關于在浙江省臨安市大力發(fā)展金融后臺服務產(chǎn)業(yè)的思考

　　 摘 要：“十二五”時期，加快金融后臺服務產(chǎn)業(yè)發(fā)展，對于提升臨安市金融業(yè)的規(guī)模、功能和集聚輻射效應，帶動相關產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進經(jīng)濟發(fā)展方式轉變將發(fā)揮重要作用。文章從發(fā)展金融后臺服務產(chǎn)業(yè)應具備的條件著手，分析了浙江省臨安市發(fā)展金融后臺服務產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢及思路，提出了創(chuàng)造良好發(fā)展環(huán)境、大力培養(yǎng)專業(yè)人才隊伍等政策建議。
　　關鍵詞：“十二五” 金融后臺 服務業(yè) 浙江臨安
　　 中圖分類號：F830.6 文獻標識碼：A
　　 文章編號：1004-4914（2011）11-207-02
　　
　　 金融后臺服務是與金融機構直接經(jīng)營活動相分離，并為其提供服務和支撐的功能模塊和產(chǎn)業(yè)形態(tài)。金融后臺服務產(chǎn)業(yè)具有科技含量高、高級人才密集、吸納就業(yè)量大等特點。在當前經(jīng)濟全球化背景下，金融前后臺業(yè)務加速分離和后臺服務外包是金融機構降低成本、整合資源、提升競爭力的重要途徑?！笆濉睍r期，加快浙江省臨安市金融后臺服務產(chǎn)業(yè)發(fā)展，有利于提升金融業(yè)規(guī)模、內涵、功能和集聚輻射效應，帶動相關產(chǎn)業(yè)發(fā)展和城市就業(yè)，促進經(jīng)濟結構優(yōu)化和發(fā)展方式轉變。
　　一、發(fā)展金融后臺服務產(chǎn)業(yè)應具備的條件
　　近年來，中國金融后臺產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢日益凸顯，涌現(xiàn)出上海、北京、成都等金融后臺產(chǎn)業(yè)發(fā)展的先進地區(qū)。目前，上海、北京等城市，已經(jīng)提出金融產(chǎn)業(yè)園的概念，試圖通過設立園區(qū)的形式，集中開展金融后臺業(yè)務。但是，由于后臺業(yè)務功能不同，在人力資源、基礎設施、風險防范等方面的要求也不盡相同，因此金融產(chǎn)業(yè)后臺服務各功能的選址取向并不一致。從企業(yè)的視角來看，一般而言，選址的決定性因素主要有：
　　1.強有力的政府支持。政府的支持主要表現(xiàn)在稅收、人才培訓、政策監(jiān)管、知識產(chǎn)權保護等方面。以稅收政策為例，20世紀80年代后期，印度政府對軟件產(chǎn)業(yè)實行10年免稅；90年代，進一步推行“零賦稅”政策，出口軟件全部免稅，對生產(chǎn)軟件產(chǎn)品不征收流轉稅。我國自2006年開始，也陸續(xù)推出了“千百十工程”、服務外包人才培訓專項基金等扶持外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的措施;各城市也紛紛設置與國家配套的服務外包發(fā)展基金，推出外包產(chǎn)業(yè)優(yōu)惠稅收政策，加大財政支持力度，出臺人才引進優(yōu)惠政策等。2009年，國務院批復成立20個服務外包示范城市，給予先進性企業(yè)減按15%的稅率征收企業(yè)所得稅、免征營業(yè)稅及給予高額人力資源培訓補貼等優(yōu)惠政策。國家和地方政府的強有力支持，必將有力推動我國外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
　　2.豐富的人力資源。從企業(yè)雇傭員工的質量和數(shù)量來看，金融后臺產(chǎn)業(yè)為勞動密集型和知識密集型產(chǎn)業(yè)，總體來看人才需求結構為金字塔型，需要大量受過高等教育的藍領技術人才。印度在外包領域取得領先地位，得益于豐富、優(yōu)質的人力資源，其外包人才占全球所有低成本外包人才的28％。而且印度有先進的人才培養(yǎng)機制，對由企業(yè)和學校合作辦學培養(yǎng)的畢業(yè)生，企業(yè)不需花費大量的人力、物力進行再培訓，只需進行簡單的培訓就可以派往各客戶處提供服務。金融后臺業(yè)在選址時要充分考慮目標地區(qū)高校和職業(yè)教育培訓機構的數(shù)量和質量能否滿足企業(yè)發(fā)展的需要。
　　3.更具競爭力的運營成本。降低成本是金融后臺產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生和壯大的重要動因之一。運營成本是金融后臺機構運作的重要考量內容，主要包括員工的工資、建造或租用辦公樓的費用、網(wǎng)絡租賃費用和電費等，其中前兩項是區(qū)位選址時首要考慮的因素。如金融服務外包企業(yè)易才集團呼叫中心選址在西安，就是看重該地區(qū)高素質人才眾多、營運成本較為便宜。據(jù)了解，該呼叫中心一名正式工作人員每月勞動力成本僅為1500~1800元（含社保費等支出），而在上海，同等條件下成本高達4000元左右。此外，西安的物業(yè)成本、通信費用等都比上海低很多。
　　4.完善的軟硬件配套設施。硬件方面，包括高規(guī)格的電信帶寬、雙電源供電、通水通氣、便捷交通等。如災備中心的主中心損壞時，工作人員要及時趕往災備中心，所以災備中心周圍的交通條件很重要，應靠近高速公路、機場等設施，如萬國數(shù)據(jù)公司（GDS）深圳災備中心設在深圳觀瀾，離機場僅40公里車程，離高速公路只有5公里左右。軟件方面，主要包括園區(qū)的生活、文化和工作環(huán)境。金融后臺產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要大量的高素質人才，良好的生活、工作、學習環(huán)境是留住人才，保證企業(yè)持續(xù)發(fā)展的重要因素。
　　二、臨安市發(fā)展金融后臺服務產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢及思路
　　從周邊看，目前德清縣已憑借自己的區(qū)位優(yōu)勢，與工商銀行浙江省分行及興業(yè)、光大、招商、浦發(fā)等一批股份制商業(yè)銀行簽署了金融合作協(xié)議，開始發(fā)展金融后臺服務產(chǎn)業(yè)。
　　從臨安市來看，生態(tài)環(huán)境優(yōu)越，交通便利、離中心城市近，高等院校眾多；尤其是近年來，臨安生態(tài)金融建設成績顯著，這為該市發(fā)展金融后臺服務產(chǎn)業(yè)奠定了堅實的基礎。2009年8月，臨安市信用聯(lián)社通過廣泛調研、歸納分類、分析論證，分別繪制了以經(jīng)濟區(qū)域為核心的工業(yè)功能區(qū)、電訊電纜、五金工具、節(jié)能產(chǎn)業(yè)、服裝加工、建材行業(yè)、個體商販等服務中小企業(yè)金融生態(tài)圖；以竹筍、山核桃、蠶桑等八大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈為核心的“東竹、西果、南桑、北菜”生態(tài)農(nóng)業(yè)金融生態(tài)圖；以ATM機、PS機、豐收卡及信付通為核心的電子服務渠道金融生態(tài)圖；以依法經(jīng)營、合規(guī)操作、風險防控為核心的金融生態(tài)圖，全面展現(xiàn)了臨安農(nóng)業(yè)經(jīng)濟區(qū)域的產(chǎn)業(yè)特征、支柱產(chǎn)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)輻射范圍、“三農(nóng)”業(yè)務重點、信用社機構及服務設備分布等各種信息，為轄區(qū)內信用社按圖布陣、合理配置金融資源提供了決策依據(jù)，形成覆蓋面廣泛的金融服務網(wǎng)絡。10月份，中國工商銀行臨安支行成立小企業(yè)金融業(yè)務中心，專門致力于小企業(yè)金融業(yè)務專營及業(yè)務發(fā)展。11月，浙江省科技廳、臨安市政府與工商銀行、建設銀行、中信銀行等金融機構簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，上述三家銀行分別對浙江省科創(chuàng)基地授信100億元，力爭把浙江省科創(chuàng)基地建設成為國內外一流科技資源集聚區(qū)、技術創(chuàng)新源頭區(qū)、高新企業(yè)孵化區(qū)、低碳經(jīng)濟示范區(qū)?？梢哉f，臨安生態(tài)金融的建設已經(jīng)走在了中國縣（市）的前列。
　　要根據(jù)臨安市發(fā)展金融后臺服務產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢確定發(fā)展思路。在發(fā)展定位上，應主動為杭州長三角南翼金融中心建設提供配套服務，承接輻射，錯位發(fā)展；在發(fā)展步驟上，前期以承接數(shù)據(jù)單據(jù)處理、呼叫中心等中低端業(yè)務為主，遠期主要吸引電子銀行、產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)等中高端業(yè)務；在發(fā)展重點上，臨安適合發(fā)展數(shù)據(jù)處理和災備、客戶呼叫服務、中小企業(yè)和個人信貸服務等外包業(yè)務。
　　1.數(shù)據(jù)處理和災備。臨安作為杭州的衛(wèi)星城，可以考慮引進各大金融機構的區(qū)域性數(shù)據(jù)處理中心，發(fā)展區(qū)域性清算、結算、客戶數(shù)據(jù)管理和以數(shù)據(jù)集中為特征的各類金融機構的信息處理服務外包業(yè)務。臨安地理環(huán)境較好，可以作為大型金融機構建立災備中心的選址城市。另外，中小型金融機構的災備中心建設存在著建設成本較高，部分系統(tǒng)資源閑置的難題。臨安所處的華東區(qū)域內，中小型金融機構比較多，可以考慮建設中小型金融機構災備共享平臺，為區(qū)域內多家中小型金融機構提供災備外包服務。
　　2.客戶呼叫服務?？蛻艉艚蟹帐墙鹑诤笈_服務產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一項重要業(yè)務之一，是一個低成本、高回報收集客戶信息的渠道。一方面它通過電話、傳真、E-mail、短信等多種途徑主動為客戶服務；另一方面它在內部管理功能上，通過知識庫管理對金融范圍內的業(yè)務、信息、資料、政策等內容進行采集、審核、歸檔、發(fā)布。客戶呼叫中心對地理位置的要求較低，對相關人才的素質和城市人文環(huán)境的要求較高。臨安的文化底蘊深厚，擁有浙江農(nóng)林大學等多所院校，人才素質高且層次豐富，符合設立客戶呼叫中心的要求。
　　
　　3.中小企業(yè)和個人信貸服務。中小企業(yè)信貸服務外包可以把資金的收款付款結算這些信息進行整合，并對流程進行梳理，大大提高中小企業(yè)信貸業(yè)務效率和成功率?，F(xiàn)在的銀行普遍推行扁平化作業(yè)，在進行扁平化管理之后，大量的業(yè)務處理不斷集中，這就衍生出了“前店后廠”的模式。如對原來的個人信貸中心進行集中后，很多前臺的個人信貸業(yè)務在各個營業(yè)網(wǎng)點辦理，而后臺處理可以由銀行委托其他機構進行，這就帶來了抵押登記處理、后臺信息錄入等業(yè)務外包。臨安中小企業(yè)多、發(fā)展?jié)摿^大，個人創(chuàng)業(yè)意識強，發(fā)展中小企業(yè)和個人信貸服務后臺處理的金融外包產(chǎn)業(yè)具有一定優(yōu)勢。
　　三、臨安市發(fā)展金融后臺服務產(chǎn)業(yè)的政策建議
　　1.為金融后臺服務產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。加強政府對金融業(yè)改革和發(fā)展規(guī)劃的組織領導。建議成立由市發(fā)改局、經(jīng)發(fā)局、科技、教育、財政、工商、稅務等有關部門和人民銀行、各金融監(jiān)管機構組成的工作領導小組，并設立金融辦公室，負責牽頭金融后臺服務產(chǎn)業(yè)發(fā)展工作，發(fā)動各金融機構廣泛參與到此項工作中來。制定金融后臺服務的行業(yè)標準，營造有利于金融后臺服務產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境，推動金融后臺服務產(chǎn)業(yè)健康規(guī)范發(fā)展。
　　強化政府的金融服務意識，實施稅收優(yōu)惠、補貼、財政專項基金扶持等政策優(yōu)惠；加強對知識產(chǎn)權和客戶信息安全的保護，建立和完善外包服務商的資格審查和信用評級制度，明確外包商和金融機構的權利義務，規(guī)范糾紛處理機制。
　　2.推行市場化運作，積極滿足客戶需求。堅持“政府引導、市場化運作”的方針，搭建第三方服務平臺{1}，為入駐臨安的金融后臺服務企業(yè)提供人才、政策咨詢、知識產(chǎn)權咨詢、投融資等市場化、社會化服務。政府對第三方服務平臺的建設和營運費用給予資金補貼，對使用平臺服務的企業(yè)給予初期費用補貼。
　　拓寬金融后臺服務企業(yè)投融資渠道，改善投融資環(huán)境。積極探索建立有效的擔保機制，對于有一定規(guī)模的金融后臺服務企業(yè)，鼓勵其用軟件產(chǎn)品等無形資產(chǎn)進行抵押貸款。推動政策性擔保公司積極為中小金融后臺服務企業(yè)提供短期貸款的擔保。鼓勵風險投資、社會民間資本和外商投資金融后臺服務產(chǎn)業(yè)。引進、培育實力型金融后臺服務企業(yè)，支持有條件的企業(yè)進行資產(chǎn)重組、收購兼并以及在境內外上市。
　　3.大力培養(yǎng)金融后臺服務專業(yè)人才隊伍。臨安應利用豐富的高校資源，開展多層次、多類型的服務外包專業(yè)培訓教育。同時，金融主管機構或服務承包企業(yè)可以聯(lián)合高校進行職業(yè)資格認證和培訓，使大量具有相關專業(yè)背景的通用人才可以迅速進入工作崗位。政府也應出臺相關政策支持各類培訓機構、跨國公司對社會急需的金融后臺服務人才進行培訓。另一方面，要為金融后臺服務企業(yè)提供人才保障，支持企業(yè)從境內外引進高級管理人才和高級技術人才，對其引進的高端人才按照相關政策實行安置補貼，同時實行“一次審批、多次有效”的出入境便利措施。鼓勵歸國留學人員到金融服務產(chǎn)業(yè)基地創(chuàng)業(yè)，政府在稅收減免、資金扶持方面給予優(yōu)先考慮。
　　4.加快硬件配套設施建設。發(fā)展金融后臺服務產(chǎn)業(yè)，需要完善的硬件配套設施，這是臨安當前最缺乏的。但科技城、錦南新城及四個城市綜合體的建設，將大大改善硬件配套設施。目前，青山湖科技城規(guī)劃已經(jīng)完成，錦南新城建設有序推進，臨安金融后臺服務產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景十分美好。
　　
　　 注釋：
　　 ①獨立于金融機構和金融后臺服務機構，不參與金融業(yè)務買賣雙方的實際交易活動，完全致力于為金融業(yè)務買賣雙方搭建交流、交易的公共專業(yè)平臺。比如，金融政策咨詢公司、金融人才服務中心等機構。
　　 （作者單位：中共臨安市委黨校 浙江臨安 311300）（責編：若佳）