加強征信體系建設(shè)　推動金融生態(tài)改善

湯　武

推動金融生態(tài)改善是人民銀行基層行的一項重要職能，是提升社會誠信意識、防范金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定的必然要求，人行湖南株洲市中支積極探索與踐行“政府主導(dǎo)、人行推動、部門聯(lián)動、社會參與”的新思路，使區(qū)域金融生態(tài)呈現(xiàn)出勃勃生機。

構(gòu)建三方依托，產(chǎn)生推動合力

以政府為依托，出臺政策措施。人行株洲市中支緊抓契機，積極向市黨政領(lǐng)導(dǎo)傳導(dǎo)上級行確定株洲市中支為推動轄區(qū)金融生態(tài)改善示范中支的決策意圖，分析金融生態(tài)改善對株洲加快“兩型社會”建設(shè)的重要性和緊迫性，并提出相關(guān)建議，得到了市黨政的高度認(rèn)同與大力支持。市委、市政府表示要把金融生態(tài)建設(shè)放在和經(jīng)濟(jì)建設(shè)同等重要的位置來抓，提出用三年時間創(chuàng)建金融生態(tài)模范城市的目標(biāo)，并下發(fā)文件，明確創(chuàng)建工作目標(biāo)與任務(wù)，成立了以市長任組長的創(chuàng)建領(lǐng)導(dǎo)小組與工作機構(gòu)，為金融生態(tài)改善的全面、深入、持續(xù)推動指明了方向，提供了保障。

以部門為依托，發(fā)揮聯(lián)動效應(yīng)。人行株洲市中支除當(dāng)好地方黨政的參謀外，還十分注重做好金融系統(tǒng)內(nèi)部的協(xié)調(diào)，加強與地方相關(guān)部門的聯(lián)系，發(fā)揮聯(lián)動效應(yīng)。按照有關(guān)文件的指示精神，株洲市中支敦促市政府將創(chuàng)建工作任務(wù)分解到全市各個職能部門，納入政府年度工作目標(biāo)考核，形成創(chuàng)建工作長效機制。領(lǐng)導(dǎo)小組每季度召開一次聯(lián)席協(xié)調(diào)會議，加強交流、溝通和協(xié)調(diào)，整合相關(guān)數(shù)據(jù)，初步實現(xiàn)了信息共享。

以媒體為依托，形成輿論氛圍。人行株洲市中支充分發(fā)揮輿論促進(jìn)作用，利用多種途徑，廣泛開展創(chuàng)建金融生態(tài)模范城市宣傳活動，形成了良好的輿論氛圍，取得了積極的社會效果。如在全市金融工作會議上，株洲市中支牽頭邀請省政府專家作“征信建設(shè)與金融生態(tài)”專題講座，市、縣兩級領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部門200多名負(fù)責(zé)人參加聆聽；結(jié)合銀企項目對接洽談會，株洲市中支開展了金融生態(tài)專項宣傳，印制宣傳手冊12000份，發(fā)放到機關(guān)、企業(yè)、社區(qū)，同時組織14家有代表性的企業(yè)向社會聯(lián)合發(fā)出誠信倡議，樹立標(biāo)桿和示范作用。

完善三個平臺，形成推動抓手

以信貸征信為平臺，強化市場約束。征信體系建設(shè)是推動金融生態(tài)改善的基礎(chǔ)性工作，是提升社會誠信意識、防范金融風(fēng)險的重要保證。人行株洲市中支以征信系統(tǒng)建設(shè)為切入點，積極推動金融生態(tài)改善。在株洲市中支的努力與協(xié)調(diào)下，株洲市信貸征信系統(tǒng)已錄入1.8萬戶企事業(yè)單位的基本信息和信貸信息，登記轄內(nèi)金融機構(gòu)本外幣貸款242億元，占企事業(yè)單位貸款余額的99%；株洲市內(nèi)金融機構(gòu)查詢網(wǎng)點243個，月均查詢1300多次。株洲市中支與勞動保障部門建立了定期報送企業(yè)拖欠職工工資情況制度，與地稅部門建立了企業(yè)信息核對機制，與法院、環(huán)保部門初步達(dá)成判決執(zhí)行情況信息和企業(yè)環(huán)保信息的采集意向。株洲市中支還積極開展信用管理知識培訓(xùn)，幫助企業(yè)加強信用管理，推進(jìn)企業(yè)資信提升。株洲市中支牽頭建立了守信激勵和失信懲戒機制，通過制度性安排、行業(yè)組織約定等途徑，引導(dǎo)全社會提高市場守信意識，有效約束失信行為。

以中小企業(yè)為平臺，提供融資支持。中小企業(yè)信用體系的建設(shè)是解決中小企業(yè)融資難題的突破口，良好的信用記錄能擴(kuò)大銀行對企業(yè)的信貸支持，實現(xiàn)銀企雙贏。人行株洲市中支在相關(guān)部門配合下，加強中小企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)，積極做好非銀行信息采集，成立了中小企業(yè)信用檔案建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，下發(fā)了有關(guān)通知，督促各金融機構(gòu)認(rèn)真做好中小企業(yè)信息采集和更新工作，目前共完成近3000戶中小企業(yè)的信息采集錄入工作。系統(tǒng)建設(shè)為解決中小企業(yè)融資難發(fā)揮了積極作用，目前已有近百家中小企業(yè)獲得銀行近2億元的貸款支持。

以個人信用為平臺，提升誠信意識。隨著征信系統(tǒng)建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，個人信用信息系統(tǒng)建設(shè)步伐加快，人行株洲市中支按時做好24萬戶住房公積金信息采集，與電訊部門協(xié)調(diào)完成了12萬戶電信用戶數(shù)據(jù)采集工作。株洲市中支在全省率先與住房公積金中心、擔(dān)保機構(gòu)、咨詢公司等信用中介機構(gòu)建立合作機制。自個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行以來，株洲市各商業(yè)銀行查詢量不斷上升，月均查詢次數(shù)從最初的2600次上升到現(xiàn)在的11000次。在抓好個人信用建設(shè)方面，株洲市中支還組織、引導(dǎo)轄內(nèi)農(nóng)村金融機構(gòu)建立完善農(nóng)戶電子信用檔案和農(nóng)戶信用評價的方法，提高信用風(fēng)險管理水平。目前，全市共建立農(nóng)戶信用檔案42.2萬多戶，根據(jù)不同信用等級選擇適當(dāng)?shù)闹мr(nóng)措施，授信額度達(dá)到18.96億元，加大了信貸支持力度，改善了金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

開辟三塊陣地，呈現(xiàn)推動效果

以學(xué)校為陣地，培植誠信理念。針對部分學(xué)生金融知識缺乏、誠信意識不強的實際情況，人行株洲市中支建立了高校宣傳聯(lián)絡(luò)員制度，與在株洲當(dāng)?shù)氐?所高校建立了社會信用體系建設(shè)宣傳合作關(guān)系，主動派員進(jìn)駐學(xué)校，將誠信理念灌輸?shù)綄W(xué)生心中。目前，株洲市金融機構(gòu)已發(fā)放助學(xué)貸款522萬元。株洲市中支結(jié)合個人征信體系建設(shè)，將部分學(xué)生借款及履約情況及時錄入個人信用評級系統(tǒng)，強化信用約束。同時還建立了以貸款學(xué)生家長為戶名的個人信用檔案，由于土生土長的農(nóng)戶具有居住地的穩(wěn)定性，便于跟蹤服務(wù)與監(jiān)控，改善了助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的信用環(huán)境。

以農(nóng)村為陣地，創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)。人行株洲市中支以促進(jìn)整體金融生態(tài)改善、提升農(nóng)村信用工程質(zhì)量、促進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，敦促各級黨委、政府加強對信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建工作的領(lǐng)導(dǎo)。他們積極開展了“送金融、促創(chuàng)建”督導(dǎo)活動，對醴陵、攸縣、茶陵部分村鎮(zhèn)創(chuàng)建情況進(jìn)行檢查與指導(dǎo)，推廣信用村創(chuàng)建經(jīng)驗與成效，聽取村鎮(zhèn)創(chuàng)建工作中的問題匯報，同時充分發(fā)揮農(nóng)村信用社在創(chuàng)建中的主導(dǎo)作用，做好信用村組、信用農(nóng)戶評定工作，還要求農(nóng)村信用社延伸支農(nóng)服務(wù)。目前全市共評選信用農(nóng)戶29.4萬戶，信用村組119個，信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)5個。

以企業(yè)為陣地，拓展綠色空間。人行株洲市中支積極支持政府合理有效配置信貸資源、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與生態(tài)環(huán)境建設(shè)可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的舉措，將高污染企業(yè)和落后生產(chǎn)項目的有關(guān)信息錄入到企業(yè)征信系統(tǒng)，制訂出有保有壓的綠色信貸政策，引導(dǎo)商業(yè)銀行據(jù)此對客戶企業(yè)進(jìn)行篩選分類，把循環(huán)經(jīng)濟(jì)主體和高新環(huán)保技術(shù)產(chǎn)業(yè)列為重點支持對象，加大信貸投入，在新增貸款中安排專項資金，重點支持具有比較優(yōu)勢的節(jié)能、科技和環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展。在今年舉辦的銀企信貸項目對接簽約儀式上，金融機構(gòu)紛紛向數(shù)十家信用狀況良好的成長型企業(yè)伸出“橄欖枝”，意向?qū)雍献黜椖?4個，金額超過78億元。（作者單位：人民銀行湖南株洲市中心支行）□