明清貨幣商人的金融行會協(xié)調

孔祥毅

中國工商業(yè)行會的產(chǎn)生最早可以追溯到唐代，而金融業(yè)行會卻是在明清金融革命中產(chǎn)生的。明清時期，隨著金融業(yè)的發(fā)展，同業(yè)競爭、糾紛以及金融業(yè)與政府，社會等多方面的關系越來越復雜，在這種情況下，金融業(yè)自發(fā)產(chǎn)生了旨在自衛(wèi)自治和自律的行會組織。由于金融業(yè)行會發(fā)展存在時間先后，規(guī)模大小，地方習俗的差異，使得這些行會組織多有不同，其稱謂也各異。早期金融業(yè)行會，在全國多數(shù)地方稱為“會館”，“公所”“公會”，有的地方稱“社”，廣東、廣西則稱“堂”，湖南稱為“公廟”，等等。

金融業(yè)行會應運而生

金融業(yè)行會最初是以各自不同的業(yè)務活動而相互聯(lián)絡建立的同業(yè)協(xié)調組織。分別都有自己尊崇的行業(yè)鼻祖，如典當業(yè)祭祀火神，號神，錢莊業(yè)祭祀金龍四大王、招財童子，票號業(yè)祭祀金花圣母，但是不論哪個行業(yè)都必須祭祀關公，財神，關公是商人共同拜祭的庇佑者，很多行會的辦公地點就設在關帝廟。

當業(yè)行會

中國典當業(yè)濫觴于公元4世紀末5世紀初南北朝時期的南朝，隋唐五代不斷發(fā)展，到宋代已經(jīng)出現(xiàn)了典當業(yè)的行會組織。據(jù)《夢梁錄·顧覓人力》記載，南宋京師臨安(今杭州)市上，“凡顧倩人力及干當人，如解庫掌事，貼窗鋪席主管，酒肆食店博士。鐺頭……俱各有行老引領”，又據(jù)宋元間人趙素所編《為政九要》第八項稱：“司縣到任，體察奸細、盜賊、陰私，謀害不明公事，密問三姑六婆，茶坊、酒肆妓館，食店、柜坊、馬牙，解庫銀鋪、旅店，各立行老，察知物色名目，多必得情，密切報告，無不知也。”這“行老”，即是行會主事人，柜坊、解庫的行老，應當是典當業(yè)的行會負責人。明代沈榜的《宛署雜記》卷一三記載，“今查得宛，大二縣，原編一百三十二行，除本多利重如典當?shù)软椧话傩校孕姓张f納銀，如遇逃故消乏，許告其首，查實豁免”。

明清時期商業(yè)與金融業(yè)的革命性進步，使得政府收繳賦稅改實物征收為折銀征收，連地租也往往收取現(xiàn)銀。社會經(jīng)濟活動和商品流通對現(xiàn)銀的大量需求，為質貸業(yè)發(fā)展提供了機遇，商人乃至官府紛紛投資典當獲取厚利?！睹魃褡趯嶄洝肪硭娜挠涊d，明末河南典當業(yè)中，徽商就有21 3座典當。明清典當業(yè)中最為活躍的是山西和安徽商人，其次是陜西，江西商人。清末民初，典當業(yè)流行的《當字譜》，據(jù)說就是明末清初山西著名思想家、書畫家傅山所創(chuàng)制。隨著各地典當業(yè)的興盛，各種典當業(yè)行會組織紛紛建立起來。

《典當行會館碑志》記載，清雍正十一年(1733年)，廣州的數(shù)十家典當在原有會館基礎上，又外購狀元坊處地基重建同業(yè)會館。番禺縣僅有20余座典當，也建會館于老城流水井處。北京的典當業(yè)行會，有史料記載始創(chuàng)于清嘉慶八年(1803年)九月，初名“公合堂”，先后改稱當商會館、當業(yè)商會。當業(yè)同業(yè)公會，是北京建立較早較大的個行會。天津典當業(yè)行會，在清嘉慶十七年(1812年)建立，于北城濠購地建房80余間作為當行公所，1928年改名為典業(yè)公會。上海的典當業(yè)行會，據(jù)《清季上海地方自治與基爾特》載，是設立于清光緒十九年(1893年)滬上吳家弄的典業(yè)公所，光緒三十年(1 904年)二月，經(jīng)上海縣批準，在此設立《典業(yè)公所公議章程十則碑》?！渡虾？h為批準典業(yè)同業(yè)規(guī)條告示碑》稱：“數(shù)年前公議得規(guī)條數(shù)則，均各遵守。今又經(jīng)公議將前定規(guī)條加改詳細妥治，保全大局。粘呈公議規(guī)條，環(huán)求立案，并給示勒石，以垂久遠等情到縣。據(jù)此，查閱所議規(guī)條，均尚妥洽，除批準立案外，臺行給示勒石。為此示仰各典商人等，一體遵照后開公議規(guī)條辦理，毋違!”

清末民初，各地典當業(yè)行會仍然很活躍。清光緒三十年(1904年)，廣東佛山36家按押行組建行會，名為“振業(yè)堂”，清宣統(tǒng)三年(1911年)出版的《湖南商事習慣報告書》中，收錄有此間議訂或修訂的長沙、湘鄉(xiāng)、新寧，安化等地的典當業(yè)行規(guī)數(shù)篇，到民國十七年(1928年)，北京當業(yè)同業(yè)公會，仍有當鋪業(yè)主70戶，從業(yè)人員1670人。

錢業(yè)行會

錢莊銀號業(yè)在明代已經(jīng)發(fā)展起來，它們經(jīng)營貨幣兌換、放款，存款等業(yè)務，到明末清初已經(jīng)很活躍，錢業(yè)行會在清初已經(jīng)出現(xiàn)。它們在北京叫“銀號會館”，在呼和浩特叫“寶豐社”，在廣州叫“忠信堂”，在上海叫“錢業(yè)公所”。

北京的錢業(yè)行會成立于清康熙四年(1665年)。據(jù)中國人民大學李華教授在1958年對北京市明清工商業(yè)會館的調查，清同治四年(1865年)北京《重修正乙祠碑記》稱，正乙祠“始于康熙六年(1667年)，浙人懋遷于京者創(chuàng)祀之，以奉神明，立商約，聯(lián)鄉(xiāng)誼，助游燕也”。正乙祠又名銀號會館，是浙東人在京經(jīng)營銀錢業(yè)的會館。

廣州的錢業(yè)行會最早是“忠信堂”。據(jù)《重建銀行會館碑志》記載息信堂的成立要早于康熙十四年(1 675年)，到乾隆三十四年(]769年)入會銀號已有36家，到同治十二年(1873年)增至68家，1930年多達120家。

蘇州的錢業(yè)行會，最遲在清乾隆三十年(1765年)已經(jīng)建立。據(jù)蘇州全晉會館碑刻。當時在蘇卅有山西商人開設的錢莊81家，建有全晉會館。

上海錢莊業(yè)行會是清乾隆年間設于上海城隍廟內的錢市公所。乾隆四十一年至五十年(1776～1785年)承辦祭業(yè)的錢莊有25家，乾隆五十一年至嘉慶二年(1785～1797年)則發(fā)展到124家。光緒九年(1883年)上海創(chuàng)建滬南錢業(yè)公所之后，寧波余姚、慈溪商人又于光緒十五年(1889年)在上海創(chuàng)建了北市錢業(yè)會館。據(jù)《上海北市錢業(yè)會館壁記碑》載，“上海當華裔南北要會，廛市駢闐，貨別隧分。僑商客估，四至而集，廢箸鬻財者，率趨重于是。就時赴機，歸于富厚，羨靡所貯，欲靡所稱。均之失也，備豫不虞，而錢肆之效乃著。錢肆者。與諸商為錢通合會，錢幣稱貸，而征其息，其制比于唐之飛錢，其例蓋始于漢人所謂子錢家者，導源清初，至光緒間，而流益大。委輸挹注，實秉壺切貨殖之樞。”

呼和浩特的錢業(yè)行會成立也比較早，據(jù)《綏遠通志稿》記載：“清代歸化城商賈有十二行，相傳由都統(tǒng)丹津從山西，北京招致而來，成立市面商業(yè)……其時市面現(xiàn)銀現(xiàn)錢充實流通，不窮于用，銀錢兩業(yè)遂占全市之重心，而操其計盈，總握其權，為百業(yè)周轉之樞紐者，厥為寶豐社。社之組設起于何時。今無可考，在有清代始終為商業(yè)金融之總匯?！皩氊S社的”社內執(zhí)事，號稱總領，各錢商輪流擔任”。由于錢市活躍，轉賬結算通行，寶豐社作為錢業(yè)之行會，“大有輔佐各商之力”?！捌饺招惺兴删o，各商號毫無把握，遇有銀錢漲落，寶豐社具有獨霸行市之極?！?/p>

全國各地的錢業(yè)行會，在清代中期已經(jīng)普遍建立。天津的銀號公所成立于清嘉慶年間，設在天后宮財神殿后院。湖北漢口的錢業(yè)公所成立于清

同治十年(1871年)，設在蘆席街。梧州的廣東商幫銀號錢莊創(chuàng)建的行會議事公所稱為“昭信堂”，是清光緒年間的事。湖南長沙銀號業(yè)行會在光緒二十五年(1899年)將公議行規(guī)公布于市，光緒三十年(1904年)長沙錢店同業(yè)重訂了銀色條規(guī)?！逗厦媸铝晳T報告書·商業(yè)條規(guī)》一書就輯錄了多種銀錢業(yè)行規(guī)，如《長善銀號公議條規(guī)》、《銀號條規(guī)》、《錢店公議條規(guī)》、《錢莊條規(guī)》、《錢鋪條規(guī)》?！跺X業(yè)條規(guī)》《錢店重議銀色條規(guī)》等等。

匯業(yè)行會

隨著中國票號業(yè)的發(fā)展，匯兌業(yè)行會組織應運而生。在太平天國進軍蘇州時，江蘇南部各個商埠的票號均迂往上海，上海票號業(yè)隨之發(fā)展。光緒二年(1876年)，在上海的24家山西票號，建立山西匯業(yè)公所，各號經(jīng)理為委員，委員中推選二三人為董事，處理同業(yè)中的日常事務，定期或者不定期地召開同業(yè)會議，議定共同遵守的事項，裁斷內部糾紛，對外以團體名義合力處理重大問題。到光緒五年(1879年)，上海各票號每家出資白銀500兩共計11000兩購買新地，大興土木，修建新的辦公場所。新公所前院大廟，供奉關帝、火神、財神、后天圣母和金龍四大王諸神，后院是山西匯業(yè)公所辦公之地?！缎陆▍R號公所碑記》記載。天下之事，創(chuàng)始匪易，往往有圖之經(jīng)久不得，而忽得于旦者，蓋圖事之賴有其人，而成事必有其時也。申江為中外交易之地，繁盛甲天下，匯業(yè)同幫貿易于此者，計二十四家，已歷有年所矣。光緒二年丙子(1876年)春，賃有寶善路東慶興樓之后院一所，每遇神誕筵會及一切巨細事，皆詣此聚議。惟逼街市，喧囂雜沓，既無以安神靈，而同人齊集亦形求愛湫隘，屢欲別尋區(qū)，殊未易得雅靜地。今于光緒己卯(1879年)孟冬，購得上?？h洋涇浜第二十五保頭圖英租界內徐氏花園一所……改創(chuàng)公所?！痹摫庍€記述了地界，費用及捐銀各票號名單，初為24家，后又續(xù)捐1家，共計25家。

北京的匯業(yè)行會，稱為匯兌莊商會，成立于光緒二十九年(1903年)。其章程說：“商會之設，原所以聯(lián)絡同業(yè)情義，廣通聲息。中華商情向稱渙散，不過同業(yè)爭利而已。殊不知一人智慧無多，縱能爭利亦屬無幾，不務其大者而為之。若能時相聚議，各抒所見，必能得巧機關，以獲厚利。即或一人力所不及，彼此信義相孚，不難通力合作，以收集思廣益之效?！罢鲁桃?guī)定了執(zhí)董設置，聚會時間，定期不定期協(xié)商討論，”或有益于商務者；或有病于商務者，即可公平議定，稟請大部核奪執(zhí)行?！爱敃r《大公報》載：”茲定于每月初，十五兩日為大會之期，準于上午十一鐘聚會，下午一鐘散會，同業(yè)各家執(zhí)事齊集到會……同業(yè)中有重要事宜，盡可由該號將情告知商會董事，派發(fā)傳單隨時定期集議。”

金融業(yè)的同業(yè)行會，除上述當業(yè)行會、錢業(yè)行會、匯業(yè)行會之外，還有賬莊行會。賬局這類專門從事放款的金融機構，白清初至民國，大體存在了300多年。1853年北京有賬局268家。它們于1904年在北京設有賬莊商會，這里不再詳敘。

金融業(yè)行會功能拓展

金融業(yè)行會最初設立，多為同鄉(xiāng)，同行商幫，為了聯(lián)絡同業(yè)情義，廣通聲息，通力合作，維護同行利益。其功能主要是兩個方面一是集議和辦理同業(yè)清算，修訂行規(guī)的業(yè)務功能：二是祭祀行業(yè)神靈，加強同業(yè)內部聯(lián)系，促進社交情誼，有一定的文化功能。后來，金融業(yè)行會在維護市場公平交易，維護本行共同利益、協(xié)調商務糾紛，協(xié)調對外關系的功能與職責不斷發(fā)展。如當時市場貨幣混亂，銀兩、銀元、銅錢，寶鈔、銀票并行，平色不一，給一些投機者以可乘之機，嚴重干擾著金融秩序，給貨幣商人帶來一定的風險，他們?yōu)榱朔婪督鹑陲L險，自發(fā)地相互聯(lián)合起來，協(xié)助政府解決，借以自治、自衛(wèi)。就這樣，金融業(yè)行會在協(xié)調同業(yè)競爭，商務糾紛，與政府關系等方面的活動一天天擴大，功能不斷得以拓展。

維護金融行業(yè)利益

20世紀初，日本人柏原文太郎在《中國經(jīng)濟全書》中記述：“上海匯業(yè)公所是山西票號設立的……各票號還依賴公所圖謀相互的利益。如果有同業(yè)違背公所協(xié)定的規(guī)約時，協(xié)同加以制止，并且在發(fā)生交涉事件的時候，董事加以裁決。在中國這種公所是為他們利益唯一的機關，其規(guī)約是嚴正而不可侵犯的。”

寧波幫錢莊在上海錢莊業(yè)中具有雄厚實力，他們仿效票號，聯(lián)絡長江及沿海各埠同業(yè)，辦理地區(qū)收解，經(jīng)營匯兌。特別是同治二年(1863年)，由上海錢業(yè)總公所議定，不入同行的錢莊不得出具莊票，開發(fā)可行用于商人之間的莊票便為入園錢莊所獨占，這對于經(jīng)營入園錢莊的錢莊大有好處，于是業(yè)務蒸蒸日上。不僅如此，錢莊還通過錢業(yè)總公所建立以莊票為中心的匯劃制度和九八規(guī)元制度鞏固其地位，并影響其他各埠和內地市場，使他們無不唯上海錢業(yè)馬首是瞻。

調解金融商務糾紛

貨幣商人的業(yè)務經(jīng)營，不可避免會發(fā)生與行內、行外之間的業(yè)務糾紛，對此，需要金融業(yè)行會的調解與仲裁。柏原文太郎說：“同業(yè)組合者，即票莊同業(yè)者所組織之公所是也……凡與外商交涉事件，及同業(yè)中交涉事件，皆由總董裁決。……然為總董者，既有同業(yè)者共同選定，自得同業(yè)者全般之信用，故于總董提議之事，或裁決之事，幾無不服從者也?！?/p>

在上海錢莊南北分立時期，仍以城隍廟內園為錢業(yè)總公所，“每逢歲首，南北各莊執(zhí)事，齊集內園，舉行年會，商討一年營業(yè)方針及興革諸事，凡有決議，制為條規(guī)，全體恪守，無殊憲章。此外，凡遇臨時發(fā)生重大事件，須南北市全體同業(yè)協(xié)議取決者，亦于內園開會?！眱葓@成為上海錢行內部管理的最高仲裁機構。但錢業(yè)日常管理的事務仍然為南北公所管理。所以，日本學者根岸佶說：“總公所相當于一族的祖廟，南市公所和北市會館相當于一族兩個支派的祠堂?！彼?，各錢莊協(xié)調運行，無重大事故發(fā)生。

協(xié)助政府管理市場

清末，市場上不法之徒私造沙板錢，冒充法定制錢流通，使市場沙錢愈來愈多。為維護經(jīng)濟秩序，內蒙古歸化城各金融業(yè)行會積極配合當局整理貨幣。經(jīng)備行會負責人與有威信的長者共同協(xié)商，決定在三賢廟內設立交換所，讓人們以同等重量的沙錢換取足值制錢，并將沙錢熔毀，鑄成銅碑塊，立于三賢廟內，上書“嚴禁沙錢碑”，碑文寫道：“如再有不法之徒仍蹈故轍，察官究治，決不寬恕?！绷⒈?jīng)理人為歸化城內十五社與外十五社。這是清光緒十五年(1889年)的事。類似此種記述，還有?？啐埻鯊R內《重整四農民社碑記》所述關于處理商人使用短百錢問題，南茶坊關帝廟內《整立錢法序》所述對錢業(yè)行會寶豐社短百錢抽拔整理問題等等。金融業(yè)行會為維護正常貨幣流通，做了大量有益的工作。

上海辟為通商口岸以后，特別是從1870年前后開始錢莊可以從外國

銀行那里獲得短期貸款即拆票后，上海錢莊更是迅速發(fā)展。由主要經(jīng)營銀錢兌換，發(fā)展為可以以莊票形式與外商銀行結算，業(yè)務范圍擴大，繼而發(fā)展到經(jīng)營存款和放款業(yè)務。在1910～1911年的金融危機前，上海錢莊業(yè)可用的拆票總額達到一千幾百萬兩，有些錢莊能用這種方式次借款七八十萬兩，超過其本身資本的十幾倍，以應付日常交易所需的現(xiàn)金。通過莊票和拆票，銀行源源不斷地為錢莊輸入了大量新的血液，有力地推動了錢莊的發(fā)展。

管理市場業(yè)務規(guī)則

為防范和控制金融風險，協(xié)調金融業(yè)內部及其與社會各方面的利益關系，金融業(yè)行會如漢口的錢業(yè)公所，上海的匯業(yè)公所、北京的匯兌莊商會，包頭的裕豐社，歸化的寶豐社等等，他們組織貨幣商人商定市場規(guī)程，為本行的營業(yè)事項訂定共同規(guī)則，組織金融市場運行，如匯兌平色、匯水，市場利率，票據(jù)交換銀行清算等，約束同業(yè)遵守，協(xié)調同行間的無序競爭。北京匯兌莊商會規(guī)定。中國匯兌銀號，除匯兌銀兩外，間有與官家，商家通融借貸之事，息銀多少各有不同，書立信據(jù)，書明歸還日期，即應如期歸還：無論官商，立據(jù)后如有退款不辦之事，議定不退兌費，收交以票，信為憑，往來以折條為據(jù)，以本地通行銀色收交，一律兩不相虧等等。金融業(yè)行會走向成熟

金融業(yè)行會發(fā)展到清末，已經(jīng)逐步走向規(guī)范與成熟。上海錢業(yè)行會有總公所、南北會館、錢業(yè)公會等幾個層次，職責各有側重。清末民初的上海錢業(yè)公會，已肩負著以下職責：聯(lián)合同業(yè)研究經(jīng)濟金融問題，促進同業(yè)發(fā)展，校正營業(yè)弊端，倡導合群與信義，調解同業(yè)糾紛，溝通同業(yè)與政府的關系，處理同業(yè)與公會間的事項等。

金融業(yè)行會組織雖然在金融業(yè)的自我管理、自我約束和利益自衛(wèi)中發(fā)揮了很大的作用，但是當業(yè)行會、錢業(yè)行會、匯業(yè)行會、賬莊行會等均各自為政，各依自己的信仰及偏好運行，直到20世紀初仍然沒有統(tǒng)一的金融業(yè)總商會，整個金融業(yè)統(tǒng)一的綜合組織尚未建立。例如，漢口錢莊與同業(yè)組織中，同時存在錢業(yè)公所與錢業(yè)公會，公所與公會的功能有所區(qū)別：公所側重于維系錢業(yè)同行的感情聯(lián)絡，每逢農歷初一。十五要舉行祭神團聚儀式公會側重于錢莊之問各種業(yè)務及對外聯(lián)系，定期聚議，確定拆息、交換票據(jù)，辦理轉賬。

1908年11月，北京蔚泰厚票號擬聯(lián)絡票號匯業(yè)商會，錢行商會。當行商會，創(chuàng)立金融業(yè)的總商會，推動金融業(yè)與經(jīng)濟社會的共同發(fā)展。誠如1908年11月13日《大公報》所說：“商界各行向不聯(lián)絡，每行各設會館，各為風氣，不相聞問，亦交通之一大阻滯也。近由蔚泰厚票商發(fā)起，擬聯(lián)絡票商，錢行、當商組織商會，以期商業(yè)發(fā)達，逐漸推廣，已在三晉會館會議次……大約不久即可成立?！背珜Ы鹑跇I(yè)商會問題，貨幣商人先后做了大量工作+如北京總商會。就是由北京當業(yè)行會與爐業(yè)、綢緞業(yè)行會倡導建立起來的。然而直到清末，創(chuàng)立金融業(yè)的總商會這一愿望仍然未能實現(xiàn)。

應當肯定，從19世紀到20世紀前期，中國金融各業(yè)的行會。承擔了當?shù)刎泿沤栀J、票據(jù)收受轉讓、轉賬結算、同業(yè)清算，組織貨幣市場、確定利率，管理金融市場等職責，已經(jīng)具有團結金融各業(yè)，商定市場規(guī)程，監(jiān)督制度執(zhí)行，確保商民利益的作用，可見它們已經(jīng)具有類似“銀行的銀行”和管理金融行政事務的部分職能。