基于金融創(chuàng)新的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

建設(shè)銀行山東省分行 郁 聞

基于金融創(chuàng)新的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

建設(shè)銀行山東省分行 郁 聞

國(guó)內(nèi)銀行的發(fā)展趨勢(shì)已經(jīng)成為了我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和社會(huì)安定以及構(gòu)建和諧社會(huì)的重要因素，因此科學(xué)性的金融創(chuàng)新以及制定有利的管理機(jī)制，科學(xué)的創(chuàng)新產(chǎn)品以及合理化的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為了我國(guó)銀行發(fā)展的主要趨勢(shì)。

金融創(chuàng)新 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

金融創(chuàng)新已經(jīng)成為了我國(guó)金融滿足市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要分支點(diǎn)，更是應(yīng)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的沖擊、生存和發(fā)展的必然選擇。全球性的金融危機(jī)使我們對(duì)金融創(chuàng)新有了進(jìn)一步的思考，它會(huì)引發(fā)一系列的金融風(fēng)險(xiǎn)，因此應(yīng)加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理、防范金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。以下的觀點(diǎn)就是從金融創(chuàng)新對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響著手，淺析我國(guó)現(xiàn)有的金融創(chuàng)新以及如何防范金融創(chuàng)新所導(dǎo)致的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的一些問(wèn)題和看法，并提出我國(guó)創(chuàng)新以及銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的一些建議。

一、制約金融創(chuàng)新發(fā)展的因素

1、金融創(chuàng)新的制約因素

其一是思想障礙。我國(guó)對(duì)金融體制的改革一直循序漸進(jìn)的發(fā)展，在成熟過(guò)程中對(duì)改革的一步步開(kāi)始加深認(rèn)識(shí)，一步步解放意識(shí)形態(tài)，經(jīng)濟(jì)金融的理論也是在工作中一步步完善的，如何進(jìn)行進(jìn)一步推進(jìn)金融創(chuàng)新要著重的解決三個(gè)認(rèn)識(shí)性的問(wèn)題：一個(gè)是價(jià)值判斷的問(wèn)題，二是風(fēng)險(xiǎn)判斷問(wèn)題，三是標(biāo)準(zhǔn)判斷問(wèn)題。

2、技術(shù)受限

現(xiàn)如今，科研技術(shù)已經(jīng)成為了金融發(fā)展的基礎(chǔ)，人的基本素質(zhì)和技能已經(jīng)成為了金融發(fā)展的先決條件。一方面，引進(jìn)技術(shù)需要的資金投入，另一方面就是現(xiàn)代科技更新過(guò)快，新興產(chǎn)品五花八門(mén)，往往剛上市的產(chǎn)品會(huì)很快淘汰，也就是所謂的淘汰率太快。

3、市場(chǎng)條件

在供不應(yīng)求的金融市場(chǎng)，不僅能使金融創(chuàng)新得到使用，也能滿足需求，對(duì)于我國(guó)現(xiàn)狀比較困難，金融市場(chǎng)的制度構(gòu)造存在的缺點(diǎn)，牽制了金融創(chuàng)新的發(fā)展步伐。其一，我國(guó)金融市場(chǎng)和傳統(tǒng)體系的密切聯(lián)系。市場(chǎng)主體不夠充分，市場(chǎng)準(zhǔn)入限制約束過(guò)多，價(jià)格管理嚴(yán)格，市場(chǎng)容量難以擴(kuò)大等原因。其二，我國(guó)的金融市場(chǎng)法律法規(guī)不夠健全，經(jīng)營(yíng)不得當(dāng)，不規(guī)范的管理體系和秩序。其三，金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)層次規(guī)模太小，資金清算比較滯后，是金融創(chuàng)新面臨著技術(shù)和市場(chǎng)的雙重約束。

隨著金融業(yè)的日益發(fā)展，我國(guó)金融領(lǐng)域的發(fā)展日趨向上，各種的金融體系在不斷地創(chuàng)新以求自身發(fā)展。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行發(fā)展的基石，而我國(guó)目前計(jì)劃性經(jīng)濟(jì)體制在金融領(lǐng)域仍占主導(dǎo)地位，其競(jìng)爭(zhēng)力也就相對(duì)交弱，金融創(chuàng)新的內(nèi)在需求也就顯得的十分單薄。

二、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展在實(shí)踐中約束性強(qiáng)。第一，約束更加嚴(yán)格，事實(shí)上，存貸比壓力和貸款壓力歸根結(jié)底都是資本的壓力。這也恰恰體現(xiàn)了銀行的經(jīng)營(yíng)管理不僅僅只是開(kāi)拓市場(chǎng)、貸款業(yè)務(wù)。更加包括了資本約束下如何更快發(fā)展業(yè)務(wù)的問(wèn)題。第二，追高情形迫切。在銀行經(jīng)營(yíng)者方面分析，用股本回報(bào)率來(lái)衡量銀行的業(yè)績(jī)是最正確不過(guò)的，能夠最節(jié)約的使用資本，充分的運(yùn)用監(jiān)督管理政策，相對(duì)使銀行保持高水平的ROE。從消費(fèi)者的角度分析，所謂的最高只是他們最根本的要求，尤其是資金鏈處于最低等和緊張的水平時(shí)祈求迅速得到利潤(rùn)。第三，難以持續(xù)頻繁型的融資行為。第四，難以回避市場(chǎng)的約束性。市場(chǎng)的約束主要原因在于：消費(fèi)者的要求越來(lái)越高，消費(fèi)者的資源也都不是取之不盡用之不竭，所以，就會(huì)在某一種程度上受到資金鏈制約的限制。二是，市場(chǎng)約束也是日趨的嚴(yán)格?？紤]到要維護(hù)市場(chǎng)的穩(wěn)定性，監(jiān)督管理部分也要非常的關(guān)注市場(chǎng)沖擊問(wèn)題。這也就是明顯來(lái)自于市場(chǎng)監(jiān)督管理方面的壓力問(wèn)題。

三、我國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的不足和缺點(diǎn)

1、我國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中現(xiàn)有的一些問(wèn)題

針對(duì)商業(yè)日益趨漸成熟的演變過(guò)程，在發(fā)展的步驟中風(fēng)險(xiǎn)是相輔相成的。但在風(fēng)險(xiǎn)管理中營(yíng)利性流動(dòng)性和安全性之間是有不可調(diào)動(dòng)的矛盾，事實(shí)上也就是風(fēng)險(xiǎn)和收益的內(nèi)在統(tǒng)一。風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行管理中是有著非常重要的位置的，而金融創(chuàng)新可以有效地調(diào)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的管理過(guò)程，從而降低風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行收益。

2、商業(yè)銀行內(nèi)部制度建設(shè)不專業(yè)、規(guī)范

多數(shù)的商業(yè)銀行都會(huì)把銀行的內(nèi)部調(diào)控看作是一種工作制度和業(yè)務(wù)的規(guī)章。而這種模式的經(jīng)營(yíng)管理并不利于銀行決策制度的有效發(fā)揮。我國(guó)銀行已成立了基礎(chǔ)的治理機(jī)制機(jī)構(gòu)，但它完全束縛了決策能力和管理者的管理權(quán)和監(jiān)督權(quán)，這也更加難以建立起集體決策的民主決策機(jī)制。而建立完善的金融創(chuàng)新理念及系統(tǒng)，優(yōu)化內(nèi)部結(jié)構(gòu)機(jī)制，可以將銀行公司結(jié)構(gòu)的作用發(fā)揮最大化。

3、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估識(shí)別能力較差

在管理體系制度、技術(shù)條件和人員素質(zhì)等方面，我國(guó)的商業(yè)銀行軟件方面教育欠缺，能力相對(duì)于薄弱。沒(méi)有直對(duì)應(yīng)的遭挫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、體系的衡量、無(wú)法量化的風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理而言，管理能力的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)累計(jì)也相對(duì)比較薄弱。這就在基層抑制了金融創(chuàng)新。提高人員素質(zhì)，在整體提高的同時(shí)合理運(yùn)用金融創(chuàng)新，完善評(píng)估體系。

四、金融創(chuàng)新和銀行風(fēng)險(xiǎn)

針對(duì)我國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的不足，本文作者提出以金融創(chuàng)新來(lái)解決銀行管理風(fēng)險(xiǎn)中所存在的問(wèn)題，從而加快金融市場(chǎng)的運(yùn)行效率。提高金融創(chuàng)新在銀行風(fēng)險(xiǎn)中的所占地位，促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)提高工作效率。以金融創(chuàng)新來(lái)引導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理的走向，提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估識(shí)別的能力，促進(jìn)成熟的金融價(jià)格形成。規(guī)范商業(yè)銀行內(nèi)部的管理制度，提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估人員的專業(yè)素養(yǎng)。

在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)必須不斷的改革和創(chuàng)新，不斷的拓展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，開(kāi)發(fā)金融衍生的新興產(chǎn)品，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展的能力。在發(fā)展的同時(shí)，更應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的防范，規(guī)范金融的生產(chǎn)秩序，使金融創(chuàng)新在金融穩(wěn)定的環(huán)境下得以健康科學(xué)的發(fā)展。

[1]季超.淺析我國(guó)金融創(chuàng)新的制約因素[J].經(jīng)濟(jì)學(xué)情報(bào)，2000.01.1

[2]陳小憲.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)重視的四個(gè)基本原理[J].中國(guó)金融.2011.4.2