金融系統(tǒng)在促發(fā)展調(diào)結(jié)構(gòu)中應(yīng)有大作為

鄭良芳

受國(guó)際金融危機(jī)沖擊,即將過去的2009年成為了新世紀(jì)以來我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最為困難的一年。為應(yīng)對(duì)危機(jī),黨中央立足擴(kuò)內(nèi)需、保增長(zhǎng)中的一條重要措施就是加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。剛剛閉幕的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議在部署明年經(jīng)濟(jì)工作時(shí)又提出:“要更加注重提高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量和效益,更加注重推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整,更加注重推進(jìn)改革開放和自主創(chuàng)新、增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)活力和動(dòng)力……” 筆者認(rèn)為,金融監(jiān)管部門在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)變及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整方面亦應(yīng)有所作為。

■ 當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)存在的主要問題

國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu),即國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門、社會(huì)再生產(chǎn)各方面的組成及其比例關(guān)系。具體包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、企業(yè)規(guī)模結(jié)構(gòu)、投資結(jié)構(gòu)、金融結(jié)構(gòu)、信貸結(jié)構(gòu)、就業(yè)結(jié)構(gòu)等。我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡,突出表現(xiàn)在以下五個(gè)方面。

一是外需和內(nèi)需結(jié)構(gòu)不合理。過去十年中國(guó)走了一段依靠外需拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)創(chuàng)造世界奇跡的發(fā)展路徑,但同時(shí)消耗了大量能源、資源并給環(huán)境帶來嚴(yán)重污染,勞動(dòng)力成本超低,制造了物美價(jià)廉的商品供應(yīng)世界,卻因貿(mào)易順差等問題備受指責(zé)。全球金融危機(jī)后,國(guó)際訂單大幅縮水,導(dǎo)致依靠產(chǎn)品出口生存的中小企業(yè)紛紛倒閉,退出生產(chǎn)領(lǐng)域。2009年上半年出口額同比下降達(dá)21.8%。全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)逼迫我國(guó)必須加快調(diào)整內(nèi)需與外需不協(xié)調(diào)的結(jié)構(gòu)。

二是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理。具體表現(xiàn)在能耗高、資源消耗高、污染重、產(chǎn)出低的落后產(chǎn)能占比大,且各地傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)趨同。審計(jì)署今年6月17日發(fā)布的第6號(hào)審計(jì)公告顯示,2006—2007年41戶中央企業(yè)中,有9戶企業(yè)主要污染排放濃度超標(biāo),有的企業(yè)超標(biāo)達(dá)1.4—5倍。國(guó)家林業(yè)局在今年一月召開的防治荒漠化國(guó)際會(huì)議上公布的數(shù)據(jù)顯示,在全國(guó)有監(jiān)測(cè)的1200多條河流中,850余條受到不同程度的污染,致使許多河流魚蝦絕跡。地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)趨同有可能導(dǎo)致更嚴(yán)重的后果。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者在山西、內(nèi)蒙古等地煤炭主產(chǎn)區(qū)了解到:絕大多數(shù)地區(qū)都將產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的“突破口”選擇在煤化工和重大裝備制造業(yè)領(lǐng)域。比如,兩座相距僅兩百多公里的城市都把煤制油和天然氣、煤機(jī)制造和重型汽車制造作為重點(diǎn)扶持項(xiàng)目。

三是產(chǎn)能過剩形勢(shì)嚴(yán)峻。目前,鋼鐵行業(yè)產(chǎn)能過剩超過1億噸,而今年以來新開工項(xiàng)目同比增長(zhǎng)20%左右。水泥產(chǎn)能過剩3億噸,而在建水泥生產(chǎn)線超過200條。我國(guó)已擁有平板玻璃生產(chǎn)線203條,在金融危機(jī)影響下,停產(chǎn)近30條,可各地又在新建近120條。造船、化工等行業(yè)也都存在較為突出的產(chǎn)能過剩問題。

四是區(qū)域經(jīng)濟(jì)、金融結(jié)構(gòu)不合理、不平衡問題。據(jù)央行《2006年中國(guó)區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告》顯示,2006年我國(guó)東部地區(qū)生產(chǎn)總值占比高達(dá)55.6%,金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存貸款余額占比高達(dá)61%;中部地區(qū)生產(chǎn)總值占比為18.7%,金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存貸款余額占比為15%;西部地區(qū)生產(chǎn)總值占比為17.1%,金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存貸款余額占比僅為16%。上述數(shù)據(jù)充分反映了我國(guó)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展很不平衡。

五是城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡,突出表現(xiàn)在城鄉(xiāng)居民收入差距擴(kuò)大。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)顯示,2008年農(nóng)村居民人均純收入4760.6元,全國(guó)城鄉(xiāng)居民人均收入比擴(kuò)大到了3.32:1,比2000年的2.79:1,擴(kuò)大了0.53個(gè)百分點(diǎn)。另?yè)?jù)商務(wù)部統(tǒng)計(jì),目前占全國(guó)總?cè)丝?/3的農(nóng)民,只消費(fèi)了全國(guó)1/3的商品。2008年與2007年比較,城鎮(zhèn)居民人均可支配收入增加1995元,農(nóng)村居民人均純收入僅增加620元。

■ 充分發(fā)揮金融系統(tǒng)在促進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的作用

了解并掌握經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中存在的問題,及時(shí)采取政策措施進(jìn)行調(diào)節(jié),才能確保經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)?，F(xiàn)對(duì)如何充分發(fā)揮金融系統(tǒng)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的作用,筆者提出如下看法與建議。

實(shí)行嚴(yán)格的、有保有控的金融政策促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。今年國(guó)家節(jié)能減排的重點(diǎn)工作之一就是大力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí),堅(jiān)決遏制高耗能、高排放行業(yè)低水平重復(fù)建設(shè)。金融系統(tǒng)必須嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和項(xiàng)目管理規(guī)定,拒絕對(duì)高耗能、高排放和產(chǎn)能過剩行業(yè)放貸。同時(shí),對(duì)國(guó)家重點(diǎn)工程、節(jié)能減排重點(diǎn)工程,發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)、高效節(jié)能產(chǎn)品推廣等要積極予以扶持發(fā)展。銀行要幫助企業(yè)在結(jié)構(gòu)調(diào)整中爭(zhēng)取主動(dòng),幫助他們?cè)诋a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中能夠站得高一些,看得遠(yuǎn)一些。要進(jìn)一步推進(jìn)節(jié)能減排,淘汰“兩高”落后生產(chǎn)力,為先進(jìn)生產(chǎn)力騰出投資空間。只有實(shí)現(xiàn)新一輪大規(guī)模設(shè)備更新和產(chǎn)業(yè)升級(jí)才是經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的根本。

充分運(yùn)用信貸、利率、信托等杠桿,積極支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃。今年,國(guó)務(wù)院先后出臺(tái)了鋼鐵、汽車、船舶、石化、紡織、輕工、有色金屬、裝備制造和電子信息、物流十大產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃,指明要加快淘汰落后產(chǎn)能,鼓勵(lì)科技創(chuàng)新,進(jìn)行兼并重組,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),以提高發(fā)展的質(zhì)量和效益。金融系統(tǒng)必須要全力扶持十大產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃的實(shí)現(xiàn),大力支持企業(yè)技術(shù)改造和自主創(chuàng)新,使經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)更上層次,促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)盡快走上創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的軌道。

通過增加對(duì)居民的消費(fèi)貸款,促進(jìn)內(nèi)外需結(jié)構(gòu)失衡的改善。今年上半年,金融機(jī)構(gòu)對(duì)居民戶貸款余額達(dá)6.78萬(wàn)億元,比上年末的5.71萬(wàn)億元增加1.08萬(wàn)億元,增長(zhǎng)達(dá)18.7%,其中居民消費(fèi)性貸款余額為4.39萬(wàn)億元,比上年末3.72萬(wàn)億元增加0.67萬(wàn)億元,增長(zhǎng)18%,為拉動(dòng)內(nèi)需發(fā)揮了積極作用。今后,金融系統(tǒng)在貫徹調(diào)結(jié)構(gòu)、保增長(zhǎng)中,還應(yīng)繼續(xù)穩(wěn)妥增加對(duì)居民消費(fèi)性貸款的發(fā)放,以拉動(dòng)內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定回升。同時(shí),金融系統(tǒng)要積極支持商業(yè)部門家電下鄉(xiāng)和開展以舊換新業(yè)務(wù),以增加內(nèi)需。2009年8月下旬,銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》,消費(fèi)金融公司正式啟動(dòng)必將起到擴(kuò)大消費(fèi)的積極作用。

調(diào)整企業(yè)客戶貸款結(jié)構(gòu),加大對(duì)中小企業(yè)特別是小企業(yè)的金融扶持力度。今年8月,國(guó)務(wù)院在研究部署促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展時(shí)提出,當(dāng)前要切實(shí)緩解中小企業(yè)融資難。鼓勵(lì)各地建立小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,對(duì)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款按增量給予適度補(bǔ)助。對(duì)商業(yè)銀行開展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行差異化監(jiān)管政策。加快創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)建設(shè),增加中小企業(yè)直接融資規(guī)模。穩(wěn)步擴(kuò)大中小企業(yè)短期融資券和集合債券的發(fā)行規(guī)模。設(shè)立包括中央、地方財(cái)政出資和企業(yè)聯(lián)合組建的多層次中小企業(yè)貸款擔(dān)?；鸷蛽?dān)保機(jī)構(gòu)。這些政策措施的逐步落實(shí),必將會(huì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增大對(duì)中小企業(yè)信貸的扶持力度。

通過央行和銀監(jiān)會(huì)的窗口指導(dǎo),引導(dǎo)商業(yè)銀行在地區(qū)間的信貸投放均衡發(fā)展。今年8月20日,國(guó)務(wù)院西部地區(qū)開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組召開會(huì)議提出:要充分發(fā)揮西部地區(qū)在擴(kuò)大內(nèi)需中的重要作用,全面實(shí)施應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的一攬子計(jì)劃,財(cái)政轉(zhuǎn)移支付和擴(kuò)大內(nèi)需新增投資要繼續(xù)向西部?jī)A斜,應(yīng)加大對(duì)西部開發(fā)地區(qū)的信貸扶持力度。同時(shí),央行和銀監(jiān)會(huì)的窗口指導(dǎo)是從綜合宏觀全局地區(qū)間經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡情況,研究得出的一些權(quán)威性看法,可指導(dǎo)各商業(yè)銀行扭轉(zhuǎn)對(duì)少數(shù)省市貸款增加過多投放的風(fēng)險(xiǎn),指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照國(guó)家的戰(zhàn)略部署,增加對(duì)西部地區(qū)開發(fā)和東北老工業(yè)基地建設(shè)的信貸扶持力度。

扭轉(zhuǎn)重城市輕農(nóng)村的偏向,給農(nóng)民以發(fā)展合作金融的自主權(quán)。目前,61.3萬(wàn)個(gè)自然村至今還沒有建立農(nóng)民自主經(jīng)營(yíng)的合作金融組織。合作金融是農(nóng)村各種合作經(jīng)濟(jì)的核心,要解決城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)失衡問題,金融監(jiān)管部門必須進(jìn)一步解放思想,從財(cái)力和優(yōu)惠政策措施上,盡快幫助農(nóng)民建立由自己自主管理、自主經(jīng)營(yíng)的合作金融互助組織。這樣必將堵住農(nóng)村資金非農(nóng)化,推動(dòng)農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)大發(fā)展,農(nóng)民收入大增長(zhǎng)。

充分利用人民銀行的征信系統(tǒng),及時(shí)了解客戶的信用紀(jì)錄,以保作出正確的調(diào)整決策。人民銀行的征信系統(tǒng)搜集了企業(yè)和個(gè)人客戶守信和不守信的歷史紀(jì)錄,在很大程度上能預(yù)判該企業(yè)或該個(gè)人未來的信用表現(xiàn)。對(duì)向信用歷史紀(jì)錄優(yōu)良企業(yè)或個(gè)人增貸提供了可靠的信息依據(jù)。對(duì)欠貸多、無力按期還貸的行業(yè)、企業(yè)或個(gè)人,必須要在信貸政策上采取相應(yīng)的退出措施,以防范貸款風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

(作者為原中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行研究部兼體改辦主任)