警惕汽車全險(xiǎn)光環(huán)下的“理賠死角”

　　所謂“全險(xiǎn)”，包括了車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)及不計(jì)免賠等多個(gè)險(xiǎn)種，僅是保險(xiǎn)營(yíng)銷人員為了吸引客戶冠以“全險(xiǎn)”的美名！
　　盡管“全險(xiǎn)”理賠范圍明顯擴(kuò)大，但理賠“死角”猶存，如發(fā)生人為打砸致車受損、車輛零部件被損或被盜等，保險(xiǎn)公司將拒賠，這點(diǎn)值得投保車主注意。
　　
　　車內(nèi)物品爆炸
　　
　　車輛自燃并不在車損險(xiǎn)的賠付范圍之內(nèi)，需要通過(guò)附加險(xiǎn)——自燃險(xiǎn)規(guī)避這一風(fēng)險(xiǎn)，但自燃險(xiǎn)僅是對(duì)車輛在行駛過(guò)程中因電器、線路、供油系統(tǒng)等發(fā)生故障引發(fā)的自燃承擔(dān)保險(xiǎn)賠付的保險(xiǎn)，對(duì)于車內(nèi)物品爆炸引起的損失并不在賠付范圍之內(nèi)。因此，保險(xiǎn)專家提醒，車內(nèi)勿放置易燃易爆物品，如打火機(jī)、碳酸飲料、香水、發(fā)膠、高壓殺蚊劑等。
　　
　　汽車爆胎
　　
　　保險(xiǎn)公司將爆胎列為汽車某零部件的自然老化現(xiàn)象，對(duì)車輪單獨(dú)損壞（指僅發(fā)生輪胎、輪輞、輪轂罩的損壞）造成的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)公司是不予賠償?shù)摹２贿^(guò)，由于輪胎爆裂引發(fā)交通事故從而給車輛造成的損失，在保險(xiǎn)公司的理賠范圍之內(nèi)。
　　
　　發(fā)動(dòng)機(jī)浸水受損
　　
　　車輛被水浸泡后，如果不能及時(shí)處理，很有可能造成電器、電路的損壞，尤其被水浸泡后發(fā)動(dòng)機(jī)滅火，再次打火極容易導(dǎo)致受損。被水浸后的發(fā)動(dòng)機(jī)因二次打火受損，并不在“全險(xiǎn)”的承保范圍之內(nèi)。
　　
　　人為打砸致車受損
　　
　　盡管車損險(xiǎn)對(duì)因外界物體墜落、倒塌導(dǎo)致車輛受損進(jìn)行賠付，但把玻璃破碎、車身劃痕等列入免賠行列，而單獨(dú)玻璃破碎險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)也僅對(duì)意外事故中遭到的破壞進(jìn)行賠付，如由人為惡意破壞等行為導(dǎo)致上述車身局部受損則不在賠付范圍之內(nèi)。此外，人為惡意導(dǎo)致車頂受損也將遭到拒賠。保險(xiǎn)專家建議，機(jī)動(dòng)車應(yīng)盡量停放在車庫(kù)或停車場(chǎng)，以免遭受惡意打砸損壞。
　　
　　車輛零部件被損或被盜
　　
　　除單獨(dú)玻璃破碎險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)等對(duì)車輛局部零部件的意外損壞進(jìn)行賠付外，其他部件受損或被盜很難獲得保險(xiǎn)公司賠償。無(wú)論是車損險(xiǎn)還是盜搶險(xiǎn)，都已在“免責(zé)條款”中明列此類免賠范圍，如車輪單獨(dú)被盜、車燈或者倒車鏡單獨(dú)破損等都不能獲得賠付。
　　
　　所載貨物導(dǎo)致車輛受損
　　
　　“全險(xiǎn)”對(duì)被保險(xiǎn)車輛出現(xiàn)的多種意外進(jìn)行承保，但鮮有對(duì)車本身所載貨物導(dǎo)致的車輛受損進(jìn)行賠付，如車損險(xiǎn)就在免賠條款中指明，對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失不予賠付。
　　
　　撞到自家人
　　
　　機(jī)動(dòng)車撞到他人，只能通過(guò)第三者責(zé)任險(xiǎn)加以賠付。所謂第三者，是指保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人（駕駛員視同被保險(xiǎn)人）以外的人，但在保險(xiǎn)條款中卻將被保險(xiǎn)人或駕駛員的家庭成員排除在“第三者”的范疇之外。
　　因此，如果車輛撞到自家人，保險(xiǎn)公司視為免責(zé)。同理，被同一單位名下的車輛碰撞也不能通過(guò)第三者責(zé)任險(xiǎn)得到賠償。
　　
　　車上物品被盜和貴重物品受損
　　
　　車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)所承保的范圍一般只限于車輛本身，因此，車上物品被盜卻鮮有保險(xiǎn)公司賠付。目前，只有少數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)車內(nèi)的特殊物品進(jìn)行賠付，如“附加高爾夫球具盜竊險(xiǎn)”。保險(xiǎn)專家說(shuō)，為保障車上物品不因交通事故遭受損失，車主可在購(gòu)買車損險(xiǎn)后附加隨車行李物品損失險(xiǎn)，不過(guò)金銀、首飾等貴重物品不在承保范圍之內(nèi)。
　　
　　編輯／延一