農(nóng)村信用社制度異化“：囚犯的困境”——一個(gè)經(jīng)濟(jì)史的視角

肖冬華

（南昌工程學(xué)院 思想政治理論課教學(xué)部，江西 南昌 330099）

●歷史學(xué)研究

農(nóng)村信用社制度異化“：囚犯的困境”
——一個(gè)經(jīng)濟(jì)史的視角

肖冬華

（南昌工程學(xué)院 思想政治理論課教學(xué)部，江西 南昌 330099）

國民政府時(shí)期農(nóng)村信用社制度曾發(fā)生異化現(xiàn)象，主要表現(xiàn)為：欲挽救“農(nóng)村破產(chǎn)”，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)卻愈加衰落；欲使農(nóng)民得利，農(nóng)民卻幾乎是“被得利”；欲使農(nóng)民自愿參與合作，農(nóng)民卻是“被合作”；欲遏制舊式高利貸，卻產(chǎn)生了“集團(tuán)高利貸”。國民政府時(shí)期農(nóng)村信用社制度異化是由于其陷入“囚犯困境”的漩渦所致，這對(duì)于當(dāng)前如何促進(jìn)農(nóng)村信用社的健康可持續(xù)發(fā)展提供了重要啟示。

農(nóng)村信用社；制度異化；“囚犯的困境”

一、問題的提出

農(nóng)業(yè)為百業(yè)之基，農(nóng)業(yè)興，則百業(yè)興。農(nóng)業(yè)金融，實(shí)為農(nóng)業(yè)之首，恰似浩浩長江，灌溉著整個(gè)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)流域。在“三農(nóng)問題”如此凸顯的今天，農(nóng)業(yè)金融的重要性更是顯得尤為突出。農(nóng)村信用社，堪稱農(nóng)村金融系統(tǒng)的“神經(jīng)末梢”、“毛細(xì)血管”，在突破資金瓶頸、為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供資金支持等方面作出了重要貢獻(xiàn)。然而，近年來，我國農(nóng)村信用社系統(tǒng)暴露出一些問題，金融案件頻頻發(fā)生。2007年6月，河北高陽農(nóng)村信用社原副主任宋亞安利用職務(wù)之便，伙同他人騙取貸款1.57億元。2008年4月，河北承德市興隆縣農(nóng)村信用聯(lián)社孤山子信用社出納員李玉軍侵占資金2 387.66萬元。2009年，河南新鄉(xiāng)鳳泉區(qū)一信用聯(lián)社工作人員內(nèi)外勾結(jié)，制造了一起涉案金額達(dá)4 500萬余元的金融“窩案”。2011年2月，江西省鄱陽縣“2·11案”發(fā)生，該縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社城區(qū)分社主任徐德堂伙同縣財(cái)政局經(jīng)濟(jì)建設(shè)股股長李華波等人利用職務(wù)之便，套取財(cái)政基本建設(shè)專戶資金9 400萬元后出逃。農(nóng)村信用社系統(tǒng)接連出現(xiàn)的各宗金融大案，觸目驚心，讓信用社陷入了信用危機(jī)，直接制約了農(nóng)村信用社事業(yè)的健康發(fā)展，對(duì)農(nóng)業(yè)的發(fā)展乃至經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)代化造成不利影響?！扒Ю镏?，潰于蟻穴”，為何農(nóng)村信用社系統(tǒng)案件頻頻發(fā)生，如何及早治理以避免形成積重難返之勢(shì)，如何推進(jìn)農(nóng)村信用社事業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展，這是至關(guān)重要亦需深究的問題。

采用何種方法來研究與分析這一問題？諸多的學(xué)術(shù)成果都是從現(xiàn)實(shí)性因素來剖析。然而，歷史不容忘卻，今天是昨天的繼續(xù)與發(fā)展，任何當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，都可以從其歷史脈絡(luò)中尋找到合理的解釋。經(jīng)濟(jì)學(xué)家約瑟夫·熊彼特曾說道，如果在經(jīng)濟(jì)史、經(jīng)濟(jì)理論和經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)三者中選其一，“那么我就選擇經(jīng)濟(jì)史”，“如果一個(gè)人不掌握歷史事實(shí)，不具備適當(dāng)?shù)臍v史感或所謂歷史經(jīng)驗(yàn)，他就不可能指望理解任何時(shí)代（包括當(dāng)前）的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象”。[1]要想研究和探討中國農(nóng)村信用社事業(yè)的現(xiàn)在和未來，就必須弄清中國農(nóng)村信用社發(fā)展的歷史?；厮葜袊r(nóng)業(yè)合作金融史，國民政府時(shí)期應(yīng)是一個(gè)重要時(shí)期，正是在這一時(shí)期，農(nóng)村信用合作社的制度出現(xiàn)異化。然而，目前，對(duì)國民政府時(shí)期農(nóng)村信用社制度異化的認(rèn)知，僅有極少著述提及，且多是從傳統(tǒng)歷史視角切入，缺乏經(jīng)濟(jì)理論的分析?！靶陆?jīng)濟(jì)史革命”的先驅(qū)者諾思（D.C.North）在1981年出版的《經(jīng)濟(jì)史上的結(jié)構(gòu)與變遷》一書中通過用產(chǎn)權(quán)理論重新解讀西方世界經(jīng)濟(jì)史告訴我們：“新經(jīng)濟(jì)史”在方法論層面，強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)理論的分析框架意義，其“新”就“新”在運(yùn)用經(jīng)濟(jì)理論作為經(jīng)濟(jì)史的分析框架。[2]“新經(jīng)濟(jì)史”的這些方法論成果是值得借鑒的。本文即將努力探求經(jīng)濟(jì)理論與經(jīng)濟(jì)史的結(jié)合，嘗試運(yùn)用制度異化理論、博弈理論，對(duì)國民政府時(shí)期農(nóng)村信用社制度變遷的歷程進(jìn)行考察研究，期望發(fā)揮“以史察今、以史明智”的作用，為當(dāng)前農(nóng)村信用社事業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展提供啟示。

二、國民政府時(shí)期農(nóng)村信用社制度異化的內(nèi)涵：概念闡釋及史實(shí)驗(yàn)證

異化，最初是一個(gè)哲學(xué)概念?！八^異化，簡單地說，就是主體在發(fā)展的過程中，由于自己的活動(dòng)而產(chǎn)生出自己的對(duì)立面，然后這個(gè)對(duì)立面又作為一種外在的、異己的力量而轉(zhuǎn)過來反對(duì)主體本身?！盵3]在異化概念被日漸廣泛使用的過程中，異化概念的內(nèi)涵逐漸演化為：事物在其發(fā)展過程中，分裂出自身的對(duì)立面，該對(duì)立面成為外在異己的力量，反過來排斥或者反對(duì)該事物本身。簡單地說，異化即是作為事物本質(zhì)的對(duì)立面產(chǎn)生。

作為一個(gè)哲學(xué)范疇，異化概念逐漸被應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域的研究，并成為理解與審視一定歷史時(shí)期經(jīng)濟(jì)活動(dòng)與經(jīng)濟(jì)制度演變的一大重要研究理路。經(jīng)濟(jì)制度異化，作為經(jīng)濟(jì)制度本身的對(duì)立面，需要確定一個(gè)參照系。本文所研究的農(nóng)村信用社制度異化，即是將參照系設(shè)定在起初創(chuàng)立農(nóng)村信用社的目標(biāo)和宗旨上，正是在這一基礎(chǔ)上探討農(nóng)村信用社制度是如何在其自身發(fā)展過程中，逐漸偏離甚至背棄原有目標(biāo)和宗旨的。因而，本文中的農(nóng)村信用社制度異化，指的是由于各種因素的影響和作用，農(nóng)村信用社制度在農(nóng)村信用合作運(yùn)動(dòng)的發(fā)展過程中出現(xiàn)與原有設(shè)定目標(biāo)及宗旨相背離的現(xiàn)象。國民政府時(shí)期，正當(dāng)農(nóng)村信用合作運(yùn)動(dòng)如火如荼地進(jìn)行時(shí)，農(nóng)村信用社制度卻出現(xiàn)異化現(xiàn)象。

20世紀(jì)二三十年代，鑒于“農(nóng)村破產(chǎn)”、金融枯竭、高利貸猖獗、農(nóng)民生活窘困等現(xiàn)象日益嚴(yán)重，南京國民政府開始重視農(nóng)村信用合作。一些政府要員紛紛提出關(guān)于組織農(nóng)村合作運(yùn)動(dòng)、設(shè)立農(nóng)村信用合作社的建議案。1928年，蔣介石曾聯(lián)合其他要員指出：“今日最切要的問題，便是如何解決民生的問題……有一個(gè)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)動(dòng)，我們認(rèn)為非常重要，有特別提請(qǐng)全體大會(huì)注意的必要，這個(gè)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)動(dòng)，便是合作運(yùn)動(dòng)……所以本黨應(yīng)特別提倡合作運(yùn)動(dòng)！應(yīng)把合作運(yùn)動(dòng)的理論切實(shí)研究起來，宣傳起來，然后實(shí)行起來。”[4]同年，國民黨中央委員朱霽青也提出：“由國民政府速令各省省政府各省捐基金依江蘇省政府創(chuàng)立農(nóng)民銀行辦法，縣立分行，鄉(xiāng)村設(shè)信用合作社”[5]。

為建立農(nóng)村信用社，推進(jìn)農(nóng)村信用社運(yùn)動(dòng)，國民政府進(jìn)行了新型的農(nóng)村信用社制度構(gòu)建。1933年，國民政府行政院下設(shè)“農(nóng)村復(fù)興委員會(huì)”，指導(dǎo)農(nóng)村合作事業(yè)的發(fā)展。1935年，實(shí)業(yè)部專門設(shè)立合作司，作為農(nóng)村合作最高行政主管機(jī)關(guān)。1936年，行政院擬設(shè)農(nóng)本局，負(fù)責(zé)農(nóng)產(chǎn)品的調(diào)整及農(nóng)業(yè)資金的流通。通過這些措施，國民政府逐步建立起統(tǒng)一的農(nóng)村信用社管理機(jī)構(gòu)。為確保農(nóng)村信用合作社制度的建立，國民政府還相繼出臺(tái)了《農(nóng)村合作社暫行規(guī)程》、《合作社法》、《合作社法施行細(xì)則》等法律規(guī)章?？箲?zhàn)爆發(fā)后，為服務(wù)于抗日戰(zhàn)爭及“戡亂”，國民政府頒布了“強(qiáng)化合作運(yùn)動(dòng)案”。1939年，國民政府進(jìn)一步設(shè)立了合作事業(yè)管理局，成為農(nóng)村合作社事務(wù)管理最高機(jī)構(gòu)。與此同時(shí)，國民政府還修訂了農(nóng)村信用社相關(guān)法律法規(guī)。通過一系列措施，國民政府對(duì)農(nóng)村信用社的制度安排得到強(qiáng)化。

然而，在農(nóng)村信用社運(yùn)動(dòng)推行的過程中，農(nóng)村信用社制度卻異化了，拋棄了農(nóng)村信用合作運(yùn)動(dòng)原有的目標(biāo)和宗旨。正如時(shí)人指出的，“這樣的合作運(yùn)動(dòng)，卻變成了金融資本的尾閭，完全失去了合作運(yùn)動(dòng)的意義?！盵6]隨著抗戰(zhàn)的爆發(fā)，國民政府?dāng)M定了“納合作于保甲之途，使經(jīng)濟(jì)得循政治而發(fā)展”的方針。1940年，國民政府頒布了《縣各級(jí)合作社組織大綱》，欲使農(nóng)村信用社與地方自治及新縣制的推行相結(jié)合，命令各鄉(xiāng)、各鎮(zhèn)、各保必須在三年內(nèi)普遍設(shè)立農(nóng)村合作社。通過農(nóng)村合作社在各地的層層設(shè)立，國民政府欲加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村社會(huì)、政治、經(jīng)濟(jì)的全方位掌控，農(nóng)村信用社逐漸流變?yōu)閲裾刂妻r(nóng)村社會(huì)的政治工具。

三、國民政府時(shí)期農(nóng)村信用社制度異化的表現(xiàn)：與原有宗旨的背道而馳

自1927年國民政府奠都南京后，農(nóng)村信用社如雨后春筍般迅猛增長，尤其是抗日戰(zhàn)爭爆發(fā)后，農(nóng)村信用合作社的發(fā)展更是異常迅速。1927—1949年，農(nóng)村合作社由最初的584個(gè)增加到170 181個(gè)。然而，盡管農(nóng)村信用社遍地開花，但卻逐漸與原有的設(shè)立宗旨背道而馳。

（一）欲挽救“農(nóng)村破產(chǎn)”，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)卻愈加衰落

國民政府創(chuàng)辦農(nóng)村信用社的初衷，應(yīng)是緩解金融涸竭與“農(nóng)村破產(chǎn)”的局面，“救濟(jì)農(nóng)村貧困，促進(jìn)農(nóng)村建設(shè)”，“助力于現(xiàn)今農(nóng)村經(jīng)濟(jì)之改造與復(fù)興。”[7]然而，盡管國民政府一直致力于農(nóng)村合作金融事業(yè)，但農(nóng)業(yè)投資金額并沒有增加多少?！皻v年農(nóng)貸數(shù)字，雖年有增加，但以我國區(qū)域之廣，民眾之眾，加以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)建設(shè)須待改進(jìn)之切迫，此項(xiàng)數(shù)字，即為我國新式農(nóng)業(yè)金融之全部資金，誠屬微少。”[8]這導(dǎo)致國民政府時(shí)期農(nóng)業(yè)投資每況愈下，1927年農(nóng)業(yè)投資每畝為2.20元，至1949年農(nóng)業(yè)投資每畝減至1.45元。[9]“欲靠這些投資增加生產(chǎn)減輕成本，豈非妄想。”[10]資金的缺乏嚴(yán)重阻礙了農(nóng)具的改良和技術(shù)的改進(jìn)。1931年，在河南省一些地區(qū)，至少是4戶農(nóng)家才能擁有一輛農(nóng)車，其他農(nóng)業(yè)生產(chǎn)必備用具都極為簡陋，而且就連這些原始簡陋的農(nóng)業(yè)工具，也不是所有農(nóng)戶都買得起的。[11]資金的嚴(yán)重短缺也使農(nóng)民無力購買牲畜從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。1935年，僅河北省耕牛缺口就達(dá)8萬多頭，平均100畝農(nóng)地使用一頭耕牛。[12]在這種情況下，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力極為低下，“人均糧食占有量仍大幅度趨減，近代農(nóng)業(yè)已危機(jī)四伏，不容樂觀?！盵13]就連有“天府之國”之稱的四川“農(nóng)村破產(chǎn)，已成不可掩之事實(shí)”。[14]國民政府推行的這場(chǎng)農(nóng)村信用合作運(yùn)動(dòng)雖聲勢(shì)浩大，但對(duì)農(nóng)村資金融通的促進(jìn)作用卻是有限的，尤其是國民政府統(tǒng)治后期，戰(zhàn)亂不斷、災(zāi)害頻發(fā)、高利貸猖獗，農(nóng)村信用社的設(shè)立并沒能改變農(nóng)村經(jīng)濟(jì)衰敗的局面，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)依然衰落。時(shí)人評(píng)價(jià)，農(nóng)村信用合作運(yùn)動(dòng)，“對(duì)農(nóng)民經(jīng)濟(jì)沒起什么積極作用”[15]。

（二）欲使農(nóng)民得利，農(nóng)民卻幾乎是“被得利”

國民政府創(chuàng)辦農(nóng)村信用合作社的目的，除了挽救農(nóng)村惡化的經(jīng)濟(jì)，還有救濟(jì)農(nóng)民、改善農(nóng)民生活的初衷。豫鄂皖贛四省農(nóng)民銀行1933—1934年度營業(yè)報(bào)告明確指出：“本行既以農(nóng)民為名，顧名思義，自以救濟(jì)農(nóng)民為唯一使命，是以合作社之指導(dǎo)組織，貸放款項(xiàng)，又為本行最重要之基本義務(wù)”。[16]1938年，國民政府提出應(yīng)繼續(xù)擴(kuò)大農(nóng)貸范圍，“貸款農(nóng)民以欲農(nóng)民生活”。“推行合作之制度于農(nóng)村，則農(nóng)民經(jīng)濟(jì)生活日趨改善，自無待言。”[17]1941年，國民政府再次指出：“我們更要注意的，就是把錢放到實(shí)際需款接濟(jì)的窮苦農(nóng)民手里，不要把款子放到居間剝削農(nóng)民的富有者的手里，真正做到以養(yǎng)民為目的?！盵18]從國民政府創(chuàng)辦農(nóng)村信用社的目的和宗旨看，農(nóng)民本該獲得資金支持，以助改善生活，但實(shí)際上農(nóng)民得利是極少的，甚至是“被得利了”。在農(nóng)村信用社農(nóng)貸業(yè)務(wù)的開展過程中，“貸款為中農(nóng)以上階級(jí)者所操縱，貧農(nóng)收益甚微。”[19]甚至一些貧苦農(nóng)民，不僅沒有獲得絲毫實(shí)惠，反而遭到更嚴(yán)重的盤剝，生活窘困。據(jù)調(diào)查，1931年，浙江臨安縣農(nóng)戶食物消費(fèi)約占農(nóng)戶生活消費(fèi)的70%，恩格爾系數(shù)相當(dāng)高，顯然，農(nóng)戶處于絕對(duì)貧困的狀態(tài)中。[20]1934年，河北省阜平縣一些農(nóng)民沒有糧食吃，只得弄些野菜樹葉充饑，他們“把樹葉打下來，浸在甕里，預(yù)備泡淡了苦味，撈出來拌上糠秕，蒸窩頭吃?！盵21]“所以‘資金歸農(nóng)’云云實(shí)等于‘資金歸紳’而已”。[22]在國民政府推行的農(nóng)村信用合作運(yùn)動(dòng)中，本應(yīng)得利的農(nóng)民，結(jié)果卻幾乎是“被得利”。

（三）欲使農(nóng)民自愿參與合作，農(nóng)民卻是“被合作”

1844年英國公平先鋒社成立時(shí)確定了“羅虛代爾原則”，此后經(jīng)修訂完善成為國際合作社通行的原則?！傲_虛代爾原則”要求門戶開放（Open，voluntary membership），即入社自愿和退社自由，同時(shí)還要求實(shí)行民主管理，即一人一票（One member, one vote）。[23]信用合作社是合作社中的重要類型，也應(yīng)遵循“羅虛代爾原則”。民國時(shí)期，在倡導(dǎo)農(nóng)村信用社、推行農(nóng)村合作運(yùn)動(dòng)之前就已勾畫好農(nóng)村信用社的藍(lán)圖，欲將農(nóng)村信用合作社建成農(nóng)民“自有、自營、自享”的互助合作金融組織。“合作社乃農(nóng)民自身之組織，其發(fā)達(dá)與進(jìn)展，應(yīng)基于人民之自覺與努力?！盵24]然而，在國民政府推行農(nóng)村信用合作運(yùn)動(dòng)的過程中，農(nóng)村信用社組織的性質(zhì)發(fā)生了變化，“民眾自動(dòng)自覺而組織者，事實(shí)罕見。言其性質(zhì)，毋寧謂為自上而下施諸農(nóng)民之一種政策”。[25]農(nóng)民雖加入農(nóng)村信用社，成為社員，但是，“為著知識(shí)淺陋的原因，對(duì)于合作的意義、效能、組織程序和經(jīng)營方法，有著一知半解的簡直是百無一二”。[26]結(jié)果，“信用社放款……錢是一批一批地放出去，可是到了收款的時(shí)候，許多農(nóng)民跑到農(nóng)教館來申訴，說他們并未領(lǐng)到貸款?！盵27]所以，在國民政府推行的農(nóng)村信用合作運(yùn)動(dòng)中，很多農(nóng)民實(shí)際上是“被合作”了。

（四）欲遏制舊式高利貸，結(jié)果卻產(chǎn)生了“集團(tuán)高利貸”

在舊中國的農(nóng)村，高利貸作為傳統(tǒng)的借貸制度，在農(nóng)村金融制度中長期占據(jù)著霸主地位，對(duì)于負(fù)債農(nóng)戶實(shí)施殘酷的剝削，使其陷入破產(chǎn)的境地，幾近崩潰?！爸行∞r(nóng)之負(fù)債者，利息日加，賣田不得，積年累月之后，其全部田畝不難為貸利毒蛇盤剝以盡”。[28]甚至，高利貸的殘酷壓榨逼迫著一些負(fù)債農(nóng)戶為了還清債務(wù)，不得不賣兒鬻女賣房產(chǎn)，剝削之重可見一斑。為遏制日益猖獗、影響惡劣的高利貸，國民政府積極倡導(dǎo)創(chuàng)辦農(nóng)村信用合作社，大力推行農(nóng)村信用合作運(yùn)動(dòng)。然而，農(nóng)村信用社的建立及所謂的“資金歸農(nóng)”，“并不曾有效地打擊農(nóng)村中的高利貸資本”。[29]對(duì)于農(nóng)信社的農(nóng)貸業(yè)務(wù)，“農(nóng)民以其手續(xù)麻煩，曠廢時(shí)日，尚不知能否照所借數(shù)額貸款，以致每多轉(zhuǎn)向典當(dāng)合會(huì)以及高利貸等通融資金?！盵30]高利貸在農(nóng)民借款來源中，仍然占有很大比重。以1934年為例，高利貸在農(nóng)民所有借款類型中幾乎占了85%，而農(nóng)民從農(nóng)村信用社獲取的借貸僅占11.9%。不僅農(nóng)村信用社的創(chuàng)辦沒有很好地遏制舊式的高利貸，而且，在農(nóng)村信用社的實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)中，還產(chǎn)生了新的高利貸——集團(tuán)式的高利貸。[31]“鄉(xiāng)之豪強(qiáng)，常假名組織合作社，乃向農(nóng)民銀行借得低利之借款，用之轉(zhuǎn)借于鄉(xiāng)民，條件之酷，實(shí)罕其匹。此種合作社非特?zé)o益于農(nóng)民，反造成剝削農(nóng)民之新式工具?！盵32]“目前農(nóng)貸的制度，雖然擁有合作社的美名，實(shí)際確是集團(tuán)的高利貸……現(xiàn)在有了合作社的名義，憑借官廳保障，可以用更大的壓力，加之于欠債的農(nóng)民。在個(gè)人高利貸窮于應(yīng)付的時(shí)候，得到集體高利貸或變相高利貸的幫助，高利貸自然是更加猖獗了?！盵33]國民政府欲借農(nóng)村信用社遏制舊式高利貸，結(jié)果卻產(chǎn)生了“集團(tuán)高利貸”。毋庸置疑，農(nóng)村信用社在發(fā)展的過程中逐漸與原有的設(shè)立宗旨背道而馳，只能是落得異化的結(jié)局了。

四、國民政府時(shí)期農(nóng)村信用社制度異化的成因：“囚犯的困境”

國民政府時(shí)期農(nóng)村信用社制度異化現(xiàn)象的出現(xiàn)有著多方面的原因，可以從多個(gè)不同角度理解和審視。從博弈論的視角來看，任何一項(xiàng)制度創(chuàng)新或制度變遷都是在社會(huì)不同利益主體之間的博弈中產(chǎn)生，都是社會(huì)博弈的產(chǎn)物。國民政府時(shí)期農(nóng)村信用社制度的異化也不例外，從一定程度上看，國民政府時(shí)期農(nóng)村信用社制度的異化恰恰是由國民政府時(shí)期農(nóng)村信用社陷入“囚犯困境”的漩渦所致。

“囚犯困境”，也稱“囚犯的兩難困境”或“囚犯難題”。1950年由梅里爾·M·弗勒德與梅爾文·德雷希爾兩位學(xué)者最早提出，后經(jīng)艾爾伯特·W·圖克和約翰·納什等學(xué)者加以完善，成為博弈論中的經(jīng)典模型。該模型是這樣的：兩個(gè)囚犯因合伙犯罪而被捕，但警方由于缺乏足夠證據(jù)指證二者的罪行，便將二者分別關(guān)押在無法互通信息的兩房間內(nèi)審訊。兩個(gè)囚徒有如下的選擇機(jī)會(huì)：如果兩囚犯都不招供，各判1年徒刑；如果兩囚犯中有一人招供，招供者從輕處理，無罪釋放，而不招供者從嚴(yán)處理，判處9年徒刑；如果兩囚犯都招供，各判6年徒刑。那么，這場(chǎng)博弈中，兩囚犯該如何選擇？顯然，二者相互合作，都不招供，會(huì)得到最滿意的結(jié)果。但是，由于兩囚犯不能相互通報(bào)信息，且在個(gè)人理性的驅(qū)使下二者都會(huì)為了追求自身利益的最大化而不顧及對(duì)方利益，因而其結(jié)局是：兩個(gè)囚犯既沒能實(shí)現(xiàn)二者總體利益的最大化，也未能使自身利益最大化，二者最終得到的是最重的懲罰。這種結(jié)局令人大失所望，但又難于擺脫，因而被稱為“囚犯困境”。[34]

“囚犯困境”既反映了個(gè)人理性與集體理性之間的矛盾，即追求個(gè)人利益最大化的行為最終無法使集體利益最大化，同時(shí)也反映了個(gè)人理性自身的矛盾，即追求個(gè)人利益最大化的行為最終也無法實(shí)現(xiàn)自身目標(biāo)，甚至結(jié)果可能會(huì)極其不理想。只要有個(gè)體利益發(fā)揮作用，只要個(gè)體利益和集體利益不一致，“囚犯困境”即會(huì)出現(xiàn)。在很多情況下，我們都可以看到“囚犯困境”的蹤影。在國民政府時(shí)期農(nóng)村信用社的制度變遷過程中，國民政府與地主豪紳等就陷入了“囚犯的困境”中，甚至這一“囚犯的兩難困難”還成為了國民政府在農(nóng)村信用社制度異化過程中不可自拔的力量。

國民政府奠都南京后，開始大力倡導(dǎo)農(nóng)村合作運(yùn)動(dòng)，推行農(nóng)村信用社的強(qiáng)制性制度變遷。國民政府作為強(qiáng)制性制度變遷的主體，不需經(jīng)過其他利益群體或集團(tuán)的一致同意即可進(jìn)行制度創(chuàng)新。而在農(nóng)村信用社的具體制度安排中，一些地方官、地主、鄉(xiāng)紳等把持著農(nóng)村信用社理、監(jiān)事等重要職位。絕大多數(shù)農(nóng)村信用社“是按保甲范圍成立的，一保一社，或幾保一社。保甲長是合作社的當(dāng)然理、監(jiān)事，就是那些地主、豪紳，所謂鄉(xiāng)里的頭面人物?！盵35]農(nóng)民必須經(jīng)由地方上有地位的地主、豪紳、地方官等出具證明，然后才能向農(nóng)村信用社借款。[36]在農(nóng)村信用社的經(jīng)營運(yùn)轉(zhuǎn)過程中，國民政府與下層地方官、地主、豪紳等社會(huì)利益集團(tuán)之間進(jìn)行著博弈。

國民政府與地主豪紳等利益集團(tuán)博弈行為的本質(zhì)與目的即為謀利。國民政府推行農(nóng)村信用合作運(yùn)動(dòng)，即是要追求社會(huì)福利的最大化和政治效用的最大化。為維護(hù)自身統(tǒng)治，國民政府“借著對(duì)農(nóng)業(yè)金融事業(yè)的獨(dú)占，壟斷一切有關(guān)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域和農(nóng)產(chǎn)流通領(lǐng)域所有的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。它不僅牢固地維持了官僚資本主義新式農(nóng)業(yè)金融機(jī)關(guān)的既得權(quán)益，也更進(jìn)一步對(duì)農(nóng)民經(jīng)濟(jì)加以掠奪和榨取，同時(shí)也推波助瀾地助長了農(nóng)村高利貸資本剝削和商業(yè)資本剝削的氣焰。四大家族的官僚資本就是這樣地用銀行本身的亦官亦商的復(fù)合身份，控制整個(gè)舊中國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的命脈，假公濟(jì)私，養(yǎng)肥了自己”。[37]尤其是在抗戰(zhàn)爆發(fā)后，國民政府利用對(duì)農(nóng)村金融的控制達(dá)到自身政治和軍事需要的傾向愈加明顯。1939年7月，國民政府令中國農(nóng)民銀行重慶分行墊付各項(xiàng)軍費(fèi)開支數(shù)額高達(dá)11 369 629元。[38]另一方面，把持農(nóng)村信用社重要職位的地主豪紳們則企圖實(shí)現(xiàn)自身利益的最大化，為自己謀利?！班l(xiāng)村土劣，利用農(nóng)民無知，操縱社務(wù)，霸占借款”，由他們控制的農(nóng)村信用社，“多以本機(jī)關(guān)利益為前提”，惟以“利益之優(yōu)厚是視”。[39]地主豪紳們?yōu)閷?shí)現(xiàn)自身預(yù)期目標(biāo)，會(huì)采取各種手段，暗地里和國民政府“叫板”，或是作為一大利益集團(tuán)，向國民政府施加影響或壓力，儼然是“上有政策，下有對(duì)策”。如地主豪紳與國民政府官員勾結(jié)，向其行賄以求獲得私利。長久來看，地主豪紳利用農(nóng)村信用社貸款放高利貸、謀取私利的愈來愈多。發(fā)放給農(nóng)民的貸款經(jīng)常會(huì)有被經(jīng)手機(jī)關(guān)或個(gè)人從中漁利及壟斷之現(xiàn)象。隨著利益獲取的增多，地主豪紳面臨的風(fēng)險(xiǎn)也愈來愈大。同時(shí)，國民政府機(jī)構(gòu)官員由于接受地主豪紳的好處，會(huì)受到牽制或控制。對(duì)于農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，“這種工作，同各地地主有切身利害關(guān)系，他們?cè)谏鐣?huì)上都是有權(quán)有勢(shì)的領(lǐng)導(dǎo)者，政府往往是站在他們的一邊”[40]。因而，國民政府與地主豪紳等在相互博弈的過程中都沒能實(shí)現(xiàn)自身利益的最大化，確切地講，博弈雙方最終都如同“囚犯”一般，陷入“囚犯困境”的漩渦。

國民政府與地主豪紳等共同遭遇的“囚犯困境”，致使農(nóng)村信用社制度變遷的過程中亂象叢生?！凹俎r(nóng)村信用社”泛濫，而少數(shù)的“真農(nóng)村信用社”亦無法完全按照華洋義賑會(huì)最初確定的基本原則運(yùn)營和管理，離最初組建農(nóng)村信用社的宗旨漸行漸遠(yuǎn)，最終與農(nóng)村信用社“救濟(jì)農(nóng)村、改善農(nóng)民生活、遏制高利貸”的目標(biāo)背道而馳，導(dǎo)致農(nóng)村信用社制度滋生出異化的現(xiàn)象。

五、結(jié)語與啟示

農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融系統(tǒng)的“神經(jīng)末梢”及“毛細(xì)血管”，是農(nóng)民獲取農(nóng)貸資金的主要渠道之一，對(duì)農(nóng)業(yè)資金起著調(diào)劑余缺的重要作用。國民政府時(shí)期農(nóng)村信用社的制度異化及“囚犯的困境”，對(duì)于當(dāng)前如何促進(jìn)農(nóng)村信用社的健康可持續(xù)發(fā)展提供了重要的啟示。當(dāng)前，農(nóng)村信用社制度異化雖不是農(nóng)村信用社制度發(fā)展的主流，但是，農(nóng)村信用社諸多問題的出現(xiàn)，已開始令人不安，亟需防范。為避免陷入“囚犯困境”，關(guān)于農(nóng)村信用社的政策制定，筆者認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)注意以下幾點(diǎn)：第一，應(yīng)充分考慮與農(nóng)村信用社相關(guān)的其他群體的利益，縮小政府與其他主體利益目標(biāo)之間的差距。第二，應(yīng)對(duì)其他利益群體的預(yù)期和可能作出的反應(yīng)加以重視。第三，應(yīng)建立有效的監(jiān)督機(jī)制和獎(jiǎng)懲機(jī)制，約束各利益群體的行為。通過這些舉措，可以使農(nóng)村信用社制度建設(shè)中的博弈雙方改變“囚犯困境”的支付矩陣，從而避免農(nóng)村信用社制度的異化，使農(nóng)村信用社制度不斷走向優(yōu)化，以推進(jìn)農(nóng)村信用社事業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)業(yè)的發(fā)展和“三農(nóng)問題”的及早破解。

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On the Institutional Alienation of Rural Credit Cooperatives："the Prisoner's Dilemma"

Xiao Honghua

The institutional alienation of rural credit cooperatives means the phenomenon in contrast to the original goals appearsbecause ofvariousfactors.The institutionalalienation ofruralcreditcooperativestook place during national government period.Firstly,the goal was to save"rural bankruptcy",but the result was still rural economy decline.Secondly, the goal was to help farmers,but the result was that farmers got little benefit.Thirdly,the goal was to make the voluntary cooperation of farmers,but the result was completely opposite to the original goal.Fourthly,the goal was to curb the traditional usury,but the result was forming the new usury.The institutional alienation of rural credit cooperatives during national government period was due to"the Prisoner's Dilemma".The institutional alienation of rural credit cooperatives during national government period provides an important enlightenment for us to promote the sustainable development of rural credit cooperatives.

rural credit cooperatives,institutional alienation,"the Prisoner's Dilemma",national government period

F832.2

A

1673－1573（2011）03－0092-06

2010-10-14

教育部人文社會(huì)科學(xué)研究青年基金項(xiàng)目（10YJC790118）

肖冬華（1980-），女，湖北孝感人，南昌工程學(xué)院思想政治理論課教學(xué)部教師，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，研究方向?yàn)榻?jīng)濟(jì)史、金融史。

責(zé)任編輯、校對(duì)：秦學(xué)詩