８５億元“地下錢莊”案調查

鄧華寧　王駿勇

揚州市警方日前破獲一宗涉案金額85億元人民幣、涉及全國20多個省市的特大“地下錢莊”案。犯罪嫌疑人通過在境內(nèi)外開設對沖賬戶的方式，非法辦理金融業(yè)務牟取暴利。

這個地下錢莊短短5年發(fā)展至龐大規(guī)模，手法簡單、無本萬利，非法所得達1100萬元，通過地下錢莊匯款的群眾超過4000人。專家認為，地下錢莊嚴重威脅我國外匯管理制度，應引起高度重視。

一起挪用公款境外購買

豪華別墅案引出地下錢莊

“這起地下錢莊案管轄地是福建省，因揚州市交通局一名干部挪用公款案被牽出?！睋?jù)揚州市公安局經(jīng)偵支隊副支隊長吳宏君介紹，2008年初，揚州市檢察院收到的一封網(wǎng)絡舉報信牽出了一起挪用公款近億元窩串案件，從而順利抓獲了正準備登機潛逃的犯罪嫌疑人王勇。王勇身為揚州市交通局財務材料科科長，在加拿大購有豪華別墅一套。

經(jīng)過調查，王勇并沒有從銀行將錢匯到加拿大，他是通過什么渠道把錢匯到國外的呢？很快，檢察人員發(fā)現(xiàn)，原來王勇之妻肖某曾多次通過一個賬號將資金匯往加拿大，買別墅的錢就是來自這個渠道。市檢察院即派專人赴上海跟蹤調查，終于發(fā)現(xiàn)肖某多次通過一個戶主為“何家財”的上海個人賬戶將資金匯往加拿大。

隨后，檢察院將何家財賬戶調查情況移交揚州市公安局。揚州市公安局在該市人民銀行反洗錢中心幫助下，對何家財?shù)膫€人賬戶進行了監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)資金流動“異常”，單日發(fā)生交易在百筆以上，且數(shù)額特別巨大，單筆交易百萬元以上的累計超過2億元，且交易對手來自全國各地。通過調查何家財設在上海市農(nóng)業(yè)銀行的賬戶，又牽出另外17個可疑賬戶，17個賬戶中重點是廈門市賬戶，一共涉及70億元。進出這些賬戶的大宗現(xiàn)金，流向和流量既不像經(jīng)商，也不像存款，十分可疑。

“根據(jù)這些線索，揚州市公安局與人民銀行總行反洗錢中心取得聯(lián)系，提請人行總行做分析?！眳呛昃榻B，人民銀行總行對何家財開設的相關賬戶進行分析后，定性為特大地下錢莊。2008年9月22日，揚州警方正式對何家財經(jīng)營地下錢莊一事立案，并將其列為網(wǎng)上逃犯。2008年10月6日，準備去香港的何家財在深圳黃崗口岸被抓獲。

“誠信”經(jīng)營快捷低廉，

錢莊生意“滾雪球”般變大

據(jù)揚州警方介紹，何家財是福建省福清市人，43歲，除他以外，家庭成員全部加入外籍。據(jù)何家財交代，他初中畢業(yè)后便去了英國，投靠在那里從事外匯業(yè)務的哥哥，開始悄悄地摸索外匯業(yè)務的門道。自己的“生意”始于2003年，他在加拿大列志文市和本拿比市分別注冊了“快速匯款公司”，后來在經(jīng)濟較為活躍的阿聯(lián)酋也設了點。他的公司沒有獲得中國人民銀行的批準，打著提供金融匯款服務的幌子，是一個地地道道的地下錢莊。

據(jù)辦案人員介紹，何家財?shù)叵洛X莊能夠在5年時間發(fā)展到85億元的規(guī)模，牽涉到國內(nèi)20多個省市自治區(qū)、4000多個客戶，與其非法經(jīng)營方式有很大關系：

一是收費低廉產(chǎn)生規(guī)模效應。何家財通常從每筆“業(yè)務”中抽取千分之一至千分之三的傭金。而銀行的手續(xù)費通常要達到千分之五。地下錢莊還通過銀行的匯差和返利優(yōu)惠來賺錢。外匯兌換有現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯之別?？蛻敉ǔＪ菂R現(xiàn)鈔，比現(xiàn)匯略高，何家財就利用其中差價賺錢。此外銀行對資金量大的賬戶有返利優(yōu)惠。

二是匯款便捷可靠獲得“誠信”口碑。何家財經(jīng)營地下錢莊5年來幾乎沒有發(fā)生信用問題。他在接到國內(nèi)客戶匯款要求后，首先把相應數(shù)額的外幣匯入客戶指定在海外的賬戶。國內(nèi)客戶在確認款已匯到后，才把人民幣匯入何家財?shù)馁~戶。這種方式幾乎讓每個客戶都感到可靠。同時，地下錢莊很講究效率，比如從揚州匯款到加拿大，往往在客戶提出要求后，5分鐘內(nèi)就將錢匯到，客戶不用像在銀行辦理時經(jīng)過正規(guī)的審批環(huán)節(jié)。

三是匯款數(shù)額不限，方便客戶需求。據(jù)警方介紹，根據(jù)我國的外匯管理規(guī)定，我國在對個人購匯實行年度總額管理的基礎上，實行個人結匯年度總額管理。年度總額內(nèi)的，憑本人有效身份證件直接在銀行辦理；超過年度總額的，經(jīng)常項下的銀行還要審核相關證明材料，資本項下的需經(jīng)必要的核準。

吳宏君介紹，本案牽涉到國內(nèi)客戶4000多個，通過對其中438個客戶的調查顯示，這些客戶絕大多數(shù)是普通老百姓。比如匯出人民幣的客戶，多數(shù)資金來源合法，其中，移民或子女到國外讀書的281個，做生意的33個，還有123個客戶是接收境外匯款，主要是親屬寄回在國外打工的收入。

巨大的稅收損失，

非法的投資移民渠道

業(yè)內(nèi)專家認為，揚州85億元地下錢莊案僅僅是“冰山一角”，任由地下錢莊發(fā)展，必然會沖擊我國貨幣體制，令宏觀經(jīng)濟政策效應打折，甚至威脅到整個經(jīng)濟體的健康。

世界性金融危機的一個主要原因是發(fā)達國家金融行業(yè)過快過多市場化的惡果。當前我國資本市場的開放程度，既要方便微觀經(jīng)濟，更要保證宏觀政策效果不受影響，對于地下錢莊應當從嚴打擊。

我國近年來查獲的地下錢莊主要有三類，一是洗錢，漂白不法之徒的贓款；二是非法集資，放高利貸；三是非法買賣外匯、辦理金融業(yè)務。揚州85億元地下錢莊案為第三類。這類地下錢莊表面上并沒有直接侵害群眾利益，但其規(guī)模壯大到一定程度后，帶來的危害不亞于前兩種地下錢莊。

首先是破壞我國正常的金融與外匯秩序、造成稅收損失。吳宏君介紹，買賣外匯必須在國家指定的金融機構，地下錢莊非法開展這項業(yè)務，逃避了銀行、稅務、工商等部門的監(jiān)管。揚州警方查獲的85億元地下錢莊案，犯罪嫌疑人何家財僅雇用一名幫手，租用一個房間，利用幾臺電腦和傳真機便完成巨額貨幣交易，其交易額從最初的一年幾千萬，發(fā)展到一個月幾千萬，5年時間獲得的1100多萬元暴利，這原本應該是國家稅收和正規(guī)企業(yè)經(jīng)營所得。

其次是為熱錢進出、投資移民提供非法途徑。南京銀行國際業(yè)務部主任張偉介紹，近年來，我國有很多熱錢進入，有的從資本項下、貿(mào)易項下流入國內(nèi)，地下錢莊也是其中一個渠道。這導致銀行統(tǒng)計的外匯流入口徑與實際流入之間有很大誤差。比如說，統(tǒng)計每年增加外匯1000億美元，實際進來的可能達到2500億美元。我國對外匯的監(jiān)管是為了保持國際收支平衡，防止熱錢大進大出。地下錢莊是暗中交易，國家無法監(jiān)控到熱錢的規(guī)模，很可能會出大的問題。比如我國對外商投資房地產(chǎn)有嚴格的限制，如果大量熱錢涌入炒房，會導致泡沫風險，對宏觀經(jīng)濟的傷害極大。

另一方面，地下錢莊也為投資移民提供非法途徑。揚州85億元地下錢莊案關聯(lián)的客戶中，有三個是山西省煤礦老板，三個老板的匯款均在2000萬元以上。其中一個老板匯出3000多萬元后，全家均移民，而目前其實業(yè)還在境內(nèi)。另外有一個貴州老板，也是以個人名義匯出1000多萬元。公安部門分析認為，這類匯款實際上是投資移民，而匯出的錢究竟是不是合法所得？為什么不走正規(guī)渠道投資？均有待調查研究。

此外，地下錢莊也為貪污、瀆職、偷稅等違法犯罪手段，提供了一個把錢洗出去的渠道，并可能引發(fā)其他犯罪。地下錢莊由于缺乏監(jiān)管，其經(jīng)營風險難以掌握，可能是一枚“定時炸彈”。吳宏君介紹，幾年前，在南方某市，匯款人到地下錢莊匯250萬元到境外，操作人見財起惡意，將匯款人殺死后卷款逃逸。

找準資本項目開放程度的

“臨界點”

“金融危機的一個主要原因是發(fā)達國家的金融行業(yè)過快過多市場化造成的，我國金融業(yè)受此次沖擊較小，與國家沒有完全放開資本項目有很大關系?！敝袊缈圃航鹑谘芯克┦亢蟆⒛暇煼洞髮W教授卞志村說。

我國是世界上為數(shù)不多的對外匯進行一定程度管制的國家，外匯政策的制定是從宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定和整個經(jīng)濟健康發(fā)展的角度出發(fā)的。如果當前我國資本項目完全放開，國家的宏觀利益必然會受到損害，首當其沖的是貨幣政策。熱錢很可能利用利率與匯率的關系，對沖我國的宏觀經(jīng)濟政策效應。

“當前我國資本開放的程度，既要方便微觀經(jīng)濟，又要保證宏觀政策效果不受影響，找準‘臨界點?！北逯敬逭J為，針對老百姓的金融服務在國外可能比較常見，主要為老百姓的微觀經(jīng)濟生活服務。在我國，如果百姓收益大于宏觀經(jīng)濟損失，資本項目可以更加放開；如果宏觀損失大于百姓收益，則堅決不能放開。

“我國地下錢莊究竟有多大規(guī)模，很難得到確切數(shù)據(jù)，這起地下錢莊案露出的僅僅是冰山一角?！眳呛昃榻B，為調查此案，他曾多次到福建福清市了解情況。當?shù)赜薪咏种坏娜丝谠趪?，當?shù)厝罕妼νㄟ^地下錢莊匯款幾乎習以為常。

江蘇銀監(jiān)局分析師蔡友才認為，非法地下錢莊危害之大，涉及樓市、股市、人民幣升值等問題。熱錢在經(jīng)濟快速發(fā)展時，會制造泡沫；而在泡沫來臨時，熱錢又可通過地下錢莊逃之夭夭，損失由國內(nèi)買單。更有甚者，還會導致國內(nèi)資金供給、經(jīng)濟指數(shù)失真，政策調控失靈。當前，對地下錢莊應該從嚴打擊。

人民銀行、公安等部門相關專家認為，打擊地下錢莊應該從四方面加強：

一是加強國際合作。據(jù)警方辦案人員介紹，何家財在國外的哥哥經(jīng)營著一個數(shù)額更為龐大的地下錢莊，但是由于各國法律和政策的不同，其行為一直沒有受到約束。應該組織專家研究加拿大、英國等國有關情況，加強打擊地下錢莊的國際合作。

二是改進外管方式、改善銀行外匯服務。據(jù)反映，地下錢莊在福建、廣東等地并不鮮見，有的地方的群眾習以為常，具有一定的合理性，這也表明我國外匯管理條例在某些方面還不適合形勢發(fā)展的要求，應該及時進行調整。我國銀行業(yè)金融機構也應該加強外匯業(yè)務服務，比如網(wǎng)上外匯服務，而這目前僅有招商銀行等少數(shù)銀行能夠提供。

三是引導群眾了解地下錢莊的危害性。加強對地下錢莊危害性的宣傳，引導群眾通過正規(guī)渠道辦理外匯業(yè)務。

四是不同地區(qū)的公安、人民銀行等反洗錢部門要加強合作，對地下錢莊有關情況即時溝通，聯(lián)合防治。■

編輯：盧勁杉

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人民銀行揚州支行反洗錢中心龐克西介紹，何家財?shù)叵洛X莊采用的是典型的對沖賬戶模式。即在國內(nèi)和國外分別開設賬戶，國內(nèi)賬戶存人民幣、國外賬戶存外幣。國內(nèi)客戶匯出的錢由境外賬戶支付，國外客戶匯入的錢由國內(nèi)賬戶支付，用現(xiàn)金進行對沖。國內(nèi)、外賬戶的錢不直接往來，以規(guī)避監(jiān)管風險。

例如，加拿大的A先生找何家財?shù)墓鞠胍獏R5萬美元到中國，何家財就將該5萬美元分成小額款項存到加拿大的10個賬戶。中國的B女士想將價值等同5萬美元的人民幣匯到加拿大，何家財也將其錢分成小額賬戶存在中國的10個賬戶上。然后，何家財把中國的10個賬戶交給加拿大的A先生，再把加拿大的10個賬戶交給中國的B女士，雙方等額的賬戶在何家財?shù)牟倏v中互換了一下。案發(fā)時，何家財在國內(nèi)開設的賬戶達336個。