努力推進(jìn)廊坊金融體系多元化發(fā)展的策略研究

夏春艷

（廊坊廣播電視大學(xué)，河北 廊坊 065000）

近年來，廊坊金融體系多元化發(fā)展創(chuàng)新成為廊坊市經(jīng)濟(jì)發(fā)展新的增長點和實現(xiàn)超常規(guī)、跨躍式發(fā)展目標(biāo)的生力軍，為全市科學(xué)發(fā)展率先做出了重大貢獻(xiàn)。但在國家推動環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈開放的大背景下，金融業(yè)發(fā)展中還有許多不適應(yīng)、不協(xié)調(diào)的地方，所以通過發(fā)揮金融市場主體作用、政府引導(dǎo)作用以及加強(qiáng)金融發(fā)展規(guī)劃和制度建設(shè)等種種策略來加快推進(jìn)廊坊金融體系多元化發(fā)展創(chuàng)新步伐成為了廊坊經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要環(huán)節(jié)。

1 廊坊金融體系多元化發(fā)展亟待解決的矛盾與問題

1.1 金融產(chǎn)業(yè)規(guī)模偏小與建設(shè)北方經(jīng)濟(jì)中心對金融發(fā)展要求之間的矛盾

一是由于金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)規(guī)模偏小，導(dǎo)致近幾年廊坊市金融業(yè)發(fā)展增加值占GDP比重低于同省其他地市的標(biāo)準(zhǔn)。二是目前廊坊尚無全國性金融市場,金融市場交易體系發(fā)展滯后，場外交易市場建設(shè)不足，同時缺乏投資退出機(jī)制，制約了金融多元化的發(fā)展創(chuàng)新。三是不發(fā)達(dá)的金融中介服務(wù)業(yè)，如：金融資信評級、金融經(jīng)紀(jì)等。這些中介服務(wù)機(jī)構(gòu)是現(xiàn)代金融服務(wù)體系建設(shè)離不開支撐點，而這恰恰是廊坊市發(fā)展的“軟肋”，另外，金融信息服務(wù)、金融服務(wù)外包、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)發(fā)展明顯滯后于金融發(fā)展的要求。

1.2 靈活運用國家政策與金融業(yè)創(chuàng)新能力不足的矛盾

河北賦予廊坊金融改革極大的政策空間，而用好用活這些政策要求金融業(yè)具有較強(qiáng)的創(chuàng)新能力。從政策出臺以來時間看，金融改革創(chuàng)新更多體現(xiàn)在機(jī)構(gòu)引進(jìn)和設(shè)置上，在金融產(chǎn)品和服務(wù)等方面創(chuàng)新依然不足，經(jīng)營趨同化現(xiàn)象較為明顯突出。具體表現(xiàn)在創(chuàng)新型金融產(chǎn)品少，交易規(guī)模小，金融創(chuàng)新層次低、科技含量低。金融創(chuàng)新意識有待增強(qiáng)、創(chuàng)新環(huán)境有待優(yōu)化、創(chuàng)新人才有待引進(jìn)、培養(yǎng)。

1.3 可持續(xù)發(fā)展與金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對經(jīng)濟(jì)周期變化與宏觀政策調(diào)整能力不足的矛盾

金融機(jī)構(gòu)在管理制度，經(jīng)營機(jī)制、產(chǎn)品定價方式等方面依然存在一些缺陷，面對不確定因素時實現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營難度較大。主要表現(xiàn)在：一是地方法人治理結(jié)構(gòu)尚未完全建立，風(fēng)險管理體系并不完整，風(fēng)險管理水平業(yè)不高。二是金融機(jī)構(gòu)將更多精力放在業(yè)務(wù)拓展上，忽視了對經(jīng)濟(jì)周期和國家財政政策、貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策等宏觀政策的系統(tǒng)性研究，把握經(jīng)濟(jì)走勢和政策取向能力不強(qiáng)，對系統(tǒng)性風(fēng)險和政策風(fēng)險缺乏預(yù)判，難以及時化解風(fēng)險。三是銀行信貸結(jié)構(gòu)不合理，在經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)波動或宏觀政策調(diào)整時，銀行業(yè)風(fēng)險容易集中爆發(fā)。表現(xiàn)在兩個方面：一是貸款向大企業(yè)、大項目集中。2009年末貸款余額最多前20戶企業(yè)貸款占全部貸款的比重達(dá)到40%，貸款過于集中可能造成風(fēng)險積聚；二是存貸款期限不匹配,2009年末活期存款與定期存款余額之比1.3：1，而短期貸款與中長期貸款余額之比為0.7：1，銀行流動性管理面臨巨大壓力。四是利率、匯率定價機(jī)制仍不健全，缺乏對經(jīng)濟(jì)和金融市場快速反應(yīng)能力。

2 建立健全金融體系多元化發(fā)展機(jī)制，推動金融創(chuàng)新科持續(xù)發(fā)展

主要包括三項機(jī)制：一是金融創(chuàng)新激勵機(jī)制。一方面，必須要確立一個適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險容許水平，確保創(chuàng)新活動不會因過度規(guī)避風(fēng)險而減少；另一方面，要建立一定的收益分享機(jī)制，提高創(chuàng)新積極性。二是金融創(chuàng)新開發(fā)機(jī)制。鼓勵企業(yè)各層次、各部門人員構(gòu)思和提出創(chuàng)新思路，提供暢通的創(chuàng)意傳達(dá)渠道；三是金融創(chuàng)新實施機(jī)制。金融企業(yè)要形成健康的文化氛圍，同時具備靈活的人力、物力、財力等資源授權(quán)機(jī)制，確保創(chuàng)新方案及時、順利實施；對創(chuàng)新活動進(jìn)行彈性管理，靈活應(yīng)對實施過程中出現(xiàn)的各種問題，創(chuàng)造性地加以解決。

3 加快推進(jìn)廊坊金融體系多元化發(fā)展創(chuàng)新的幾點思路

3.1 明確金融創(chuàng)新發(fā)展目標(biāo)，強(qiáng)化政策指引

金融體系多元化發(fā)展創(chuàng)新是一個長期的、漸進(jìn)的過程，實現(xiàn)廊坊金融業(yè)發(fā)展目標(biāo)，應(yīng)在加快改革創(chuàng)新基礎(chǔ)上，分兩步走：第一步，從2010年至2015年，這一時期屬于金融多元化發(fā)展創(chuàng)新深入開展階段，目標(biāo)是完善金融市場體系和金融對外開放體系，增強(qiáng)服務(wù)業(yè)輻射、帶動作用以及自主創(chuàng)新能力。該階段市場作用逐步增強(qiáng)、政府主要以創(chuàng)造創(chuàng)新環(huán)境為主；第二步，從2015年至2020年，這一時期為金融改革創(chuàng)新層次整體提高階段，目標(biāo)是全面建成現(xiàn)代金融服務(wù)體系，建設(shè)成面向京津地區(qū)的區(qū)域國際金融中心。重點是完善市場機(jī)制、創(chuàng)新機(jī)制，推動金融業(yè)成為城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。

3.2 大力發(fā)展多種類型的金融機(jī)構(gòu)，構(gòu)建現(xiàn)代金融體系

進(jìn)一步擴(kuò)大對外開放，吸引更多的跨國公司總部和跨國金融機(jī)構(gòu)入駐。鼓勵和支持地方法人金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)核心競爭力。推動大型國際控股集團(tuán)公司建立，支持其做大做強(qiáng)，將其打造成具有行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)力和國際影響力的現(xiàn)代金融企業(yè)。鼓勵城市銀行加強(qiáng)與外資金融機(jī)構(gòu)合作，引入先進(jìn)經(jīng)營理念、運行機(jī)制和管理技術(shù)，支持其跨區(qū)域拓展業(yè)務(wù)，條件成熟時拓展海外業(yè)務(wù)，參與國際市場競爭。此外，還應(yīng)大力發(fā)展資產(chǎn)評估、資信評級、法律服務(wù)、審計服務(wù)、經(jīng)紀(jì)公司、投資咨詢等金融輔助產(chǎn)業(yè)，提升服務(wù)專業(yè)化水平。

3.3 發(fā)展債務(wù)資本市場和場外交易市場，完善多層次資本市場體系

大力推進(jìn)債券市場品種創(chuàng)新，發(fā)展房地產(chǎn)、輕軌、高速公路、水、電等具有穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，向國家申請地方政府發(fā)債權(quán)，開展市政債券發(fā)行試點，同時探索建立融資融券機(jī)制。盡快建立OTC市場，在上柜條件方面，采取“寬進(jìn)嚴(yán)出”的管理方式，以起到搭建融資平臺和培育上市資源的雙重目的。OTC市場建立初期，可將投資主體局限于機(jī)構(gòu)投資者，待條件成熟時再引進(jìn)普通投資者，通過建立保薦人制度、完善信息披露制度、價錢行業(yè)自律等方式，強(qiáng)化對OTC市場的監(jiān)督管理。

3.4 推動信托業(yè)務(wù)基金化，拓展直接融資渠道

信托投資公司從事投資基金業(yè)務(wù)符合我國法律規(guī)定，又具有比較優(yōu)勢。目前，產(chǎn)業(yè)投資基金業(yè)務(wù)在開發(fā)區(qū)已取得突破，信托投資公司可抓住時機(jī)開展投資基金業(yè)務(wù)，圍繞廊坊產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向和市場需求，組建不同投資目的的產(chǎn)業(yè)投資基金，在拓展企業(yè)直接融資渠道的同時，做大做強(qiáng)自身業(yè)務(wù)。

3.5 發(fā)展離岸金融業(yè)務(wù)，加快廊坊金融對外開放步伐

可充分利用開發(fā)區(qū)開放的有力時機(jī)以及金融改革創(chuàng)新先行先試的政策優(yōu)勢、選擇符合條件的優(yōu)勢金融企業(yè)在開發(fā)區(qū)開展離岸業(yè)務(wù)。同時，在有效控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上，鼓勵和吸引符合條件的中外資商業(yè)銀行，以及國際投資者和借款人來廊開展離岸金融業(yè)務(wù)。

3.6 發(fā)展物流金融，提高產(chǎn)業(yè)集群資金使用效率

目前，在廊坊開發(fā)區(qū)已經(jīng)形成了一定的產(chǎn)業(yè)集群，處于供應(yīng)鏈中心的大企業(yè)需要金融服務(wù)，依附于大企業(yè)而生存的中小企業(yè)更需要解決融資難問題。商業(yè)銀行應(yīng)創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，提供更多的動產(chǎn)擔(dān)保融資方式，如圍繞應(yīng)收賬款、存貨、未來貨權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等動產(chǎn)開展抵、質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，開展保理業(yè)務(wù)等，服務(wù)對象從優(yōu)質(zhì)企業(yè)擴(kuò)展到上下游的中小企業(yè)，滿足整個供應(yīng)鏈的流動資金需求。

[1]楊德權(quán)、梁艷《金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長：國外研究綜述》，《財經(jīng)問題研究》，2005.3

[2]易綱《中國金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析及政策含義》[J]《經(jīng)濟(jì)研究》，1996.12

[3]王忻中.論國有商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險管理，《華北金融》，2005,(6)