淺析世界金融危機(jī)對我國中小企業(yè)的影響及對策

潘娜伶　潘佳麟

摘 要：中小企業(yè)的健康發(fā)展，對于我國社會經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展具有十分重要的意義。這次世界金融危機(jī)，對我國經(jīng)濟(jì)和企業(yè)發(fā)展造成了相當(dāng)大的影響，中小企業(yè)首當(dāng)其沖。文章分析了金融危機(jī)下我國中小企業(yè)發(fā)展面臨的生產(chǎn)萎縮、利潤下降、融資困難等主要問題，提出了我國中小企業(yè)在政府政策幫扶下，堅定信心積極應(yīng)對危機(jī)的措施建議。

關(guān)鍵詞：金融危機(jī) 中小企業(yè) 困境 應(yīng)對措施

中圖分類號：F276.3 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1004-4914（2009）06-046-02

美國次貸危機(jī)引發(fā)的世界金融危機(jī)，使全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，也對中國經(jīng)濟(jì)和企業(yè)發(fā)展造成了相當(dāng)大的影響。由于資金、技術(shù)和規(guī)模等因素，中小企業(yè)受到的沖擊最大。金融危機(jī)對我國中小企業(yè)的發(fā)展有什么影響?中小企業(yè)如何平安度過金融危機(jī)，實現(xiàn)更大的發(fā)展?這些問題無疑令人關(guān)注。

一、金融危機(jī)使我國中小企業(yè)發(fā)展瀕臨困境

美國次級債危機(jī)導(dǎo)致其國內(nèi)市場信用級別下降，減少了流向美國的國際資本，使得建立在國際資本流入基礎(chǔ)上的美國國內(nèi)需求將因此而下降。而美國對中國的貿(mào)易總量高達(dá)中國出口貿(mào)易總量近50%。當(dāng)因美國經(jīng)濟(jì)增長乏力導(dǎo)致的國內(nèi)需求下降發(fā)生后，其對中國商品需求的增速也將下降。與此同時，在次級債危機(jī)的影響下，發(fā)達(dá)地區(qū)受到打擊最大，在美國對中國商品需求下降的同時，歐洲以及日本對中國商品的需求也會相應(yīng)下降，歐盟與日本沒有能成為美國份額下降的替代區(qū)域。因此，外向型經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)下的中國經(jīng)濟(jì)產(chǎn)能過剩的問題將會越來越突出，從而影響國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。占我國出口額60％、主要出口勞動密集型產(chǎn)品的中小企業(yè)必然會受到嚴(yán)重的影響，面臨發(fā)展困境。

1.大批以出口加工貿(mào)易為主體的中小企業(yè)將處于生產(chǎn)萎縮、利潤下降的狀態(tài)。大多數(shù)中小企業(yè)，受到消費緊縮影響，生存競爭壓力更大。由于出口受到抑制，所以對外貿(mào)型企業(yè)影響較大，特別是中國沿海出口加工型中小企業(yè)在此次金融危機(jī)中受到的沖擊最大。在東部沿海，傳統(tǒng)勞動密集型產(chǎn)業(yè)集中的地區(qū)，甚至出現(xiàn)了大量企業(yè)倒閉的現(xiàn)象。雖然，中小企業(yè)倒閉有著不同的內(nèi)在原因，總體而言，受到人民幣不斷升值、原材料價格上漲、勞動力成本攀升等諸多因素的綜合影響，原本利潤空間極其狹小的中小企業(yè)難以維系自身發(fā)展。在美元貶值的趨勢下，有相當(dāng)一部分利潤率低、抗風(fēng)險能力不強(qiáng)的出口主導(dǎo)企業(yè)現(xiàn)在瀕臨絕境。

由于國外市場萎縮，許多在國外市場受挫的外貿(mào)型中小企業(yè)開始進(jìn)行艱難轉(zhuǎn)型，尋求國內(nèi)市場機(jī)會。由于多年來一直經(jīng)營外貿(mào)生意，對國內(nèi)市場很不了解，在面對更為復(fù)雜和激烈競爭的國內(nèi)市場，這些中小企業(yè)顯得力不從心、手足無措。隨著經(jīng)濟(jì)的不斷傳導(dǎo)，金融危機(jī)對實質(zhì)經(jīng)濟(jì)的更進(jìn)一步的影響表現(xiàn)在消費層面上。由于股市低迷和企業(yè)盈利能力降低，居民收入也相應(yīng)縮水，這使得國內(nèi)的消費也可能會持續(xù)一段時間的需求不旺。由于市場總體需求下降，同業(yè)競爭情況越來越激烈，使得國內(nèi)市場供過于求的狀況將會更加嚴(yán)重，產(chǎn)品價格下降，使那些夾縫中求生存、技術(shù)成本處于劣勢的中小企業(yè)原有的市場份額被擠壓，出現(xiàn)虧損，生存與發(fā)展的壓力增大。

2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化，中小企業(yè)面臨著“入冬”之后的融資難題。我國很多中小企業(yè)都存在抵押擔(dān)保不足，制度不健全，財務(wù)管理不規(guī)范，信息不透明等現(xiàn)象。有些企業(yè)還存在著嚴(yán)重的信用缺失、欺詐行為和由此引發(fā)的抽逃資金、逃廢銀行債務(wù)等信用問題，在很大程度上影響了企業(yè)的整體信用形象。因此，中小企業(yè)不易獲得銀行貸款，融資渠道少、成本高、難度大，中小企業(yè)的發(fā)展普遍受到融資難的困擾。

2008年以來，中小企業(yè)普遍感覺資金回籠慢，資金回籠慢，嚴(yán)重影響了企業(yè)的實際運(yùn)轉(zhuǎn)（大大增加企業(yè)的實際流動資金），使得資金鏈條越來越緊。隨著世界金融風(fēng)暴席卷而來，外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境不斷惡化，資金鏈緊張，融資不暢正在成為中小企業(yè)面臨的最大難題。一些企業(yè)因資金鏈斷裂而倒閉、破產(chǎn)，有的企業(yè)主陷入高利貸的泥潭，有的不惜賤賣股權(quán)以獲得周轉(zhuǎn)。

據(jù)了解目前我國多數(shù)行業(yè)出現(xiàn)整體行業(yè)虧損，企業(yè)應(yīng)收賬款拖欠嚴(yán)重，不少中小企業(yè)陷入因現(xiàn)金流緊張引發(fā)的借貸糾紛、委托加工毀約造成的合同糾紛，以及代理出口業(yè)務(wù)過程中遭遇的貨款糾紛等事件之中。統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，2008年下半年以米，在法院審理的案件中，涉及中小企業(yè)的企業(yè)破產(chǎn)清算案件明顯增多、勞動爭議案件明顯增多、傳統(tǒng)商事案件上升多。

二、中小企業(yè)要平安度過“寒冬”，需政府企業(yè)共同努力，采取有力的措施

在我國，中小企業(yè)占企業(yè)總數(shù)99％，創(chuàng)造的產(chǎn)值和服務(wù)價值已經(jīng)占了國民生產(chǎn)總值的60％左右，上繳的稅收占了我國稅收總額的50％左右。65％的發(fā)明專利、80％以上的新產(chǎn)品開發(fā)都是中小企業(yè)完成的。提供的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位占全部就業(yè)崗位的75％以上。中小企業(yè)在擴(kuò)大就業(yè)、技術(shù)創(chuàng)新、滿足城鄉(xiāng)人民生活品供給、平衡國內(nèi)外貿(mào)易等方面都發(fā)揮著十分重要的作用。如果中小企業(yè)得不到發(fā)展，那么我國社會的和諧和穩(wěn)定發(fā)展就會受到極大的影響。因此我們一定要以積極的態(tài)度，采取有力的措施來應(yīng)對這場金融危機(jī)，使我國的中小企業(yè)平安“過冬”，獲得長遠(yuǎn)發(fā)展的動力。

（一）中小企業(yè)發(fā)展離不開政府的相關(guān)政策扶持

中小企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的活力和源泉所在，幫助中小企業(yè)應(yīng)對當(dāng)前嚴(yán)峻形勢，政府責(zé)無旁貸。與大企業(yè)相比，中小企業(yè)底子薄、抗風(fēng)險能力差，在危機(jī)面前，國家應(yīng)對中小企業(yè)加大扶持力度，給予中小企業(yè)更多有針對性的政策傾斜和相應(yīng)的具體行動，將政策落到實處。

1.加大對產(chǎn)業(yè)鏈上游的制造型中小企業(yè)的扶持。上游制造企業(yè)的倒閉必然會增加下游各層級其他企業(yè)的運(yùn)營成本，同時帶來各種連鎖負(fù)面效應(yīng)。因此，盡快出臺相應(yīng)的監(jiān)管措施，建立完善相應(yīng)原材料價格的調(diào)節(jié)體系，發(fā)揮調(diào)節(jié)作用保持原材料的相對穩(wěn)定，保障生產(chǎn)型中小企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展。在對企業(yè)提供各方面支持的同時，要加強(qiáng)對企業(yè)管控，防范惡意倒閉。

2.進(jìn)一步改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，切實解決中小企業(yè)融資難問題。地方政府可通過建立中小企業(yè)發(fā)展基金，制定中小企業(yè)貸款貼息制度，對企業(yè)固定資產(chǎn)投資及流動資金貸款予以適當(dāng)貼息；建立中小企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金，對金融機(jī)構(gòu)加大中小企業(yè)貸款給予適當(dāng)補(bǔ)償；靈活運(yùn)用各種金融工具為中小企業(yè)提供結(jié)算、匯兌、轉(zhuǎn)賬及財務(wù)管理、咨詢評估、資產(chǎn)核算等項服務(wù)，對資信良好、產(chǎn)供銷狀況穩(wěn)定的中小企業(yè)推廣使用商業(yè)匯票、信用開證，辦理貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，支持企業(yè)擴(kuò)大票據(jù)融資，以滿足中小企業(yè)全方位、多層次的金融服務(wù)要求。引導(dǎo)、促進(jìn)民間資本向中小企業(yè)投資。政府應(yīng)積極采取措施，完善擔(dān)保體系，建立擔(dān)保風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，搭建中小企業(yè)融資平臺。從目前情況看，小額貸款公司、擔(dān)保公司如果運(yùn)行規(guī)范，就很容易發(fā)展為區(qū)域性的、以民間資本為主體的、專門為中小企業(yè)服務(wù)的民營中小銀行。釋放民間資本的市場活力，最終形成多種所有制、多種經(jīng)營形式、結(jié)構(gòu)合理、功能完善的金融服務(wù)體系。這些措施將會為廣大中小企業(yè)帶來實實在在的好處，鼓勵更多優(yōu)秀的企業(yè)進(jìn)一步做大做強(qiáng)。

3.加強(qiáng)和改善對中小企業(yè)的服務(wù)。要落實好中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)專項規(guī)劃，重點加強(qiáng)信用擔(dān)保和信用服務(wù)、技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)服務(wù)、市場開拓服務(wù)、管理咨詢服務(wù)，加快建立健全中小企業(yè)社會化服務(wù)體系。如：建立集中發(fā)布政府扶持政策的發(fā)布平臺，使中小企業(yè)能夠及時了解并用好政策；為企業(yè)搭建一個信息交流平臺，比如哪些行業(yè)現(xiàn)在正受歡迎，哪些產(chǎn)品現(xiàn)在市場不太需要，及時幫助它們調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，進(jìn)行產(chǎn)品的升級換代。

此外對于部分陷入困境的企業(yè)，政府應(yīng)實施減免稅率的政策。

目前外部環(huán)境仍在進(jìn)一步惡化，企業(yè)生存困難的局面仍將持續(xù)，政府的長期幫扶才能最終使中小企業(yè)走出困局。

（二）中小企業(yè)要堅定信心，采取正確對策應(yīng)對危機(jī)

在金融危機(jī)面前，我們的中小企業(yè)和企業(yè)家們需要正確認(rèn)識和估計當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢，在金融危機(jī)引發(fā)的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)調(diào)整中，企業(yè)首要的是要堅定信心，克服恐懼和憂慮，理性分析困難，勇敢面對挑戰(zhàn)，采取正確對策，努力增強(qiáng)抵御風(fēng)險的能力，在危機(jī)中求得企業(yè)的生存。

1.要主動找相關(guān)部門了解政策，及時反映情況，利用好政府所給予的中小企業(yè)的各種幫扶政策。

2.管理好現(xiàn)金流，注重企業(yè)的風(fēng)險控制。金融危機(jī)下，對于更多的中小企業(yè)而言，企業(yè)除了防范各種交易風(fēng)險外，其風(fēng)險控制重點集中于財務(wù)領(lǐng)域，建立適當(dāng)?shù)呢?fù)債比率、改善流動性、保持良好的現(xiàn)金流。

現(xiàn)金流對企業(yè)經(jīng)營就好比是人體的血液，保證現(xiàn)金流，企業(yè)才有生存下去的可能。企業(yè)首先應(yīng)該評估所有的運(yùn)營和可自由支配開支，在不影響運(yùn)營和士氣的前提下，盡可能地削減費用，通過談判達(dá)成更有利的租約、條款和信貸額度；處理積壓原材料和長期不用設(shè)備，減少在制品，解放企業(yè)內(nèi)部的現(xiàn)金流；加快應(yīng)收款的回收工作，嚴(yán)格、謹(jǐn)慎地管理現(xiàn)金流，有效鞏固資金鏈；或收縮戰(zhàn)線，相機(jī)而動；不盲目投資，對于那些具有增長前景的企業(yè)來講，可以通過吸收風(fēng)險投資或戰(zhàn)略投資者的形式來擴(kuò)大企業(yè)的資本額。這樣不僅能得到資金的補(bǔ)充，還可能得到風(fēng)險投資商和戰(zhàn)略投資者能夠帶來規(guī)范的管理、誘人的市場和技術(shù)等，從而可以綜合提高企業(yè)防范風(fēng)險的能力，增加企業(yè)發(fā)展的潛力。

3.實施定單管理和客戶管理，擴(kuò)大市場銷售。定單是企業(yè)維持正常經(jīng)營的必要條件，沒有定單企業(yè)也就失去經(jīng)營的基礎(chǔ)。但如果企業(yè)為了留住客戶而接受沒有利潤的定單或者壓款時間很長的定單只會造成惡性循環(huán)，給本來緊張的現(xiàn)金流雪上加霜。企業(yè)要加大客戶管理和定單管理，保證那些能為企業(yè)帶來利潤、有價值的定單；重新梳理客戶網(wǎng)絡(luò)，建立一些戰(zhàn)略性、能夠共同成長和長期承擔(dān)風(fēng)險的大客戶，通過他們以點帶面，擴(kuò)大市場銷售。

經(jīng)濟(jì)形勢困難時，從企業(yè)現(xiàn)有的客戶群獲取穩(wěn)定的收入對于企業(yè)的生存和發(fā)展也很重要。企業(yè)需要加倍努力，通過新聞、電子郵件、電話和親自拜訪與現(xiàn)有的、之前的、流失的以及新達(dá)成的客戶保持密切聯(lián)系，改善客戶服務(wù)；進(jìn)行客戶調(diào)查，聽取客戶的反饋，并請他們推薦新客戶等等。

4.加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理，提高營運(yùn)效率。目前經(jīng)濟(jì)形勢下較低的利潤率要求較高的運(yùn)營效率。企業(yè)應(yīng)通過強(qiáng)化內(nèi)部管理減少運(yùn)營成本，同時提高效率。如：維護(hù)職工隊伍的穩(wěn)定，留住最優(yōu)秀的員工；加強(qiáng)與員工交流溝通，激勵與保持員工的干勁，提高生產(chǎn)率；實施科學(xué)的生產(chǎn)管理，嚴(yán)格控制生產(chǎn)經(jīng)營成本；通過信息化建設(shè)，利用分析工具得到及時、準(zhǔn)確和可操作的信息，更快地響應(yīng)新出現(xiàn)的市場需求和機(jī)會；提升研發(fā)速度和研發(fā)質(zhì)量，堅持以市場為導(dǎo)向，努力開發(fā)適銷對路產(chǎn)品，以求更多的新品投入市場；以出口為主的中小企業(yè)，要積極開拓國際市場，著力調(diào)整外貿(mào)結(jié)構(gòu)，或轉(zhuǎn)向受衰退影響較小的行業(yè)如醫(yī)療保健、制藥等；或積極擴(kuò)大內(nèi)銷，逐漸降低企業(yè)對出口的依存度。

5.明確目標(biāo)定位，在困難中尋找機(jī)遇。越是困難時候，中小企業(yè)越是必須有自己的明確定位，不能“打亂仗”。企業(yè)必須依據(jù)自身的所擁有資源和能力，找準(zhǔn)目標(biāo)，采取正確戰(zhàn)略，滿足顧客需要，獲取生存競爭優(yōu)勢。例如：溫州一家生產(chǎn)數(shù)碼相機(jī)的企業(yè)的總裁說：“我們的技術(shù)水平不能跟佳能這些國際巨頭相比，我們的目標(biāo)市場是中低檔市場，如佳能做光學(xué)變焦，我們只做數(shù)碼變焦，這叫差異化競爭。我們也在做別的相關(guān)產(chǎn)品，如GPS等，從目前來看是很困難的，形勢好的時候是‘勝者為王，現(xiàn)在是活著為王。當(dāng)前企業(yè)應(yīng)對金融危機(jī)的措施應(yīng)該是研發(fā)一些技術(shù)上有難度的產(chǎn)品，開發(fā)日本、拉美市場，開拓國內(nèi)市場，兩條腿走路?！?/p>

危機(jī)就是危險和機(jī)遇并存，危機(jī)到來時恐懼和等待的結(jié)果是死亡，只有主動進(jìn)取才有可能生存發(fā)展。中小企業(yè)既要看到當(dāng)前困難，又要善于在困難中發(fā)現(xiàn)機(jī)遇，抓住我國擴(kuò)大內(nèi)需，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的機(jī)遇，找準(zhǔn)發(fā)力點、練好內(nèi)功，增強(qiáng)在逆境中生存能力；同時做好技術(shù)改造、層次提升等增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展后勁的事情，以實現(xiàn)在逆境過后獲得先發(fā)優(yōu)勢。

在目前全球經(jīng)濟(jì)形勢壓力比較大的情況下，中小型企業(yè)只有積極采取相應(yīng)措施及應(yīng)對方案才有可能存活下來，實現(xiàn)危機(jī)后茁壯成長。

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4.鐘永生.金融危機(jī)下中小企業(yè)的三大機(jī)遇[J].新財經(jīng)，2008.12.04

（作者單位：湖北大學(xué)商學(xué)院 湖北武漢 430062，十堰職業(yè)技術(shù)學(xué)院 湖北十堰 442000）

（責(zé)編：呂尚）