揭開保險“陷阱” 的神秘面紗

　　陷阱一：假保單
　　案例：２００８年１１月１２日，云南消費者梁玉祥與妻子到三亞度蜜月，他通過攜程網(wǎng)訂了兩張返回昆明的機票，又投保了兩份“平安交通工具意外傷害保險”，每份２０元。收到保單后，他發(fā)現(xiàn)保險期限只有一天，沒有覆蓋整個行程。梁玉祥致電攜程網(wǎng)客服熱線及平安保險。平安回復稱，系統(tǒng)中沒有兩人的保單號，攜程網(wǎng)則承認這個保單屬于偽造保單。隨后，梁玉祥將攜程網(wǎng)告上法庭，要求攜程網(wǎng)賠償１０萬元，并在其網(wǎng)站公開道歉一周，但攜程網(wǎng)拒絕了這一賠償請求。
　　拆招：一些短期意外傷害保險（以下簡稱“短意險”）賠付率低，再加上很少有人會致電保險公司辨別真?zhèn)?，代理機構將假保單交給消費者后通常不會出事，從而滋生了不少售賣假保單的中介代理，其中以航意險最為典型。假保單事件較多發(fā)生在中介渠道銷售的短意險，包括保險期限在一年以內的意外傷害、旅游意外險等。
　　從被假冒的險種來看，通常集中在以航意險為代表的短期意外傷害險，也有商業(yè)車險及交強險等財產(chǎn)險。所以，購買保險時，要注意辨別承保機構的合法性。消費者可以登錄中國保監(jiān)會網(wǎng)站，查詢該機構是否為中國保監(jiān)會批準設立的合法保險機構。
　　一般來說，合法保險代理機構營業(yè)場所會懸掛保監(jiān)局核發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證，消費者購買的時候可以留意。
　　陷阱二：存款變保單
　　案例：西安市民朱女士２００９年５月１４日到銀行，想將賬上的７０萬元存成５年定期存款，而營業(yè)員給她推薦了一種“保險產(chǎn)品”，說收益會比存款高。她當時還在考慮，但營業(yè)員告訴她，一次性存款７０萬元存不進去，分期存才能存完。朱女士當時想著只要能存進去，也就沒有多想次數(shù)問題，隨后營業(yè)員辦理了相關手續(xù)，并讓她簽了字。１０月份，女兒岳某偶然看到了母親辦理的“存單”后，告訴朱女士，這只是一份保單。８個月后，朱女士找到銀行，說銀行當時未告知是保險，提出退保。但銀行稱，辦手續(xù)前已告知是保險，而保險公司亦稱，辦手續(xù)前已告知是保險，退保要損失５萬多元。
　　拆招：進銀行存款，被銷售人員忽悠成了保單，這種事情屢見不鮮。去年，銀監(jiān)會以“特急”文件形式，下發(fā)《關于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險管理的通知》，首次叫停保險人員駐銀行銷售，劍指保險投訴重災區(qū)“銀保產(chǎn)品”。
　　隨著銀保合作渠道的持續(xù)整頓，目前的管理已相對嚴格，在合作方式上也有很多改進，但誤導現(xiàn)象仍然存在。希望銀行及保險公司能在合作中進一步秉承誠信原則，不能一味追求業(yè)績，而忽視了對消費者負責。
　　當然，消費者在辦理銀行柜臺業(yè)務時，也一定要認真閱讀有關條款，不要輕易簽字，要學會自我辨別。
　　
　　據(jù)《投資與理財》
　　編輯／王翠萍