戴兵　信用卡業(yè)一老兵

葉　輝　曾　晨

北京上地開發(fā)區(qū)。臨近國慶節(jié)的光大信用卡中心辦公區(qū)內(nèi)四處插滿紅旗，節(jié)日氣氛顯得特別濃烈。在每層就有好幾百平米的辦公樓里，總經(jīng)理戴兵的辦公室不到20平米，陳設(shè)簡單。

戴兵當(dāng)天身著一身黑色正裝，胸前點綴著一枚紅色玫瑰形胸針，簡約而雅致。記者到時，她正在辦公桌前忙碌著。戴兵說，她工作20年來都是這樣，平凡而忙碌地度過每一天。

平凡二十載

聊天從室內(nèi)四處插著的小紅旗開始，戴兵解釋道：“因為目前卡中心里的‘海龜太多，需要把國慶氣氛搞濃一些，給他們上上愛國主義的課?！闭f到這些有著名校背景和海外經(jīng)歷的“海龜”，戴兵笑稱自己是“土鱉”一只，從重慶一所并不知名的高校畢業(yè)后，在銀行業(yè)摸爬滾打了20年。

1986年，中國銀行開始了國內(nèi)最早的信用卡業(yè)務(wù)，而戴兵也于同期任職于中國銀行財務(wù)崗位。1988年，她第一次接觸信用卡業(yè)務(wù)，成為銀行業(yè)里最早一批接觸信用卡的人。就像是從幕后走到了臺前，戴兵的事業(yè)在1999年發(fā)生了一次大轉(zhuǎn)折。那一年，戴兵從中國銀行來到了招商銀行，結(jié)束了10年的財務(wù)工作，開始專職于個人銀行服務(wù)。2002年，她組織并參與了招商銀行“金葵花”理財品牌及其相關(guān)服務(wù)體系的建設(shè)和營銷。在2003年，戴兵帶領(lǐng)她的團隊研發(fā)了國內(nèi)第一只集合理財產(chǎn)品——“招商受托理財計劃”；2004年，她組織研發(fā)了亞太區(qū)首張理財白金卡——“金葵花”卡、國內(nèi)首張理財國際卡——“一卡通”金卡。

2005年，在事業(yè)處于高峰時，戴兵毅然選擇離開，來到剛剛成立、嗷嗷待哺的光大銀行信用卡中心。4年間，在戴兵的帶領(lǐng)下，光大卡中心發(fā)展迅猛，不僅發(fā)卡量大幅跨越，在產(chǎn)品創(chuàng)新上也屢屢獲獎，戴兵本人也憑借在光大的突出成績，成為國內(nèi)信用卡行業(yè)的領(lǐng)軍人物之一。

回顧20年，戴兵淡然梳理著，她說：“我只是平平凡凡地過好每一天，做好手中的事。”

上大學(xué)時的戴兵特別想學(xué)的是企業(yè)管理，想以后出來當(dāng)廠長、經(jīng)理，不過她父母不同意，認為那不是一個專業(yè)，更不是一份工作，最后她只能聽了父母的，學(xué)了會計。談到會不會后悔當(dāng)初的選擇時，戴兵說：“我是那種不會憑對一件事的喜好來決定認真程度的人，只要干了，就一定會把它干好?！?/p>

果然，畢業(yè)后戴兵在銀行財務(wù)的崗位上一干就是10年。銀行會計的活涵蓋的范圍很廣，包括柜面、查賬、稽核等這些能看到的都是會計的工作。也許正是這10年的積累，她才能在轉(zhuǎn)行信用卡的管理和營銷時很快上手。

“其實現(xiàn)在學(xué)一個專業(yè)、做這個專業(yè)、最后還學(xué)以致用的人很少，除非是專業(yè)性特別強的。真正能夠愛一行、干一行的很少，在工作中需要的實際上是干一行、愛一行。”戴兵自豪且執(zhí)著地認定，自己就是一個“于一行、愛一行”的人。

戴兵認為，起步的教育經(jīng)歷固然很重要，但最最重要的實際上是學(xué)習(xí)的精神，工作中不斷地學(xué)習(xí)，對于一個人在職場里的進步幫助更大。她說：“專業(yè)學(xué)習(xí)的鋪墊，只能說使得你在職場里面的起跑線比別人靠前一些，但并不代表你能在最后也一定比別人好。用馬拉松來比較，即便你在起跑線比別人在前幾百米、1000米，你就一定能保證你最后取得勝利嗎?不一定!”

正是在平凡工作中不斷地學(xué)習(xí)、不斷地累積，以及踏實肯干的精神，成就了戴兵“不平凡”的職場之路。

平凡的火花

“其實我們的創(chuàng)意都源于在平淡生活中的點滴發(fā)現(xiàn)?！?/p>

人的需求分為5個層次，最高層次的需求是精神上的需求。信用卡的持卡人大都是一些物質(zhì)上的基本需求已經(jīng)得到滿足的人群，這些人群在使用信用卡時，最核心的價值是支付。在這種情況下，如果能在支付的功能上附加一些精神上的東西的話，能讓持卡人產(chǎn)生共鳴。

什么精神層面上的東西能夠讓持卡人引起共鳴呢?戴兵和她的團隊日思夜想，拿捏不定。然而答案就在平淡的生活中。

傳說康熙12年，孝莊皇太后60大壽將至之時突染重病，太醫(yī)束手無策。百般無奈之時，康熙查知上古有“承帝事”請福續(xù)壽一說，便在沐浴戒齋3日之后，化孝心于筆鋒，一氣呵成了震爍古今的“福壽”連體字，以表達自己對祖母的一片摯愛之情。孝莊皇太后自得到這“福”字之后，百病全消。為了永久保存世上獨一無二的“福”字，孝莊皇太后親命能工巧匠將其刻為石碑，成為皇家至寶，被譽為“天下第一福”。

在一次和家人的旅游中，戴兵偶然昕到這個故事，她立即被吸引了?！拔矣X得很有意思，原來福字背后還有這樣的故事”。沒過多久，“天下第一?！本捅淮鞅约八膱F隊“請”上了光大銀行的信用卡。自2006年首次發(fā)卡以來至今，“?！笨ɡ塾嫲l(fā)卡量已達300余萬張。

“我們希望大家在使用信用卡中能有幸福的感覺，而福一直是中國人所期盼的東西，是一種感覺。對于美好的感覺的期盼在幾千年前就已經(jīng)有了，實際上甲骨文時期就已經(jīng)有了福字，也就是說在我們的祖先最早創(chuàng)造文字的時候，就已經(jīng)有了對于幸福感的感受和期盼。中國人對于福這個字的感情是很深的，所以我們的創(chuàng)意就是要送福?！贝鞅f。

就是這樣一個簡單的心愿，讓中國的“?！蔽幕S著“?！笨ㄔ谌虻氖褂玫玫綇V泛傳播，而獨一無二的中國元素也成就了“?！笨r明的品牌個性。在2008-2009年度的杰出營銷獎總決賽中，“?！笨ǖ奈幕癄I銷案例奪得銅獎，這也是本次大賽中金融類選送案例中獲得的最高獎項。

當(dāng)被問到為什么會有這樣的靈感時，戴兵說：“其實我們的創(chuàng)意都源于在平淡生活中的點滴發(fā)現(xiàn)，然后我們把它和中國的傳統(tǒng)文化結(jié)合起來，就是這樣而已?！?/p>

同是起源于中國元素，陽光伊人鈦金信用卡也是戴兵頗為喜愛的一個卡，而青花瓷的開面設(shè)計正是源于戴兵的創(chuàng)意?！拔页３Ｔ谒伎紴槭裁创蠹叶寄敲聪矚g青花瓷，可能它與中國人民的骨子里面流淌的文化是很契合的，中國人向來希望要淳樸、樸實、大方，但是卻不失細膩、仁愛。中國紅的瓷器更多的是體現(xiàn)一種雍容華貴，和儒家思想主張的內(nèi)斂、中庸又不盡相同。青花瓷則相反，它精致在內(nèi)、樸實在外，反映了我們中國人對人、對物的審美觀?！?/p>

戴兵娓娓道來，帶著對傳統(tǒng)文化的喜愛。

創(chuàng)意青花瓷卡的戴兵不搞收藏，卻對考古發(fā)現(xiàn)有種別樣的情懷。她嚴謹、認真、不張揚，就像青花瓷一樣，看上去簡樸、平和，骨骼清新又透著一股細膩與熱情，精致在內(nèi)，平凡在表。

鏗鏘玫瑰

一個優(yōu)雅的女人，卻有一個男性化的名字，說話也鏗鏘有力。

“如果我們也能在平日里就對自己的行為擔(dān)起責(zé)任的話，那么市場經(jīng)濟的發(fā)展將更加迅猛?！?/p>

信用卡危機最近經(jīng)常被人談及，尤其是銀行把信用卡大量發(fā)給大學(xué)生，導(dǎo)致不少學(xué)生無力償還，社會上對此意見很大。對此，戴兵有自己的不同見解。

雖然光大沒有給大學(xué)生發(fā)放信用卡(除非特殊推薦)，但是戴兵為其他銀行喊冤：“很多媒體指責(zé)銀行，說為什么銀行明知這些大學(xué)生沒有收

人來源，還要放松審批給他們信用卡。從我個人的角度而言，我覺得任何一個18歲以上的公民，都應(yīng)該承擔(dān)自己行為的后果。不管銀行的審核怎么樣，但是作為一個成年的公民，你在申請了貸款之后，就應(yīng)該想到你有歸還貸款的義務(wù)?！?/p>

在和英國的朋友聊天時，戴兵發(fā)現(xiàn)一個奇怪的現(xiàn)象：英國的小孩18歲前后的行為是截然不同的。18歲過后，他們都會檢點自己的行為，因為在英國18歲以后一旦犯錯、不誠信，就會被記入誠信系統(tǒng)，伴隨自己一生?！叭绻覀円材苓@樣，在平日里就對自己的行為負起責(zé)任，都講誠信的話，那么我們的交易成本就會更低，市場經(jīng)濟的發(fā)展會更加迅猛?！?/p>

古時，當(dāng)一個人年滿18歲時，要為他舉行成人禮，代表著這個年輕人已經(jīng)成人了。戴兵十分認同這一點：“成人禮就是一種提醒，提醒你從這個儀式之后，你就成人了，不一樣了，需要承擔(dān)責(zé)任，這是非常好的。從這個意義上來講，我覺得我們古時候的一些傳統(tǒng)、禮儀需要傳承，否則他們不知道18歲了到底是什么意義?！?/p>

“社會不能過多的去袒護，寵著他們，否則他們永遠成長不起來。不能因為他們是大學(xué)生，沒有收入來源，就讓社會為他們的不誠信買單。實際上，你在簽署信用卡申請表的時候，就應(yīng)該知道自己在于什么，就應(yīng)該知道自己要承擔(dān)的責(zé)任。”戴兵嚴肅地說。她還用自己的女兒舉例子，說女兒很小，但是現(xiàn)在就告訴她成年后要擔(dān)責(zé)任的道理。

近期銀監(jiān)會要求銀行暫停對大學(xué)生發(fā)卡以控制壞賬風(fēng)險，實際上對光大銀行沒什么影響。不過戴兵還是認為，信用卡的基石是誠信社會，這也是市場經(jīng)濟的基石。否則合同、協(xié)議就都成了一紙空文，都沒用了。所以要解決這個問題，從根本上還是要呼吁大家講誠信，而不是把主要注意力放在銀行的審核標準是否有問題上來。

一個女人的財富觀

人生最悲哀的事莫過于兩件：一件是“人死了，錢沒花完”，另一件是“人還沒死，錢沒了”。戴兵詼諧地引用了兩句小沈陽的臺詞，精辟地概括了自己的理財觀，大家笑得前仰后合。

的確，“這兩種情況都不是我們理財?shù)哪繕耍喾词俏覀円ヒ?guī)避的。理財?shù)哪康氖亲屇悻F(xiàn)在不會因為過度的節(jié)約而導(dǎo)致生活質(zhì)量受到影響，但是也要避免現(xiàn)在過度的揮霍使得你將來很拮據(jù)?！?/p>

談到信用卡與理財?shù)年P(guān)系，戴兵說：“其實使用信用卡本身就是一種理財?！毙庞每ǖ谋举|(zhì)有兩點，第一是支付工具；第二就是貸款賬戶，是銀行提供的消費信貸?！皬闹袊说膫鹘y(tǒng)觀念來說，其實還是應(yīng)該量入為出，如果說你不具備這么一個消費的能力而去過度消費的話，實際上是很有問題的。理財?shù)慕K極目標實際上就是均衡理財?！?/p>

從理財?shù)母拍钸€沒有現(xiàn)在這樣深入人心時，戴兵就已經(jīng)開始為自己的家庭做好了理財?shù)囊?guī)劃。尋求專業(yè)人士的建議、不要把雞蛋放在一個籃子里，是她理財?shù)男≡E竅?！拔疫€是很建議大家可以去銀行、理財中心、包括一些專業(yè)的保險銷售那邊去咨詢。他們都有一些專業(yè)的理財規(guī)劃，這種規(guī)劃的核心就是不要把雞蛋放在一個籃子里?！?/p>

戴兵的理財產(chǎn)品配置有一定比例的股票基金、一定比例的銀行理財產(chǎn)品、一定比例的保險產(chǎn)品。她主張合理安排財務(wù)，以滿足家庭各方面的需要：“比如醫(yī)療、養(yǎng)老、育兒、日常開支、財富增值這幾個大方面能夠均衡的配置起來，可以說生活就不會有金錢方面的大的憂慮?！?/p>

上善若水，水利萬物而不爭。在戴兵陳設(shè)簡單的辦公室里，墻上懸掛著一幅字，上書“至善若水”。說到為什么不是“上善若水”而是“至善若水”時，戴兵說，可能因為“上”字只有3劃，從書法的角度來說不是很好擺布，書法家因此取了同義的“至善若水”。

“利萬物”也許是戴兵不奢求做到的，但是像水一樣的平和、樸實、隨遇而安，或許就是戴兵所追求的。在辦公桌的旁邊，一缸紅金魚很是喜人。戴兵理財?shù)哪康牟皇菫榱俗屽X更多，而是平平安安、穩(wěn)穩(wěn)妥妥渡人生。