銀行業(yè)：“一枝獨(dú)秀”到“春色滿園”

這是一個(gè)春天的故事。

1979年，我國(guó)改革開(kāi)放的總設(shè)計(jì)師鄧小平指出：銀行應(yīng)該抓經(jīng)濟(jì)，現(xiàn)在只是算賬，當(dāng)會(huì)計(jì)，沒(méi)有真正起到銀行的作用，銀行要成為發(fā)展經(jīng)濟(jì)，革新技術(shù)的杠桿，要把銀行真正辦成銀行。在這一理論的指導(dǎo)下，我國(guó)銀行業(yè)的改革踏上了征途。

“大一統(tǒng)”破冰

1979年3月10日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行重新得以恢復(fù)成立，集中辦理農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)，領(lǐng)導(dǎo)農(nóng)村信用社。

同年3月，中國(guó)銀行從中國(guó)人民銀行分設(shè)出來(lái)，成為外匯專業(yè)銀行；8月，中國(guó)人民建設(shè)銀行從財(cái)政部分離；1984年，中國(guó)工商銀行從中國(guó)人民銀行分設(shè)，承擔(dān)了中國(guó)人民銀行原來(lái)辦理的工商業(yè)，居民儲(chǔ)蓄以及清算等經(jīng)營(yíng)性業(yè)務(wù)。

隨著四大國(guó)有專業(yè)銀行的恢復(fù)，改制與設(shè)立，我國(guó)金融體系逐漸形成了以人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)，國(guó)有專業(yè)銀行為支柱，多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融體系。隨后，為打破專業(yè)銀行壟斷的市場(chǎng)格局，促進(jìn)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，一批股份制商業(yè)銀行開(kāi)始出現(xiàn)。

我國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行成立

1987年，交通銀行經(jīng)過(guò)重組正式對(duì)外營(yíng)業(yè)，成為我國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行。在1987～1988年的兩年間，包括招商銀行、中信實(shí)業(yè)銀行，深圳發(fā)展銀行在內(nèi)的一批新興的股份制商業(yè)銀行陸續(xù)創(chuàng)立。

股份制商業(yè)銀行按商業(yè)化要求進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，它們?cè)谶m應(yīng)市場(chǎng)，改革創(chuàng)新等方面有著更強(qiáng)的主動(dòng)性，它們的發(fā)展也證明它們?cè)谠S多方面都走在了前面：交通銀行成為了我國(guó)第一家資本來(lái)源和產(chǎn)權(quán)形式實(shí)行股份制，第一家按市場(chǎng)原則和成本效益原則設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，第一家引進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債比例管理，第一家建立雙向選擇新型銀企關(guān)系，第一家從事銀行，證券，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行，為中國(guó)股份制商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理積累和提供了許多寶貴的經(jīng)驗(yàn)；深圳發(fā)展銀行成為了我國(guó)第一家公開(kāi)上市的商業(yè)銀行，并且長(zhǎng)期是中國(guó)證券市場(chǎng)的龍頭股：中國(guó)光大銀行成為我國(guó)國(guó)內(nèi)第一家國(guó)有控股并有國(guó)際金融組織參股的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，而且它開(kāi)創(chuàng)了中國(guó)商業(yè)銀行按照市場(chǎng)原則收購(gòu)?fù)瑯I(yè)的先河，對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展方式進(jìn)行了有益探索；招商銀行是我國(guó)第一家完全由企業(yè)持股的股份制商業(yè)銀行，并且成為了國(guó)內(nèi)第一家采用國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)上市的公司……股份制商業(yè)銀行的出現(xiàn)打破了國(guó)有專業(yè)銀行壟斷的格局，為金融市場(chǎng)注入了新的活力，促進(jìn)了我國(guó)多元化，多層次，多類型的金融機(jī)構(gòu)組織體系的完備與形成。

我國(guó)第一家政策性銀行設(shè)立

國(guó)有專業(yè)銀行分設(shè)后，在支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)方面發(fā)揮了重大作用，但國(guó)有專業(yè)銀行身兼政策性信貸業(yè)務(wù)和商業(yè)性信貸業(yè)務(wù)雙重任務(wù)，難以成為真正的商業(yè)銀行。同時(shí)，由于政策性信貸和商業(yè)性信貸的混淆，國(guó)有專業(yè)銀行部分信貸財(cái)政化的傾向越來(lái)越突出，增加了中央銀行進(jìn)行金融宏觀調(diào)控的困難。因此，1993年國(guó)家決定把四大國(guó)有專業(yè)銀行的政策性業(yè)務(wù)剝離出來(lái)，成立政策性銀行。

1994年3月，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行率先成立：同年4月，中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立。

政策性銀行設(shè)立時(shí)的最初目的是實(shí)現(xiàn)政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)分離，以解決國(guó)有專業(yè)銀行身兼二任的問(wèn)題。但隨著外部環(huán)境的變化，國(guó)家在2007年確定了政策性銀行向商業(yè)化發(fā)展的改革思路，今年4月29日，人民銀行行長(zhǎng)周小川在一次會(huì)議中說(shuō)：“未來(lái)的政策性銀行，不僅要在進(jìn)出口方面融入國(guó)際經(jīng)濟(jì)，同時(shí)在國(guó)際資本流動(dòng)，收購(gòu)兼并、資源的互相補(bǔ)充等方面也要發(fā)揮重要作用?！比笳咝糟y行將向“綜合性金融開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)”轉(zhuǎn)型。

我國(guó)第一部金融大法頒布

1995年3月18日第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過(guò)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，這是新中國(guó)歷史上的第一部金融法律。這部法律首次以法律條文的形式賦予了人民銀行“在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實(shí)施貨幣政策，對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理”的重大職能，結(jié)束了中國(guó)金融業(yè)只有金融行政法規(guī)，規(guī)章，而沒(méi)有真正金融法律的情況，中國(guó)金融立法工作進(jìn)入了一個(gè)新的時(shí)代。

1995年，在我國(guó)金融立法進(jìn)程中有著里程碑式的意義，被稱做“中國(guó)的金融立法年”，這一年里，《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》相繼審議通過(guò)。其后，我國(guó)在1998年通過(guò)了《中華人民共和國(guó)證券法》；2003年，出臺(tái)了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，我國(guó)金融法律框架以這幾部法律為核心逐步建立與完善起來(lái)。

從第一家城市信用社到第一家城市合作商業(yè)銀行

1979年底，河南省成立了全國(guó)第一家城市信用社。到1988年底，我國(guó)城市信用社已經(jīng)有3265家，

1989年，中國(guó)人民銀行對(duì)信用社進(jìn)行了清理整頓，城市信用社逐步進(jìn)入規(guī)?；?，行業(yè)化的發(fā)展階段，但是在發(fā)展過(guò)程中，城市信用社出現(xiàn)了股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理，資金成本過(guò)過(guò)高，內(nèi)控體制不健全等問(wèn)題，在城市信用社的基礎(chǔ)上組建城市合作銀行成為必然，

1995年，我國(guó)第一家城市合作銀行深圳城市合作商業(yè)銀行開(kāi)業(yè)，和其他商業(yè)銀行相比，城商行。先天。不足，所以在發(fā)展過(guò)程中，城商行一方面努力改善自身資產(chǎn)狀況，規(guī)范自身治理結(jié)構(gòu)，提高盈利能力，另一方面積極探索和所在城市政府合作。處理歷史遺留不良資產(chǎn)問(wèn)題，發(fā)展不斷加快，1998年，城市合作銀行統(tǒng)一更名為城市商業(yè)銀行。

我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行第一次大規(guī)模注資和股份制改革

1997年，東南亞金融危機(jī)爆發(fā)，我國(guó)銀行業(yè)雖然所受沖擊有限，但也倍感危機(jī)。1998年，為給工行，農(nóng)行，中行，建行四大國(guó)有商業(yè)銀行補(bǔ)充資本金，財(cái)政部向四大銀行定向發(fā)行了2700億元特別國(guó)債。1999年，為了降低四大國(guó)有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)，信達(dá)，華融，東方，長(zhǎng)城四大資產(chǎn)管理公司宣告成立，并以賬面價(jià)格收購(gòu)了四大國(guó)有商業(yè)銀行的1.4萬(wàn)億元不良資產(chǎn)，使其不良貸款率一次性下降近10個(gè)百分點(diǎn)。

2003年底，國(guó)家注資450億美元，對(duì)中行，建行進(jìn)行股份制改造，標(biāo)志著國(guó)有獨(dú)資銀行股改進(jìn)入快車道。

2005年4月21日，中國(guó)工商銀行股份制改革——150億美元注資方案——獲得國(guó)務(wù)院正式批準(zhǔn)，至此，中國(guó)工商銀行作為中國(guó)最大的商業(yè)銀行全面走上股改道路。

2005年10月，中國(guó)建設(shè)銀行在香港市場(chǎng)發(fā)行股票，成為了首家上市的國(guó)有銀行；2006年6月，中國(guó)銀行上市；2006年10月27日，中國(guó)工商銀行A+H同步發(fā)行上市成功，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行目前也已正式啟動(dòng)股份制改革。

股改上市從根本上改變了中國(guó)銀行業(yè)的整體面貌，上市銀行資本實(shí)力顯著增強(qiáng)，公司治理結(jié)構(gòu)趨于完善，經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)和盈利能力長(zhǎng)足進(jìn)步，品牌價(jià)值和公信力顯著提高。

我國(guó)第一家外資銀行開(kāi)辦

1982年，香港南洋商業(yè)銀行在深圳設(shè)立分行，成為新中國(guó)成立后第一家外資銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，

1994年，我國(guó)第一部全面規(guī)范外資銀行的法規(guī)《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》頒布，成為我國(guó)金融業(yè)進(jìn)一步對(duì)外開(kāi)放的標(biāo)志性文件，外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)快速增加，到我國(guó)加入世貿(mào)組織時(shí)的2001年底，我國(guó)已有外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)177家，資產(chǎn)總額450億美元。我國(guó)加入世貿(mào)組織后，尤其是2006年12月11日我國(guó)按加入世貿(mào)組織的承諾全面開(kāi)放金融業(yè)之后，我國(guó)向外資銀行全面開(kāi)放了人民幣零售業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放程度進(jìn)一步提高。與此同時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)也在積極走向國(guó)際，融入國(guó)際市場(chǎng)。

60年間，中國(guó)銀行業(yè)_從人民銀行一家獨(dú)大到多元化銀行體系的建立，從單一的存，貸、結(jié)算業(yè)務(wù)到多層次業(yè)務(wù)創(chuàng)新……我國(guó)的銀行業(yè)，正在向“真正的銀行”快步邁進(jìn)。

(本刊編輯部整理)