劉展智:合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基礎(chǔ)

　　合規(guī)文化是企業(yè)內(nèi)部一種對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的共同價(jià)值觀，并由之形成的一套行事規(guī)范。這種規(guī)范既通過(guò)自上而下的規(guī)章制度，以有形紀(jì)律的方式存在，亦通過(guò)朋輩之間、上司與下屬之間、利益相關(guān)方之間的期望或認(rèn)同，以無(wú)形的方式存在，從而指導(dǎo)和約束企業(yè)內(nèi)個(gè)體和群體的行為模式。
　　合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基礎(chǔ)。合規(guī)文化既包涵外在的程序制度，也包涵內(nèi)在精神，應(yīng)該是形神俱備的。合規(guī)文化的形，使合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有章可依。形的外部框架，包括合規(guī)政策、合規(guī)手冊(cè)、合規(guī)審批程序、合規(guī)激勵(lì)約束機(jī)制等，只要調(diào)研一下，不難寫(xiě)出這些規(guī)范性文件，應(yīng)該沒(méi)有多大的難度。合規(guī)文化的神，是精神上對(duì)合規(guī)的自覺(jué)和認(rèn)同，是建設(shè)合規(guī)文化的挑戰(zhàn)所在。最好能形神合一，神藏于形，合規(guī)精神植入到業(yè)務(wù)和日常管理之中。
　　要建設(shè)合規(guī)文化的神應(yīng)該從何做起？ 我認(rèn)為必須由高層做起。企業(yè)的創(chuàng)辦人或領(lǐng)導(dǎo)人的價(jià)值取向必然會(huì)從源頭上為企業(yè)的價(jià)值取向定調(diào)。領(lǐng)導(dǎo)人如何選拔人才、評(píng)價(jià)業(yè)績(jī)，領(lǐng)導(dǎo)人的言論講話，以至日常決策都會(huì)透露出其價(jià)值取向，對(duì)下級(jí)起著風(fēng)向標(biāo)的作用，再經(jīng)層層傳導(dǎo)，傳遍整個(gè)企業(yè)。即使企業(yè)有既定的合規(guī)規(guī)章制度，領(lǐng)導(dǎo)人重視與否，將會(huì)直接影響規(guī)章制度是否得到認(rèn)同。銀行的高級(jí)管理層不僅需要以其日常言行垂范，還應(yīng)該親自傳達(dá)合規(guī)要求的信息，致力維護(hù)銀行聲譽(yù)。
　　高級(jí)管理層應(yīng)該凝聚全員的共同信念，強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)的生存和發(fā)展必須取信于社會(huì)，聲譽(yù)比任何一筆交易，任何一筆業(yè)務(wù)收入都更重要。合規(guī)經(jīng)營(yíng)、獲得信任、受到尊重、享負(fù)盛譽(yù)，都是競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，不是障礙。
　　高級(jí)管理層應(yīng)該敦促全員共同承擔(dān)合規(guī)責(zé)任。合規(guī)經(jīng)營(yíng)，人人有責(zé)。企業(yè)的任何個(gè)體都有不能以個(gè)體的短線利益，損害整體的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。每個(gè)人都有責(zé)任去學(xué)習(xí)和認(rèn)識(shí)法規(guī)和市場(chǎng)準(zhǔn)則，并自覺(jué)主動(dòng)遵守這些規(guī)范。
　　企業(yè)是由個(gè)人組成的，因此，合規(guī)文化的基本單元是個(gè)人的自覺(jué)性。因此，要建設(shè)合規(guī)文化，我們需要進(jìn)行全員合規(guī)培訓(xùn)。全員合規(guī)培訓(xùn)應(yīng)從新員工加入企業(yè)的第一天做起。除了專(zhuān)業(yè)知識(shí)之外，新員工必須充分認(rèn)識(shí)其作為銀行業(yè)從業(yè)人員所需具備的職業(yè)操守。我們要求新員工閱讀員工行為守則、員工交易守則等規(guī)章制度，認(rèn)識(shí)關(guān)于個(gè)人在反賄賂、保密、保護(hù)信息安全、避免內(nèi)幕交易、避免利益沖突、尊重知識(shí)產(chǎn)權(quán)等的相關(guān)規(guī)定，并要求確認(rèn)。新員工還必須完成合規(guī)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、反洗錢(qián)及反恐融資、反賄賂、信息安全等課程，并通過(guò)測(cè)試，方可正式錄用。由于企業(yè)人員不斷流動(dòng)，新的人員既帶入新的思維，同時(shí)也可能沖擊原有文化的優(yōu)良部分。對(duì)現(xiàn)有員工，為了保持他們對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的警覺(jué)性，我們每年組織再培訓(xùn)，全體員工必須參與并通過(guò)測(cè)試。
　　我們要建設(shè)的合規(guī)文化應(yīng)該是活著的，而不是一個(gè)徒具外表的框架，僅僅存在于員工守則、領(lǐng)導(dǎo)講話和培訓(xùn)課程里的理論。所謂活著的文化，是指這種文化的影響滲透到企業(yè)的各種日?；顒?dòng)之中，包括業(yè)務(wù)管理、營(yíng)運(yùn)管理、人事管理等，實(shí)際地影響其操作的原則和日常管理的決策。
　　在業(yè)務(wù)管理方面，合規(guī)性規(guī)范影響到產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)、市場(chǎng)推廣、信貸投放、服務(wù)收費(fèi)、客戶投訴等領(lǐng)域。在營(yíng)運(yùn)管理方面，合規(guī)性規(guī)范也影響到賬戶操作、資金操作、額度管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、后勤外包等領(lǐng)域。在人事管理方面，崗位設(shè)立、輪換、考核指標(biāo)、薪酬制度、獎(jiǎng)罰制度等都包含著和合規(guī)息息相關(guān)的聯(lián)系。在這些領(lǐng)域里，合規(guī)經(jīng)營(yíng)的原則都必須實(shí)際地經(jīng)過(guò)識(shí)別、分析、評(píng)估和貫徹執(zhí)行，合規(guī)精神都應(yīng)該植入到這些日常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)之中。
　　當(dāng)我們對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的共同價(jià)值觀在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中得到實(shí)際地運(yùn)用和充分的體現(xiàn)，那么，一個(gè)活的合規(guī)文化便可說(shuō)是已建立起來(lái)了。但是，合規(guī)文化建設(shè)的成果是需要加以鞏固的。企業(yè)自身的激勵(lì)約束機(jī)制，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的執(zhí)法等，都能通過(guò)獎(jiǎng)勵(lì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)懲違規(guī)行為的條件反射作用，進(jìn)一步加強(qiáng)塑造行為模式，在自覺(jué)合規(guī)的基礎(chǔ)上鞏固合規(guī)文化的建設(shè)。
　　合規(guī)文化是需要傳承的，而且傳承的風(fēng)險(xiǎn)很大。眾多的內(nèi)外因素，如高層領(lǐng)導(dǎo)的更替、人員的高頻率流動(dòng)、業(yè)務(wù)規(guī)模的急速擴(kuò)張、企業(yè)的合并收購(gòu)、過(guò)度的激勵(lì)機(jī)制等，都隨時(shí)威脅到企業(yè)合規(guī)文化的傳承。在重大戰(zhàn)略和人事決策面前，企業(yè)也需要考慮到合規(guī)文化可能受到?jīng)_擊，制訂相應(yīng)的措施，以確保合規(guī)文化的延續(xù)性。
　　建設(shè)合規(guī)文化不能只看成是銀行內(nèi)部的事情。從近年的金融危機(jī)中可以看到，金融機(jī)構(gòu)的問(wèn)題具有很強(qiáng)的傳導(dǎo)性，足以影響系統(tǒng)性的安全。合規(guī)文化建設(shè)關(guān)系到行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展和整體聲譽(yù)。合規(guī)經(jīng)營(yíng)，人人有責(zé)。
　　（作者系匯豐銀行（中國(guó)）有限公司法律合規(guī)總監(jiān)）