創(chuàng)新上市銀行可持續(xù)發(fā)展商業(yè)模式

趙　潔

銀行應(yīng)將社會(huì)責(zé)任和可持續(xù)發(fā)展理念與其商業(yè)模式有機(jī)結(jié)合起來(lái),只有這樣,銀行的社會(huì)責(zé)任和可持續(xù)發(fā)展才可以復(fù)制和推廣

可持續(xù)發(fā)展這一概念最初約在1980年由西方發(fā)達(dá)國(guó)家的學(xué)者針對(duì)經(jīng)濟(jì)不斷增長(zhǎng)而帶來(lái)的環(huán)境污染、生態(tài)環(huán)境的破壞和嚴(yán)重的人口問(wèn)題而提出的。事實(shí)上,企業(yè)社會(huì)責(zé)任的內(nèi)涵與可持續(xù)發(fā)展的原則是緊密聯(lián)系在一起的?？沙掷m(xù)發(fā)展的觀點(diǎn)認(rèn)為,企業(yè)、社會(huì)和環(huán)境是和諧共存的,企業(yè)活動(dòng)是在特定環(huán)境和社會(huì)中進(jìn)行的。企業(yè)在做決策時(shí)不僅應(yīng)基于財(cái)務(wù)/經(jīng)濟(jì)方面的因素,還應(yīng)考慮企業(yè)活動(dòng)對(duì)社會(huì)、環(huán)境以及其他方面所產(chǎn)生的影響。

銀行作為特殊的公眾企業(yè),既依賴(lài)于股東資本投入,也得益于客戶(hù)、員工和其他利益相關(guān)者以不同資源為銀行所付出的努力,銀行的行業(yè)特性要求其發(fā)揮和承擔(dān)更多社會(huì)責(zé)任,即主動(dòng)把對(duì)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境和諧統(tǒng)一的追求納入自身發(fā)展目標(biāo),真誠(chéng)推動(dòng)與各利益相關(guān)者的互動(dòng)。銀行不僅為社會(huì)和公眾提供金融工具和金融服務(wù),為客戶(hù)和社區(qū)傳遞和增加價(jià)值,更由于其在配置與調(diào)控資源上的獨(dú)特作用,成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和樞紐,從而對(duì)其社會(huì)責(zé)任提出更高的要求。

商業(yè)銀行的行業(yè)特性要求其發(fā)揮和承擔(dān)更多社會(huì)責(zé)任。如貫徹國(guó)家財(cái)政金融政策,主動(dòng)引導(dǎo)信貸投向,確保金融市場(chǎng)穩(wěn)定,有效防范化解風(fēng)險(xiǎn);主動(dòng)履行社會(huì)責(zé)任,真誠(chéng)推動(dòng)與各利益相關(guān)者的互動(dòng),把經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境的和諧發(fā)展納入銀行戰(zhàn)略目標(biāo),在提供金融服務(wù)和產(chǎn)品中實(shí)現(xiàn)盈利和可持續(xù)發(fā)展。

社會(huì)責(zé)任理念植入商業(yè)模式的內(nèi)在邏輯

商業(yè)模式創(chuàng)新。商業(yè)模式從本質(zhì)上講是企業(yè)的價(jià)值創(chuàng)造邏輯。一個(gè)商業(yè)模式是對(duì)一個(gè)組織如何行使其功能的描述,是對(duì)其主要活動(dòng)的提綱挈領(lǐng)的概括。它定義了公司的客戶(hù)、產(chǎn)品和服務(wù)。它還提供了有關(guān)公司如何組織以及創(chuàng)收和盈利的信息。商業(yè)模式與(公司)戰(zhàn)略一起,主導(dǎo)了公司的主要決策。商業(yè)模式還描述了公司的產(chǎn)品、服務(wù)、客戶(hù)市場(chǎng)以及業(yè)務(wù)流程。

商業(yè)模式的創(chuàng)新貫穿于企業(yè)經(jīng)營(yíng)整個(gè)過(guò)程中,貫穿于企業(yè)資源開(kāi)發(fā)、研發(fā)模式、制造方式、營(yíng)銷(xiāo)體系、流通體系等各個(gè)環(huán)節(jié)。每個(gè)環(huán)節(jié)的創(chuàng)新都可能變成一種新的成功的商業(yè)模式。因此,成功的商業(yè)模式不一定是技術(shù)上的創(chuàng)新,而可能是對(duì)某一環(huán)節(jié)的改造,或是對(duì)原有模式的重組、創(chuàng)新,甚至是對(duì)整個(gè)游戲規(guī)則的顛覆。在所有的創(chuàng)新中,商業(yè)模式創(chuàng)新屬于企業(yè)最本源的創(chuàng)新。離開(kāi)商業(yè)模式創(chuàng)新,其他的管理創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新都失去了可持續(xù)發(fā)展的可能和盈利的基礎(chǔ)?，F(xiàn)代管理學(xué)之父彼得?德魯克說(shuō)過(guò):“當(dāng)今企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng),不是產(chǎn)品之間的競(jìng)爭(zhēng),而是商業(yè)模式之間的競(jìng)爭(zhēng)?！?/p>

當(dāng)前,我國(guó)企業(yè)白熱化的競(jìng)爭(zhēng),已經(jīng)從資源的競(jìng)爭(zhēng)、效率的競(jìng)爭(zhēng)、品牌的競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展到商業(yè)模式的競(jìng)爭(zhēng)。中國(guó)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境逐漸從紊亂過(guò)渡到規(guī)范,許多企業(yè)商業(yè)模式的發(fā)展也相應(yīng)從自發(fā)到自覺(jué)、從模糊到清晰。在戰(zhàn)略和執(zhí)行之間,商業(yè)模式作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的方法論,是企業(yè)參與社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)的立足點(diǎn),決定企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力和競(jìng)爭(zhēng)潛力,決定企業(yè)發(fā)展的未來(lái)。為了實(shí)現(xiàn)客戶(hù)價(jià)值最大化,商業(yè)模式把能使企業(yè)運(yùn)行的內(nèi)外要素創(chuàng)新性地整合起來(lái),形成高效率的具有獨(dú)特核心競(jìng)爭(zhēng)力的運(yùn)行系統(tǒng),并通過(guò)提供產(chǎn)品和服務(wù), 達(dá)成持續(xù)贏利的目標(biāo)。

當(dāng)前,我國(guó)商業(yè)銀行也面臨著利率市場(chǎng)化、產(chǎn)品服務(wù)同質(zhì)化、風(fēng)險(xiǎn)管理體系不清晰等重大挑戰(zhàn),如何對(duì)商業(yè)模式進(jìn)行調(diào)整和創(chuàng)新,適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢(shì),是商業(yè)銀行需解決的重大發(fā)展戰(zhàn)略問(wèn)題。

銀行社會(huì)責(zé)任的實(shí)踐方式。在銀行社會(huì)責(zé)任的實(shí)踐方式上,按照銀行履行社會(huì)責(zé)任是否與銀行自身業(yè)務(wù)相結(jié)合,可以分為兩種模式:一是與自身業(yè)務(wù)并不相關(guān),銀行只是單純地拿出一部分利潤(rùn)轉(zhuǎn)移支付給利益相關(guān)者,典型的方式為納稅和慈善捐贈(zèng);另一種是將社會(huì)責(zé)任與自身業(yè)務(wù)結(jié)合起來(lái),奉行戰(zhàn)略連接的策略,在銀行的業(yè)務(wù)拓展和具體經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)中體現(xiàn)社會(huì)責(zé)任。本文所說(shuō)的將銀行社會(huì)責(zé)任融入商業(yè)模式便大致是第二種實(shí)踐方式。而且,更進(jìn)一步地,由于商業(yè)模式是企業(yè)內(nèi)在的經(jīng)營(yíng)邏輯,將社會(huì)責(zé)任嵌入商業(yè)模式便不再是零散的業(yè)務(wù)結(jié)合活動(dòng),而是從企業(yè)生存方式上來(lái)體現(xiàn)社會(huì)責(zé)任。只有如此,企業(yè)社會(huì)責(zé)任才能行之久遠(yuǎn),企業(yè)社會(huì)責(zé)任才能與企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為有機(jī)結(jié)合在一起。

近些年來(lái),上市銀行圍繞如何踐行銀行社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了積極探索,提出了一些很有創(chuàng)意的見(jiàn)解,其中興業(yè)銀行提出的“寓義于利”集中體現(xiàn)了將社會(huì)責(zé)任融入商業(yè)模式的思路。它要求銀行遵循市場(chǎng)準(zhǔn)則,把企業(yè)社會(huì)責(zé)任與可持續(xù)金融作為現(xiàn)代銀行的核心理念和價(jià)值導(dǎo)向,通過(guò)提供卓越的金融產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)發(fā)揮影響力,支持社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。同時(shí),通過(guò)這樣一種以社會(huì)責(zé)任為指引的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng),銀行得以開(kāi)辟出屬于自己的“藍(lán)?！?進(jìn)一步增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力,并最終實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期、可持續(xù)發(fā)展。

可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式創(chuàng)新

商業(yè)模式創(chuàng)新貫穿于銀行經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié),公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、信貸投向、同業(yè)關(guān)系等多個(gè)方面都可以植入社會(huì)責(zé)任理念,形成商業(yè)模式創(chuàng)新,從而推動(dòng)銀行可持續(xù)發(fā)展。

建設(shè)和諧股權(quán)文化,有效傳遞了公司價(jià)值,合理引導(dǎo)市場(chǎng)預(yù)期。目前,上市銀行成為中國(guó)上市公司中業(yè)績(jī)最好的行業(yè),其良好業(yè)績(jī)得益于其日益完善的公司治理和企業(yè)社會(huì)責(zé)任、充分透明的信息披露、良好的投資者關(guān)系和和諧的股權(quán)文化建設(shè)。僅以投資者關(guān)系為例,如工商銀行,自上市以來(lái)就一直高度重視投資者關(guān)系管理,它們以保障投資者權(quán)益、提高公司治理水平為目標(biāo),打造主動(dòng)型、互動(dòng)式和精細(xì)化的投資者關(guān)系平臺(tái),推動(dòng)公司市場(chǎng)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值的動(dòng)態(tài)統(tǒng)一,樹(shù)立公司在資本市場(chǎng)的良好形象。其他上市銀行也相繼設(shè)立專(zhuān)職的投資者關(guān)系管理和信息披露部門(mén)、配備專(zhuān)職人員,為構(gòu)建良好投資者關(guān)系提供組織保證。

把環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理、引導(dǎo)金融資源配置,推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展。面對(duì)氣候變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)從“高碳”向“低碳”轉(zhuǎn)型的機(jī)遇以及利益相關(guān)者溫室氣體減排的要求,越來(lái)越多的上市銀行在加速實(shí)現(xiàn)總體商業(yè)目標(biāo)的同時(shí),積極從經(jīng)營(yíng)理念、風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行業(yè)務(wù)、銀行產(chǎn)品和服務(wù)對(duì)象等多個(gè)方面進(jìn)行創(chuàng)新,推動(dòng)環(huán)境、社會(huì)、企業(yè)和銀行的和諧發(fā)展。

興業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)首創(chuàng)推出的能效融資項(xiàng)目,使其樹(shù)立了中國(guó)“綠色信貸”先行者與倡導(dǎo)者形象, 2008年10月31日,興業(yè)銀行成為全球第63家、中國(guó)首家赤道銀行。興業(yè)銀行董事會(huì)在2008年底制定了《興業(yè)銀行環(huán)境與社會(huì)管理政策》,將環(huán)境因素納入商業(yè)決策的考量范圍,支持環(huán)境保護(hù),實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

支持綠色信貸,開(kāi)辟新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在新興市場(chǎng)中,出現(xiàn)了與銀行社會(huì)責(zé)任相關(guān)的四個(gè)新興商業(yè)領(lǐng)域,分別是可持續(xù)供應(yīng)的能源、清潔生產(chǎn)、生物多樣性保護(hù)和對(duì)低收入群體的金融服務(wù)。以生物多樣性為例,生物多樣性的保護(hù)會(huì)因?yàn)榫G色消費(fèi)主義的興起而變得愈加重要,認(rèn)同綠色消費(fèi)主義的消費(fèi)者不單單考慮產(chǎn)品的價(jià)格,還會(huì)考慮產(chǎn)品生產(chǎn)的全過(guò)程,因而會(huì)非常關(guān)注產(chǎn)品是否會(huì)對(duì)生物多樣性產(chǎn)生危害。應(yīng)對(duì)消費(fèi)需求的這一變化,銀行應(yīng)重點(diǎn)支持那些符合可持續(xù)發(fā)展要求的生產(chǎn)模式。

構(gòu)建銀銀平臺(tái),推進(jìn)合作共贏。秉持社會(huì)責(zé)任理念,上市銀行還應(yīng)妥善處理與中小金融企業(yè)的業(yè)務(wù)合作與競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系,力求合作共生,共同建立和諧的金融生態(tài)環(huán)境。如興業(yè)銀行推出的“銀銀平臺(tái)”,以“共享資源、創(chuàng)新服務(wù)”為基本理念,通過(guò)輸出核心的產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù),與擁有區(qū)域性網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)的城商行、農(nóng)信社合作,實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),互惠互利,共同成長(zhǎng),從而達(dá)到中小型銀行的和諧共生和多贏局面,并力爭(zhēng)為廣大客戶(hù)提供更多的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)便利和更優(yōu)質(zhì)的整體金融服務(wù)。

與中小銀行合作的過(guò)程,實(shí)際上就是重塑銀行業(yè)價(jià)值鏈的過(guò)程,與價(jià)值鏈體系的上下游企業(yè)共同承擔(dān)責(zé)任,建立共同承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的合作共贏機(jī)制,通過(guò)一致性戰(zhàn)略和一體化標(biāo)準(zhǔn),使價(jià)值鏈上的所有參與者一起建立共同履行企業(yè)責(zé)任的價(jià)值鏈。

把服務(wù)中小企業(yè)作為銀行可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略選擇。通過(guò)積極實(shí)踐,上市銀行普遍認(rèn)識(shí)到,大力開(kāi)展中小企業(yè)金融業(yè)務(wù),不僅是中小企業(yè)發(fā)展的需要,也是銀行自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的需要。為此,它們從深化機(jī)制、完善機(jī)制、加快創(chuàng)新、政策傾斜等措施入手,已經(jīng)在中小企業(yè)金融領(lǐng)域形成了自己的業(yè)務(wù)特色,并取得了中小企業(yè)的普遍認(rèn)可和良好的社會(huì)效應(yīng)。

履行社會(huì)責(zé)任中的挑戰(zhàn)與機(jī)遇

上市銀行可持續(xù)發(fā)展實(shí)踐,使人們更加深刻地認(rèn)識(shí)到環(huán)境、社會(huì)、企業(yè)和銀行的和諧互動(dòng)關(guān)系。在不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段,企業(yè)社會(huì)責(zé)任有著不同的內(nèi)涵和具體表現(xiàn)。企業(yè)的社會(huì)責(zé)任不僅僅是單純的生產(chǎn)和創(chuàng)造利潤(rùn),也不局限于慈善、捐資助學(xué),它的更深層次應(yīng)該是它用什么樣的方式來(lái)生產(chǎn)和創(chuàng)造價(jià)值,來(lái)分配和使用利潤(rùn)。換句話說(shuō),就是企業(yè)家、銀行家如何通過(guò)自己所提供的產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)滿足社會(huì)、保護(hù)環(huán)境,并且在這個(gè)過(guò)程中能夠?qū)ふ倚碌纳虡I(yè)機(jī)會(huì)和新的利潤(rùn)來(lái)源,從而使自己處于可持續(xù)發(fā)展?fàn)顟B(tài)。實(shí)踐證明,寓義于利才是可復(fù)制、可推廣和可持續(xù)的。

在企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則已經(jīng)由單純的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變?yōu)閮?nèi)涵更豐富的責(zé)任競(jìng)爭(zhēng)階段的當(dāng)今時(shí)代,銀行確定合適的社會(huì)責(zé)任戰(zhàn)略,將社會(huì)責(zé)任理念植入商業(yè)模式,可以化責(zé)任為商機(jī),探索適合于自己的可持續(xù)發(fā)展之路,不僅可以更好地服務(wù)于社會(huì),還可以藉此打造自己的軟競(jìng)爭(zhēng)力,提升自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),有利于實(shí)現(xiàn)企業(yè)與社會(huì)的雙贏。