赤道原則：銀行的綠色宣言

2009年是非常重要的一年,人類社會從未像今天這樣休戚與共——世界各國都在積極探討如何通過國際協(xié)作解決全球共同面對的金融危機和氣候危機。全球經(jīng)濟一體化徹底改變了世界的經(jīng)濟格局和環(huán)境生態(tài),任何一個國家都無法孤立解決目前所面臨的問題。

與金融危機相比,應(yīng)對氣候危機需要更強大的國際協(xié)議和更深的合作智慧,因此,2009年12月將于哥本哈根舉行的聯(lián)合國氣候變化大會毫無疑問成為了本年度最受矚目的國際會議之一。

與以往不同,關(guān)注這個氣候大會已不再限于政府機構(gòu)和非營利組織。對商業(yè)機構(gòu)來說,環(huán)保、綠色消費以及節(jié)能減排同時也是一個風(fēng)險和機會并存的市場。今天,眾多企業(yè)已經(jīng)把環(huán)境和氣候變化因素納入整體發(fā)展戰(zhàn)略,探求可持續(xù)商業(yè)模式。商業(yè)銀行作為特殊的公眾企業(yè),是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心和資源配置的樞紐,銀行的行業(yè)特性要求其對環(huán)境和社會承擔(dān)更多的責(zé)任,而在商業(yè)銀行群體中最具代表性的是那些采納了赤道原則,把環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險管理納入日常經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)流程的“赤道銀行”。作為中國唯一一家“赤道銀行”,興業(yè)銀行也因探索可持續(xù)商業(yè)模式和社會責(zé)任有機統(tǒng)一的不懈努力,贏得了廣泛的國際贊譽。

認(rèn)識赤道原則

赤道原則形成于2003年6月,是由全球主要金融機構(gòu)參照國際金融公司的可持續(xù)發(fā)展政策與指南建立的一套自愿性金融行業(yè)基準(zhǔn),旨在判斷、評估和管理項目融資中的環(huán)境與社會風(fēng)險,是金融可持續(xù)發(fā)展的原則之一,也是國際金融機構(gòu)踐行企業(yè)社會責(zé)任的具體行動之一。

根據(jù)現(xiàn)行的自2006年7月1日開始執(zhí)行的新文本,赤道原則適用于總投資在1000萬美元以上的新項目、可能對環(huán)境和社會產(chǎn)生重大影響的舊項目擴容與更新現(xiàn)有設(shè)備有關(guān)的項目融資,以及項目融資財務(wù)咨詢服務(wù)等金融行為。赤道原則要求金融機構(gòu)將這些融資項目,按照潛在的環(huán)境社會風(fēng)險和影響程度分為高(A)、中(B)、低(C)三類,銀行要結(jié)合項目分類審查其環(huán)境和社會風(fēng)險,在借款合同中嵌入承諾性條款,聘請獨立外部專家審查項目的社會和環(huán)境評估報告、行動計劃以及磋商披露的記錄等資料,對項目建設(shè)和運營實施持續(xù)監(jiān)管,并定期披露銀行在赤道原則方面的實施情況。

截至2009年6月30日,全球已有包括匯豐銀行、花旗銀行、巴克萊銀行、瑞穗實業(yè)銀行以及興業(yè)銀行在內(nèi),共計69家金融機構(gòu)宣布采納赤道原則,其中絕大多數(shù)是各國金融行業(yè)的領(lǐng)先機構(gòu),其項目融資額約占全球項目融資總額的80%以上。

對金融機構(gòu)而言,赤道原則是對其履行社會責(zé)任具有內(nèi)在和外在約束力的行為準(zhǔn)則。內(nèi)在約束指金融機構(gòu)接受赤道原則是出于企業(yè)倫理、法律和經(jīng)濟上考慮的一種社會責(zé)任的自愿承擔(dān),表現(xiàn)為銀行對達到一定規(guī)模的項目融資給予仔細慎重的審查并分級,評估該項目對社會和環(huán)境的影響,要求項目制定行動計劃、建立申訴機制、建立社會和環(huán)境管理體系等;外在約束主要表現(xiàn)為銀行要通過聘請社會或環(huán)境專家進行獨立審查、定期報告和對外信息披露等方式接受社會公眾和投資者的監(jiān)督。盡管赤道原則不是正式的國際公約或具有法律效應(yīng)的文件,但正是通過這種內(nèi)外約束力來影響銀行的內(nèi)控管理和信貸機制,從資金源頭上制約企業(yè)對社會、環(huán)境可能造成的負面影響,體現(xiàn)了金融機構(gòu)高度的社會責(zé)任感。赤道原則確立了國際項目融資的環(huán)境與社會的最低行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),使得金融機構(gòu)履行社會責(zé)任、推動可持續(xù)發(fā)展有了量化指標(biāo)。

商業(yè)銀行公司治理的本質(zhì)在于平衡并構(gòu)建和諧的多元利益主體關(guān)系,即在強調(diào)股東利益的同時,更加注重其公眾屬性和社會責(zé)任。赤道原則要求金融機構(gòu)在項目融資中審慎考慮環(huán)境和社會風(fēng)險,強調(diào)環(huán)境、社會與企業(yè)發(fā)展和諧統(tǒng)一,推動商業(yè)銀行公司治理目標(biāo)從早期的“股東利益最大化”向“充分考慮多元利益主體訴求”的新階段發(fā)展。某種程度上,“赤道銀行”已經(jīng)成為推動商業(yè)銀行管理模式和公司治理理念向綠色、可持續(xù)發(fā)展方向轉(zhuǎn)變的領(lǐng)跑者。

赤道原則走進中國

興業(yè)銀行是中國首家也是目前唯一一家采納赤道原則的金融機構(gòu),從歷史和規(guī)模來看,與國際上那些聲名赫赫的“赤道銀行”相比顯得年輕,有些單薄,但這并不妨礙興業(yè)銀行成為中國最具戰(zhàn)略眼光的銀行。

回憶起三年前在香港國際金融中心首次聽說“赤道原則”這個詞時的情形,興業(yè)銀行董事會秘書唐斌先生至今仍記憶猶新。當(dāng)時興業(yè)銀行與國際金融公司(IFC)剛剛啟動能效融資項目合作,開始涉足可持續(xù)金融領(lǐng)域。唐斌好奇地向IFC的官員詢問了“赤道原則”為何以赤道冠名?誰也沒想到,這個不經(jīng)意的“好奇”竟觸發(fā)了其領(lǐng)導(dǎo)的董事會辦公室長達兩年多的對赤道原則課題的研究和對興業(yè)銀行采納赤道原則的論證,并最終推動董事會于2008年6月全票通過關(guān)于采納赤道原則的議案。應(yīng)該說,初識赤道原則,興業(yè)銀行就敏感地意識到,赤道原則可以成為推動銀行謀求長遠發(fā)展戰(zhàn)略和提升銀行治理文化的重要切入點。

與以往單純追求股東利益最大化為目標(biāo)的營運思路和模式不同,興業(yè)銀行董事長高建平的想法是:要從戰(zhàn)略高度出發(fā),把企業(yè)社會責(zé)任與可持續(xù)金融作為現(xiàn)代銀行的核心理念與價值導(dǎo)向,充分考慮多元利益主體的訴求,有效平衡商業(yè)利益與社會責(zé)任的矛盾;尤為關(guān)鍵的是,需要建立一套與戰(zhàn)略思想和治理理念相配套的經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)流程。

這些重要思想與赤道原則的宗旨不謀而合。從能效融資到成為中國首家赤道銀行,興業(yè)銀行花了兩年多的時間。“這兩年極不尋常,我們完成了重大發(fā)展戰(zhàn)略和公司治理理念的轉(zhuǎn)型。”興業(yè)銀行董事長高建平深有體會。

早在2006年5月,興業(yè)銀行就聯(lián)合IFC在國內(nèi)首創(chuàng)推出能效融資項目,將雙方的市場化融資優(yōu)勢、公共事業(yè)服務(wù)優(yōu)勢和風(fēng)險管理優(yōu)勢等融合,結(jié)合中國循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展方面的融資需求特點,創(chuàng)造性地引入風(fēng)險分擔(dān)機制,為51個節(jié)能減排項目提供了逾12億元人民幣的貸款,每年可減少約400多萬噸的二氧化碳和其他溫室氣體的排放。

該期項目的成功推廣讓興業(yè)銀行在2007年6月獲得由英國《金融時報》和IFC聯(lián)合頒發(fā)的“可持續(xù)交易銀獎”,成為當(dāng)時國內(nèi)唯一獲此殊榮的金融機構(gòu)。

當(dāng)年10月24日,興業(yè)銀行行長李仁杰應(yīng)邀出席墨爾本聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署的全球圓桌會議,正式簽署了《金融機構(gòu)關(guān)于環(huán)境和可持續(xù)發(fā)展的聲明》,此舉代表興業(yè)銀行正式加入聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署金融行動(UNEP FI),進一步表達了興業(yè)銀行關(guān)注環(huán)境、以可持續(xù)發(fā)展為目標(biāo)的決心和信心。隨后的11月27日,李仁杰行長借會晤時任IFC環(huán)境與社會發(fā)展局局長瑞秋?凱特(Rachel Kyte)女士以及東亞太平洋局局長任康德(Richard Ranken)先生之際,再次重申了興業(yè)銀行致力于環(huán)境保護和可持續(xù)金融的原則立場。

2007年12月14日,興業(yè)銀行董事長高建平在廣州會晤專程前來參加興業(yè)銀行和IFC共同舉辦的“能效融資項目圓桌會議”的世界銀行行長佐力克(Zoellick)先生,雙方就節(jié)能減排、綠色信貸對中國的重大意義以及中國銀行業(yè)采納赤道原則等展開高層對話。這次對話及所產(chǎn)生的成果,被美譽為中美第五次戰(zhàn)略經(jīng)濟對話合作交流的一個成果。

2008年是興業(yè)銀行可持續(xù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一年。

這年2月,興業(yè)銀行又與IFC就節(jié)能減排項目簽訂了第二期合作協(xié)議。本期合作共提供節(jié)能減排項目貸款人民幣約15億元,預(yù)計每年可減排超過500萬噸的二氧化碳,相當(dāng)于關(guān)閉10座100兆瓦的火力發(fā)電站。4月,高建平董事長在股東大會上提出了公司治理理念的總體戰(zhàn)略目標(biāo),即“切實貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀,深化對銀行社會責(zé)任與自身可持續(xù)發(fā)展間關(guān)系的認(rèn)識,積極探索以多種方式推動銀行踐行社會責(zé)任,構(gòu)建人與自然、環(huán)境、社會和諧共處的良好關(guān)系”。