擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略下湖南城鎮(zhèn)化動力研究
——基于金融支持的分析維度

吳盛光

(中國人民銀行長沙中心支行，湖南長沙 410005)

擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略下湖南城鎮(zhèn)化動力研究
——基于金融支持的分析維度

吳盛光

(中國人民銀行長沙中心支行，湖南長沙 410005)

擴(kuò)大內(nèi)需是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的持久動力，城鎮(zhèn)化是擴(kuò)大內(nèi)需的戰(zhàn)略著力點(diǎn)。金融對城鎮(zhèn)化的支持推動，在于有效地為要素空間集聚提供更多的金融資源，降低交易成本。湖南城鎮(zhèn)化水平不僅滯后于全國平均水平，在中部地區(qū)也處于相對落后境地，究其原因，金融支持績效不彰是其中的根本原因。應(yīng)通過金融支持制度創(chuàng)新，制定和完善與湖南城鎮(zhèn)化發(fā)展相適應(yīng)的信貸融資體系、金融機(jī)構(gòu)體系、多元融資體系、金融服務(wù)體系，最大化發(fā)揮城鎮(zhèn)化拉動內(nèi)需的引擎功能。

擴(kuò)大內(nèi)需;城鎮(zhèn)化;金融支持;湖南

全球金融危機(jī)的重創(chuàng)以及主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體復(fù)蘇的乏力進(jìn)一步表明，我國高度依賴外需拉動經(jīng)濟(jì)增長的模式已難以為繼。因此，擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略已成為我國“十二五”規(guī)劃的優(yōu)先布局。擴(kuò)大內(nèi)需，最大的內(nèi)需在城鎮(zhèn)化，最雄厚的內(nèi)需潛力也在城鎮(zhèn)化。［1］但受制于傳統(tǒng)二元經(jīng)濟(jì)格局和長期的城市偏向政策，湖南城鎮(zhèn)化建設(shè)無論從速度規(guī)模還是發(fā)展質(zhì)量而言，不僅滯后于全國平均水平，在中部地區(qū)也處于相對落后境地，金融支持的不到位和“缺失”是一系列動力原因中最為關(guān)鍵的因素。

一、金融支持城鎮(zhèn)化發(fā)展的機(jī)理框架

金融對城鎮(zhèn)化的支持，主要通過金融體系基本功能這一傳導(dǎo)杠桿來實(shí)現(xiàn)。［2］西方發(fā)達(dá)國家城鎮(zhèn)化飛速與高效的均衡發(fā)展，正是通過其自身金融體系對金融資源的有效分配這一基本途徑實(shí)現(xiàn)的。盡管這些國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、政治管理體制以及歷史文化水平等方面的差異，導(dǎo)致這些國家金融體系的整體規(guī)模、發(fā)展模式、運(yùn)行策略存在迥異，但它們對城鎮(zhèn)化的支持所發(fā)揮的基本功能是一致的，即在強(qiáng)化風(fēng)險管控、流動性供給、價格傳導(dǎo)、信息提供、提供激勵等傳統(tǒng)基本職能基礎(chǔ)上，通過體制機(jī)制革新和金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)儲蓄高效地轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)金融資源更多更快地進(jìn)入城鎮(zhèn)化領(lǐng)域。［3］概言之，金融對城鎮(zhèn)化的支持推動，在于有效地為要素空間集聚提供更多的金融資源，從而使聚集的交易成本降低，聚集的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)擴(kuò)大，最大化地發(fā)揮金融對城鎮(zhèn)化的服務(wù)支撐功能。金融體系基本功能與城鎮(zhèn)化的關(guān)系如圖1所示。

圖1 金融體系功能與城鎮(zhèn)化

細(xì)言之，金融對城鎮(zhèn)化的支持功能主要通過以下四個方面發(fā)生作用:

1、提供穩(wěn)定的資金來源

城鎮(zhèn)化是一個需要不斷投資支持的持續(xù)過程，尤其是在城鎮(zhèn)化起步發(fā)展和加快推進(jìn)的初級階段，大規(guī)模的基礎(chǔ)設(shè)施離不開大規(guī)模的投資。也就是說，持續(xù)的城鎮(zhèn)化發(fā)展需要具有較高、穩(wěn)定的儲蓄率支持，甚至在很大程度上，一個地區(qū)的儲蓄率高低以及儲蓄能否及時高效轉(zhuǎn)化為投資，決定著該地區(qū)城鎮(zhèn)化發(fā)展水平的高低。麥金農(nóng)的金融深化理論也證明，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的投資主要依靠的是內(nèi)源性融資，通過內(nèi)部資金的高積累準(zhǔn)備發(fā)展的投資資金，而用儲蓄存款的形式完成資金積累是內(nèi)源性融資最主要的手段，以儲蓄率的不斷提高來支持城鎮(zhèn)建設(shè)就顯得尤為重要。

2、加速資本的流通轉(zhuǎn)化

高儲蓄對城鎮(zhèn)化投資具有總量和規(guī)模的意義，而儲蓄向投資轉(zhuǎn)化的比例與渠道則對城鎮(zhèn)集約化的發(fā)展具有效率性的影響。一個地區(qū)城鎮(zhèn)化水平能否加快推進(jìn)，在質(zhì)量上能否不斷提升，與儲蓄能否及時、高效、穩(wěn)定地轉(zhuǎn)化為投資密切相關(guān)。而在政府逐漸退出金融公共服務(wù)供給、城鎮(zhèn)建設(shè)投資主體日益市場化、金融中介逐步成為主要支持力量的市場經(jīng)濟(jì)條件下，資本的流通轉(zhuǎn)化功能更加凸顯。

3、構(gòu)建有效的融資市場

金融支持通過金融市場結(jié)構(gòu)效率的提高，使城鎮(zhèn)化集聚經(jīng)濟(jì)的功能得到凸顯，進(jìn)而帶動人口、技術(shù)、資本等生產(chǎn)要素在空間上也向城鎮(zhèn)化集聚，起到城鎮(zhèn)化發(fā)展的源動力作用。

4、發(fā)揮金融的輻射功能

分層次、多功能金融服務(wù)體系的不斷完善豐富以及組織變革，有利于區(qū)域金融中心的形成，這種金融資源的聚集將通過其輻射功能進(jìn)一步帶動周邊城鎮(zhèn)要素的聚集和發(fā)展。流動性是金融組織保持活力的根本，金融組織通過流動性可以有效地實(shí)行增值和轉(zhuǎn)移風(fēng)險。更為重要的是，通過這種流動性可以加速“金融發(fā)展極”借助經(jīng)濟(jì)、文化等各種途徑，將資金輻射到區(qū)域內(nèi)的其他地方，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)到面的聯(lián)動，促進(jìn)整個區(qū)域城鎮(zhèn)化水平的提高。

金融支持城鎮(zhèn)化的機(jī)理框架如圖2所示。

圖2 金融支持城鎮(zhèn)化機(jī)理框架

二、湖南城鎮(zhèn)化發(fā)展速度與質(zhì)量評價

評估工作是否順利、是否有效，關(guān)鍵在于評估指標(biāo)體系的建構(gòu)。［4］對城鎮(zhèn)化發(fā)展水平做出一個評判性結(jié)論，有賴于一套系統(tǒng)全面、操作可行的評價體系。

1、城鎮(zhèn)化發(fā)展水平評價體系構(gòu)建

城鎮(zhèn)化水平有數(shù)量和質(zhì)量上的二重涵義:城鎮(zhèn)化水平數(shù)量指的是產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)致農(nóng)村地域轉(zhuǎn)變?yōu)槌擎?zhèn)人口占總?cè)丝诘谋戎?城鎮(zhèn)化水平質(zhì)量則指的是上述轉(zhuǎn)變所達(dá)到的程度，反映了城鎮(zhèn)居民生活質(zhì)量、城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)效益、生態(tài)環(huán)境的變化 (優(yōu)化或惡化)。［5］因此，對城鎮(zhèn)化發(fā)展規(guī)模與水平的評價應(yīng)包括速度和質(zhì)量兩個方面:速度主要表現(xiàn)在城鎮(zhèn)人口占總?cè)丝诒壤奶岣?、城?zhèn)數(shù)量的增加和城鎮(zhèn)規(guī)模擴(kuò)大等方面;質(zhì)量主要表現(xiàn)在城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)總量的增長、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、基礎(chǔ)設(shè)施的完善、科技文化的發(fā)展、生活方式的改變、環(huán)境質(zhì)量的提高、社會保障的建立、城鎮(zhèn)管理的加強(qiáng)等方面，如表2所示。

表1 城鎮(zhèn)化發(fā)展水平評價體系

2、湖南城鎮(zhèn)化發(fā)展水平的速度分析

湖南城鎮(zhèn)化建設(shè)速度與發(fā)展規(guī)模不僅遠(yuǎn)落后于東部沿海地區(qū)，低于全國平均水平，在中部地區(qū)比較中也處于劣勢，主要表現(xiàn)在以下方面:

(1)城鎮(zhèn)化率水平比較低

2005－2009年，全國平均城鎮(zhèn)化率44.8%，湖南僅為40.3%，比全國水平低4.5個百分點(diǎn);在中部六省中，排名也相對靠后，平均水平分別比湖北省和山西省低4.2個和3.7個百分點(diǎn)，如圖3所示。

圖3 湖南省城鎮(zhèn)率與全國比較圖 (單位:%)

(2)建制鎮(zhèn)規(guī)模比較小

2005年全國建制鎮(zhèn)數(shù)量已經(jīng)超過鄉(xiāng)總數(shù)，但湖南一直處于全國平均水平以下。如表2所示，2009年湖南共有鄉(xiāng)鎮(zhèn)2023個，其中建制鎮(zhèn)985個，占鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)的48.7%，比全國平均水平低7.9個百分點(diǎn)，比中部省份湖北、安徽、江西分別低12.5、9.9和5.9個百分點(diǎn)。

表2 2009年湖南省建制鎮(zhèn)占比比較

3、湖南城鎮(zhèn)化發(fā)展水平的質(zhì)量評估

城鎮(zhèn)化的問題不僅表現(xiàn)為總體數(shù)量上的不足，而且更表現(xiàn)在現(xiàn)有城鎮(zhèn)質(zhì)量不高、城鎮(zhèn)聚集要素資源與能量擴(kuò)散功能有限等方面。［6］

(1)經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量

從總量而言，2008年湖南建制鎮(zhèn)鎮(zhèn)均財政收入774.2萬元，處于中部末位，不到全國平均水平的一半，比山西、湖北分別少386.7萬元和271.4萬元，如圖4所示。從生活水平而言，湖南城鎮(zhèn)居民可支配收入仍低于全國水平，且差距進(jìn)一步拉大。2008年湖南省城鎮(zhèn)居民可支配收入13821元，比全國平均水平少1960元，只有上海的51.8%、北京的55.9%和浙江的60.8%。

圖4 全國各省份建制鎮(zhèn)鎮(zhèn)均財政收入 (單位:萬元)

(2)社會發(fā)展質(zhì)量

社會發(fā)展質(zhì)量主要是指城鎮(zhèn)所提供公共服務(wù)的完善程度。2008年，湖南省擁有鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院2319個，居中部六省第一位，但軟硬件設(shè)施與數(shù)量并不成正比。2008年湖南省鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院擁有病床數(shù)51800張，比河南少17507張;從業(yè)人員67693名，比河南少20571名。在教育和社會保障方面，2008年湖南省鎮(zhèn)均擁有學(xué)校數(shù)17個，分別比山西和河南少11.8和4.6個;鎮(zhèn)均幼兒園、托兒所個數(shù)為3.9個，低于全國平均水平3.2個，比山西少9個;鎮(zhèn)均敬老院、福利院0.7個，比全國平均水平少0.3個，比湖北少0.9個，處于中部省份最后一位。如表3所示。(3)基礎(chǔ)設(shè)施質(zhì)量

表3 2008年湖南省小城鎮(zhèn)社會發(fā)展質(zhì)量比較

表4 2008年湖南省小城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施質(zhì)量比較

基礎(chǔ)設(shè)施質(zhì)量主要評估的是小城鎮(zhèn)生產(chǎn)、生活的方便程度，評估內(nèi)容包括通電村數(shù)、通郵村數(shù)、通電話村數(shù)、通公路村數(shù)、通自來水村數(shù)、汽車站個數(shù)以及供水站個數(shù)等。如表4所示，2008年湖南省建制鎮(zhèn)鎮(zhèn)均通自來水?dāng)?shù)7.1個，低于全國平均水平4.1個，比中部最高省份山西少11.9個;鎮(zhèn)均供水站0.8個，低于全國平均水平0.7個。

(4)生活方式質(zhì)量

生活方式質(zhì)量評估著力點(diǎn)在于小城鎮(zhèn)精神文化和文化建設(shè)，考核指標(biāo)包括圖書館、文化中心、體育場等。2008年湖南全省建成鄉(xiāng)鎮(zhèn)文化站2244個，其中建制鎮(zhèn)文化中心站1223個，比河南少1018個，占鄉(xiāng)鎮(zhèn)文化站總數(shù)的54.5%，低于全國平均水平9.5個百分點(diǎn)，分別比湖北、河南和山西低32.7、22.5和19.2個百分點(diǎn)，如表5所示。

表5 2008年湖南省城鎮(zhèn)文化站建設(shè)比較

(5)人居環(huán)境現(xiàn)狀

人居環(huán)境既包括居住的外部環(huán)境又包括自身的居住條件。2008年湖南省建制鎮(zhèn)鎮(zhèn)區(qū)綠化覆蓋率15.9%，比河南低3.7個百分點(diǎn)，鎮(zhèn)均擁有垃圾處理站0.6個，比湖北省少0.2個;小城鎮(zhèn)居民年內(nèi)新建 (購)住房面積1.07平方米/人，分別比河南、安徽和湖北少0.92、0.5和0.07平方米/人。其中鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)0.47平方米/人，分別比安徽、河南、湖北和江西少 0.9、0.87、0.68和 0.58平方米/人。

(6)城鎮(zhèn)管理水平

城鎮(zhèn)管理水平側(cè)重的是城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中，當(dāng)?shù)卣墓补芾砟芰Γòl(fā)展戰(zhàn)略、創(chuàng)新水平以及提供公共產(chǎn)品和公共服務(wù)的績效，著重考核的是當(dāng)?shù)卣绕涫强h域競爭力。在政府競爭力中，湖南省縣域經(jīng)濟(jì)仍處于“短板”。在2010年全國百強(qiáng)縣 (市)競爭力排名中，湖南只有長沙縣排第53名，河南有2個，分別是鞏義市和偃師市，排第45位和第73位;在2008年中部百強(qiáng)縣 (市)名單中，河南有40個，湖南只有17個;在2006年第二屆全國小城鎮(zhèn)綜合發(fā)展水平評價中，山西清徐縣清源鎮(zhèn)排第29名，而湖南評估分?jǐn)?shù)最高的寧鄉(xiāng)縣玉譚鎮(zhèn)則排在第243位。

三、湖南城鎮(zhèn)化發(fā)展金融支持績效分析

從速度上來說，湖南省城鎮(zhèn)化發(fā)展規(guī)模相對滯后，與湖南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度不相匹配;從質(zhì)量上來看，湖南省城鎮(zhèn)化發(fā)展水平相對不高，與城鄉(xiāng)一體化的發(fā)展目標(biāo)有一定差距。落后現(xiàn)狀由一系列主客觀因素造成，但作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融支持的不到位或者“缺失”是湖南省城鎮(zhèn)化建設(shè)數(shù)量與質(zhì)量績效不高的重要原因所在。

1、金融支持信貸不足

一方面是金融資本主體的國有性與農(nóng)村城鎮(zhèn)化產(chǎn)業(yè)資本主體民營性的不兼容，導(dǎo)致正規(guī)性金融服務(wù)在城鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)日益減少、網(wǎng)點(diǎn)逐步萎縮、投向凸顯“非農(nóng)化”、“抽血機(jī)”功能惡化、城鄉(xiāng)金融資源逆向配置等問題;另一方面，草根金融嚴(yán)重不足，村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、資金互助組織這些非正規(guī)的民間金融在農(nóng)村市場的生存空間仍然很狹小，地位也很尷尬，不能有效吸收存款。正規(guī)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)缺位及非正規(guī)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)受到抑制的現(xiàn)狀，使得金融組織機(jī)構(gòu)體系供給與農(nóng)村城鎮(zhèn)化金融需求存在嚴(yán)重的非平衡性。中國人民銀行長沙中心支行課題組調(diào)查顯示，截至2009年末，縣域貸款總量僅占全省貸款總額的29.8%，遠(yuǎn)低于縣域GDP占比66.2%，貸款增速低于全省平均水平6.4個百分點(diǎn)。［7］

2、金融支持結(jié)構(gòu)單一

一是金融機(jī)構(gòu)單一。絕大多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基本上是農(nóng)信社“獨(dú)木撐天”，全省縣域平均1.1萬人才擁有一個網(wǎng)點(diǎn)，平均37.96平方公里才有一家金融機(jī)構(gòu);政策性金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重偏弱，2009年末全省政策性貸款僅占17.6%。二是融資渠道單一。一般而言，一個區(qū)域的城鎮(zhèn)化水平是與該區(qū)域的金融市場的發(fā)育程度呈正相關(guān)關(guān)系的。如果一個區(qū)域的金融市場結(jié)構(gòu)健全，那么該區(qū)域金融市場所保護(hù)的貨幣市場和資本市場便能充分發(fā)揮融資功能和金融資源優(yōu)化配置作用，從而為該區(qū)域的城鎮(zhèn)化建設(shè)提供源源不斷的信貸資金支持。［8］然而，由于資本市場發(fā)展不健全，貨幣市場和資本市場之間缺乏聯(lián)動機(jī)制，當(dāng)前湖南城鎮(zhèn)化建設(shè)資金主要依靠土地開發(fā)，以地生財。而土地絕大部分為集體土地，政府將土地變更為國有土地的成本較高，通過土地經(jīng)營籌集資金的空間較小，從根本上阻礙了小城鎮(zhèn)建設(shè)的進(jìn)程，小城鎮(zhèn)建設(shè)始終缺乏充分利用市場機(jī)制籌措資金的有效渠道。中國人民銀行長沙中心支行調(diào)查顯示，湖南城鎮(zhèn)化建設(shè)投融資渠道不暢，仍然過于依賴銀行信貸，資本市場直接融資對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村城鎮(zhèn)化的支持極其有限，股票、債券融資占比不到1%。

3、金融支持工具落后

一是支付系統(tǒng)不暢。農(nóng)信銀系統(tǒng)未實(shí)現(xiàn)對農(nóng)村城鎮(zhèn)地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)的覆蓋，尤其是農(nóng)信社和郵儲銀行網(wǎng)點(diǎn)大部分未接入其行內(nèi)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。各銀行機(jī)構(gòu)接入同城票據(jù)交換系統(tǒng)的比例偏低，特別是偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)由于受支票隔場抵用制度限制，相關(guān)業(yè)務(wù)還需通過上級行代為辦理，資金周轉(zhuǎn)時間長、效率低。二是支付工具品種不足?，F(xiàn)金結(jié)算在農(nóng)村占絕對主導(dǎo)地位，非現(xiàn)金結(jié)算僅占全部業(yè)務(wù)量的20%;并且非現(xiàn)金結(jié)算又以銀行卡和支票為主，占全部結(jié)算業(yè)務(wù)的70%以上，其他結(jié)算不到3%;縣以下銀行匯票、商業(yè)匯票等票據(jù)以及銀行貸記卡、信用卡的推廣使用基本上處于“空白”。三是服務(wù)制度安排不到位。當(dāng)下金融機(jī)構(gòu)提供的各項支付結(jié)算服務(wù)不再是“免費(fèi)的午餐”，收費(fèi)項目繁多，面對農(nóng)村客戶不僅缺乏必要的優(yōu)惠和傾斜，反而對小額帳戶和資金收取更高的費(fèi)用。

4、金融支持生態(tài)欠優(yōu)

一是征信體系不健全。金融機(jī)構(gòu)缺乏健全的信用登記制度、信用評估制度、信用風(fēng)險預(yù)警和控制制度、失信制裁與公示制度等;整個征信體系建設(shè)缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃，現(xiàn)有的信用體系系統(tǒng)資源未得到有效整合，信用資料的收集和共享不足;金融服務(wù)中介機(jī)構(gòu)運(yùn)作不規(guī)范，這些中介機(jī)構(gòu)不僅沒有為銀行加大信貸投放助力，反使銀行變得更加謹(jǐn)慎;二是金融債權(quán)得不到有效保護(hù)。由于法制環(huán)境尚不完善，司法部門在執(zhí)行過程中獨(dú)立性差、效率不高，在涉及金融問題上表現(xiàn)為金融勝訴案件執(zhí)行難;由于缺乏有效失信懲罰機(jī)制，對逃廢債務(wù)的“老賴”缺乏必要的行政、經(jīng)濟(jì)和法律懲戒手段，從而挫傷了金融機(jī)構(gòu)城鎮(zhèn)化信貸投入的積極性。

四、湖南城鎮(zhèn)化發(fā)展金融支持制度創(chuàng)新

城鎮(zhèn)是城市體系之尾、鄉(xiāng)村發(fā)展之頭，是產(chǎn)業(yè)和消費(fèi)的集中地，是生產(chǎn)要素的聚集點(diǎn)，是城鄉(xiāng)融合的載體與平臺，帶動和輻射功能明顯。金融理應(yīng)通過制度創(chuàng)新以支持這一擴(kuò)大內(nèi)需引擎更持久的發(fā)展。

1、制定與城鎮(zhèn)化發(fā)展相協(xié)調(diào)的信貸融資體系

為了更好地發(fā)揮對城鎮(zhèn)化建設(shè)的支持功能，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)當(dāng)?shù)氐膮^(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、環(huán)境以及城鎮(zhèn)發(fā)展未來規(guī)劃，通過與政府簽訂合作協(xié)議的方式，確定融資支持體系，包括融資原則、融資重點(diǎn)、營銷策略、融資短中長期目標(biāo)等。這樣做，一方面把地方政府的組織擔(dān)保優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為信用優(yōu)勢，加強(qiáng)信貸風(fēng)險防范;另一方面也可以通過循序漸進(jìn)、有的放矢的資金支持，保持城鎮(zhèn)化建設(shè)的可持續(xù)性。除此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)創(chuàng)新體制、機(jī)制，建立與城鎮(zhèn)化發(fā)展相匹配的金融管理體制。這就要求各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該自覺按照市場金融需求改革現(xiàn)行的信貸審批體制，適當(dāng)合理下放信貸管理審批權(quán)限，出臺相應(yīng)的配套信貸政策，細(xì)化信貸操作辦法，優(yōu)化信貸審批流程，減少貸款審批環(huán)節(jié)，提升信貸服務(wù)效率，重點(diǎn)支持城鎮(zhèn)化過程中的農(nóng)村工業(yè)化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)信貸等金融需求。

2、完善與城鎮(zhèn)化發(fā)展相匹配的金融機(jī)構(gòu)體系

對于金融管理部門而言，基層人民銀行應(yīng)把金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)列入重要工作議程，通過窗口指導(dǎo)和貨幣政策工具的運(yùn)用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)把支持城鎮(zhèn)化作為新業(yè)務(wù)的拓展領(lǐng)域，把更多地信貸資金投向城鎮(zhèn)化建設(shè)，建立金融支持城鎮(zhèn)化的信貸政策評估導(dǎo)向體系，強(qiáng)化金融支持的自覺性和執(zhí)行力。對于金融機(jī)構(gòu)而言，在堅持“流動性、安全性和盈利性”基本原則前提下，應(yīng)根據(jù)自身市場定位和履職要求，積極探索并找準(zhǔn)契合城鎮(zhèn)化發(fā)展的支持路徑。對于商業(yè)銀行而言，健全城鎮(zhèn)功能和發(fā)展城鎮(zhèn)社會服務(wù)是其切入點(diǎn)，應(yīng)重點(diǎn)解決距離中心城市較近的衛(wèi)星鎮(zhèn)和縣域城關(guān)鎮(zhèn)的金融需求，主要包括城鎮(zhèn)居民住房消費(fèi)、教育消費(fèi)、耐用消費(fèi)品需求及企業(yè)化運(yùn)作方式的污染綜合治理需求等;對于政策性金融機(jī)構(gòu)而言，應(yīng)利用貸款期限長、貸款利息低、貸款額度足的優(yōu)勢，發(fā)揮政策性金融對城鎮(zhèn)化基層設(shè)施建設(shè)的支持，主要滿足供排水、交通、能源、信息、防災(zāi)減災(zāi)等基礎(chǔ)公共服務(wù)需求;對于涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)主要是農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行和農(nóng)村信用社，應(yīng)在發(fā)展城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社區(qū)服務(wù)水平提高上開展金融服務(wù)，在重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)產(chǎn)品深加工、運(yùn)輸、儲存等的基礎(chǔ)上，積極支持面向城鎮(zhèn)社區(qū)服務(wù)的各類服務(wù)機(jī)構(gòu)，特別是有需求潛力和就業(yè)容量大的服務(wù)業(yè)，促進(jìn)城鎮(zhèn)第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展;對于城鎮(zhèn)化新型金融組織，主要是村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司和農(nóng)村資金互助組織，切入點(diǎn)在于有效滿足城鎮(zhèn)農(nóng)戶小額貸款、聯(lián)保貸款的需求，改善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)和民生領(lǐng)域的信貸支持。

3、拓寬與城鎮(zhèn)化發(fā)展相適應(yīng)的多元融資體系

發(fā)揮政府財政投資的杠桿作用，加大財政投入，把財政支出的重點(diǎn)放在基礎(chǔ)設(shè)施、公用事業(yè)及公益性項目上，通過部分投資、貼息、信貸擔(dān)保和減免稅等多種方式吸引全社會投資;城鎮(zhèn)化發(fā)展尤其是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要大量的資金，僅靠財政資金是不夠的，也是不現(xiàn)實(shí)的。在充分利用資本市場，通過債券發(fā)行、借殼上市、企業(yè)股票上市、建立產(chǎn)業(yè)投資基金等途徑融資同時，可以探索推進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施的資產(chǎn)證券化，這樣既能夠廣泛活躍大量資金，緩解建設(shè)資金的不足，提高金融市場配置資源的能力，減輕財政支出壓力，又可以支持建設(shè)者在短期內(nèi)收回項目投資，加快資金周轉(zhuǎn)，分散項目投資風(fēng)險;可運(yùn)用特許權(quán)經(jīng)營、BOT、TOT、ABS等形式對經(jīng)營性項目進(jìn)行融資;對準(zhǔn)經(jīng)營性項目或非經(jīng)營性項目，則可通過實(shí)施財政貼息、基準(zhǔn)收入補(bǔ)貼政策、政府購買產(chǎn)品或提供項目原料保證項目合理回報等方式吸引社會資金投資。

4、構(gòu)建與城鎮(zhèn)化發(fā)展相吻合的金融服務(wù)體系

一是加強(qiáng)城鎮(zhèn)支付體系建設(shè)。引導(dǎo)、支持符合條件的城鎮(zhèn)銀行機(jī)構(gòu)加入支付清算系統(tǒng)，擴(kuò)大支付清算系統(tǒng)覆蓋面。加快農(nóng)村地區(qū)個人銀行結(jié)算帳戶的推廣與普及，進(jìn)一步擴(kuò)大市場類支付工具的廣泛應(yīng)用，積極試點(diǎn)推廣銀行卡POS、支付易、移動支付和電話支付等業(yè)務(wù);二是完善信用體系建設(shè)。加快政府信用、企業(yè)信用、社區(qū)信用和個人信用建設(shè)，形成覆蓋城鄉(xiāng)的一體化、多層次社會信用體系，建立守信激勵機(jī)制和失信懲戒機(jī)制，切實(shí)防范信用風(fēng)險;三是優(yōu)化城鎮(zhèn)金融司法環(huán)境，加強(qiáng)對金融案件的審判執(zhí)行力度，有效維護(hù)金融債權(quán)，為改善金融生態(tài)營造良好的司法環(huán)境;四是規(guī)范中介機(jī)構(gòu)運(yùn)作，按市場原則建立、健全中介服務(wù)準(zhǔn)入和退出法規(guī)，實(shí)行嚴(yán)格的審批制度，加快市場化運(yùn)作的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的發(fā)展，努力提升專業(yè)化服務(wù)水平和誠信水平，創(chuàng)建良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，提高金融支持城鎮(zhèn)化的可持續(xù)性。

(編輯:惠斌;校對:朱恒)

［1］李克強(qiáng).關(guān)于調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)持續(xù)發(fā)展的幾個問題［J］.求是，2010，(11):7.

［2］侯 臣.統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展中的農(nóng)村金融體系創(chuàng)新 ［J］.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2007，(7):28.

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［4］卓 越.公共部門績效評估［M］.北京:中國人民大學(xué)出版社，2004.30.

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［8］中國科學(xué)院.我國城鎮(zhèn)化發(fā)展模式研究 ［M］.北京:社會科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2007.18.

The Driving Force of Urbanization in Hunan by Adopting the Strategy of Expanding Domestic Demand——Based on the Analysis Dimensions of Financial Support

WU Sheng－guang
(Changsha Branch of the People’s Bank of China，Changsha Hunan 410005)

Expanding domestic demand is the sustained momentum of economic development，and urbanization is a strategic focus to expand domestic demand.Finance to support the promotion of urbanization is to effectively provide additional agglomeration elements of financial resources，reduce transaction costs.Hunan’s level of urbanization is not only behind the national average，and in the central regions it is in relatively backward position，and fails to yield satisfactory performance of financial support，which is one of the root causes.Financial support，through institutional innovation，development and improvement and development of cities and towns in Hunan suitable credit and financing system，financial system，pluralistic financing system and the financial service system maximize the play of stimulating domestic demand，making the urbanization play the maximize engine functions in stimulating domestic demand.

expanding domestic demand;urbanization;financial support;Hunan

F820

A

2095－1361(2011)02－0079－06

2010－12－16

吳盛光 (1979－ )，男，江西高安人，中國人民銀行長沙中心支行金融研究處助理研究員，博士，研究方向:金融改革與治理