農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”與市場化運作矛盾再探

劉華容

(湖南工程學(xué)院經(jīng)濟管理學(xué)院,湖南湘潭 411104)

農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”與市場化運作矛盾再探

劉華容

(湖南工程學(xué)院經(jīng)濟管理學(xué)院,湖南湘潭 411104)

農(nóng)村金融已經(jīng)成為我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的核心,同時也是制約我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的主要瓶頸。在詳細分析農(nóng)業(yè)銀行政策性業(yè)務(wù)與市場化運作矛盾的表現(xiàn)與原因及對農(nóng)業(yè)銀行多年來改革經(jīng)驗和國外商業(yè)性金融機構(gòu)對農(nóng)村金融支持經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,提出了解決我國農(nóng)業(yè)銀行政策性業(yè)務(wù)與市場化運作矛盾的建議。

農(nóng)業(yè)銀行;服務(wù)“三農(nóng)”;市場化運作;矛盾

本文主要以農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”與商業(yè)化運作之間的矛盾為主要出發(fā)點,通過對相關(guān)問題的進一步研究,期望能夠為農(nóng)業(yè)銀行商業(yè)化運作與服務(wù)“三農(nóng)”的矛盾提供可行的解決方案,為解決“三農(nóng)”問題提供堅實的理論基礎(chǔ),為支援農(nóng)村建設(shè)的政策提供更為科學(xué)的理論依據(jù)。

一 農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”和進行市場化運作的必要性

(一)農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”是其歷史使命

支持“三農(nóng)”發(fā)展是新時期農(nóng)業(yè)銀行的歷史使命。黨的十六大明確提出了“發(fā)展壯大縣域經(jīng)濟”戰(zhàn)略部署,中共中央、國務(wù)院《關(guān)于推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》明確提出要“繼續(xù)發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的作用”。2007年年初全國金融工作會議又明確提出“面向‘三農(nóng)’,整體改制,商業(yè)運作,擇機上市”的改革目標(biāo),即在面向“三農(nóng)”的前提下,堅持商業(yè)運作,實現(xiàn)股份制改革,建立現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)。中央、國務(wù)院對農(nóng)行改革的安排部署和各項要求,為農(nóng)業(yè)銀行的改革和發(fā)展已經(jīng)指明了方向。

當(dāng)前,農(nóng)村金融仍是我國金融體系中的最薄弱環(huán)節(jié),農(nóng)村金融服務(wù)總體供給不足,農(nóng)村資金外流嚴(yán)重,“三農(nóng)”貸款難問題突出,適用金融產(chǎn)品短缺,迫切需要農(nóng)村金融組織提供全方位、多層次的金融服務(wù)。作為唯一一家在全國所有縣(市)都設(shè)有分支機構(gòu)的大型國有商業(yè)銀行,作為一家在農(nóng)村金融市場上有明顯優(yōu)勢并有多年服務(wù)經(jīng)驗的商業(yè)銀行,應(yīng)義不容辭地擔(dān)當(dāng)起服務(wù)“三農(nóng)”的責(zé)任,發(fā)揮在農(nóng)村金融體系的主渠道和骨干作用。這是黨和國家實現(xiàn)戰(zhàn)略全局任務(wù)的必然要求和選擇,反映了國家資本的意志。

(二)農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”有利于其可持續(xù)發(fā)展

面向“三農(nóng)”也為農(nóng)行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展提供了空間。隨著城鄉(xiāng)聯(lián)系日益密切和農(nóng)民收入的增加,農(nóng)村的金融需求將迅速增長,農(nóng)村金融服務(wù)的內(nèi)涵將日益豐富。農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)該抓住機遇,堅持面向“三農(nóng)”的方向加快推進改革,使立足“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”的市場定位成為農(nóng)業(yè)銀行的比較優(yōu)勢并促進農(nóng)業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

我國農(nóng)村經(jīng)濟正迎來快速發(fā)展的黃金時期,為農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村金融領(lǐng)域里獲得可持續(xù)發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。據(jù)統(tǒng)計,近年來中國農(nóng)戶的融資來源中,平均來自銀行的比例為13.89%,來自農(nóng)村信用社的比例為18.90%,來自民間私人借款的比例高達65.97%。這充分說明民間金融借貸活躍,對資金有著巨大的市場需求。改革開放以來,我國縣域經(jīng)濟快速發(fā)展,2007年全國縣域經(jīng)濟 GDP增長率為14.28%,高出全國同期平均值2.73個百分點。特別是在新農(nóng)村建設(shè)過程中,隨著農(nóng)村工業(yè)化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、小城鎮(zhèn)建設(shè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的推進,縣域特色資源開發(fā)和中小企業(yè)、民營經(jīng)濟的崛起,必將產(chǎn)生巨大的有效金融服務(wù)需求。同時,工行、建行、中行三大國有商業(yè)銀行股改后,縣域機構(gòu)大幅度收縮甚至全部退出,經(jīng)營重心逐步向大中城市轉(zhuǎn)移,雖然農(nóng)業(yè)銀行也于去年進行了股改,但其它商業(yè)銀行的退出也為農(nóng)業(yè)銀行縣域業(yè)務(wù)發(fā)展騰出空間。目前,農(nóng)村金融市場仍是一個分割的賣方壟斷市場,銀行在客戶選擇、貸款定價等方面處于主動地位。當(dāng)前,農(nóng)業(yè)銀行加快業(yè)務(wù)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐,支持新農(nóng)村建設(shè)中的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)、優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)等縣域內(nèi)中高端客戶,既有利于農(nóng)行有效運用富裕資金,也有利于農(nóng)行鞏固縣域的傳統(tǒng)優(yōu)勢,發(fā)揮縣域金融業(yè)務(wù)的主渠道作用,統(tǒng)籌城鄉(xiāng)業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

(三)農(nóng)業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)要求進行市場化運作

公司治理結(jié)構(gòu)的特點是公司的目標(biāo)僅為股東利益服務(wù),其財務(wù)目標(biāo)是“單一”的,即股東利益最大化。經(jīng)歷了從所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離條件下股東大會、董事會、監(jiān)事會及管理層所構(gòu)成相互制衡的公司治理結(jié)構(gòu),到解決股東及股東以外相關(guān)利益者的利益沖突的制度安排乃至治理機制之變化。農(nóng)業(yè)銀行作為上市公司,新的治理結(jié)構(gòu)要求維護股東的利益最大化和債權(quán)人的資產(chǎn)安全,因此農(nóng)業(yè)銀行在經(jīng)營中必須實行商業(yè)化運作。

(四)農(nóng)業(yè)銀行面對銀行業(yè)的激烈競爭必須進行市場化運作

中國加入世貿(mào)組織以后,銀行業(yè)的經(jīng)濟運行將只能按國際通行的貿(mào)易原則和市場機制推進,銀行業(yè)的競爭加劇了。但是由原來的國有體制轉(zhuǎn)化為現(xiàn)代企業(yè)的農(nóng)業(yè)銀行和政府有著千絲萬縷的聯(lián)系,被賦予了其不應(yīng)該承擔(dān)的社會發(fā)展的任務(wù),經(jīng)常被要求承擔(dān)與它自身經(jīng)營相矛盾的義務(wù),使之在競爭中處于不利地位。我國農(nóng)業(yè)銀行在管理水平、服務(wù)質(zhì)量、產(chǎn)品開發(fā)、人員效率等方面本來就與國外銀行有不小差距,如果再必須執(zhí)行服務(wù)“三農(nóng)”的政策性業(yè)務(wù),那就無異于雪上加霜。所以,農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村經(jīng)營必須實行商業(yè)化運作。

(五)農(nóng)業(yè)銀行只有進行市場化運作才能符合培育完善成熟的農(nóng)村金融市場要求

解決服務(wù)“三農(nóng)”問題不能只依靠政府的行政命令和行政安排,如果要求農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)特定的人群或產(chǎn)業(yè),那么政府就要為其經(jīng)營失敗負責(zé),包括為其剝離不良資產(chǎn)和注資。而這一做法會導(dǎo)致銀行本身會構(gòu)成道德風(fēng)險和逆向選擇,致使其經(jīng)營失敗,而造成農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展受阻,形成一個如果沒有政府扶持就無法存在的畸形的農(nóng)村金融組織。所以,農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村經(jīng)營只有進行商業(yè)化運作,才能符合培育農(nóng)村金融市場要求。

二 服務(wù)“三農(nóng)”與市場化運作實際工作中存在的主要矛盾和問題

(一)農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營管理人員的思想認識問題

市場經(jīng)濟活躍后,農(nóng)村信貸市場發(fā)生了很大的變化,小農(nóng)經(jīng)濟時期的小額生產(chǎn)、生活費用等貸款已經(jīng)逐漸退出農(nóng)貸舞臺。近年來,隨著縣域經(jīng)濟蓬勃發(fā)展,民營經(jīng)濟異軍突起,小型工商企業(yè)以效益高、回報快,迅速得到各方青睞。農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營管理人員普遍認為,商業(yè)性質(zhì)大額貸款投放項目好,資金需求量大,投放速度快,管理集中,同時效益產(chǎn)生快;而“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)弱小,并且相對來說管理難度大,筆數(shù)多,涉及千家萬戶,貸款效益產(chǎn)生慢,與目前農(nóng)業(yè)銀行的人力資源短缺狀況難以適應(yīng)。在這樣的經(jīng)營環(huán)境下,大部分的農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營管理人員傾向于市場化經(jīng)營。

(二)金融市場激烈競爭下的市場化經(jīng)營和服務(wù)“三農(nóng)”的效益沖突問題

農(nóng)業(yè)銀行是金融企業(yè),必須以追求利潤、防范風(fēng)險為自身的經(jīng)營管理最終目標(biāo)。近年來,由于涉農(nóng)業(yè)務(wù)經(jīng)濟效益低,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投入時間長、收益低,農(nóng)業(yè)信貸資金的管理成本高,有的貸款由于投入周期長,造成結(jié)息困難,到期還貸率普遍偏低,特別是由于我國的金融環(huán)境實施的是利率管制,同時由于“三農(nóng)”貸款擔(dān)保難題未能得到真正解決,所以操作風(fēng)險很大。而市場化經(jīng)營的貸款周轉(zhuǎn)快,效益產(chǎn)生明顯,抵押率高,基本能夠做到按期結(jié)息還貸。農(nóng)業(yè)信貸在市場化經(jīng)營下產(chǎn)生的高效益面前無可比性。為了自身的經(jīng)濟效益和在市場競爭中有立足點,特別是金融市場退出機制的日漸完善,農(nóng)業(yè)銀行面臨的效益問題將更加突出。

(三)國家對農(nóng)業(yè)銀行的“三農(nóng)”貸款缺乏相關(guān)配套政策

在當(dāng)前農(nóng)業(yè)銀行的改革階段,國家有期限地對其降低了營業(yè)稅稅率、減免了企業(yè)所得稅、置換了部分不良貸款等優(yōu)惠政策,在一定程度上減輕了農(nóng)業(yè)銀行的歷史包袱,促進了改革發(fā)展。但是,農(nóng)業(yè)銀行作為金融企業(yè),在過去很長時間里已經(jīng)存在歷史包袱過重、經(jīng)營風(fēng)險過大、不良資產(chǎn)占比過高的情況下,國家仍要求農(nóng)業(yè)銀行支持高風(fēng)險的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè),同時又沒有相應(yīng)的優(yōu)惠配套政策,風(fēng)險補償機制缺位,就更增加了政策性經(jīng)營風(fēng)險,加劇了市場化經(jīng)營和服務(wù)“三農(nóng)”的矛盾。

(四)“三農(nóng)”金融需求與農(nóng)行市場化運作要求之間的矛盾

金融機構(gòu)作為特殊的企業(yè),應(yīng)該以安全性、效益性與流動性作為其經(jīng)營的基本原則。由于在過去一直充當(dāng)專業(yè)銀行的角色,國家實行的“統(tǒng)收統(tǒng)支”政策,致使農(nóng)行積累了大量不良資產(chǎn),遠遠無法達到其基本原則的要求。為了實現(xiàn)金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展,國家在進行金融體制改革中要求農(nóng)行必須把市場化改革作為首要目標(biāo)。

市場化要求農(nóng)行必須按照市場經(jīng)濟規(guī)律運行,以利潤最大化原則為經(jīng)營目標(biāo),建立信貸投資配置的市場化機制。隨著我國金融業(yè)開放程度的加大,大量外資銀行進入中國,農(nóng)行要想在激烈的國內(nèi)國際競爭中取勝,提高金融核心競爭力,加強資本管理是必要的。同時,農(nóng)行作為金融中介,希望通過利用規(guī)模經(jīng)濟來降低其交易成本實現(xiàn)利潤最大化也是必然的。這些都是農(nóng)行在市場經(jīng)濟條件下求生存和謀發(fā)展的競爭性戰(zhàn)略的內(nèi)在要求。

但是農(nóng)村金融需求具有資金需求量小、點多面廣的分散性、經(jīng)營成本高、風(fēng)險不可控等特點,如果按照市場化機制和市場化運營必然促使農(nóng)行經(jīng)營戰(zhàn)略重心的調(diào)整,即由面向農(nóng)村經(jīng)濟向面向城市經(jīng)濟的轉(zhuǎn)移。在實際操作中,農(nóng)行經(jīng)營機構(gòu)的撤、并、改和農(nóng)村網(wǎng)點布局調(diào)整、信貸投資結(jié)構(gòu)的調(diào)整、信貸投資項目領(lǐng)域的調(diào)整以及所屬的分支機構(gòu)的信貸權(quán)限上收等一系列調(diào)整就充分體現(xiàn)了這種轉(zhuǎn)移。許多從農(nóng)村農(nóng)民處吸納的儲蓄資金,由于按照市場化原則配置給了非農(nóng)企業(yè),導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)資金外流,農(nóng)村金融支持作用被大大削弱了。

三 解決農(nóng)業(yè)銀行市場化經(jīng)營與服務(wù)“三農(nóng)”矛盾的對策建議和措施

(一)理順農(nóng)行經(jīng)營管理者的思想認識問題

農(nóng)行經(jīng)營管理人員必須全面領(lǐng)會國家對農(nóng)行改革的指導(dǎo)思想和總體原則。農(nóng)行要實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,必須首先鞏固低端市場、基礎(chǔ)市場,才能向高端市場發(fā)展,就是在堅持市場化取向、商業(yè)化運營的同時,不能弱化農(nóng)村市場的業(yè)務(wù)鞏固,也不偏廢城區(qū)和其他市場的拓展。歷史證明,農(nóng)行的發(fā)展只有立足農(nóng)村,提高為“三農(nóng)”服務(wù)的質(zhì)量和水平,在自己“生長”、“成長”和熟悉的農(nóng)村領(lǐng)域發(fā)揮應(yīng)有的作用,才有能力開拓城區(qū)和其他市場,參與市場競爭,實現(xiàn)進一步發(fā)展。也就是說農(nóng)行只有以服務(wù)“三農(nóng)”為基本市場定位,才能謀求自身更長遠的發(fā)展。因此,應(yīng)該清楚認識到:沒有“三農(nóng)”作為基礎(chǔ)和支撐,農(nóng)行市場化、商業(yè)化運營將有如大廈失去根基一樣,沒有發(fā)展壯大的空間。

(二)在培育“三農(nóng)”市場方向?qū)で笮碌男б嬖鲩L點

長期以來,農(nóng)業(yè)銀行以支持農(nóng)業(yè)為主,但效益不高,究其根源在于農(nóng)業(yè)項目弱小,沒有競爭力,方向偏散、偏雜。在我國現(xiàn)階段,建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的根本出路在于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。作為農(nóng)村金融主力軍,農(nóng)業(yè)銀行要有意識的引導(dǎo)信貸資金向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展投入。農(nóng)行應(yīng)當(dāng)通過市場的優(yōu)勝劣汰來選擇培育高效農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè),重點支持發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目的種養(yǎng)企業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品深加工的中小企業(yè),培植利用當(dāng)?shù)刭Y源、經(jīng)營發(fā)展?jié)摿Υ蟆恿^強的農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展壯大,然后建立“資金+公司+基地+農(nóng)戶”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營模式,帶動科技農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)的發(fā)展。在加快推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的同時,借助農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化增效創(chuàng)利,并作為未來更具發(fā)展?jié)摿Φ男碌睦麧櫾鲩L點。也就是說信貸資金注入“三農(nóng)”市場要增強其造血功能,找到效益增長點。

(三)準(zhǔn)確定位,找準(zhǔn)服務(wù)“三農(nóng)”與商業(yè)化經(jīng)營之間的最佳結(jié)合點

目前,國民經(jīng)濟已經(jīng)進入了快速增長期?？h域龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)不斷涌現(xiàn)。為農(nóng)行的發(fā)展提供了很好的外部環(huán)境。農(nóng)行有國家信用基礎(chǔ),有長期服務(wù)“三農(nóng)”的品牌和信譽,農(nóng)行只要在主動營銷客戶、細分市場、強化服務(wù),實行信貸業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)綜合營銷,充分發(fā)揮其在縣域金融主渠道的優(yōu)勢和農(nóng)村金融體系中的骨干作用,就能夠在面向“三農(nóng)”的市場定位中實現(xiàn)長效發(fā)展,在以縣域為基礎(chǔ)的經(jīng)營中大有作為。

(四)國家要加強對農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”和商業(yè)運作的政策支持

國家應(yīng)盡快建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度或成立商業(yè)性保險機構(gòu)。農(nóng)業(yè)銀行擔(dān)負了高風(fēng)險的政策性服務(wù)“三農(nóng)”任務(wù),國家應(yīng)當(dāng)建立“三農(nóng)”貸款風(fēng)險補償機制來減少農(nóng)業(yè)銀行的信貸風(fēng)險。政府可以對農(nóng)戶種養(yǎng)業(yè)貸款實行貸款貼息或補貼,并且只有在銀行回收貸款后農(nóng)戶才能享受該筆貸款的政府貼息或補貼,對農(nóng)行支農(nóng)形成的損失,國家也要建立相應(yīng)的補償機制。同時,農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)村經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展的有效保證,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特別是種養(yǎng)業(yè)的風(fēng)險特點決定了有許多領(lǐng)域需要依賴政策性農(nóng)業(yè)保險支持,也有許多領(lǐng)域可以推行商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險。我們可借鑒國外的成功經(jīng)驗組建專門的政策性農(nóng)村保險機構(gòu)或引導(dǎo)組建商業(yè)性的農(nóng)村保險機構(gòu),實行低保率、高補貼的政策,專門辦理農(nóng)業(yè)種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險。在農(nóng)民遇到各種經(jīng)營風(fēng)險時,有足夠的能力使生產(chǎn)得以迅速恢復(fù),從而減少農(nóng)行的政策性支農(nóng)風(fēng)險。另外還可以爭取稅收補貼政策,對農(nóng)行在指定地區(qū)的網(wǎng)點要按照網(wǎng)點的數(shù)量給予定量補貼。同時,中央政府要協(xié)調(diào)地方政府,對農(nóng)行在指定地區(qū)的機構(gòu),可以免征營業(yè)稅。

四 結(jié) 語

從表面上看,農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”與市場化運作存在矛盾,并且歷史上農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營農(nóng)村業(yè)務(wù)過程中有過很多失敗的教訓(xùn),但在今天的社會背景下,農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”有其必然性,也同樣具有很強的可行性。

作為唯一一家在全國所有縣(市)都設(shè)有分支機構(gòu)的大型國有商業(yè)銀行,并且在農(nóng)村金融市場上有明顯優(yōu)勢和多年服務(wù)經(jīng)驗的商業(yè)銀行,服務(wù)“三農(nóng)”是農(nóng)業(yè)銀行脫身“紅海”,開拓“藍?！笔袌龅拿髦沁x擇,是農(nóng)業(yè)銀行真正進行商業(yè)化經(jīng)營的一條有效出路。服務(wù)“三農(nóng)”與市場化運作互為因果,相輔相成。面向“三農(nóng)”與商業(yè)化經(jīng)營應(yīng)該辯證地看待和理性地分析,而不能對立起來。新改造后的農(nóng)業(yè)銀行是一個全新的股份制商業(yè)銀行,是要為股東負責(zé)任的商業(yè)銀行,它的股東包括國家和其他戰(zhàn)略投資人。如果不遵循市場化經(jīng)營的游戲規(guī)則,服務(wù)“三農(nóng)”和面向“三農(nóng)”就不能保證連續(xù)性,當(dāng)然也就不具備持續(xù)發(fā)展的可能,這既不符合國家對農(nóng)業(yè)銀行進行股份制改造的初衷,也不符合其他戰(zhàn)略投資人的利益要求,農(nóng)業(yè)銀行的股改也就不會成功。

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[10]劉民權(quán).中國農(nóng)村金融市場研究[M].北京:中國人民大學(xué)出版社,2006.

Research into the Contradictions Between Agricultural Bank of China’s Serving“Agriculture,Rural Area and Farmers”and Business Operations

LIU Hua-rong
(College of Economics and Management,Hunan Institute of Engineering,Xiangtan 411104,China)

Rural finance has become the core of the development of rural economy.At the same time,it’s also the main bottleneck of China’s rural economy.Based on the analysis of the reasons and performance of the contradictions between business operations and Agricultural Bank’s serving“Agriculture,Rural Area and Farmers”,this paper puts forward a series of policies and recommendations to deal with the contradictions.

Agricultural Bank of China;serving“Agriculture,Rural Area and farmers”;business operations;contradiction

F830.33

A

1671-1181(2011)02-0001-04

2010-12-20

劉華容(1974-),女,湖南雙峰人,湖南大學(xué)博士研究生,講師,研究方向:應(yīng)用經(jīng)濟學(xué)。

(責(zé)任編輯:郝樹平)