充分發(fā)揮央行職能作用,為國(guó)際旅游島建設(shè)提供健全的金融服務(wù)體系

王 佳,羅 琎

(中國(guó)人民銀行 海口中心支行,?？?570105)

2009年年底,國(guó)務(wù)院作出了推進(jìn)海南國(guó)際旅游島建設(shè)發(fā)展的戰(zhàn)略決策,建設(shè)國(guó)際旅游島既為海南省經(jīng)濟(jì)金融持續(xù)快速發(fā)展提供了良好的機(jī)遇,也為金融服務(wù)的優(yōu)化和金融環(huán)境的穩(wěn)定提出了更高的要求。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,是支持國(guó)際旅游島建設(shè)的中堅(jiān)力量。中國(guó)人民銀行作為制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的宏觀調(diào)控部門,在為國(guó)際旅游島建設(shè)提供完善的金融服務(wù)體系中起著至關(guān)重要的作用。

在政策出臺(tái)后的半年中,海南認(rèn)真貫徹中央精神,逐步推出國(guó)際旅游島建設(shè)的舉措,有效落實(shí)中央財(cái)政政策和貨幣政策,多項(xiàng)經(jīng)濟(jì)金融指標(biāo)走勢(shì)向好。2010年上半年,全省實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值 1018.19億元,同比增長(zhǎng) 19.4%,高于全國(guó) 8.3個(gè)百分點(diǎn);全省城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資 534.62億元,同比增長(zhǎng) 43.2%;全省 3次產(chǎn)業(yè)分別實(shí)現(xiàn)增加值258.68億元、261.04億元、498.47億元,同比分別增長(zhǎng)7.1%、19.5%和 26.5%,其中第三產(chǎn)業(yè)的房地產(chǎn)業(yè)增加值為 128.53億元,同比增長(zhǎng)56.2%,增勢(shì)較為突出。6月末,全省本外幣貸款 2272.3億元,比年初增加 331.44億元,同比增長(zhǎng) 37.18%;本外幣存款 3910.33億元,比年初增加734.62億元,同比增長(zhǎng) 42.62%[1]。

然而海南發(fā)展起步晚,基礎(chǔ)差,經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展整體水平與發(fā)達(dá)地區(qū)相比還是較低。建設(shè)海南國(guó)際旅游島,是國(guó)家的重大戰(zhàn)略部署,也是海南一項(xiàng)長(zhǎng)期而又艱巨的任務(wù),需要各行各業(yè)的共同努力。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展離不開金融的支持,中國(guó)人民銀行在金融宏觀調(diào)控中起著主導(dǎo)核心作用。發(fā)揮央行職能作用,優(yōu)化和完善金融服務(wù)體系,是國(guó)際旅游島建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

一、強(qiáng)化制定和實(shí)施貨幣政策職能,構(gòu)建完善的金融宏觀調(diào)控體系

(一)在落實(shí)中央貨幣政策的基礎(chǔ)上,拓展貨幣政策的深度和廣度

按照海南省經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和政府工作報(bào)告的要求,中國(guó)人民銀行將繼續(xù)落實(shí)適度寬松的貨幣政策。根據(jù)海南經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、地域特點(diǎn)及國(guó)際旅游島建設(shè)的階段特征,適時(shí)創(chuàng)新各種有效的貨幣政策工具,并依據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行及時(shí)變化調(diào)整,充分運(yùn)用支持金融發(fā)展的政策體系,將財(cái)政政策與貨幣政策相結(jié)合,實(shí)現(xiàn)政府的誠(chéng)信優(yōu)勢(shì)與金融機(jī)構(gòu)的融資優(yōu)勢(shì)有機(jī)地結(jié)合,實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)、減稅、補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策的創(chuàng)新,為經(jīng)濟(jì)提速發(fā)展提供政策支持。為穩(wěn)定金融市場(chǎng),貨幣政策的作用領(lǐng)域可適當(dāng)拓寬,適時(shí)將保險(xiǎn)、證券納入貨幣政策調(diào)節(jié)的范圍和主體,通過(guò)中央銀行對(duì)貨幣政策工具的有效運(yùn)用,使整個(gè)金融體系產(chǎn)生積極的宏觀調(diào)控效應(yīng),有利于提升中央銀行貨幣政策的作用力,提高貨幣政策的效果[2]。

(二)加大貨幣政策執(zhí)行力度,增強(qiáng)貨幣政策實(shí)施的有效性

貨幣政策的執(zhí)行力度直接影響其效果。中央銀行作為金融宏觀調(diào)控職能部門,既有制定貨幣政策的職責(zé),也有監(jiān)督貨幣政策執(zhí)行情況的權(quán)利。將貨幣政策作為一種剛性的制度安排,加大中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行情況的檢查、監(jiān)督及處罰力度,不僅是中央銀行貨幣政策獨(dú)立性的體現(xiàn),也是增強(qiáng)貨幣政策的執(zhí)行效果,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的必要條件。貨幣政策的執(zhí)行還要充分發(fā)揮基層中央銀行的作用,基層中央銀行根據(jù)區(qū)域特點(diǎn)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r對(duì)本轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢測(cè)、督導(dǎo),并加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)金融重點(diǎn)、難點(diǎn)和突出問(wèn)題的調(diào)查研究,把國(guó)家貨幣信貸政策與本地實(shí)際情況結(jié)合起來(lái),按不同區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r靈活實(shí)施區(qū)域貨幣政策。

(三)加大信貸投放力度,滿足國(guó)際旅游島建設(shè)資金需求

中央銀行要支持銀行金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大貸款審批權(quán)限、加大信貸投放力度,不斷滿足國(guó)際旅游島建設(shè)資金需求,促進(jìn)海南經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。在擴(kuò)大信貸規(guī)模中,要注意優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),對(duì)建設(shè)國(guó)際旅游島需要發(fā)展的旅游業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)重點(diǎn)支持;對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目,重點(diǎn)工程、民生工程,以及支農(nóng)措施、中小企業(yè)發(fā)展等領(lǐng)域,要按照統(tǒng)籌兼顧經(jīng)濟(jì)利益和社會(huì)利益的原則予以支持;對(duì)高污染、高消耗、高浪費(fèi)的產(chǎn)業(yè)要嚴(yán)格控制信貸投入,并科學(xué)引導(dǎo)其發(fā)展。

二、強(qiáng)化金融服務(wù)創(chuàng)新,構(gòu)建完善的金融架構(gòu)體系

(一)鼓勵(lì)創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品,滿足企業(yè)和游客的多元化金融需求

國(guó)際旅游島建設(shè)雖然有國(guó)外成功經(jīng)驗(yàn)的借鑒,但是我們要發(fā)展中國(guó)特色的國(guó)際旅游島還必須靠自己的摸索進(jìn)行創(chuàng)新實(shí)踐。建設(shè)國(guó)際旅游島要求金融業(yè)解放思想,突破傳統(tǒng)思維模式和經(jīng)營(yíng)理念,在金融產(chǎn)品、融資方式、金融合作、金融監(jiān)管等方面大膽創(chuàng)新。推動(dòng)開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn),改善結(jié)算環(huán)境,滿足中外游客“刷卡消費(fèi)便利化,資金匯劃便利化”的要求,盡快完善海南現(xiàn)代支付體系和銀行卡運(yùn)行體系;完善外匯支付環(huán)境,擴(kuò)展居民個(gè)人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)試點(diǎn),按照“投資貿(mào)易便利化,貨幣兌換便利化”的要求,確定海南外匯管理工作的新思路和新措施;借助國(guó)際旅游島建設(shè)的歷史機(jī)遇,探索建立離岸金融業(yè)務(wù)試點(diǎn),從而促進(jìn)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的進(jìn)程。中央銀行鼓勵(lì)金融創(chuàng)新,特別要支持省內(nèi)大型企業(yè)集團(tuán)參與金融改革,積極運(yùn)用金融創(chuàng)新產(chǎn)品,加強(qiáng)銀企合作,促進(jìn)海南金融業(yè)逐步強(qiáng)大。

(二)不斷完善金融組織體系,優(yōu)化金融服務(wù)質(zhì)量

國(guó)際旅游島建設(shè)要求發(fā)展以旅游業(yè)為龍頭、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)為主導(dǎo)的服務(wù)型、開放型、生態(tài)型特色經(jīng)濟(jì),優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的一項(xiàng)基本內(nèi)容。金融組織體系的完善不僅關(guān)系到省內(nèi)居民和中外游客金融服務(wù)的便利性,而且影響金融經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

2007年海南省銀行類金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 1231個(gè),其中股份制商業(yè)銀行 27個(gè),外資銀行 1個(gè),法人機(jī)構(gòu) 232個(gè)[3],而金融保險(xiǎn)業(yè)的增加值只占海南省服務(wù)業(yè)增加值的3%[4]。到 2009年底,這些數(shù)值相差無(wú)幾。中央銀行需要積極創(chuàng)造條件,調(diào)整金融機(jī)構(gòu),優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局,完善服務(wù)設(shè)施,鼓勵(lì)更多的股份制商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司來(lái)瓊設(shè)立分支機(jī)構(gòu),為海南旅游業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的迅速發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境;鼓勵(lì)重組地方金融機(jī)構(gòu),促進(jìn)省內(nèi)金融組織體系更加健全,服務(wù)效益大幅提升。

(三)繼續(xù)深化農(nóng)村信用社的改革,完善金融組織體系

農(nóng)村信用社是海南省唯一的地方金融機(jī)構(gòu),其改革就是把農(nóng)村信用社真正辦成由農(nóng)民、農(nóng)村企業(yè)和各類經(jīng)濟(jì)組織入股,為三農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù),實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自我發(fā)展、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的地方金融機(jī)構(gòu)。改革后的農(nóng)信社實(shí)行縣級(jí)統(tǒng)一法人管理模式,有利于優(yōu)化資源配置,統(tǒng)一管理,提高內(nèi)控制度的實(shí)施效果,增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力,不斷適應(yīng)和滿足農(nóng)業(yè)規(guī)模化和產(chǎn)業(yè)化融資的需要,使農(nóng)村信用社真正成為服務(wù)農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的金融主力軍。

三、增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)控制職能,構(gòu)建高效、合理的金融監(jiān)管機(jī)制

(一)創(chuàng)造有利于金融穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展是深入貫徹科學(xué)發(fā)展觀的客觀要求,也是金融系統(tǒng)有效應(yīng)對(duì)不利環(huán)境變化的基本保障。國(guó)際旅游島建設(shè)為海南經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供了一個(gè)契機(jī),充分利用經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的有利條件和積極因素,進(jìn)一步深化金融改革,為提高金融業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力爭(zhēng)創(chuàng)優(yōu)越的經(jīng)濟(jì)環(huán)境;同時(shí)加大金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支持力度,切實(shí)發(fā)揮金融在保持增長(zhǎng)、擴(kuò)大內(nèi)需、調(diào)整結(jié)構(gòu)中的積極作用,增強(qiáng)工作的預(yù)測(cè)性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性,提高宏觀調(diào)控的能力,為經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展創(chuàng)造條件。

(二)完善信用建設(shè)體系

建設(shè)國(guó)際旅游島勢(shì)必會(huì)吸引眾多國(guó)外投資和游客,改善信用環(huán)境,不僅有助于吸引資金投入和旅游業(yè)的迅速發(fā)展,還能夠提升中國(guó)海南在國(guó)際中的知名度。在信用建設(shè)體系中,征信系統(tǒng)發(fā)揮著重要作用,征信宣傳普及工作促使社會(huì)信用意識(shí)大幅提升,有利于改善金融生態(tài)環(huán)境,促進(jìn)金融市場(chǎng)繁榮發(fā)展。

(三)完善金融監(jiān)管體系

2008年國(guó)際金融危機(jī)給我國(guó)部分銀行業(yè)造成了一定損失,但總體上看,中國(guó)銀行業(yè)境外投資總量不大,占銀行業(yè)全部資產(chǎn)的比例較小,投資損失金額有限,整體風(fēng)險(xiǎn)可控[5]。在防范此次國(guó)際金融危機(jī)的過(guò)程中,中央人民銀行的調(diào)控政策和各金融機(jī)構(gòu)采取的積極應(yīng)對(duì)措施不容忽視。海南島建設(shè)需要中國(guó)人民銀行繼續(xù)提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理能力,健全對(duì)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估,提高監(jiān)測(cè)、分析和預(yù)警能力;進(jìn)一步規(guī)范“一行三會(huì)”,完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制,有效發(fā)揮機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管的作用,增強(qiáng)跨行業(yè)、跨市場(chǎng)監(jiān)管。加強(qiáng)金融突發(fā)事件應(yīng)急管理能力建設(shè),改善系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的事前預(yù)防和事后應(yīng)對(duì)機(jī)制,切實(shí)維護(hù)金融體系安全穩(wěn)定。

四、強(qiáng)化中央銀行在政銀企之間的協(xié)調(diào)職能,構(gòu)建良性互動(dòng)的政銀企協(xié)調(diào)機(jī)制

(一)建立完善協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制

在金融營(yíng)運(yùn)中,各主體之間,如政府與金融機(jī)構(gòu),金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)個(gè)人,甚至監(jiān)管部門與金融機(jī)構(gòu)之間將不可避免地發(fā)生分歧和矛盾,這需要一個(gè)公正的仲裁機(jī)構(gòu),以維護(hù)金融的有序運(yùn)行。中國(guó)人民銀行雖然在法律上沒有明確被賦予這項(xiàng)職能,但一直擔(dān)負(fù)著對(duì)金融各主體之間的協(xié)調(diào)仲裁職責(zé)。因此,在法律上明確央行的協(xié)調(diào)仲裁職責(zé)是必要的,有助于政銀企同心同德建設(shè)海南島。

(二)增強(qiáng)日常協(xié)調(diào)的有效性

日常金融運(yùn)行與從事經(jīng)濟(jì)行為的企業(yè)和個(gè)人息息相關(guān)。中央銀行有效的日常協(xié)調(diào)工作,能夠促進(jìn)金融法律法規(guī)的嚴(yán)格執(zhí)行,能夠嚴(yán)肅查處各種違反貨幣政策及金融管理規(guī)定的行為,能夠配合司法部門嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為,確保來(lái)瓊企業(yè)和個(gè)人享受安全的金融生態(tài)環(huán)境。

[1]覃道愛,肖毅,石海峰.2010年上半年海南省宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析[J].海南金融,2010(9):16.

[2]中國(guó)人民銀行萬(wàn)州中心支行課題組.論我國(guó)中央銀行在金融宏觀調(diào)控及穩(wěn)定中的主導(dǎo)核心作用[J].金融研究,2004(1):126.

[3]中國(guó)金融年鑒編輯部.中國(guó)金融年鑒 2009[M].北京:中國(guó)金融出版社,2009.

[4]海南省統(tǒng)計(jì)局,國(guó)家統(tǒng)計(jì)局.海南省統(tǒng)計(jì)年鑒 2007[M].北京:中國(guó)統(tǒng)計(jì)出版社,2007.

[5]中國(guó)人民銀行.2009年中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告[M].北京:中國(guó)金融出版社,2009.