天津市社會(huì)信用體系的評(píng)價(jià)及建立研究

周素萍

天津大學(xué)管理學(xué)院，天津 300072

社會(huì)信用體系是一種社會(huì)機(jī)制，具體作用于一國或一地區(qū)的市場(chǎng)規(guī)范，它旨在建立一個(gè)適應(yīng)信用交易發(fā)展的市場(chǎng)環(huán)境，保證一國或一地區(qū)從以原始支付手段為主流的市場(chǎng)交易方式向以信用交易為主流的市場(chǎng)交易方式的健康轉(zhuǎn)變。建立社會(huì)信用體系，可以消除交易對(duì)手間的信用不對(duì)稱，讓信用交易的授信方能夠充分了解其對(duì)方的真實(shí)實(shí)力，并依據(jù)資信調(diào)查做出科學(xué)的授信決策。

一、評(píng)價(jià)方法

本文通過問卷調(diào)查的方法從企業(yè)和消費(fèi)者兩個(gè)角度對(duì)天津市社會(huì)信用體系的現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查，面向企業(yè)共發(fā)放問卷200份，回收有效問卷122份，有效問卷回收率為61%；面向消費(fèi)者共發(fā)放問卷1000份，回收有效問卷620份，有效問卷回收率為62%。為了使分析的結(jié)果更加客觀，我們采用了加權(quán)評(píng)價(jià)法和綜合模糊評(píng)價(jià)兩種方法進(jìn)行評(píng)價(jià)。

（一）加權(quán)評(píng)價(jià)法

加權(quán)評(píng)分法的思路是首先將評(píng)價(jià)指標(biāo)賦予權(quán)重，根據(jù)權(quán)重分別算出根據(jù)調(diào)查結(jié)果得到的加權(quán)值（得分）和加權(quán)總值（滿分），最后將加權(quán)值與加權(quán)總值比較，轉(zhuǎn)化為百分值。結(jié)果將在0－100%之間，越接近100%，說明得分越高，評(píng)價(jià)結(jié)果越好。

（二）綜合模糊評(píng)價(jià)法

綜合模糊方法是美國科學(xué)家扎德（Lazadeh）教授（1965年）創(chuàng)立的，是針對(duì)現(xiàn)實(shí)中大量的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象具有模糊性而設(shè)計(jì)的一種評(píng)判模型和方法，在應(yīng)用實(shí)踐中得到有關(guān)專家不斷演進(jìn)。該方法既有嚴(yán)格的定量評(píng)價(jià)，也有對(duì)難以定量分析的模糊現(xiàn)象進(jìn)行主觀上的定性描述，能夠把定性描述和定量分析緊密地結(jié)合起來。

二、企業(yè)角度的社會(huì)信用體系評(píng)價(jià)

通過企業(yè)對(duì)社會(huì)信用體系的調(diào)查數(shù)據(jù)如表1所示，在表1中，評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)及賦值中的數(shù)字是調(diào)查對(duì)象的選擇數(shù)量，百分比數(shù)值為調(diào)查對(duì)象選擇該選項(xiàng)的比例。評(píng)價(jià)指標(biāo)說明中每個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)最后的數(shù)字是調(diào)查對(duì)象的有效答題數(shù)量，括號(hào)中的百分比數(shù)值是該指標(biāo)的權(quán)重 （只有需要進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)賦予權(quán)重，其他指標(biāo)沒有賦予權(quán)重）。如指標(biāo)1“信用管理行業(yè)如征信機(jī)構(gòu)、資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)”所占權(quán)重為15%，共有99個(gè)有效選項(xiàng)，有13人選擇“5分”的結(jié)果，占12.12%，其他依此類推。

表1 社會(huì)信用體系調(diào)查數(shù)據(jù)——企業(yè)

（一）加權(quán)評(píng)價(jià)法

1.計(jì)算加權(quán)值

（1）每個(gè)指標(biāo)的總得分

（2）根據(jù)調(diào)查問卷得出的加權(quán)值

2.計(jì)算加權(quán)總值

3.將問卷調(diào)查結(jié)果轉(zhuǎn)化為百分值

4.結(jié)論

從分析結(jié)果可以看出，從企業(yè)角度看，社會(huì)信用體系處于“剛剛合格”的狀態(tài)，還有待于進(jìn)一步的建立和完善。

（二）綜合模糊評(píng)價(jià)法

結(jié)論：從企業(yè)角度看，社會(huì)信用體系處于一般偏好的狀態(tài)，比較健全，與加權(quán)評(píng)價(jià)法的結(jié)論基本一致，但比加權(quán)評(píng)價(jià)法的結(jié)果要樂觀一些。

三、消費(fèi)者角度的社會(huì)信用體系評(píng)價(jià)

通過消費(fèi)者對(duì)社會(huì)信用體系的調(diào)查數(shù)據(jù)如表2所示，數(shù)據(jù)排列與表1相同（見表1）。

（一）加權(quán)評(píng)價(jià)法

1.計(jì)算加權(quán)值

（1）每個(gè)指標(biāo)的總得分

（2）根據(jù)調(diào)查問卷得出的加權(quán)值

2.計(jì)算加權(quán)總值

3.將問卷調(diào)查結(jié)果轉(zhuǎn)化為百分值

4.結(jié)論

我們根據(jù)消費(fèi)者問卷調(diào)查結(jié)果得出的結(jié)論：社會(huì)信用體系雖然基本具備，但還不夠完善，還需要進(jìn)一步構(gòu)建改進(jìn)。這個(gè)結(jié)果也與企業(yè)問卷調(diào)查得出的結(jié)果（66.33%）非常接近。

（二）綜合模糊評(píng)價(jià)法

表2 社會(huì)信用體系調(diào)查數(shù)據(jù)——消費(fèi)者

結(jié)論：從調(diào)查結(jié)果可以看出，從消費(fèi)者的角度看，社會(huì)信用體系處于“一般”的狀態(tài)，有待于進(jìn)一步改進(jìn)，這與加權(quán)評(píng)價(jià)法得出的結(jié)論是一致的。

四、天津市社會(huì)信用體系的完善

根據(jù)問卷分析結(jié)果，我們可以得出以下結(jié)論：目前天津市社會(huì)信用體系雖然已有了一定基礎(chǔ)，但還不完善，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。因此，還應(yīng)采取措施，建立健全更滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的社會(huì)信用體系。我們可以從以下六方面采取相應(yīng)措施：

（一）失信懲戒機(jī)制

天津市應(yīng)從明確政府主管部門并建立市場(chǎng)退出機(jī)制、充分發(fā)揮行業(yè)自律的作用、完善信用信息公示制度以及塑造良好的信用文化氛圍幾方面來完善失信懲戒機(jī)制。

因此天津市應(yīng)盡快明確失信懲戒的政府主管部門，依法對(duì)失信行為進(jìn)行行政處罰，特別是政府工商注冊(cè)部門要嚴(yán)格市場(chǎng)主體的市場(chǎng)退出制度，使不遵守信用原則、破壞信用關(guān)系的嚴(yán)重失信者退出市場(chǎng)。由于政府管理部門的監(jiān)督管理具有日常性、長期性、強(qiáng)制性等特征，應(yīng)成為失信懲戒的主導(dǎo)。同時(shí)要充分發(fā)揮行業(yè)自律的作用，完善自律維權(quán)功能，建立行業(yè)信用體系。行業(yè)協(xié)會(huì)可利用會(huì)員資料設(shè)立信用數(shù)據(jù)庫，建立本行業(yè)的信用查詢系統(tǒng)，依法公布行業(yè)內(nèi)失信者的黑名單。

完善信用信息公示制度，為失信懲戒機(jī)制的運(yùn)行提供基礎(chǔ)與支持。形成以各級(jí)政府為主體和電子政務(wù)為基礎(chǔ)的基本政務(wù)信息披露和開放制度；以企業(yè)為主體建立信用風(fēng)險(xiǎn)管理和控制制度；建立以行業(yè)協(xié)會(huì)為主體和會(huì)員單位為基礎(chǔ)的自律維權(quán)的信用平臺(tái)，在一些行業(yè)逐步形成各種形式的同業(yè)征信制度；建立以信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)為主體和市場(chǎng)化運(yùn)作為主要形式的社會(huì)信用信息的調(diào)查、資信評(píng)級(jí)和信用管理服務(wù)制度。

信用文化，是指企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中所形成的信用價(jià)值理念和行為準(zhǔn)則，是企業(yè)信用觀的外在表現(xiàn)。信用文化是企業(yè)實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)造的根本原因。失信懲戒機(jī)制在社會(huì)上充分發(fā)揮其作用的前提條件是各經(jīng)濟(jì)主體具有較強(qiáng)的信用觀念，而信用觀念的培養(yǎng)需要一個(gè)良好的文化氛圍，因此信用文化的建設(shè)尤為重要。

（二）信用擔(dān)保體系

信用擔(dān)保的主要工作由政府承擔(dān)，因此政府必須在擔(dān)保中發(fā)揮其主要作用。首先政府應(yīng)根據(jù)本地區(qū)企業(yè)的基本特點(diǎn)和具體情況制定出合理的評(píng)級(jí)方案，科學(xué)合理地對(duì)企業(yè)作綜合等級(jí)評(píng)定；政府還應(yīng)從財(cái)政撥出?？?，形成信用擔(dān)保基金的主要資金來源，大膽嘗試支持信用擔(dān)保的技術(shù)手段，為企業(yè)提供支持。同時(shí)，政府還應(yīng)加強(qiáng)宣傳力度，引導(dǎo)社會(huì)各界正確認(rèn)識(shí)信用擔(dān)保體系，大力培育商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

建立擔(dān)?；穑枰蟹€(wěn)定的資金來源。目前，政府財(cái)政提供的資金有限，基金籌集須堅(jiān)持“政府為主，社會(huì)為輔，多元募集，滾動(dòng)發(fā)展”的辦法，政府撥出一塊，作為擔(dān)?；鸬膯?dòng)資金；勞動(dòng)部門要從經(jīng)費(fèi)中拿出部分支持建立擔(dān)?；?；動(dòng)員有實(shí)力的企業(yè)參與，增強(qiáng)基金實(shí)力；金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)大力合作，出資支持；此外，接受捐助和進(jìn)行社會(huì)募集也能解決部分資金。通過上述多種渠道，努力擴(kuò)大基金總量，確保擔(dān)保規(guī)模。

擔(dān)保屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，影響擔(dān)保體系總體效率的市場(chǎng)因素比較多，我國目前的擔(dān)保市場(chǎng)已經(jīng)初步形成，今后還會(huì)不斷發(fā)展壯大，因此必須設(shè)立專門的管理機(jī)構(gòu)對(duì)其實(shí)施全方位的監(jiān)督與管理。當(dāng)務(wù)之急是要對(duì)不同類型的擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行分類管理，不同擔(dān)保品種和擔(dān)保對(duì)象的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)程度不同，具體的規(guī)范和管理辦法也應(yīng)有所不同。

（三）信用服務(wù)體系

信用服務(wù)體系應(yīng)從培育信用機(jī)構(gòu)、建立信用行業(yè)數(shù)據(jù)庫、健全信用公開制度等方面來實(shí)現(xiàn)。

信用機(jī)構(gòu)在信用體系建設(shè)中起著重要作用，信用機(jī)構(gòu)的完善與否關(guān)系著信用制度能否真正建立。信用機(jī)構(gòu)，包括信用調(diào)查、征集、評(píng)價(jià)、擔(dān)保、信用咨詢公司等。其根本作用是以自身的信用和必要的資本承擔(dān)經(jīng)營責(zé)任，獨(dú)立、公正、客觀、平等地以第三者身份為社會(huì)各界提供信用產(chǎn)品或服務(wù)。培育信用機(jī)構(gòu)應(yīng)是信用工作的一個(gè)重點(diǎn)。

信用機(jī)構(gòu)應(yīng)開展聯(lián)合征信，利用會(huì)員資料設(shè)立信用數(shù)據(jù)庫，建立企業(yè)和消費(fèi)者的信用檔案，建成及時(shí)反映企業(yè)和消費(fèi)者信用的記錄系統(tǒng)。依法公布失信者的“黑名單”，通過使用統(tǒng)一的信用編碼，盡快實(shí)現(xiàn)銀行信貸咨詢系統(tǒng)、工商信譽(yù)管理系統(tǒng)以及稅務(wù)、質(zhì)檢、公安、司法、海關(guān)、證監(jiān)等部門和各類行業(yè)自律組織之間的信用信息系統(tǒng)的互連、互通、互享，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用資料的查詢、交流及共享的社會(huì)化。建立社會(huì)信用查詢系統(tǒng)，征信機(jī)構(gòu)能夠接受客戶的委托，提供有關(guān)企業(yè)和消費(fèi)者信用狀況的信息，實(shí)行信用信息商品化。有效的征信體系使企業(yè)和消費(fèi)者的信用狀況置于社會(huì)監(jiān)督之下，從而迫使其提高自身的信用水平。

（四）信用評(píng)價(jià)體系

通過分析可以看出，目前的信用評(píng)價(jià)體系相對(duì)比較完善，評(píng)價(jià)方法也比較全面。但評(píng)價(jià)指標(biāo)還存在不盡合理之處，還須根據(jù)企業(yè)和消費(fèi)者自身的特點(diǎn)，在考慮通用性和可行性的基礎(chǔ)上，探索更能科學(xué)客觀反映其信用管理狀況的評(píng)價(jià)體系。

（五）信用教育體系

今后，國內(nèi)高校應(yīng)加大信用管理專業(yè)的開辦力度，同時(shí)考慮縱向和橫向發(fā)展?？v向應(yīng)設(shè)立高職、本科、碩士、博士等不同層次的信用管理學(xué)歷教育，橫向應(yīng)參考電大、職大等成人高校的多種辦學(xué)模式，使信用管理教育全面鋪開，適應(yīng)不同需要。同時(shí)，應(yīng)集中社會(huì)力量，加強(qiáng)信用管理職業(yè)教育和證書教育，全方位為企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)提供信用管理人才。

（六）信用法律體系

在修改現(xiàn)行的一些不盡合理，存在漏洞的信用相關(guān)法律和法規(guī)中的基礎(chǔ)上考慮盡快出臺(tái)一套信用管理相關(guān)的新法案。

總之，社會(huì)信用體系建設(shè)是一個(gè)長期而復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要政府、金融機(jī)構(gòu)、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的共同努力，只有這樣，天津市才能夠營造一個(gè)適合經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好信用環(huán)境。

［1］顧培亮.系統(tǒng)分析與協(xié)調(diào)[M].天津：天津大學(xué)出版社，1998，10.

［2］林鈞躍.社會(huì)信用體系原理[M].北京：中國方正出版社，2003，1.