上海千萬富翁對戰(zhàn)香港匯豐

炫　風(fēng)

在一通十分鐘的電話里，在匯豐私人銀行客戶經(jīng)理的推銷下，金亮同意買1000股中國鋁業(yè)試試。而就是這1000股，在一年的時間里，以平均每天3萬多港元的速度，“吃掉”了金亮的千萬資產(chǎn)。類似金亮的中國內(nèi)地投資者與海外私人銀行的糾紛，時有曝光，這類個案損失的金額常以億萬計。

6月22日早上，陸家嘴匯豐銀行大廈旁，金亮又接到一個生意伙伴的催款電話。這個看上去總是心事重重的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)老板，在手機(jī)里跟對方說了好久，掛機(jī)之后忍不住對記者又說了一句：“你看，錢都給匯豐這事給壓住了?！?/p>

在他身邊，匯豐銀行大廈與其他國內(nèi)外聲名顯赫的銀行們，一道矗立在中國未來金融中心的腹地。從上海到香港，它們組成了CBD的核心，構(gòu)造著金融中心的繁榮，而金亮認(rèn)為他已被自己對銀行、尤其國際私人銀行的信任所害。

“我以前沒有把銀行作為我的對手方來看。如果銀行都不能信任，那世界上還有什么機(jī)構(gòu)可以信？”這是他經(jīng)常強(qiáng)調(diào)的一句話。

就在上周三，匯豐私人銀行（香港）又給金亮發(fā)來催款通牒，電話、郵件與信箋三管齊下。一如既往，金亮在電話里向?qū)Ψ秸f，“早在去年的11月3日，我就告訴你們，請停止再對我的賬戶進(jìn)行任何的操作……，否則后果由你們承擔(dān)?！比缓?，他又在E-mail里回復(fù)匯豐：“不要再給我發(fā)這種無聊的信件了?！?/p>

這只是一年多來金亮與匯豐私人銀行（香港）拉鋸的其中一個小環(huán)節(jié)。在匯豐私人銀行的客戶經(jīng)理的游說（金認(rèn)為是誤導(dǎo)或欺詐，而匯豐認(rèn)為“并無違法”）下，他同意買1000股中國鋁業(yè)試試，而事實(shí)上，匯豐卻幫金亮購買了高風(fēng)險的Accumulator金融投資產(chǎn)品，并導(dǎo)致他在匯豐上的千萬賬戶變成負(fù)資產(chǎn)，甚至倒欠匯豐23萬多港元，于是對匯豐進(jìn)行了漫長的交涉，結(jié)果是失望再失望。

這個星期一，金亮的“打折股票網(wǎng)”正式開通。這個IT老板在網(wǎng)站上用“負(fù)翁”作為自己的稱謂——盡管很多跟他類似的指控者，都不堪被民眾輿論挖苦作“活該的負(fù)翁”，但他仍然選擇了以身說法，尋找有類似遭遇的中國內(nèi)地受害者組成控訴聯(lián)盟，而律師與媒體也紛紛介入其中。

海外投資的誘惑

金亮是在1993年大學(xué)畢業(yè)的。按照他的自述，這個CAD/CAM專業(yè)的理工學(xué)生的第一次金融投資，是在畢業(yè)后買過一點(diǎn)股票，但因為在1995年轉(zhuǎn)向了創(chuàng)業(yè)，做網(wǎng)站，很快就對金融市場失去了興趣，直到他與香港匯豐銀行發(fā)生關(guān)系。

根據(jù)金亮朋友對記者的描述，金亮在上世紀(jì)末創(chuàng)業(yè)時，在上海開著個破車，住著很小的房子?！八沁B買A股也不愿意買的一個人?！边@位人士說，“現(xiàn)在一下子沒有了上千萬元。高風(fēng)險并不是他投資的本意?！?/p>

2000年8月，在香港剛賣掉網(wǎng)站的金亮，盡管一天都沒有在香港住過，仍然把100萬美元存進(jìn)了香港匯豐私人銀行，他回憶當(dāng)時的想法很樸素——“匯豐銀行是百年大行，而且全名是‘香港上海匯豐銀行，又能使用中文溝通。我以為這樣的銀行一定很穩(wěn)健，很安全。”

世紀(jì)交替的兩年，正是境外金融機(jī)構(gòu)在中國高調(diào)亮相的開端。在中國正式加入WTO后，境外金融機(jī)構(gòu)紛紛在國內(nèi)各大財經(jīng)媒體亮相，首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、專業(yè)金融產(chǎn)品等開始成為有產(chǎn)者們關(guān)注的明星與話題，匯豐與其他境外金融機(jī)構(gòu)一樣，在上海等地以舉辦雞尾酒會、投資報告會等形式接觸富人。

此外，金亮當(dāng)年選擇香港銀行的理由與很多初涉海外投資的中國內(nèi)地公民一樣——由于外匯管制，錢在境外匯進(jìn)來容易，匯出去很難。在2007年，一家國際投行的首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家陳昌華曾向記者透露，面對上海等城市的未來金融中心的激烈競爭，私人銀行業(yè)務(wù)是香港金融界現(xiàn)實(shí)中“強(qiáng)大的出路”，業(yè)績一直逆市上揚(yáng)。

“我以前想的是，有這樣的國際級的專業(yè)團(tuán)隊，投資會很輕松，很多事情只需要簽字成為私人銀行客戶以后，由匯豐的客戶經(jīng)理代勞就可以了?！苯鹆辆褪窃谶@樣的氣氛下成為了私人銀行的客戶。

金亮還保存著匯豐的各種宣傳資料。當(dāng)時匯豐私人銀行的宣傳中表示，匯豐有5000人的專業(yè)團(tuán)隊幫助理財。在簽字成為私人銀行客戶后，金還記得，為他服務(wù)的第一個客戶經(jīng)理，名銜是匯豐私人銀行的副總裁，這讓他倍感體面。

而現(xiàn)在，匯豐私人銀行定時與金打交道的是一個年輕女士，每次都是催欠款。金亮在電話里時不時會質(zhì)問對方，但對方也總是訓(xùn)練有素，不為所動。

非常十分鐘

金亮曾經(jīng)對海外投資市場基本上一無所知。除了股票，他對金融衍生產(chǎn)品也沒有概念。2000年8月，當(dāng)金亮在成為香港私人銀行客戶（存入資產(chǎn)至少100萬美元并享受專業(yè)投資顧問等服務(wù)）后，他在客戶經(jīng)理的推薦下，在美國股市購買了朗訊等多只股票。

那段時間正是IT網(wǎng)絡(luò)潮的末期，金購入的股票組合的市值迅速縮水，一年內(nèi)巨虧，只剩下36萬多美元?！斑@段虧損讓我很傷心?！苯鹆粱貞浾f，當(dāng)時42美元價位買來的朗訊，最低時跌到了1美元。為了符合匯豐私人銀行的開戶條件(100萬美元資產(chǎn))，他又在其后存了大約90萬美元進(jìn)賬戶，不過他決定不投資股票了。“印象很深刻。股票并不好玩?！?/p>

2007年的牛市，讓金亮重新對股票市場產(chǎn)生了興趣。當(dāng)時他的130多萬美元賬戶，已在匯豐的推薦下購入了債券等低風(fēng)險的票據(jù)資產(chǎn)，仍剩余兩三萬港元的現(xiàn)金。這時，匯豐私人銀行為他配置的私人顧問，一位姓李而自稱湯太太的匯豐私人銀行的客戶經(jīng)理，在2007年10月12日用10分鐘的時間，在電話里游說他購買了Accumulator（累計股票期權(quán)）——盡管金亮以為自己僅僅是在H股市場購入了1000股中國鋁業(yè)。

《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道》對金亮的遭遇進(jìn)行了報道之后，今年5月金亮應(yīng)匯豐（香港）私人銀行的要求，再次到香港中環(huán)與匯豐當(dāng)面質(zhì)詢，同時記錄下了匯豐一直不肯向他提供的10分鐘的電話錄音內(nèi)容。這致命的10分鐘銷售電話內(nèi)容，被金亮完整地記錄在網(wǎng)上，并于本月初在《中國證券報》等媒體或多或少地轉(zhuǎn)載。

Accumulator是一種專業(yè)金融投資產(chǎn)品，是一種復(fù)雜的，帶有對賭性質(zhì)的協(xié)議?！斑@種產(chǎn)品即使在國外，風(fēng)險管理經(jīng)理見到都會皺眉頭，”倫敦Constellation energy的風(fēng)險評估經(jīng)理張雅星對記者說，“這不是一般人可以把握的產(chǎn)品，一般不向非專業(yè)投資者推薦?！?/p>

金亮認(rèn)為，在這次游說里，湯太太沒有明確指出金亮購買的是Accumulator，也沒有明確列舉這種交易的高風(fēng)險（可能導(dǎo)致金亮的130多萬美元資產(chǎn)輸光并倒欠銀行）。直到金亮在一年前被通知變成了“負(fù)翁”，金亮才明白，他當(dāng)時買下來的，不是1000股按打折價售賣的中國鋁業(yè)，而是一個風(fēng)險巨大的對賭協(xié)議。

“我是一邊聊MSN一邊與她通電話。我認(rèn)為自己是買1000股而已，根本不知道她在促銷一個我當(dāng)時并不知道的金融產(chǎn)品。”金亮回憶說，“才兩三萬港幣股票嘛，我何必花那么多心思呢？一年后才發(fā)現(xiàn)自己買了50萬股?！?/p>

直到去年1月，知道賬戶發(fā)生了巨虧，金亮才趕緊開始了解究竟發(fā)生了什么。他這才發(fā)現(xiàn)，自己買的竟然是一個每天都要進(jìn)行1000或2000股交易的一年期Accumulator投資合同，是一只高風(fēng)險的金融衍生品。

有的法律界朋友鼓勵他控告匯豐。“那1000股以外的都是銀行超越了雙方的口頭約定而擅自購入的，這個責(zé)任不應(yīng)該由金先生承擔(dān)。所以我一直給他打氣。”一位陳姓知情人對記者說，“且不管勝與負(fù)，一旦在國內(nèi)起訴，我覺得就是標(biāo)志性的，給那些外資銀行一個信號，就是中國司法系統(tǒng)可以管轄這些事?！?/p>

另外，如果沒有巨虧之后的查詢，金亮至今也不會發(fā)現(xiàn)，匯豐對他投資海外市場收取每筆至少1%的手續(xù)費(fèi)；匯豐曾承諾發(fā)其用以隨時查詢資產(chǎn)狀況的網(wǎng)上賬號，至今也未發(fā)到他手上。這讓他更加憤怒，“現(xiàn)在兩個星期就來追一次債務(wù)。匯豐沒有什么服務(wù)比這個更準(zhǔn)時了?！?/p>

“負(fù)翁”抱團(tuán)作戰(zhàn)

就在上周末，金亮還在考慮用一個拳頭指向匯豐LOGO的圖片來給“打折股票網(wǎng)”做網(wǎng)頁標(biāo)題。這個IT的老板已經(jīng)收到了不少來信，其中有些是聲援，有些是法律意見，還有一些，是跟他遭遇類似的海外投資者。

徐書青是一家深港兩地都有分支機(jī)構(gòu)的律師事務(wù)機(jī)構(gòu)的律師。他給金亮寫信，鼓勵他在內(nèi)地起訴匯豐銀行?！拔矣胁簧倏蛻粲龅竭^類似的事情。雖然中國內(nèi)地的法律體系有缺陷，但也不應(yīng)該對港澳臺機(jī)構(gòu)過于網(wǎng)開一面。”他對記者說。

金亮還在計劃去北京等地，會見同樣準(zhǔn)備或正在向海外銀行發(fā)出訴訟的人。近兩年，《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道》等媒體逐漸曝光了一些血本無歸乃至倒欠銀行的海外投資者，而他們大多指向海外金融機(jī)構(gòu)欺詐或誤導(dǎo)。金亮正在聯(lián)合找這些人，等湊夠一億投資損失額的總量，就到證監(jiān)會方面正式投訴?！俺^5個人，就可以算是群體性事件了。”他對記者說。

金亮了解到，在北京、深圳、上海、珠海等地都有類似的故事。有的人準(zhǔn)備資料，并把自己的遭遇放到金的網(wǎng)站上，但有的人也因為訴訟或者不想被人笑話等原因不參與。就在上周末，一個珠海人跟他通了一個多小時的電話互相打氣，前者也認(rèn)為自己被香港某銀行騙了將近1500萬元，并倒欠480萬港幣。

“我的事情曝光以后，網(wǎng)絡(luò)上很多言論在挖苦我們，非議我們的財產(chǎn)，說我們笨，說我們活該，”金亮說，“我是做互聯(lián)網(wǎng)的，（對挖苦）習(xí)以為常了，但其他人未必頂?shù)米∵@樣的議論，好不容易才能找到傾訴的對象。”

一個經(jīng)常與金亮聯(lián)絡(luò)的，在類似業(yè)務(wù)中損失總共達(dá)到1.7億的女商人，情緒一度很激動。她在MSN上曾經(jīng)對金說，“我想連銀行都給炸了?！痹诒舜说慕涣髦校袝r他們也會想以更顯眼的方式維權(quán)，譬如到證監(jiān)會請愿，甚至開玩笑地說要去拉橫幅。

“不過，其實(shí)大家都沒辦法做到農(nóng)民式維權(quán)，”金亮說，“從法律的途徑，或者求助于媒體，很多人都開始行動了?？偛豢赡茏屵@些事情不了了之?！?/p>

面對這樣的局面，金有時會覺得很無奈：如果選擇在香港與匯豐對簿公堂，耗資將在百萬以上。5月金亮在到香港中環(huán)與匯豐當(dāng)面對質(zhì)，被他認(rèn)為是徒勞，因為匯豐的工作人員當(dāng)天一律以“你反映的情況將報呈調(diào)查組”來應(yīng)答金亮的一切問題。

在接受《南都周刊》的電話訪問時，匯豐私人銀行發(fā)言人梁小姐表示，不會對媒體公開在香港開戶的客戶數(shù)目，也不會就Accumulator等特定的金融產(chǎn)品公布其交易量。對于金亮的質(zhì)疑，梁小姐認(rèn)為匯豐方面與金亮已經(jīng)溝通過多次，“我們研究過銷售過程的細(xì)節(jié)，包括錄音、交易內(nèi)容，覺得都是符合（香港金管局）監(jiān)管條例的，所以認(rèn)為我們不需要對他做出賠償?！?/p>

根據(jù)金亮的朋友介紹，過去的金亮是一個對銀行毫無戒備的人，現(xiàn)在，作為網(wǎng)絡(luò)公司老板的金亮，已經(jīng)開始投入與銀行的“戰(zhàn)斗”。

“我現(xiàn)在不再局限于跟銀行作斗爭了，”他對記者說：“我要讓更多人警惕他們。我豁出去了?！?/p>