移動(dòng)支付中電信運(yùn)營(yíng)商的角色分析

司萬(wàn)新，王 雄

中國(guó)聯(lián)通甘肅分公司，甘肅 蘭州 730030

隨著3G的到來(lái)，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)也進(jìn)入了快速發(fā)展通道。艾瑞咨詢發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年我國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模將達(dá)98億元，比2009年增長(zhǎng)308%。由于3G網(wǎng)絡(luò)發(fā)展及支付環(huán)境的改善，移動(dòng)支付在未來(lái)兩年將爆發(fā)式增長(zhǎng)，2012年中國(guó)移動(dòng)支付的交易規(guī)模將超1000億元[1]。在此背景下，如何明確目標(biāo)，占據(jù)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的核心環(huán)節(jié)，則是電信運(yùn)營(yíng)商亟待解決的問(wèn)題。

1 移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)成

從全球的移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)來(lái)看，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈主要由電信運(yùn)營(yíng)商、金融機(jī)構(gòu)、設(shè)備提供商、支付平臺(tái)服務(wù)商、產(chǎn)品提供商、用戶等構(gòu)成[2]，其中，電信運(yùn)營(yíng)商負(fù)責(zé)搭建移動(dòng)支付平臺(tái)，為移動(dòng)支付提供通信渠道。金融機(jī)構(gòu)作為與用戶手機(jī)號(hào)碼關(guān)聯(lián)的銀行賬戶管理者，為移動(dòng)支付平臺(tái)建立一套完整的安全體系，保證用戶支付過(guò)程安全通暢。設(shè)備制造商則為電信運(yùn)營(yíng)商提供通信系統(tǒng)，為用戶提供支持移動(dòng)支付的終端，同時(shí)提供移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的技術(shù)方案。產(chǎn)品提供商是銀行和運(yùn)營(yíng)商之間溝通的橋梁，它提供相同于傳統(tǒng)支付的產(chǎn)品。用戶是移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的使用者。

2 移動(dòng)支付運(yùn)營(yíng)模式

通過(guò)對(duì)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的分析可以發(fā)現(xiàn)支付平臺(tái)在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)中占據(jù)核心地位，因此，根據(jù)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者的不同，移動(dòng)支付運(yùn)營(yíng)模式可分為電信運(yùn)營(yíng)商主導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)和第三方移動(dòng)支付主導(dǎo)三種模式[3]。

運(yùn)營(yíng)商主導(dǎo)的移動(dòng)支付模式要求運(yùn)營(yíng)商調(diào)動(dòng)和協(xié)調(diào)整個(gè)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈。從運(yùn)營(yíng)商擁有的無(wú)線通信網(wǎng)絡(luò)資源和手機(jī)客戶資源來(lái)看，運(yùn)營(yíng)商具有產(chǎn)業(yè)鏈主導(dǎo)者的天然優(yōu)勢(shì)。在電信運(yùn)營(yíng)商主導(dǎo)的移動(dòng)支付模式中，電信運(yùn)營(yíng)商不僅是信息通道，還是移動(dòng)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商，也可能是代理結(jié)算單位；金融機(jī)構(gòu)則是最終結(jié)算單位，并且承擔(dān)一部分平臺(tái)維護(hù)工作。

在金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的移動(dòng)支付模式中，金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買或自己開(kāi)發(fā)移動(dòng)支付平臺(tái)，獨(dú)立運(yùn)營(yíng)該平臺(tái)。所有交易以及信息的控制都在金融機(jī)構(gòu)，它為用戶提供交易平臺(tái)和付款途徑，電信運(yùn)營(yíng)商只是充當(dāng)此業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息通道，不參與支付過(guò)程。當(dāng)前我國(guó)大部分提供手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的銀行都由自己運(yùn)營(yíng)移動(dòng)支付平臺(tái)。

在第三方移動(dòng)支付主導(dǎo)的模式中，移動(dòng)支付平臺(tái)由第三方支付渠道運(yùn)營(yíng)，電信運(yùn)營(yíng)商僅作為信息通道或代理結(jié)算單位。金融機(jī)構(gòu)則作為賬戶管理者，是最終結(jié)算單位。當(dāng)?shù)谌角琅c銀聯(lián)合作時(shí)，用戶就不用考慮銀行彼此間互不相連的因素，在任何一家接受移動(dòng)支付的銀行POS機(jī)上都可支付。金融機(jī)構(gòu)和商家通過(guò)接入移動(dòng)商務(wù)平臺(tái)，也可以共享不同運(yùn)營(yíng)商的用戶[4]。

3 電信運(yùn)營(yíng)商角色定位

在我國(guó)，對(duì)于移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的各方來(lái)說(shuō)，單靠一個(gè)環(huán)節(jié)不可能成就支付手段的革命。首先，壟斷金融資源的銀行業(yè)不會(huì)同意電信運(yùn)營(yíng)商作為主體經(jīng)營(yíng)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。其次，我國(guó)的信用體制還不健全，電信運(yùn)營(yíng)商在經(jīng)營(yíng)類似支付金融業(yè)務(wù)時(shí)為用戶提供的信用度明顯不如銀行。再次，移動(dòng)支付最大的特點(diǎn)是小額支付，目前我國(guó)移動(dòng)用戶中使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的人數(shù)較少，在未能看到明顯利潤(rùn)回報(bào)前，銀行獨(dú)立運(yùn)營(yíng)方式不可取[5]。我國(guó)的移動(dòng)支付運(yùn)營(yíng)模式還在探索中發(fā)展，但應(yīng)看到，作為擁有通信資源和巨大用戶資源的電信運(yùn)營(yíng)商，需做好以下3個(gè)方面的工作，才能在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈中占據(jù)有利形勢(shì)。

3.1 明確定位，以增加用戶粘性為主旨

從國(guó)外運(yùn)營(yíng)情況來(lái)看，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)以第三方支付平臺(tái)為主導(dǎo)來(lái)開(kāi)展，電信運(yùn)營(yíng)商并不從移動(dòng)支付業(yè)務(wù)中獲益，只是通過(guò)業(yè)務(wù)來(lái)發(fā)展更多用戶。韓國(guó)SKT的Moneta移動(dòng)支付服務(wù)的業(yè)務(wù)定位為通過(guò)業(yè)務(wù)粘性，節(jié)省補(bǔ)貼、防止用戶流失等間接獲利，并通過(guò)手續(xù)費(fèi)和代理費(fèi)等獲益[6]。國(guó)內(nèi)各家運(yùn)營(yíng)商都希望憑借在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)中的強(qiáng)勢(shì)地位獲利，這不利于業(yè)務(wù)的發(fā)展。正如淘寶網(wǎng)將支付寶作為促進(jìn)用戶交易的支付手段，聚集大量的用戶和商家，電信運(yùn)營(yíng)商做移動(dòng)支付也應(yīng)如此，不只提供一個(gè)支付的功能，關(guān)鍵在于基于移動(dòng)支付提供一個(gè)聚攏用戶和商家的平臺(tái)，增加用戶粘性。更關(guān)鍵的是不靠移動(dòng)支付業(yè)務(wù)盈利，而是通過(guò)提高用戶忠誠(chéng)度來(lái)賺錢。

3.2 以企業(yè)、學(xué)校、等領(lǐng)域?yàn)橐劳?，大力培養(yǎng)用戶消費(fèi)習(xí)慣

移動(dòng)支付業(yè)務(wù)在日韓等國(guó)家發(fā)展較好，主要是因?yàn)檫@些國(guó)家的用戶移動(dòng)支付消費(fèi)習(xí)慣已被培養(yǎng)起來(lái)。在韓國(guó)，移動(dòng)購(gòu)物等日益成為流行的消費(fèi)購(gòu)物方式，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)不足以滿足用戶對(duì)消費(fèi)自由、便利的要求，因而移動(dòng)支付業(yè)務(wù)得以迅速發(fā)展。在我國(guó)，用戶雖然認(rèn)為移動(dòng)支付很便捷，但普遍對(duì)其安全性心存疑慮。培養(yǎng)用戶消費(fèi)習(xí)慣顯得異常重要。

封閉環(huán)境的企業(yè)、校園和公眾服務(wù)的公交、銀行等領(lǐng)域，應(yīng)是電信運(yùn)營(yíng)商重點(diǎn)挖掘的市場(chǎng)。企業(yè)和校園等場(chǎng)所一般都部署了近場(chǎng)通信POS支付終端，在這些環(huán)境中發(fā)展企業(yè)一卡通、校園一卡通等服務(wù)不僅可培養(yǎng)大批用戶的消費(fèi)習(xí)慣，還可以起到規(guī)模效應(yīng)。在公交、銀行類公眾領(lǐng)域重點(diǎn)拓展刷卡乘公交、超市購(gòu)物等服務(wù)。同時(shí)不斷發(fā)掘電子票務(wù)、積分卡、會(huì)員卡、身份識(shí)別等服務(wù)，進(jìn)一步豐富服務(wù)種類，為用戶提供更多便利，培養(yǎng)用戶使用習(xí)慣，增強(qiáng)用戶黏性。

3.3 積極拓展與第三方支付渠道的合作

移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)眾多，如果產(chǎn)業(yè)鏈的各方在移動(dòng)支付中能夠充分合作，就都能獲得切實(shí)的利益。作為占有優(yōu)勢(shì)的電信運(yùn)營(yíng)商，在自有支付渠道和自有賬號(hào)還不完善的時(shí)候，更應(yīng)積極拓展與第三方支付渠道的合作。支付寶、財(cái)付通等第三方支付渠道已然發(fā)展的非常成熟，不僅聚攏了大量的用戶和商家，也成功培養(yǎng)了用戶消費(fèi)習(xí)慣。因此，這樣的合作是雙贏的。用戶也非常樂(lè)意能簡(jiǎn)單、方便、安全地支付商品。

4 結(jié)論

隨著移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈各方的不斷努力與合作，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)逐漸走向成熟。在未來(lái),移動(dòng)支付將更加深入地走進(jìn)人們的生活。在這關(guān)鍵時(shí)刻，電信運(yùn)營(yíng)商只有目標(biāo)明確、定位準(zhǔn)確，通力合作，才能在激烈競(jìng)爭(zhēng)中不斷發(fā)掘新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，帶來(lái)更多收益。

[1]王寧寧.聯(lián)通3G難局.財(cái)經(jīng)[J]，2010，271(18)：126.

[2]周慧峰.3G時(shí)代的移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈模式探討[J].信息通信，2010，1：70-71.

[3]張權(quán).基于產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的移動(dòng)支付商業(yè)模式[J].西安郵電學(xué)院學(xué)報(bào)，2010，15(2)：9-11.

[4]許猛.移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展綜述.信息通信技術(shù)[J]，2009，2：24.

[5]袁琦.移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的應(yīng)用與發(fā)展分析.電信網(wǎng)技術(shù)[J]，2010，2：48.

[6]劉楠.我國(guó)移動(dòng)支付仍需克服三大瓶頸.通信世界[J]，2009，28：25.