金融服務(wù)多元化趨勢凸現(xiàn)

霍　娜

9月2日上午9:30,北京展覽館廣場中央的噴泉興奮地將水花噴向半空,專業(yè)觀眾簽到處排起的橫貫廣場東西的長龍,陽光下隨風(fēng)而舞的巨幅廣告、彩旗驕傲地展示著在國際金融危機(jī)下召開的2009第17屆中國國際金融展的盎然生機(jī)。

便民服務(wù)、科技創(chuàng)新、風(fēng)險防范、金融安全依舊是金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的焦點所在。但在本屆金融展上,記者看到了產(chǎn)業(yè)各方面踐行努力的足跡與成果。

便民服務(wù) 自助金融2.0

走進(jìn)展覽館,記者參觀了包括各商業(yè)銀行、證券交易所、保險公司等在內(nèi)的近40家金融機(jī)構(gòu)以及IBM、中國印鈔造幣總公司等在內(nèi)的200家中外金融科技企業(yè)的琳瑯滿目的展臺。在感受展臺現(xiàn)場宣講、有獎問答、文藝表演等宣傳形式的熱烈氣氛的同時,記者深深地體會到,在這些表象的下面,為用戶提供更方便高效的金融服務(wù)其實才是金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)想要在本屆金融展上傳達(dá)的主要信息。

記者在北京農(nóng)村商業(yè)銀行的“金鳳凰自助商務(wù)銀行”(一組外形類似ATM機(jī)的自助金融設(shè)備)的展示臺前駐足翻看資料、體驗應(yīng)用時,了解到這是面向廣大批發(fā)、零售市場商戶的自助金融服務(wù)設(shè)備。對商戶們來說,每次交易用現(xiàn)金的話怕假幣,擔(dān)心被搶,而轉(zhuǎn)賬需要排隊,匯款到賬慢,會耽誤事。于是,北京農(nóng)村商業(yè)銀行開發(fā)了“金鳳凰自助商務(wù)銀行”,終端放在各大批發(fā)市場內(nèi),借助它商戶能夠自助完成轉(zhuǎn)賬、匯款、代收業(yè)務(wù)(攤位費、租用費、清潔費等)和門禁繳費等功能。記者現(xiàn)場做了應(yīng)用體驗,操作簡單,易學(xué)易用。不過,要真正實現(xiàn)這種便利操作,前提是批發(fā)市場的大部分商戶都申領(lǐng)金鳳凰惠商卡。

說到便民服務(wù),記者注意到一家便利支付公司——拉卡拉(北京)電子支付技術(shù)服務(wù)有限公司,在金融展上其展臺布置、論壇演講、廣告宣傳等聲勢不小。它所做的事情實際上就是將信用卡還款、手機(jī)充值、支付寶充值付款等多種支付需求集成起來,在其自助終端上實現(xiàn)。據(jù)了解,拉卡拉已經(jīng)在全國80多個城市貼近人們生活社區(qū)的便利店、超市等地方,鋪設(shè)了3萬個便利支付點,為用戶提供便利支付服務(wù)。

“自助金融服務(wù)將從單純實現(xiàn)自動化的1.0階段,向智能化的2.0階段轉(zhuǎn)變,將實現(xiàn)交易行為的分析、智能操作提示等功能?！敝锈n科堡公司經(jīng)理劉翔在記者參觀中國印鈔造幣總公司的展臺時說。中鈔科堡是中國印鈔造幣總公司與奧地利的ATM機(jī)廠商KIBA合資成立的公司,產(chǎn)品是存取款一體機(jī)。其產(chǎn)品的系統(tǒng)處理快,取款時具有人民幣防偽識別功能,這樣可以有效地杜絕ATM機(jī)上存取假鈔的現(xiàn)象。記者在現(xiàn)場體驗時發(fā)現(xiàn),基本在8秒之內(nèi)就能完成一次取款操作,速度確實比較快,而且其監(jiān)控攝像頭是安裝在機(jī)體的中部,其加厚的插卡口設(shè)計,能在一定程度上起到防范ATM機(jī)上盜款等犯罪行為發(fā)生的作用。

在展臺現(xiàn)場,南京富士通計算機(jī)設(shè)備有限公司副總經(jīng)理李孝慶向記者說起了國際金融危機(jī)對銀行系統(tǒng)設(shè)備更新需求的影響:“我們確實感覺到,今年行業(yè)用針式打印機(jī)在南方的市場較去年有縮小,但是在國家政策的影響下,西部市場開始啟動,加上南京富士通本身競爭力的提升,富士通實現(xiàn)了約13%的增長。”

創(chuàng)新與風(fēng)險壓蹺蹺板

除了便民自助金融服務(wù)給記者留下了深刻印象,另外,金融展上的一些科技創(chuàng)新的產(chǎn)品和應(yīng)用也讓人耳目一新。

“下一代的銀行卡,即取代現(xiàn)有磁條卡的將是基于IC芯片的智能卡。智能卡的存儲空間將能夠集中記錄更完整的客戶信息數(shù)據(jù),甚至是客戶交易行為數(shù)據(jù)?！贝筇莆㈦娮鱼y行卡項目總監(jiān)胡勁楊向記者介紹說:“我們在此次展會上推出了面向Web應(yīng)用的具有自主知識產(chǎn)權(quán)的N3智能卡多應(yīng)用平臺,能夠?qū)崿F(xiàn)電子支付與互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的融合,有力地支撐商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。我們與中國銀聯(lián)等金融機(jī)構(gòu)合作,以Web形式實現(xiàn)銀行網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、ATM機(jī)、POS消費等多種渠道支付的統(tǒng)一。”

另外,漢王科技行為識別分析監(jiān)控系統(tǒng)在金融行業(yè)的應(yīng)用,也激起了記者的興趣。通過行為識別分析和人流統(tǒng)計技術(shù),該系統(tǒng)能自動檢測ATM機(jī)周圍的入侵、徘徊、逆行(比如雙手向上行,破壞ATM機(jī)的行為)、遺留、消失等多種可疑行為,檢測之后自動報警?，F(xiàn)場視頻的演示讓人感覺如此一來,ATM機(jī)犯罪分子是無處遁形了。

金融科技在創(chuàng)新,金融產(chǎn)品和服務(wù)也要不斷創(chuàng)新,風(fēng)險備受關(guān)注。論壇上,對于金融風(fēng)險監(jiān)管,國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松表示,經(jīng)歷過這次國際金融危機(jī)后,加強(qiáng)系統(tǒng)性風(fēng)險的監(jiān)管已經(jīng)成為完善全球金融監(jiān)管體系的關(guān)鍵和共識。而包括投資銀行、對沖基金、貨幣市場基金等金融中介機(jī)構(gòu)在內(nèi)的“影子銀行” 系統(tǒng)也將逐步納入監(jiān)管體系。

對于如何把握好金融創(chuàng)新和風(fēng)險管控的平衡,中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示,銀行在風(fēng)險管理方面,必須要把外部監(jiān)管與銀行業(yè)有效的內(nèi)控相結(jié)合,強(qiáng)化風(fēng)險管理的技術(shù),同時不能“一朝被蛇咬,十年怕井繩”,要積極穩(wěn)妥地推進(jìn)金融創(chuàng)新。但金融創(chuàng)新,包括金融衍生品的創(chuàng)新一定要以場內(nèi)金融業(yè)衍生品為主,要盡量減少或者抑制場外的金融業(yè)衍生品的交易,并且要以實體經(jīng)濟(jì)的需求為基本出發(fā)點。