dòng)機(jī)。從刺激物的出現(xiàn)到行為反應(yīng)，在整個(gè)“反應(yīng)鏈”中，認(rèn)知活動(dòng)無處不在。認(rèn)知的差異性將決定行為的差異性。這樣，心理學(xué)就為經(jīng)濟(jì)學(xué)考察人類的經(jīng)濟(jì)行為提供了堅(jiān)實(shí)的科學(xué)依據(jù)。，以及精神分析法和民意測驗(yàn)法等研究方法的運(yùn)用，經(jīng)濟(jì)心理學(xué)的研究逐漸開始贏得越來越多的注意。特別是第二次世界大戰(zhàn)以來，由于大批心理學(xué)家和社會(huì)學(xué)家來到美國，從而使經(jīng)濟(jì)心理學(xué)的研究中心從歐洲轉(zhuǎn)移到北美。從那時(shí)起，經(jīng)濟(jì)心理學(xué)作為一門獨(dú)立的科學(xué)，并在這些學(xué)者們的推動(dòng)下獲得了第二次發(fā)展，這其中應(yīng)屬喬治·卡托納（George Katona）功高至偉。1951年，卡托納在其著作《經(jīng)濟(jì)行為的心理分析》（Psychological Analysis of Economic Behavior）中，嚴(yán)厲地批評了經(jīng)濟(jì)學(xué)研究者忽視經(jīng)濟(jì)學(xué)的行為基礎(chǔ)這一問題，并最先將心理分析引入經(jīng)濟(jì)學(xué)研究。他在廣泛研究消費(fèi)者行為的心理基礎(chǔ)上，提出了通貨膨脹心理預(yù)期假說。接著，卡托納又于1960年發(fā)表了《強(qiáng)大的消費(fèi)者》（The Powerful Consumer），1964年出版了《大眾消費(fèi)社會(huì)》（The Mass Consump tion Society），對消費(fèi)心理學(xué)進(jìn)行了進(jìn)一步的研究，提出了“消費(fèi)者主權(quán)”的概念，認(rèn)為周期性的經(jīng)濟(jì)變動(dòng)（通貨膨脹或緊縮）和經(jīng)濟(jì)增長率在很大程度上取決于消費(fèi)者；消費(fèi)需求不再受制于惟一的收入因素，需求有“自由決定權(quán)”，受到消費(fèi)者購買傾向的影響，而購買傾向則是顧客的動(dòng)機(jī)、傾向和期望的反映?？ㄍ屑{在1952～1954年制定了“消費(fèi)者感情指標(biāo)”來衡量一個(gè)特定社會(huì)中消費(fèi)者的態(tài)度、期望以及樂觀或悲觀的程度。美國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也充分證實(shí)了卡托納的主張：（1）消費(fèi)者的感情因素對于經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的影響大大超過了他們的收入變化對于經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的沖擊；（2）對消費(fèi)者的意向、預(yù)期、欲望、態(tài)度和動(dòng)機(jī)的測量預(yù)先說明了他們消費(fèi)和儲蓄行為的變化，特別是預(yù)先知名了耐用品消費(fèi)的重要變化。

哈耶克（Hayek F.A）為了批判新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的理性觀，特別研究了人類理性行為的心理基礎(chǔ)。1952年，哈耶克在其《感覺的秩序》（The Sensory Order：An Inquiry into the Foundations of Theoretical Psychology）一書中，他指出人類的行為來自其心智活動(dòng)，而人的心智活動(dòng)呈現(xiàn)出兩種并行的演化過程：一是人類大腦的物理構(gòu)造決定了人類行為的共同基礎(chǔ)；二是人類針對特定環(huán)境的反映及經(jīng)驗(yàn)累積會(huì)導(dǎo)致不同人的心智朝各自的方向演化，并以相應(yīng)的方式指導(dǎo)人們的感知。因此，心智是一個(gè)自組織系統(tǒng)，依賴各種神經(jīng)簇的組合，對外部世界的感知進(jìn)行分類，進(jìn)而指導(dǎo)我們的行動(dòng)。盡管大多數(shù)行為經(jīng)濟(jì)學(xué)家并沒有注意到哈耶克早期的研究，但主要思想在本質(zhì)上還是一致的。

1953年，莫里斯·阿萊斯（Maurice Allais）通過一系列可控試驗(yàn)，對不確定條件下決策的馮·諾伊曼—摩根斯坦—薩維奇（Von Neumann-Morgenstern Savage）預(yù)期效用函數(shù)提出了質(zhì)疑，提出了著名的“阿萊斯悖論”（Allais Paradox），其對所謂的預(yù)期效用理論替代公理提出了挑戰(zhàn)。例如許多人寧可選擇3000美元的固定收益，而不愿意以80%的概率獲得4000美元，20%的概率一無所獲。然而，在同樣一群人中，有人寧愿以20%的概率獲得4000美元，而不愿以25%的概率獲得3000美元，盡管在兩種情況下概率下降的幅度相同（都是0.25）。這種偏好對所謂的預(yù)期效用理論替代公理提出了挑戰(zhàn)。這個(gè)悖論說明：“現(xiàn)實(shí)中的人們在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)并不總是追求期望效用最大化，行為選擇也不是完全依據(jù)概率行事”。它揭示了人們的行為決策存在與效用最大化相背離的非理性情況。1954年，沃德·愛德華茲（Ward Edwards）在《行為決策理論》（Behavioral Decision Theory）中提出將行為決定作為心理學(xué)研究的主題，并確定了研究的程序，并將決策行為問題的研究介紹給了心理學(xué)家，同時(shí)指出這一研究領(lǐng)域?qū)τ谛睦韺W(xué)家而言所具有的重要意義。

傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)中，古典經(jīng)濟(jì)學(xué)家最早提出“經(jīng)濟(jì)人”的概念，即人類在一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的行為都是合乎理性的，在行為動(dòng)機(jī)上以追求自身利益的最大化為目標(biāo)，而在行為方式上力圖以最小的成本取得自身的利益最大化。由此，將經(jīng)濟(jì)學(xué)從哲學(xué)和政治學(xué)中分離出來，形成一門獨(dú)立的學(xué)科。此后“經(jīng)濟(jì)人”假設(shè)便成為經(jīng)濟(jì)學(xué)最基本的兩個(gè)假設(shè)前提之一。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)家不主張回到邊沁的功利主義傳統(tǒng)，而是力求揭示行為的更廣泛的心理基礎(chǔ)。在這種前提下，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)家一致認(rèn)為，新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的個(gè)體主義方法論和主觀價(jià)值論是無需懷疑的，需要改變的是關(guān)于行為研究的假定。這一點(diǎn)被赫伯特·西蒙（Herbert Simon）在1950年代所倡導(dǎo)。西蒙認(rèn)為，新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的行為假定忽視了現(xiàn)實(shí)的人的真實(shí)行為特征，現(xiàn)實(shí)的人的決策面臨有限理性的約束，這種約束表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是當(dāng)事人的計(jì)算能力是有限的，不可能像新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)所假定的經(jīng)濟(jì)人那樣全知全能；二是當(dāng)事人進(jìn)行理性計(jì)算是有成本的，不可能無休止地計(jì)算。在理性約束下，當(dāng)事人無法找到最優(yōu)解。這一時(shí)期，西蒙對行為經(jīng)濟(jì)學(xué)有過十分重要的貢獻(xiàn)，被認(rèn)為是這個(gè)領(lǐng)域的巨人。1951年，西蒙在他的《人的模型》（Model of Man）中用有限理性原理取代了傳統(tǒng)的效用最大化。后來，這一思想又在1955年的《經(jīng)濟(jì)學(xué)季刊》上的文章《理性抉擇的行為模型》（A Behavioral Model of Rational Choice）和1958年與詹姆斯·馬奇（James March）合作的《組織》（Organizations）一書中再次加以討論。西蒙（1955）指出：經(jīng)濟(jì)學(xué)家若想真正理解實(shí)際的決策行為，就必須注重對感知、認(rèn)知和學(xué)習(xí)等心理因素的研究。西蒙通過認(rèn)知心理學(xué)的研究，提出了“有限理性（bounded rationality）”假說，指出經(jīng)濟(jì)活動(dòng)當(dāng)事人在決策時(shí)不僅面臨復(fù)雜環(huán)境的約束，而且還面臨自身認(rèn)知能力的約束，即使一個(gè)當(dāng)事人能夠精確地計(jì)算每一次選擇的成本收益，也很難恰當(dāng)?shù)刈龀鲞x擇，因?yàn)楫?dāng)事人可能無法準(zhǔn)確地了解自己的偏好序。西蒙提出的有限理性行為理論是從群體行為角度出發(fā)，認(rèn)為人是處于一定的社會(huì)組織中，人從來不是孤立的。人的一般行為是人與人、人與組織相互影響、整合的結(jié)果。

為什么行為的整合能使人的行為成為有限理性呢？西蒙從心理學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度給出了行為的整合機(jī)制，并將其分為兩類：一是持久機(jī)制。它是指注意力和行為一旦被引向某一特定的方向，便趨向于在相當(dāng)?shù)臅r(shí)間內(nèi)保持該方向的機(jī)制。從這種機(jī)制出發(fā)，西蒙后來提出了“宏觀決策是微觀決策的積分”的論斷。二是引導(dǎo)機(jī)制。它是引導(dǎo)行為朝向某一方向的機(jī)制。西蒙認(rèn)為主要是心理學(xué)問題，即個(gè)體的整合問題；人的行為不論多么簡單，本質(zhì)上都是有目的的。這兩種機(jī)制導(dǎo)致作為群體成員的個(gè)體行為具有有限理性。西蒙的早期研究對后來的行為經(jīng)濟(jì)學(xué)家有很大的啟發(fā)，盡管二者之間僅僅存在“有限理性”這一概念上的關(guān)聯(lián)。

繼卡托納和西蒙等人之后，許多具有探索精神的經(jīng)濟(jì)學(xué)家和心理學(xué)家開始聯(lián)手研究經(jīng)濟(jì)行為的發(fā)生機(jī)制，并試圖建立經(jīng)濟(jì)行為的心理基礎(chǔ)?？ㄍ屑{等人嘗試測度影響當(dāng)事人決策的心理因素，并討論其對各種具體經(jīng)濟(jì)變量的影響，但由于沒有找到合適的方法，使得這類研究無法形成能刺激后續(xù)研究的開放體系。

三、行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的成長

如果說前面討論的卡托納和西蒙還僅僅是從主流經(jīng)濟(jì)學(xué)上對行為經(jīng)濟(jì)學(xué)作的一次思考，那么1970年代就是行為經(jīng)濟(jì)學(xué)快速成長的時(shí)期了。1970年代，丹尼爾·卡納曼（Daniel Kahneman）將心理學(xué)研究的視角與經(jīng)濟(jì)科學(xué)結(jié)合起來，成為這一新領(lǐng)域的奠基人，由此正式將心理學(xué)的內(nèi)在觀點(diǎn)和研究方法引進(jìn)了經(jīng)濟(jì)學(xué)，并且開啟了行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的大門。受認(rèn)知心理學(xué)家丹尼爾·卡納曼（Daniel Kahneman）和已故的阿莫斯·特沃斯基（Amos Tversky）以及經(jīng)濟(jì)學(xué)家理查德·泰勒（Richard Thaler）開創(chuàng)性研究的影響，心理學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)交叉的行為決策研究這一領(lǐng)域的研究工作從此演化為包括社會(huì)學(xué)、人類學(xué)、政治科學(xué)、博弈論和其他學(xué)科的研究發(fā)現(xiàn)及其策略，從而對行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展產(chǎn)生了重大影響。特別是卡納曼運(yùn)用心理科學(xué)對傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)研究進(jìn)行了大膽創(chuàng)新，分別對傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)“經(jīng)濟(jì)人”的無限理性、無限控制力和無限自私自利等三個(gè)假定進(jìn)行了修正，并進(jìn)一步提出了既非完全理性又不是凡事皆自私的“現(xiàn)實(shí)人”假定。

1970年代初期，卡納曼和特沃斯基就不確定事件發(fā)生可能性的判斷和評價(jià)問題發(fā)表了一系列震撼人心的研究成果。這一方面的研究總結(jié)在他們于1974年發(fā)表在《科學(xué)》(Science)雜志上的文章《不確定條件下的判斷：直觀推斷與偏差》（Judgment under uncertainty:Heuristics and biases），這方面研究的主要發(fā)現(xiàn)是人大腦的邏輯，即心理推理，與數(shù)理邏輯具有可預(yù)知的、顯著的區(qū)別?！恫淮_定條件下的判斷：直觀推斷與偏差》被公認(rèn)為不確定條件下人類進(jìn)行決策判斷描述性理論方面的經(jīng)典著作，該文的發(fā)表可以視為行為經(jīng)濟(jì)學(xué)發(fā)展的第一個(gè)里程碑?！恫淮_定條件下的判斷：直觀推斷與偏差》一文認(rèn)為現(xiàn)實(shí)的投資者有著各種認(rèn)知的偏差、情感與意志的脆弱，在投資決策和資產(chǎn)定價(jià)時(shí)心理作用是不可或缺的。隱含在他們早期研究中的基本觀念是：人們通常往往無法充分分析包含經(jīng)濟(jì)和或然判斷的情境。在這樣的情境下，人的判斷依賴于特定的捷徑和直觀，有時(shí)會(huì)產(chǎn)生系統(tǒng)性的偏見。一個(gè)基本偏見是：人們似乎會(huì)使用“小數(shù)定律”，將相同的概率分布用于小樣本和大樣本的經(jīng)驗(yàn)平均值，違背了概率理論中的大數(shù)定律。行為心理學(xué)家通過大量實(shí)驗(yàn)研究發(fā)現(xiàn)，人的決策并非都是理性的，其風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度和行為經(jīng)常會(huì)偏離傳統(tǒng)理論的最優(yōu)行為模式假設(shè)，并得出結(jié)論認(rèn)為人在決策過程中不僅存在直覺偏差，還存在框架依賴偏差（frame dependence biases），經(jīng)常會(huì)在不同的時(shí)候?qū)ν粏栴}做出相互矛盾的不同選擇。

1979年，卡納曼和特沃斯基在世界最頂尖的純理論經(jīng)濟(jì)學(xué)期刊《計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)》（Econometrica）上發(fā)表了他們最有代表性的著作《預(yù)期理論：風(fēng)險(xiǎn)情況下的決策分析》（Prospect Theory:An Analysis of Decision Under Risk），奠定了行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的決策理論框架。在這篇經(jīng)典論文中，他們?nèi)娣瘩g了新古典預(yù)期效用理論的構(gòu)造基礎(chǔ)，認(rèn)為新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的選擇理論有兩個(gè)致命弱點(diǎn)：一是它假定程序不變，即不同預(yù)期的偏好獨(dú)立于判斷和評價(jià)偏好的方法和程序；二是假定描述不變，即不同預(yù)期的偏好純粹是相應(yīng)預(yù)期后果的概率分布的函數(shù)，不依賴對這些給定分布的描述。他們在文中對預(yù)期效用提出了疑問，并且提出一種與心理學(xué)原理相通的新理論以解釋他們發(fā)現(xiàn)的對預(yù)期效用的違背。傳統(tǒng)的預(yù)期效用理論是通過理性偏好的公理來演繹出推論，而預(yù)期理論采用了從實(shí)驗(yàn)觀察進(jìn)行描述和歸納的方法。預(yù)期理論與預(yù)期效用理論最大的區(qū)別反映在效用是由價(jià)值函數(shù)還是由效用函數(shù)決定。預(yù)期理論將價(jià)值函數(shù)、權(quán)重函數(shù)與效用函數(shù)置于同一分析框架，通過參照點(diǎn)變動(dòng)形成拐點(diǎn)的分析，說明了反映效用的價(jià)值函數(shù)是一條在拐點(diǎn)處發(fā)生轉(zhuǎn)向的凹凸形曲線，從而為不確定狀態(tài)下的非理性決策提供了理論依據(jù)。

卡納曼和特沃斯基的研究結(jié)果為經(jīng)濟(jì)學(xué)研究提供了新的視角，與預(yù)期效用理論相比，預(yù)期理論及其發(fā)展向著更準(zhǔn)確地描述風(fēng)險(xiǎn)條件下的個(gè)人行為邁出了重要的一步。預(yù)期理論是一門專門解釋人類行為在不確定條件下做出選擇的描述性理論。預(yù)期理論是行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的重要基礎(chǔ)，能很好地說明人的決策行為。這一理論正在被越來越多的經(jīng)濟(jì)學(xué)家，特別是行為金融理論的倡導(dǎo)者接受，用來解釋風(fēng)險(xiǎn)情況下人們的選擇行為，特別是金融市場上涌現(xiàn)出的“異?，F(xiàn)象”。同時(shí)，這一理論與其他行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究成果一起正在動(dòng)搖傳統(tǒng)金融理論的基礎(chǔ)：理性人假說、預(yù)期效用理論、有效市場假說。

卡納曼和特沃斯基通過吸收實(shí)驗(yàn)心理學(xué)和認(rèn)知心理學(xué)等領(lǐng)域的最新進(jìn)展，以效用函數(shù)的構(gòu)造為核心，把心理學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)有機(jī)結(jié)合起來，徹底改變了西方主流經(jīng)濟(jì)學(xué)(特別是新古典經(jīng)濟(jì)學(xué))中的個(gè)體選擇模型，將心理學(xué)的研究視角和經(jīng)濟(jì)科學(xué)結(jié)合起來，不再單純地僅用外界因素來解釋人們復(fù)雜的決策行為，而是考慮他們決策時(shí)的心理和行為特征，并激發(fā)了其他行為經(jīng)濟(jì)學(xué)家把相關(guān)研究領(lǐng)域拓展到經(jīng)濟(jì)學(xué)的各個(gè)主要分支，從而形成了真正意義上的“現(xiàn)代行為經(jīng)濟(jì)學(xué)”流派。

四、行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的繁榮

1980年代以后，人們開始認(rèn)識到人的非理性、人性行為的復(fù)雜性?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)正式承認(rèn)，人也有生性活潑的另一面，即人性中也有情感的、非理性的觀念引導(dǎo)的成分。從1980年代開始，以理查德·泰勒（Richard Thaler）為首的一批經(jīng)濟(jì)學(xué)家，如羅伯特·希勒（Robert Shiller）、梅·斯德特曼（Meir Stateman）、謝夫瑞（Hesrh Shefrin）、喬治·阿克洛夫（Gocgre Akerlof）、德·龐特（De Bondt）、沃德·愛德華茲（Ward Edwards）、馬修·拉賓（Matthew Rabin）、戴維·萊布森（David Laibson）等，開始沿著卡納曼和特沃斯基研究的方向進(jìn)行研究，并取得了許多令人欣喜的成果，這表明行為經(jīng)濟(jì)學(xué)進(jìn)入了繁榮發(fā)展階段。

1981年，在卡托納的倡導(dǎo)下成立了國際經(jīng)濟(jì)心理學(xué)研究會(huì)（International Association for Research in Economic Psychology，IAREP），在荷蘭出版了《經(jīng)濟(jì)心理學(xué)》雜志（Journal of Economic Psychology）?？ㄍ屑{在自己領(lǐng)導(dǎo)的安阿伯(Ann Arbor)實(shí)驗(yàn)室中建立了一個(gè)卓有成效的研究隊(duì)伍，同時(shí)他還與其他經(jīng)濟(jì)心理學(xué)家保持了密切的學(xué)術(shù)交流。在卡托納的推動(dòng)下，經(jīng)濟(jì)心理學(xué)得到了不斷地發(fā)展，先是在歐洲，繼而在世界各地找到了自己的位置。1982年，心理經(jīng)濟(jì)學(xué)家阿爾哈德夫指出：“一直被經(jīng)濟(jì)學(xué)家拒之門外的心理學(xué)實(shí)際上早就從后門悄悄進(jìn)入經(jīng)濟(jì)學(xué)了?！?986年，在美國芝加哥大學(xué)召開的經(jīng)濟(jì)學(xué)研究會(huì)議上，論文多數(shù)都運(yùn)用了心理學(xué)的方法和理論來解決經(jīng)濟(jì)學(xué)問題。該次會(huì)議的召開是行為經(jīng)濟(jì)學(xué)發(fā)展具有里程碑的事件。1992年，卡納曼和特沃斯基把決策權(quán)重和修正的效用函數(shù)結(jié)合起來，得出了風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度各具特色的四種形式：收益風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型、高概率損失風(fēng)險(xiǎn)追尋型、收益風(fēng)險(xiǎn)追尋型、低概率損失風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型。這一理論貢獻(xiàn)引起大量的效用模型的產(chǎn)生，用它們來替代預(yù)期效用理論，對經(jīng)濟(jì)行為做出更合理的解釋。從1997年開始，拉塞爾·塞奇基金會(huì)（Russell Sage Foundation）開始系統(tǒng)地支持行為經(jīng)濟(jì)學(xué)研究，在它的資助下，各高校經(jīng)濟(jì)系和心理學(xué)系的相關(guān)專家展開了各種合作研究工作，成果卓著。

2000年，戴維·萊布森（David Laibson）從心理學(xué)和行為角度探討了人類的意志和金錢，把經(jīng)濟(jì)運(yùn)作規(guī)律和心理分析有機(jī)地組合起來，研究市場上人類行為的復(fù)雜性。他認(rèn)為人也有生性活潑的另一面，即人性中也有情感的、非理性的、觀念引導(dǎo)的成分。

2001年2月21日的《紐約時(shí)報(bào)》發(fā)表了路易斯·尤奇特（Louis Uchitelle）的文章《一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家把行為看作是關(guān)鍵》（Some Economists Call Behavior A Key）。該文章宣布，1994年的春天可以確定性作為具有紀(jì)念意義的一面旗幟，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)最終到來了。路易斯·尤奇特宣布1994年春季成為行為經(jīng)濟(jì)學(xué)到來的標(biāo)志，是因?yàn)檫@個(gè)時(shí)候世界著名的哈佛大學(xué)經(jīng)濟(jì)系做了一件令人意想不到的事情。他們聘用了剛剛從麻省理工學(xué)院（Massachusetts Institute of Technology,MIT）博士畢業(yè)的戴維·萊布森（David Laibson）作經(jīng)濟(jì)學(xué)教授，當(dāng)時(shí)他年僅27歲。萊布森是哈佛聘用的第一個(gè)作為行為經(jīng)濟(jì)學(xué)家而培養(yǎng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)教授。戲劇性的是，三年之后也就是1997年，MIT聘用了剛剛從哈佛獲得博士學(xué)位的塞德希爾·穆來納森（Sendhil Mullainathan）。同樣，穆來納森也是一位作為行為經(jīng)濟(jì)學(xué)家來培養(yǎng)的學(xué)者，當(dāng)時(shí)他僅24歲。

與此同時(shí)，大學(xué)校園的學(xué)生也開始表現(xiàn)出對行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的濃厚興趣。這時(shí)候，像哈佛、MIT、耶魯、斯坦福、芝加哥、加州理工、普林斯頓、伯克立分校等許多著名學(xué)府都設(shè)立了專門研究機(jī)構(gòu)，在頂級的經(jīng)濟(jì)系、商學(xué)院開設(shè)相關(guān)的主干課程，在權(quán)威雜志和國際學(xué)術(shù)會(huì)議上成為熱點(diǎn)議題，眾多優(yōu)秀經(jīng)濟(jì)學(xué)家的投身和參與，這些足以表明行為經(jīng)濟(jì)學(xué)已匯入經(jīng)濟(jì)學(xué)的主流。從這個(gè)時(shí)候起，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)開始備受關(guān)注，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)家也受到極高的榮譽(yù)。2001年美國經(jīng)濟(jì)聯(lián)合會(huì)將兩年一度的“克拉克獎(jiǎng)（Clark Medal）”頒發(fā)給加利福尼亞大學(xué)伯克立分校的經(jīng)濟(jì)學(xué)教授馬修·拉賓（Matthew Rabin），以表彰他為行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的基礎(chǔ)理論所做出的開創(chuàng)性貢獻(xiàn)，主要在于將人們的心理行為因素引入經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析模型。這是1947年設(shè)立該獎(jiǎng)以來，首次授予研究行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家。馬修·拉賓最為關(guān)注的領(lǐng)域是：受自我約束的局限，人們會(huì)出現(xiàn)“拖延”（porcasrtniation）和“偏好反轉(zhuǎn)”（pererfneecervesrai）等行為，當(dāng)將這些因素納入傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)模型時(shí)，馬修·拉賓得出了一些對儲蓄、就業(yè)等經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域有益的啟示。

2002年10月9日，諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)授予行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的先驅(qū)者美國普林斯頓大學(xué)的丹尼爾·卡納曼（Daniel Kahneman）和實(shí)驗(yàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)的開創(chuàng)者美國喬治·梅森大學(xué)的弗農(nóng)·史密斯（Vernon Smith）。卡納曼是因?yàn)椤鞍研睦韺W(xué)研究和經(jīng)濟(jì)學(xué)研究結(jié)合在一起，特別是與在不確定狀況下的決策制定有關(guān)的研究”而得獎(jiǎng)。史密斯是因?yàn)椤巴ㄟ^實(shí)驗(yàn)室試驗(yàn)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)方面的經(jīng)驗(yàn)性分析，特別是對各種市場機(jī)制的研究”而得獎(jiǎng)。這兩位獲獎(jiǎng)?wù)呔褪抢眯睦韺W(xué)和經(jīng)驗(yàn)科學(xué)的方法對傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)研究提出了大膽創(chuàng)新，修改了傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)基本假設(shè)，開創(chuàng)了行為經(jīng)濟(jì)學(xué)和實(shí)驗(yàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)等經(jīng)濟(jì)研究新領(lǐng)域。至此，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)在經(jīng)濟(jì)學(xué)界受到了空前的重視，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的重要地位被確立并進(jìn)入了一個(gè)新的鼎盛發(fā)展時(shí)期，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)步入西方主流經(jīng)濟(jì)學(xué)的行列，并代表著西方經(jīng)濟(jì)學(xué)發(fā)展的新方向。

五、行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展趨勢

行為經(jīng)濟(jì)學(xué)通過揭示新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)“經(jīng)濟(jì)人”假設(shè)的不符合實(shí)際而得以發(fā)展，“有限理性”、“有限意志力”、“有限自利”是人類決策行為的本質(zhì)表現(xiàn)，并應(yīng)以此構(gòu)建經(jīng)濟(jì)學(xué)的微觀分析基礎(chǔ)。突破“經(jīng)濟(jì)人”假設(shè)是經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)科發(fā)展的必然趨勢，但是要把人的每一種行為選擇分析清楚，根本不可能也沒必要。經(jīng)濟(jì)理論應(yīng)該研究人類行為的共性而非個(gè)性，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)誕生主要是為了分析人的實(shí)際經(jīng)濟(jì)行為及其結(jié)果——經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象另辟蹊徑，為建立一個(gè)邏輯嚴(yán)密的理論經(jīng)濟(jì)體系提供支撐點(diǎn)。

盡管行為經(jīng)濟(jì)學(xué)目前還沒有形成統(tǒng)一的理論體系，研究的重點(diǎn)還是對市場異常和認(rèn)知偏差描述與觀察，但可以肯定的是，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)將是未來經(jīng)濟(jì)學(xué)發(fā)展的方向。在全球經(jīng)濟(jì)日趨社會(huì)化、一體化發(fā)展的今天，人們的經(jīng)濟(jì)行為越來越受到來自社會(huì)制度、歷史文化傳統(tǒng)及人與人的相互關(guān)系等各種非經(jīng)濟(jì)因素的制約，人們的心理動(dòng)機(jī)變得越來越復(fù)雜化。這種情況更需要經(jīng)濟(jì)學(xué)家從實(shí)際出發(fā)，研究人的復(fù)雜心理動(dòng)機(jī)和經(jīng)濟(jì)行為，而貼近現(xiàn)實(shí)的行為分析將成為經(jīng)濟(jì)分析的主流。

行為經(jīng)濟(jì)學(xué)今后發(fā)展的趨勢主要有以下幾點(diǎn)：一是行為經(jīng)濟(jì)和行為金融理論的構(gòu)建。人類行為是復(fù)雜的，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)和行為金融理論本身的構(gòu)建也是復(fù)雜的。在構(gòu)建行為經(jīng)濟(jì)學(xué)和行為金融理論體系時(shí)，理論的適用性、合理性，理論的模型化，理論應(yīng)用的局限性、敏感性，對現(xiàn)實(shí)的解釋度等都是今后研究的關(guān)鍵。二是行為經(jīng)濟(jì)學(xué)研究將促進(jìn)心理學(xué)傳統(tǒng)和實(shí)驗(yàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)的融合。這種全新的研究將會(huì)對經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)的所有領(lǐng)域都非常重要。經(jīng)驗(yàn)證據(jù)表明，特定的心理現(xiàn)象——例如有限理性、受限理性、受限的自利行為和不完全自我控制，是一系列化市場結(jié)果背后的重要因素。目前，雖然行為經(jīng)濟(jì)學(xué)在這方面的理論還不是很多，但是通過其發(fā)展，最終有可能取代傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)理論的一些要素。三是行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的跨學(xué)科交叉研究。認(rèn)知科學(xué)、心理學(xué)與經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的結(jié)合已經(jīng)引起經(jīng)濟(jì)學(xué)家的高度關(guān)注，這也是今后行為經(jīng)濟(jì)學(xué)發(fā)展的必然趨勢。在其發(fā)展過程中行為經(jīng)濟(jì)學(xué)將廣泛運(yùn)用到政治、法律和經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，逐步形成了比較成型的行為決策理論、行為金融學(xué)①行為金融學(xué)是以心理學(xué)上的發(fā)現(xiàn)為基礎(chǔ)，輔以社會(huì)學(xué)等其他社會(huì)科學(xué)的觀點(diǎn)，嘗試解釋無法為傳統(tǒng)金融經(jīng)濟(jì)學(xué)所解釋的各種異?，F(xiàn)象。這些異?，F(xiàn)象包括：過高的股價(jià)波動(dòng)性與交易量，而且股票報(bào)酬不論在橫斷面上或時(shí)間序列上，都存在相當(dāng)?shù)目深A(yù)測性。例如，在橫斷面方面，實(shí)證分析發(fā)現(xiàn)所謂的規(guī)模溢酬（Size premium）與價(jià)值溢酬（value premium），而傳統(tǒng)的定價(jià)理論（包括CAPM，APT等）都無法合理的解釋資產(chǎn)間的橫斷面報(bào)酬差異。在時(shí)間序列方面，除了周末效應(yīng)、一月效應(yīng)、假日效應(yīng)等現(xiàn)象外，股價(jià)不論在短期或長期也都存在相當(dāng)?shù)淖晕蚁嚓P(guān)。行為金融學(xué)的嶄露頭角體現(xiàn)了行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的強(qiáng)大滲透力。行為金融學(xué)是行為理論與金融分析相結(jié)合的研究方法與理論體系，它通過分析人的心理、行為以及情緒，找出這些因素是如何影響人的金融決策、金融產(chǎn)品的價(jià)格等。同傳統(tǒng)金融學(xué)相比，行為金融學(xué)運(yùn)用了數(shù)學(xué)、實(shí)驗(yàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)、心理學(xué)等多種分析方法，以行為經(jīng)濟(jì)學(xué)中決策者的實(shí)際決策模式為理論基礎(chǔ)，對金融領(lǐng)域的諸多經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象加以分析解釋。、行為公司金融學(xué)、行為組織經(jīng)濟(jì)學(xué)、行為宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、行為勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)、行為法律和經(jīng)濟(jì)學(xué)、行為福利經(jīng)濟(jì)學(xué)、行為財(cái)政學(xué)、行為公共經(jīng)濟(jì)學(xué)、行為政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、神經(jīng)元經(jīng)濟(jì)學(xué)等等。四是幸福經(jīng)濟(jì)學(xué)成為新的研究熱點(diǎn)。芝加哥商學(xué)院行為經(jīng)濟(jì)學(xué)家奚凱元（Christopher K.Hsee）教授認(rèn)為，財(cái)富僅僅是能夠帶來幸福的很小的因素之一，人們是否幸福，很大程度上取決于很多和絕對財(cái)富無關(guān)的因素。歸根究底，人們最終追求的是生活的幸福，而不是有更多的金錢。因?yàn)?，從“效用最大化”出發(fā)，對人本身最大的效用不是財(cái)富，而是幸福本身。即便是傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)家也承認(rèn)增加財(cái)富的最終目的還是使人們更幸福。在前人研究的基礎(chǔ)上，奚凱元教授提出了一種新的嚴(yán)格的理論來如何最大化人們的幸福，即幸福經(jīng)濟(jì)學(xué)。這個(gè)理論提出：我們的最終目的不是最大化財(cái)富，而是最大化人們的幸福。與此同時(shí)，眾多的心理學(xué)家也加入此行列研究展開共同探討，對環(huán)境和性情研究、對幸福影響的研究、對人們幸福的心理感受的研究、對幸福的隨機(jī)性的研究以及對主觀心理幸福的研究等，逐漸成為行為經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的新熱點(diǎn)。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)有關(guān)“幸福最大化”的理論目前只是一個(gè)雛形?？梢灶A(yù)見：隨著時(shí)間的推移和行為經(jīng)濟(jì)學(xué)在各個(gè)領(lǐng)域的縱深發(fā)展，經(jīng)濟(jì)學(xué)的人性化和行為色彩將愈加濃厚。

行為經(jīng)濟(jì)學(xué)作為科學(xué)的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，同樣也不是一成不變的僵化理論。它并不是經(jīng)濟(jì)學(xué)的最終形式，而仍然是經(jīng)濟(jì)學(xué)發(fā)展歷史長河中的一個(gè)階段而已，它必將繼續(xù)發(fā)展下去，這是由人類社會(huì)的不斷發(fā)展和復(fù)雜多變所決定的?？傊?，隨著行為經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的深入，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)研究正從資本、價(jià)格等非感情領(lǐng)域轉(zhuǎn)向了對人的自我價(jià)值及其對經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的影響研究。這種研究領(lǐng)域的非經(jīng)濟(jì)化趨勢正成為21世紀(jì)西方經(jīng)濟(jì)學(xué)演變中的一個(gè)顯著的現(xiàn)象。

六、簡要評述

行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的形成和發(fā)展，順應(yīng)和有力地證實(shí)了由科學(xué)發(fā)展和人類社會(huì)文明進(jìn)化的內(nèi)在規(guī)律決定的這一歷史必然性。幾個(gè)世紀(jì)以來，基于牛頓模式和笛卡爾二分法的理性主義科學(xué)觀一直占據(jù)著理論界的主導(dǎo)地位。在理性主義者的視野里，那就是以經(jīng)典物理學(xué)為代表的自然科學(xué)的結(jié)構(gòu)模式，似乎是一種超越歷史、永恒不變的、最好的科學(xué)理論結(jié)構(gòu)。這一思維模式對經(jīng)濟(jì)科學(xué)的影響就是在人為地設(shè)置了經(jīng)濟(jì)學(xué)與其他人文社會(huì)科學(xué)之間的鴻溝，并且還使得經(jīng)濟(jì)學(xué)為著“科學(xué)化”的夢想而在刻意模仿自然科學(xué)的過程中沿著純粹理性公理化的“科學(xué)”邏輯走向了封閉和僵化。其結(jié)果是造成了主流經(jīng)濟(jì)學(xué)從其狹小的“理性世界”出發(fā)，只能提供一個(gè)關(guān)于真實(shí)世界的局部而不真實(shí)的認(rèn)識。例如經(jīng)濟(jì)學(xué)理性主義思維方式在縱向上具有歷史時(shí)間的封閉性，即架空了制度背景，排除了時(shí)間維度的變化；在橫向上具有學(xué)科領(lǐng)域的封閉性，即脫離了社會(huì)、政治、法律、倫理等因素對經(jīng)濟(jì)問題的影響而孤立地研究“純”經(jīng)濟(jì)問題。這樣一來，西方主流經(jīng)濟(jì)學(xué)家們的“理性分析”所建立的只能是一個(gè)關(guān)于理論世界而非真實(shí)世界的經(jīng)濟(jì)模型，他們關(guān)于現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)問題的解釋多半是片面的而非真實(shí)的。

新古典革命后期現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)形成的較長時(shí)期中曾忽略了心理學(xué)的作用，但應(yīng)運(yùn)而生的行為經(jīng)濟(jì)學(xué)通過心理學(xué)與經(jīng)濟(jì)學(xué)的重新結(jié)合，恢復(fù)了經(jīng)濟(jì)學(xué)的本來面目。經(jīng)濟(jì)學(xué)是為解決社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)問題應(yīng)運(yùn)而生的科學(xué)，“致用之學(xué)”是它的特色。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)將心理學(xué)這一本應(yīng)是經(jīng)濟(jì)學(xué)中不可或缺的組成部分納入到整個(gè)理論框架中來，對經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域意義深遠(yuǎn)。而人性假說并非經(jīng)濟(jì)學(xué)所獨(dú)有，管理學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、市場營銷、金融學(xué)等，都包含有對人性的基本假設(shè)。因此，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)對“經(jīng)濟(jì)人”假設(shè)的完善和充實(shí)的重要意義不僅在于，為建立一個(gè)更符合人們實(shí)際行為的理論經(jīng)濟(jì)學(xué)體系提供新的支撐點(diǎn)，同時(shí)也為與經(jīng)濟(jì)學(xué)相關(guān)的這些領(lǐng)域開辟了新的研究途徑。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究主要是以實(shí)際調(diào)查為根據(jù)，對不同環(huán)境中觀察的人的經(jīng)濟(jì)行為進(jìn)行比較，然后加以概括并得出結(jié)論。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究特點(diǎn)是重視對人的非理性行為的研究，打破了主流經(jīng)濟(jì)學(xué)的界限及視域，在現(xiàn)實(shí)人的基礎(chǔ)上發(fā)展了主流學(xué)派的理性經(jīng)濟(jì)人概念。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的核心理念是，為理性的經(jīng)濟(jì)分析提供一塊心理學(xué)基石，從而拓寬經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的視野，并使經(jīng)濟(jì)理論對實(shí)際現(xiàn)象的預(yù)期更為準(zhǔn)確，使制定的政策更為合理。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的創(chuàng)新之處就在于將行為分析理論與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律有機(jī)結(jié)合，例如人在做經(jīng)濟(jì)決策時(shí)的動(dòng)機(jī)、態(tài)度和期望，從而將心理學(xué)研究視角與經(jīng)濟(jì)科學(xué)結(jié)合起來，以觀察現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)學(xué)模型中的錯(cuò)誤或遺漏，并修正主流經(jīng)濟(jì)學(xué)關(guān)于人的理性、自利、完全信息、效用最大化及持續(xù)偏好等基本假設(shè)的不足。正因?yàn)槿绱?，行為?jīng)濟(jì)學(xué)已確立的原理越來越受到理論界、企業(yè)、政府等方面的關(guān)注和興趣。

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展方向應(yīng)消除理性的至上性和絕對性，恢復(fù)對于“理性”的正確理解，使之回到其應(yīng)有的合理地位，回復(fù)到人類的社會(huì)實(shí)踐和歷史之中來。現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)因?yàn)樾袨榻?jīng)濟(jì)學(xué)的存在是日益向現(xiàn)實(shí)回歸了。事實(shí)上，許多我們所熟悉的經(jīng)濟(jì)特性確實(shí)包含許多行為學(xué)方面的內(nèi)容——從某種意義上說經(jīng)濟(jì)學(xué)就是行為科學(xué)，而且經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展確實(shí)能夠從心理學(xué)原理和觀點(diǎn)以及實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)中明顯獲益。盡管一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家始終無視心理學(xué)的存在，但是他們從來都不得不考慮心理學(xué)，也從未有過完全擺脫心理學(xué)基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)學(xué)。因此，經(jīng)濟(jì)學(xué)的進(jìn)一步發(fā)展，必然要對過于簡單雷同的基本行為假設(shè)進(jìn)行重新審視，這就離不開心理學(xué)和行為科學(xué)。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)所重視的人的情感因素使它比傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)更為貼近真實(shí)世界，倘若其真能建立較為規(guī)范和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)睦碚?，那么它對人類世界的貢獻(xiàn)將是其他學(xué)科所無法比擬的。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)能對一定時(shí)期內(nèi)存在的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象做出其獨(dú)立的解釋，并能很好地解釋傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)理論所不能解釋的問題，極大地豐富了經(jīng)濟(jì)學(xué)理論。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的出現(xiàn)并迅速匯入主流，使得經(jīng)濟(jì)學(xué)研究更加具體現(xiàn)實(shí)、生動(dòng)鮮活，更能體現(xiàn)出經(jīng)濟(jì)學(xué)的本質(zhì)，大大增強(qiáng)了經(jīng)濟(jì)學(xué)對現(xiàn)實(shí)問題的解釋力和預(yù)見性，從而使經(jīng)濟(jì)學(xué)成為一門解釋力和預(yù)測力更強(qiáng)的科學(xué)。

行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的形成可以認(rèn)為是經(jīng)濟(jì)學(xué)上的“行為革命”，它正促使經(jīng)濟(jì)學(xué)逐步走向人性化發(fā)展。這是科學(xué)與人性有機(jī)結(jié)合的結(jié)果。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的崛起表明，“人及其行為”正在成為經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的核心和主題，倡導(dǎo)并注重對人的經(jīng)濟(jì)行為的研究，為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)建構(gòu)了一個(gè)充滿人性和人類價(jià)值的理論框架，使經(jīng)濟(jì)學(xué)成為人的科學(xué)，人成為經(jīng)濟(jì)學(xué)的主體。當(dāng)然，這里所說的“人是主體”有著不同于常識認(rèn)知的特殊含義，系指：（1）社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是由人類主體有目的的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)構(gòu)成的；（2）社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)律說到底是人類主體有目的的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的規(guī)律；（3）社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的態(tài)勢最終取決于人類主體自身發(fā)展的文明程度以及人類主體對其自身在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中自主作用的自覺意識水平；（4）人的欲望及需要是經(jīng)濟(jì)學(xué)的邏輯起點(diǎn)；（5）人是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的目的與歸屬。

與對待現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)的正確態(tài)度相同，我們在評價(jià)和借鑒行為經(jīng)濟(jì)學(xué)時(shí)，應(yīng)該更加注重它的觀察角度和視野，運(yùn)用基本觀點(diǎn)和掌握研究方法，分析中國環(huán)境中的行為特性和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)規(guī)律，而不是直接照搬某些研究內(nèi)容和結(jié)論?？梢灶A(yù)見，經(jīng)濟(jì)學(xué)也將因其與心理學(xué)的結(jié)合而如虎添翼，更有效地指導(dǎo)人們?nèi)グl(fā)現(xiàn)、理解和應(yīng)用經(jīng)濟(jì)規(guī)律。

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F069.9

A

1673-8616（2012）03-0051-09

2012-01-31

陳柳欽，天津社會(huì)科學(xué)院城市經(jīng)濟(jì)研究所研究員（天津，300061）。

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