國內鐵路工程項目保險實踐與探索

劉新莊

摘要：面對實際施工過程中存在的工程風險，為保障施工順利進行和國家建設投資安全，我們積極利用市場手段，通過工程保險把項目不確定的風險損失轉化為較為確定的保險費用支出，通過工程保險進行風險轉移，降低風險對工程的影響，收到了較好的效果。

關鍵詞：鐵路工程項目保險

1 案例項目介紹

新建宜萬線是橫跨我國中、東、西部的重要鐵路通道，也是沿江鐵路通道的重要組成部分。宜萬鐵路東起焦柳鐵路鴉宜支線的花艷車站，途徑湖北省的宜昌市、長陽縣、巴東縣的野三關鎮(zhèn)、建始縣、恩施市、穿越齊岳山脈后進入重慶市的萬州區(qū)，與達(縣)萬(州)鐵路的終點相連接，全長386.9Km。該項目具有工程量大，建設工期長，投資大，容易受到不可抗拒因素和意外事故的影響，風險性大，風險不確定的特點。面對實際施工過程中存在的工程風險，為保障施工順利進行和國家建設投資安全，我們積極利用市場手段，通過工程保險把項目不確定的風險損失轉化為較為確定的保險費用支出，通過工程保險進行風險轉移，降低風險對工程的影響，收到了較好的效果。

2 工程項目風險分析

宜萬線主要位于云貴高原的東北麓。整條線路所經區(qū)域除局部平原和丘陵外，多處于河谷深切、地勢陡峻的山區(qū)。隧道和橋梁占了線路總長的64.5％左右。針對山區(qū)地形變化大、地質條件復雜以及雨量充沛的特點，對特殊風險進行了重點分析評估，指出了重大風險源。其目的是為了加強防范，設定風險合同轉移的方法及為制定保險條款作好鋪墊。

2.1 自然災害風險

2.1.1 山崩、滑坡災害 線路所經地區(qū)河谷狹窄，山高坡陡，覆蓋層厚度不均，分布不均，在局部區(qū)段有一定的孤石及局部風化層的節(jié)理裂隙，高臺地上施工時，這些地質缺陷較難防范，一旦發(fā)生危巖孤石下墜及沿裂隙面產生局部滑坡，易造成設備和人員的損失，同時，因大量土體下滑對下層作業(yè)面也將產生較大的影響。一旦風險發(fā)生后，工期損失、人員窩工損失、設備閑置損失是無法彌補的。

2.1.2 暴雨及大風伴隨大雨引發(fā)的風險 本工程所在區(qū)域年降水量平均在1100mm～1500mm左右，多集中在4～9月份占全年總量的75％，日最大降水量在100mm/d以上，因而夏季暴雨所引發(fā)的自然災害是不容忽視的。在這樣多雨的復雜山區(qū)路段修建鐵路出險率最高，損失最大的就是暴雨對路基、高邊坡、洞口施工的影響。

2.1.3 雷暴風險 根據相關資料統計，西部地區(qū)年雷暴天數大大高于平原地帶的雷暴日。雷暴對于處于高坡上施工的作業(yè)機械及照明線路、電器化施工時存在一定的施工風險。雷擊主要對高聳建筑物、構作物、塔架、高吊桿造成的直接雷擊損失以及通過在輸配電線路、通訊線上產生的感應電流造成電器設備、機房、通訊中心輸變電站等供電系統的損毀。

2.1.4 洪水災害 山區(qū)洪水主要反映在因山澗相對狹窄，區(qū)域匯水面積較大，一到雨季山澗水位暴漲，反映出流速大、突發(fā)性、過程短的特點，從沿線的地形分析，由于線路所經區(qū)域山上植被良好，風化層極少裸露，因而爆發(fā)泥石流的可能性不大，山澗洪水主要是對橋梁基礎施工及橋梁水中輔助設施造成的破壞。

2.1.5 風暴對高墩橋梁施工的風險 本工程橋梁除宜昌、萬州特大橋外大多是建在山區(qū)的跨澗橋梁，墩高、洞橋相連這一特點，決定了高墩橋梁的施工風險。西部山區(qū)受地形和日照后的溫差影響，往往會在山澗形成特有的山地地形風，這對高墩施工的施工安全、人員安全及吊裝設備的安全影響是顯而易見的。

2.2 意外事故風險

2.2.1 隧道施工風險 隧道施工有常規(guī)風險和特殊風險兩部分，常規(guī)風險是指在無明顯地質災害的完整巖層中掘進，主要是爆破及通風不暢造成的人員傷害與設備損失風險。而特殊風險則主要解決地質災害區(qū)段的隧道風險，其中主要包括溶洞及巖溶水處理、突水突泥、危巖支護、滑坡段、巖堆、斷層破碎帶、煤系地層及瓦斯、采空區(qū)、地應力等。

2.2.2 橋梁施工風險 本工程橋梁主要分為兩大塊，其一是跨越長江的特大橋，其二是跨越深切河谷的高橋。由于橋梁數量多，結構類別多，橋高度大，跨度小，施工場地狹窄，橋隧相連情況較普遍，這些特點決定了山區(qū)橋梁的風險特征：施工道路布置困難，受雨季影響明顯；構件運輸條件差，施工機具設備作業(yè)面狹窄，吊裝工程難度大，易發(fā)生碰撞及傾覆事故；高橋、高墩數量多，高空作業(yè)風險明顯，特別對掛藍設備，現澆施工時，受風的影響較大，存在一定的安全隱患；隧橋相連，交叉作業(yè)有一定的干擾；基礎施工及橋下護岸、護堤、防護設施受山澗洪水影響較大；特別對部分深溝采用的坡拱結構施工有一定的風險。最易發(fā)生事故損失的是：臨時施工道路、橋基礎及橋下輔助工程、吊運、安裝及設備碰撞等。

2.2.3 路基施工風險 路基工程所在區(qū)段地質條件復雜，路基類型較多，其中路基類型主要有高路堤，陡坡路堤、深路塹、軟土路基、巖堆路基、崩塌落石路基、巖溶洞穴路基等等。由于線路所經區(qū)域多為丘陵與山地，因而軟土路基、浸水路基的長度很短，施工中按常規(guī)的塑板、土工布、堆載預壓、或采取換土后強夯方式，即可解決，不是主要矛盾，而本工程的主要風險是高路堤、巖溶洞穴路基，崩塌落石路基及深路塹的安全防護。深路塹及高邊坡路基施工風險與高路堤是相接近的。

2.2.4 第三者責任險 第三者責任險包括在運輸、施工、爆破、山石清除、吊裝、跨線作業(yè)過程中，可能產生的對社會車輛、財產、人員的損失，特別應防范施工期因植被破壞后，暴雨及山洪造成的對良田、魚溏、果園、堤壩、農舍造成的損失，第三者責任損失不僅包括財產及人身損失，更重要的是可能引發(fā)的社會責任和社會影響。

綜合以上分析，山區(qū)鐵路建設的特殊性決定了本項目主要風險的組成。抓住了主要風險，就能有效控制風險、化解風險，從而減少風險事故的發(fā)生。

3 工程項目保險措施

3.1 合理設置工程保險的險種 根據以上工程特點進行的風險分析，宜萬鐵路工程主要投保了建筑工程一切險、第三者責任險、施工機具險和施工人員意外傷害險等險種。其中建筑工程一切險和第三者責任險被列為主體險，其他險種被劃分為輔助險。建設單位對主體險種實行統一招標，選擇合格的保險公司，統一合同條件和格式。輔助險在招標文件及合同中要求承包商負責投保。

3.2 認真做好保險理賠工作 ①保險公司在施工現場派住保險現場負責人代表，主要職責就是接受報案、現場查勘、事故原因初步分析與證據收集、損失項目及數量測量以及代表保險公司進行防災減損措施落實、保險知識宣傳等工作。②出險后，施工單位第一時間電話通知保險公司現場代表，并根據損失情況做好現場保護工作。保險公司現場代表接到報告后必須在24小時內到達現場并開展理賠工作。③為防止損失進一步擴大，需要立即搶險施救時，可電話通知保險代表同時要準備好現場影象資料證據，配合作好理賠定損工作。④保險公司、施工單位應該嚴格按照現場量測的工程量，本著平等、友好協商的原則，進行科學地實事求是的定損。如一方有異議，可按照保險合同條款請第三方保險公估公司進行責任界定與損失計算。⑤標的損失價格計算是以其投保時的工程量清單中的單價為依據進行計算的。損失項目為子項目時，嚴格按照工程量清單單價分析原則進行分析計算。毀損的材料價值計算同樣按照上述原則進行。

4 工程保險中應注意的事項

4.1 工程保險的范圍確定。在復雜地質環(huán)境中的鐵路工程項目，應當根據風險分析的結論最大限度地確定工程保險范圍，即“保全”原則。

4.2 臨時工程應全部投保。臨時工程是為永久正式工程服務的。