晚清時期典當業(yè)發(fā)展初探

陰若天，王 浩

（河北大學 歷史學院，河北 保定 071002）

一、晚清時期典當業(yè)的逐漸衰落

典當業(yè)作為古老的借貸行業(yè)，早在漢代就已出現(xiàn)[1,p2]，在南北朝時期可能已經(jīng)有專門的典當行業(yè)存在。歷經(jīng)唐宋、元明時代的發(fā)展，典當業(yè)日趨完善，已經(jīng)有一套自己獨有的組織管理模式與運營機制。清代中前期典當業(yè)發(fā)展迅速，康熙24年（1685年）全國共有當鋪7 695家，嘉慶17年（1812年）增至23 139家[2]，達到頂峰。然而隨著鴉片戰(zhàn)爭的爆發(fā)，帝國主義列強通過武力打開中國國門，簽訂不平等條約，獲得種種政治經(jīng)濟特權，大肆掠奪中國的資源，并將中國變成他們廉價貨物的傾銷地，最終導致中國的傳統(tǒng)經(jīng)濟遭到破壞。國家經(jīng)濟的衰敗，典當業(yè)也不能幸免。光緒14年間全國典當鋪除北京外“約共七千數(shù)百余莊”，北京“當行京鄉(xiāng)二百余家”[3,p111]，總計約7 500余家，較清中期減少了三分之二。從這一數(shù)量的變化中我們可以看出，典當業(yè)到了晚清時期是逐漸衰落的。晚清典當業(yè)的衰落包括幾個原因：

1. 戰(zhàn)亂導致的社會混亂，兵匪橫行

典當業(yè)在戰(zhàn)亂中是受侵害的主要對象。如張一凡所言：“在一般人的眼光里，向來視典當業(yè)為財庫之所在，因此在內地劫掠的目標，總集中在典業(yè)，雖則每家典當大都有碉樓更夫及相當?shù)木l(wèi)力，然在大伙入劫時，也往往無法抵抗，尤其每當兵災一起，典當因所典者大都系不便于遷移之物，因此為其洗劫者，更不可勝數(shù)。”[4]太平天國起義期間，凡經(jīng)戰(zhàn)爭的城鎮(zhèn)，“各當鋪蕩然無存”[5,p8013]。第二次鴉片戰(zhàn)爭期間，英法聯(lián)軍攻入京師，僅山西介休冀氏，在“海淀字號”被掠者四，山左、直隸諸字號，資本尤多，亦大半焚搶[6,p62]。光緒 26年（1900年）“庚子之變”時，八國聯(lián)軍侵華，京師典當業(yè)損失慘重。仲芳氏《庚子記事》記載7月27日：“合京城當鋪200余家，錢鋪300余家，俱被匪徒勾結洋人，搶劫無遺”[7,p90]。天津自開埠以來商業(yè)興盛，清朝末年典當業(yè)步入全盛，據(jù)統(tǒng)計庚子事變前達44家。但與北京相似，受到八國聯(lián)軍入侵和“壬子事變”的影響，天津典當業(yè)紛紛受創(chuàng)，當鋪被劫后“沿途遺物落珍，不計其數(shù)，實為天津空前浩劫[7,p75]。乾嘉時期江蘇典當業(yè)非常興盛，僅南京地區(qū)嘉慶15年共有典當121家。然而到了清朝末年，南京屢遭兵焚，辛亥革命前僅存14家，而且不久也相繼歇業(yè)[8,p73]。

除了大規(guī)模的戰(zhàn)爭外，地方上的匪盜橫行，搶劫城鄉(xiāng)，對于典當行更是毫不留情，洗劫一空。咸豐朝時，“永平土匪才寶善等，舉眾數(shù)百人，劫掠遷安縣當鋪”[9]。同治朝“盛京吉林所屬地方騎馬匪賊，動輒聚集數(shù)百人肆行劫掠，燒殺村民，并于各城附近地方行劫當鋪”[10]。這兩處匪賊一處在吉林，滿人的故土；一處在河北唐山，距離京城極近。滿清崛起之地和京畿之地都是如此情況，可見地方匪盜之猖獗，典當業(yè)的衰敗也就在所難免了。

2. 政府征稅增加，當行艱難生存

典稅的萌芽可以追尋至宋代，正式營業(yè)稅性質的典當稅則開始于明末。在清代，統(tǒng)一的典當稅制定出來?？滴跞觐}準，當鋪每年納銀五兩。在乾隆四十五年時，清政府詳細地議定了全國各省的當稅稅率?！爸彪`、江蘇、安徽、江西、浙江、福建、湖北、湖南、河南、山東、陜西、山西、甘肅、四川、廣東、廣西等省每年每座稅銀五兩，云南每年每座稅銀四兩，貴州每年每座稅銀三兩，奉天每年每座稅銀二兩五錢。”[11]典稅征收如此之低，也使得典當業(yè)的發(fā)展迎來了高峰。

然而自鴉片戰(zhàn)爭后，國內國外戰(zhàn)爭不斷，社會動蕩，經(jīng)濟蕭條。然而屋漏偏逢連夜雨，光緒十二、十三年黃河泛濫，山東、河南等地災情嚴重。清政府財政狀況本已拮據(jù)，為筑壩修堤救助災區(qū)，清政府開始向典當業(yè)施壓。當年清政府下令要求全國當鋪預交未來20年的當稅，每年5兩，20年共計100兩，此后20不再征稅。直隸“自光緒十四年起至三十三年止，每座（當鋪）應預交銀一百兩，共應交銀五萬三千兩”[12]。到了光緒23年，清政府又以政府財政緊缺為由制定新的當稅標準，按每年每座當鋪50兩稅銀征稅。前后兩次加征使得典當業(yè)背上了沉重的負擔。在法定稅率之外，還有諸如耗羨、規(guī)費和貼費以及捐輸?shù)荣M用，從而使得大量當鋪破產(chǎn)歇業(yè)。幸存的當鋪通過提高利率、縮短贖期等手段以圖盈利，同時由于大量當鋪的歇業(yè)使得大量的非法開設的押店出現(xiàn)，趁機聚斂財富，從而導致社會矛盾的加劇，使典當業(yè)背上了“敲骨吸髓”的罵名。

3. 資金來源減少，發(fā)展受困

典當行的起始資金，往往是私人供給，多獨資經(jīng)營，非“殷實富有之家，難以勝任”[13]。因典當經(jīng)營周轉時間較長，為保證日常流通周轉，當鋪需要獲得更多的流動資金。清代典當業(yè)的流動資金主要有七大來源，包括政府發(fā)商生息款，慈善文教事業(yè)生息款，股東墊款，傳統(tǒng)金融機構（包括錢莊、銀號、錢鋪、票號）的貸款，商家暫借款項，發(fā)行私人信用工具（私帖、私票）的收入等。

到了晚清時代，清政府的腐敗無能，使得政治混亂、經(jīng)濟衰落，政府發(fā)商生息款額縮減，各種慈善文教事業(yè)投入到典當行的生息款也極度萎縮。隨著新式信貸機構銀行的崛起，典當業(yè)的存儲功能逐漸為銀行所取代。而傳統(tǒng)的金融機構，如錢莊票號，受幾次金融危機的波及，紛紛虧損倒閉。以金融中心上海為例，1883年上海嚴重的倒賬危機，造成諸如徐潤、胡雪巖等大商人破產(chǎn)，胡氏旗下阜康銀號倒閉，與徐、胡生意相關的數(shù)十家錢莊停業(yè)，其影響波及鎮(zhèn)江和漢口。1897年的貼票風潮，有潮州商人開設的協(xié)和錢莊首創(chuàng)貼票方法，高利吸存，一時眾多錢莊紛紛仿效。貼票初期利率在20%左右，以后高至50%、60%。高息攬存無法持久，最終導致一個月中數(shù)十家錢莊倒閉[14]。傳統(tǒng)金融機構的衰落，造成了典當業(yè)資金來源的縮減。而私帖和私票，是由典鋪、錢莊以及有實力的商號在地方范圍內發(fā)行，具有作為流通資本的功能。這在清代是極為普遍的。但到了晚清，尤其是20世紀初之后，隨著新式貨幣制度的建立，典當業(yè)所發(fā)行的私票私帖被禁用。以上種種轉變的綜合造成了典當業(yè)資金供應方面的縮減，從而使得典當業(yè)的經(jīng)營發(fā)展陷入困境。

二、局部地區(qū)的典當業(yè)的進一步發(fā)展

晚清時期的典當業(yè)雖因種種原因陷入困境而瀕臨衰落，但正所謂投之亡地而后存，陷之死地然后生。典當業(yè)并沒有徹底衰落，而是在絕境中復蘇，局部地區(qū)的典當業(yè)還取得了進一步的發(fā)展。這其中有幾個主要原因：

1. 廣大農戶對于典當業(yè)的迫切需求

晚清時期的天災人禍經(jīng)濟動蕩等因素造成了典當業(yè)的困境，但由于人民窮困，需要典當器物衣飾從當行借款來緩解生活的窘境或解一時只需，所以對典當行的需求不減反增。咸豐三年（1853年），太平天國起義，時局不穩(wěn)，各種商業(yè)店鋪倒閉，當鋪也紛紛歇業(yè)，城鄉(xiāng)民眾頗為不便。時任御史的王茂蔭請求“令各當鋪財東設法如常應當，不可關閉，則貧者尚有轉移”[15,p344]。江浙地區(qū)常遭颶風襲擊，“每畝頂上之田，所收不滿十斤，下等之田，分毫未收”，為使第二年豐收，“所以夏天湊資耕作，將棉被襖褲等當在典中，大望豐收贖取”[1,p279]。由此可見典當業(yè)在百姓生活中的作用是十分明顯的。

此外，隨著帝國主義的入侵以及中國逐漸融入世界市場，中國的農業(yè)呈現(xiàn)出商品化和專業(yè)化的趨勢。棉花、煙草和絲綢大量出口，從而刺激了農民投入更多的資金用于生產(chǎn)經(jīng)濟作物以獲得更多的收益。因此農民需要更多的資金，典當行成為了農民獲取資金的主要途徑。潘敏德在他的著作中提到，江南、河北的農民自當鋪或當或貸獲取生產(chǎn)資金，用于發(fā)展棉花、煙草和絲綢的生產(chǎn)，獲得收益時在還清錢款[16]。這樣的情況在晚清時期的經(jīng)濟作物產(chǎn)區(qū)是極為普遍的。

2. 地方政府對于典當業(yè)的重視

受到太平天國起義的影響，典當業(yè)遭到毀滅性的打擊，“大江南北，自軍興以來，典當之存這百無一二”[17]。太平天國起義失敗后，清朝各級地方官府鑒于各地對典當業(yè)的需求，開始在各地著手恢復典當業(yè)。王子鑒在蘇州等地開設典當，“招徠各典湊集資本，議定每五百兩為一股，應得官利余利，應遵江寧議許章程，由各商自相商辦”[18]。丁日昌在江蘇巡撫的任上，修訂了江蘇省對當鋪利息上限和期限長度的條款，他將利息上限從每月2%增加至每月3%，并將當鋪貸款到期時間從36個月減至12個月。前一個措施擴大了利益的盈余，后者則使資本流通速度加快。它們都提高了當鋪的盈利能力[21]。與丁日昌提高利息以發(fā)展典當?shù)恼呦嚆５氖牵?882年，兩江總督左宗棠旨在降低當鋪利息上限從每月3%降低至2%，延長償還時間從12個月增加至24個月，同時適當降低當鋪稅收，并要求官府不再收取當鋪存款利息。這一政策雖有損典當?shù)氖找?，但也放寬了對典當業(yè)的束縛，使得江浙兩省典當業(yè)逐步得到恢復[16]。八國聯(lián)軍入侵后北京典當業(yè)被搶劫一空，金融一片混亂。時任北京巡城御史的陳璧上奏提出整頓當業(yè)，設立《整頓當商章程》?！墩鲁獭芬?guī)定凡遭搶當鋪架本被搶著可申請免賠。凡欠官府生息銀兩者，光緒28年春季免除，舊有當鋪當稅，光緒27年12月以前的全免。新開當鋪無論何項貨物，均以30個月為期滿當。當本白銀不及1兩，取息3分；本銀1兩以上至10兩者，取息2分5厘；本銀10兩以上至100兩者，取息2分；本銀100兩以上者，取息1分5厘。當本制錢不及10吊者，取息3分；錢10吊以上至100吊者，取息2分5厘；錢100吊以上至1 000吊者，取息2分；千吊以上者，取息1分5厘[19]。這些措施的實施對于典當業(yè)的恢復有重要意義。

3. 大量官紳豪族、地主商人投資于典當業(yè)以獲利

有需求就有市場，由于城鄉(xiāng)民眾對典當業(yè)需求的增大，同時典當業(yè)本身獲利較高，因此大量官紳、富商投身到典當業(yè)之中。

太平軍在浙江期間，杭州商業(yè)大受影響，典當業(yè)衰落。戰(zhàn)后典當業(yè)成為社會急需，許多商人紛紛投資開設。金融巨賈胡雪巖在杭州開設公濟當，這是他投資典當業(yè)的開始，隨后在杭州及其他地區(qū)開設典當26家[20,p16]。位于山西忻縣的悅來當成立于清同治初年，財東是當?shù)赝跣眨跫壹仁谴蟮刂?，又是大商人。適逢太平天國起義時期，大量流民涌入山西，生活無以為繼，因此對典當需求極大。悅來當承當之物多是布衣服和農民耕地的農具，以及泥瓦工人的工具。每年當鋪營業(yè)一般年景為六七千吊錢，最多時達到一萬三千多吊錢[21,p344]。此外在經(jīng)營方式上，一些典當將月利提高，以獲取更大的利益。同治七年（1868年）江蘇如皋有兩典當，“因印官索規(guī)五六百千，佐雜數(shù)十千，是以向例二分者，今加一分”[22]。

此外還有大量私押、小押店出現(xiàn)，這些小押店沒有官府授予的經(jīng)營許可，但因市場的需求而紛紛開設。這些小押店往往月利極高。同治七年（1868年）揚州府“小押甚多，每押錢一百文，扣錢五文，實給九十五文，以一百天為滿，本利足串共二百文，方準取贖”[22]。光緒10年（1884年）九江慎和質鋪閉歇，“幾家小押店者，奇貸可居……照月四分取息”[23]。

部分省份典當業(yè)在晚清時期雖也有低潮，但又呈現(xiàn)出復蘇的跡象。奉天省在光緒 31年（1905年），由于日俄戰(zhàn)爭的影響，全省經(jīng)濟蕭條，盛京當鋪僅余3家。辛亥革命成功后，奉天省經(jīng)濟回升，至民國元年（1912年），全省增至120家[24,p14]。與奉天省相似的還有吉林和黑龍江兩省。吉林省光緒24年（1898年）九月統(tǒng)計顯示，全省共當鋪60家，至民國元年增加至152家[25,p18]。黑龍江省光緒29年（1903年）有典當業(yè)10余家，至1912年增加至30家[26,p114]。北京在八國聯(lián)軍侵華前有當鋪260家，在戰(zhàn)亂中被洗劫一空，后在政府提倡下陸續(xù)開設至 160家[7,p74]。而相對受戰(zhàn)爭影響影響較小的內陸省中，湖南省光緒14年（1888年）全省領帖納稅的當鋪僅68家，至光緒23年（1897年）全省納稅當鋪增至81家，民國元年更增至201家，據(jù)全國第六位[27,p154-155]。云南省嘉慶時期全省當銀2 012兩，按云南每年稅銀4兩計算，云南典當有 503家。到光緒末年典當又有增加[28,p88]?？梢娛軕?zhàn)亂影響較小的地區(qū)，典當業(yè)仍是呈發(fā)展上升的趨勢；即便經(jīng)歷戰(zhàn)亂的襲擾，戰(zhàn)后也有所復蘇。

綜上所述，晚清時期的典當業(yè)雖歷經(jīng)磨難，元氣大傷，但其對社會、經(jīng)濟具有一定的調節(jié)作用，“執(zhí)著平民金融之樞紐，操縱著平民生活的生殺大權”[4]，在戰(zhàn)亂恢復過程中，無論是政府還是社會都積極復蘇典當業(yè)。如劉秋根先生所言：“任何時代，只要商品貨幣經(jīng)濟有一定程度的發(fā)展，其經(jīng)濟的發(fā)展便離不開一定的金融支持。作為高利貸資本活動形態(tài)之一的典當業(yè)正是在這一意義上，發(fā)揮它的作用，因而它為古代的生產(chǎn)、流通、生活所必須，在古代社會它能穩(wěn)定地發(fā)展。其經(jīng)濟的合理性和必然性即表現(xiàn)在這里”[1,p299]。