“精”打細(xì)“算”——保險(xiǎn)公司的科學(xué)守護(hù)者

　　我還記得2005年高考前填志愿的那個(gè)晚上，家里的氣氛異常的凝重，媽媽不停地翻著各大介紹專業(yè)的雜志，爸爸在客廳來回地踱步。重慶的六月好像冒著氣兒的蒸籠，汗水不停地從爸媽的額頭上冒出來，分不清是天氣還是心情的原因。突然媽媽一拍桌子：“就填精算吧，人家說精算師是‘金領(lǐng)中的金領(lǐng)’，而且在北美職業(yè)排名中精算師一直在前十呢！”就這樣，當(dāng)時(shí)還不知道精算為何物的我，一腳踏進(jìn)了這個(gè)被輿論熱捧的專業(yè)里，并且“一發(fā)不可收拾”。
　　
　　保險(xiǎn)公司的預(yù)言家
　　什么是精算？記得我第一次聽到這個(gè)專業(yè)的時(shí)候，還在猜測(cè)它是不是跟“珠算”有什么大同小異的地方。其實(shí)精算，簡單地說，就是保險(xiǎn)公司用于預(yù)測(cè)未來不確定性的技術(shù)。就像古代占星學(xué)家能預(yù)測(cè)人類的未來，精算師可以預(yù)測(cè)保險(xiǎn)公司的未來。人們購買保險(xiǎn)是為了保護(hù)自己以免遭受未來可能發(fā)生的事故帶來的損失，因此保險(xiǎn)公司就需要預(yù)測(cè)未來事故發(fā)生的可能性，做好應(yīng)對(duì)這些事故發(fā)生的準(zhǔn)備。精算師的主要工作就是為保險(xiǎn)公司核算出應(yīng)對(duì)未來可能發(fā)生事故需要賠付的金額，也就是所謂的準(zhǔn)備金。準(zhǔn)備金的正確核算對(duì)保險(xiǎn)公司的生存至關(guān)重要。1999年著名保險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu) A．M．Best發(fā)表了一份報(bào)告，報(bào)告表明，1969至1998年期間 426家美國公司破產(chǎn)，其中34％是由于準(zhǔn)備金不足造成的。2002年6月，這份報(bào)告的更新版表明：2000年至2001年間破產(chǎn)的60家公司中有 73％可歸結(jié)為損失準(zhǔn)備金不足，比率翻了一倍。這充分表明了保證充足的準(zhǔn)備金水平對(duì)保險(xiǎn)公司的重要性——充足的償付能力是保險(xiǎn)公司的“生命線”。
　　作為常年在各國就業(yè)排名榜中名列前茅的專業(yè)，精算專業(yè)是一年比一年受熱捧。雖然現(xiàn)在它仍然是一個(gè)新興的專業(yè)，但是越來越多的大學(xué)已經(jīng)把目光轉(zhuǎn)移到了這個(gè)領(lǐng)域并且紛紛開設(shè)了精算專業(yè)。記得2005年剛?cè)雽W(xué)的時(shí)候，我們班24個(gè)人里有一大半是因?yàn)槁远己玫木蜆I(yè)前景而報(bào)考的，但真正了解這個(gè)專業(yè)的屈指可數(shù)。那么，這個(gè)專業(yè)的設(shè)置主要包括哪些方面的知識(shí)呢？它的什么特性使之成為現(xiàn)代金融市場(chǎng)中不可或缺的一部分呢？
　　首先，作為一個(gè)理科專業(yè)，數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)是精算專業(yè)學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)。大量的數(shù)學(xué)知識(shí)使得精算專業(yè)的學(xué)習(xí)非常的嚴(yán)謹(jǐn)。精算學(xué)中由于需要處理大量的數(shù)據(jù)，統(tǒng)計(jì)學(xué)的知識(shí)也是必不可少的。在壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)和準(zhǔn)備金的核算中，常常需要統(tǒng)計(jì)上萬或者上幾十萬的數(shù)據(jù)，熟練地運(yùn)用一些統(tǒng)計(jì)方法有助于精算師科學(xué)地處理數(shù)據(jù)。記得當(dāng)時(shí)同學(xué)院其他專業(yè)的同學(xué)們都戲稱我們班級(jí)為“精打細(xì)算”班，有很大一部分的原因就是我們?nèi)粘５膶W(xué)習(xí)中需要用到大量的數(shù)學(xué)，大家隨身都帶著一個(gè)計(jì)算器以便隨時(shí)使用。有的女生甚至在逛街的時(shí)候也拿出計(jì)算器邊算價(jià)格邊跟老板討價(jià)還價(jià)，真是名副其實(shí)的“精打細(xì)算”！其次，精算師作為金融行業(yè)高級(jí)人才，金融學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)的知識(shí)也是必不可少的。只有掌握了金融市場(chǎng)的基本動(dòng)向和大環(huán)境，才能準(zhǔn)確地幫助保險(xiǎn)公司控制經(jīng)營中的風(fēng)險(xiǎn)。第三，由于要和大量的數(shù)據(jù)打交道，單靠人工的工作是完全不夠的，所以良好的計(jì)算機(jī)操作水平也是精算工作的基本要求。熟練運(yùn)用EXCEL、ACCESS以及其中的VBA語言（一種應(yīng)用程序開發(fā)語言）可以給精算工作帶來很多便利。此外，一些專業(yè)的精算軟件如PROPHET的掌握可以有效提高精算工作的效率。
　　
　　一分汗水，一分收獲
　　雖然精算專業(yè)的學(xué)生一開始工作可能薪資待遇就高于許多其他專業(yè)的學(xué)生，可是近6年的學(xué)習(xí)經(jīng)歷讓我領(lǐng)悟到：付出和收獲真的是成正比的。大家平時(shí)只看到了精算行業(yè)收入的可觀，卻沒有看到在精算學(xué)習(xí)過程中的艱苦。
　　我自己把精算學(xué)習(xí)劃分成兩個(gè)階段：一、學(xué)習(xí)精算專業(yè)課程打基礎(chǔ)階段；二、參加各種精算師考試掙資格階段。要想在這個(gè)行業(yè)里出類拔萃，沒有“精算師”這張通行證是寸步難行的。即使不是正式的精算師，通過了精算師資格考試一定數(shù)量的科目也能幫助你在精算行業(yè)中謀到一個(gè)比較理想的職位。
　　記得當(dāng)時(shí)上課的時(shí)候老師跟我們說精算師的數(shù)量在全世界都不上萬，我們當(dāng)時(shí)還覺得詫異，可是只有自己真的親身體驗(yàn)過了，才知道為什么之前那么多學(xué)長學(xué)姐最后都放棄了——這真的是一個(gè)既考查專業(yè)知識(shí)又考查耐心的考試。英國精算師考試一共4個(gè)部分：CT（core technique）-基礎(chǔ)技能(共9門)、CA（core application）-基礎(chǔ)技能應(yīng)用(共3門)、ST（special technique）-專項(xiàng)技能(